'Намайг ноосноос болж байна уу?' Би 66 настай, IRA-д сард 272 доллар хандивлаж, сар бүр 136 долларын хураамж төлдөг. Энэ бол Миний оруулсан хувь нэмрийн 50%

Би 66 настай, одоо ч ажиллаж байгаа, эрүүл мэндийн даатгалтай. Манай компанид 401(k) оноо байхгүй. Надад ойролцоогоор 120,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн хувийн тэтгэврийн данс (IRA) бий. Би сард 272 доллар хандивладаг ч миний хөтөлбөрийн төлбөр сард 136 доллар байдаг. Энэ бол миний оруулсан хувь нэмрийн 50 хувь. Би ноосонд орж байна уу?

-Гарри

Энд таны асуултанд хоёр зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эхнийх нь арга замыг ойлгох явдал юм Таны төлбөрийг тооцсон болно. Хоёр дахь нь таны авч буй үйлчилгээ таны төлж буй төлбөртэй тэнцэж байгаа эсэхийг үнэлэх явдал юм. 

Эдгээр нь маш чухал цэгүүд юм. Ухсаны дараа та өөрчлөлт хийхээр шийдэж магадгүй юм. Гэхдээ эцсийн дүндээ: Би чамайг нүцгэн байна гэж хэлэхгүй. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг боломжит зөвлөхүүдтэй тааруулахад тусална.)  

Төлбөрийг тооцоолох

Дансны хуулгаа шалгаад хураамждаа анхаарвал сайн байна. Таны ашигладаг бусад үйлчилгээний нэгэн адил та үүний төлөө юу төлж байгаагаа мэдэж байх ёстой. 

Хэдийгээр та дүнг тодорхой харж байгаа ч энэ хэмжээг хэрхэн тодорхойлсон нь танд тодорхойгүй байж магадгүй юм. Таныг үйлчлүүлэгч болох үед зөвлөх тань танд энэ тухай мэдээлэх шаардлагатай байсан. Танд өгсөн бичиг баримтыг хараарай. Ямар нэг зүйл дутуугүй л бол дэлгэрэнгүй бичнэ. Эсвэл зүгээр л залгаад асуу. 

Таны хураамжийг мэдэх (мөн ойлгох) нь сайн мэдээлэл юм. Гэхдээ та сарын хураамжаа сарын шимтгэлийнхээ хэмжээтэй хэрхэн уялдуулдаг учраас би үүнийг бас авчирч байна. Энэ бараг л үгүй биш таны төлбөр хэрхэн тодорхойлогддог. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг боломжит зөвлөхүүдтэй тааруулахад тусална.)  

Төрөл бүрийн хураамж

Таны зөвлөхөд төлөх дүнг хэд хэдэн аргаар тооцоолж болно. Өндөр түвшинд, зөвлөхүүд комисс эсвэл хураамжаар төлж болно. Заримдаа хоёр талдаа цалин авдаг.

Комиссууд. Таны зөвлөх бол комисс хүлээн авдаг Таны байршуулж буй хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнээс эдгээр нь таны сар бүрийн оруулсан хувь нэмрийн дүнгээс хамаарна. Гэхдээ эдгээр нь 10% -иас дээш байх нь ховор бөгөөд ихэвчлэн хамаагүй бага байдаг. Энэ нь таны зохион байгуулалттай байх магадлал маш өндөр байна.

Түүх үргэлжилж байна

Төлбөр. Хэрэв таны зөвлөх шимтгэл авдаггүй бол та хураамж хэлбэрээр төлдөг. Төлбөрийг тооцоолох хэд хэдэн арга байдаг. Энэ нь тэдний танд зориулж удирддаг хөрөнгө, цаг тутамд, жилийн тогтмол төлбөр эсвэл сарын захиалгад үндэслэсэн байж болно.

Таны зөвлөх таны өмнөөс удирдаж буй хөрөнгийн хэмжээнээс хамаарч төлбөр авдаг бололтой. Энэ нь ихэвчлэн таны дансны үлдэгдлийн жилийн хувиар илэрхийлэгддэг.

Энэ нь хураамжийг тооцоолох хамгийн түгээмэл арга юм. Энэ нь таны ашиглаж буй санхүүгийн үйлчилгээний фирмийн нийтлэг хураамж гэж миний туршлагаас хэлж байгаа бөгөөд та үүнийг хувийн байдлаар хуваалцаж байна. Хэрэв би бооцоо тавих ёстой байсан бол таны хураамж магадгүй 1.35% байх ба таны дансны үнэ цэнээс хамаарч сарын хураамж хэлбэлзэж байгааг анзаарах болно. Дахин хэлэхэд энэ нь бичиг баримтыг шалгах эсвэл зөвлөхөөс асуух замаар баталгааждаг. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг боломжит зөвлөхүүдтэй тааруулахад тусална.)  

Би нүцгэн байна уу?

Дараа нь та энэ төлбөрт хангалттай үнэ цэнийг авч байна уу, үгүй ​​юу гэсэн асуулт байна. Энэ нь зөвлөх таны төлөө юу хийхээс, энэ нь танд хэр үнэ цэнэтэй байхаас хамаарна.

Хувийн шимтгэлийн ертөнцөд, 1% нь ихэвчлэн жишиг гэж тооцогддог. Энэ нь харьцуулахад 1.35% харьцангуй өндөр байх ба хүмүүс, тэр дундаа би ч гэсэн үүнийг ихэвчлэн шоолж байсан.

Гэсэн хэдий ч бодит байдлын хувьд 1% нь 120,000 доллараас их хэмжээний дансанд байдаг. Хэрэв та зөвлөхөөсөө жил бүр 1,600 доллараар санхүүгийн бүрэн төлөвлөлт, хангалттай харилцаа холбоо авч байгаа бол та маш их зүйлийг авах болно. Хэрэв энэ нь зүгээр л хөрөнгө оруулалтын менежмент юм бол та тэднээс хэзээ ч сонсож байгаагүй бол та өөр газар хамаагүй хямд үнээр ижил төстэй үйлчилгээг авах боломжтой. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг боломжит зөвлөхүүдтэй тааруулахад тусална.)  

Дараагийн алхмууд

Мэдээжийн хэрэг, энэ нь зөвлөхөд ямар мэдрэмж төрж байгаа талаар биш, харин танд ямар мэдрэмж төрж байгаагаас хамаарна. Би танд зөвлөхтэйгээ илэн далангүй ярилцахыг зөвлөж байна. Эцсийн эцэст энэ нь тийм ч том нууц биш байх ёстой. Зөвлөх нь таны төлөө юу хийж байгааг тайлбарлах ёстой бөгөөд та энэ үнэ цэнийг үнэлж, төлж буй зүйлтэйгээ харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв та сонссон зүйлдээ сэтгэл хангалуун байгаа бөгөөд өөрийгөө сайн үнэлэмжтэй байгаа гэж бодож байгаа бөгөөд юу ч өөрчлөх шаардлагагүй бол гайхалтай, ядаж та үүнийг мэдэх болно. Хэрэв үгүй ​​​​бол өөрт илүү тохирох зүйлийг үргэлжлүүлэн хайж болно.

Брэндон Ренфро, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүү, татварын сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Брэндон нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш бөгөөд энэ нийтлэлийнхээ төлөө нөхөн төлбөр авсан болохыг анхаарна уу.

Санхүүгийн зөвлөх хайж олох

• Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт болон тэтгэвэрт гарах нөхцөл байдалтай холбоотой асуулт байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна уу? Ашиглах SmartAsset-ийн Нийгмийн даатгалын тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад таны тэтгэмж ямар байх талаар санаа авах.

Фото кредит: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Нийтлэл Зөвлөхөөсөө: 'Намайг хуурч байна уу?' гэж асуу. Би 66 настай, IRA-д сард 272 доллар хандивлаж, сар бүр 136 долларын хураамж төлдөг. Энэ бол Миний оруулсан хувь нэмрийн 50% Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.