Ухаалаг гэрээнүүд даатгалын баримт бичгүүдийг орлох, блокчейн "oracles"-ыг орлох даатгалын шинэ ертөнц ирж байна. төвлөрсөн бус бие даасан байгууллагууд (DAOs) уламжлалт даатгалын тээвэрлэгчдийг авах. Африк, Азийн сая сая ядуу тариаланчид газар тариалангийн даатгалд хамрагдах боломжтой бол өмнө нь тэд андеррайтерийн зардлыг зөвтгөхөд хэтэрхий ядуу, тарсан байсан.
Саяхан болсон Smartcon 2022 чуулга уулзалтад "Web3 инновацийн дараагийн үеийн талаар онцгой ойлголт" өгөхийг зорьсон хоёр өдрийн хурал дээр энэ нь ямар ч байсан алсын хараа юм.
Өрхүүд үндсэндээ тарьсан зүйлээрээ амьдардаг, бараг юу ч үлдээдэггүй аж ахуй, данс НҮБ-ын мэдээлснээр хөгжиж буй дэлхийн гурван тэрбум хөдөөгийн хүн амын гуравны хоёр нь. Тэд бараг хэзээ ч даатгалын даатгалд хамрагддаггүй бөгөөд хэрэв санал болговол юу хийхээ мэдэхгүй байх магадлалтай.
“Жишээ нь, миний Кени улсад өссөн Сахарын цөлөөс өмнөх Африкт даатгал үндсэндээ боломжгүй байдаг. 3% нь үүнийг авах боломжтой, гэхдээ хэн ч үүнийг худалдаж авдаггүй" гэж Нимбэгний ундааны сангийн Рой Конфино Нью-Йорк хотод болсон хоёр өдрийн арга хэмжээний үеэр тайлбарлав.
Америкийн Нэгдсэн Улсын даатгагч Lemonade-ийн үүсгэн байгуулсан ашгийн бус байгууллага болох Lemonade сан нь "блокчейн нь эрсдлийг нэгтгэх боломжтой" гэж үздэг бөгөөд "дарааж буй гол асуудлыг үндсэндээ шийддэг" гэж үздэг "Нимбэгний ундааны крипто уур амьсгалын эвсэл"-ийг саяхан байгуулж байгаагийн ард байгаа юм. Хөгжиж буй дэлхийн ашгийн үйлчилгээний даатгалын цар хүрээ, энэ нь зардал юм” гэж Smartcon 2022 дээр Конфино хэлэв. Үүсгэн байгуулагчид нь Hanover Re, Avalanche, Chainlink, DAOstack, Etherisc, Pula, Tomorrow.io зэрэг багтдаг.
Ядуу орнуудад даатгал олон шалтгааны улмаас асуудалтай байдаг. Орон нутагт даатгалын төлөөлөгч, зуучлагч бараг байдаггүй тул даатгалыг "худалдан авсан" биш "зарагдсан" түүхтэй учраас амархан тарааж болохгүй. Түүнчлэн, даатгалын нөхөн төлбөрийг их хэмжээний зардал гаргахгүйгээр баталгаажуулах боломжгүй, учир нь ихэвчлэн хэргийн газар хохирлын үнэлгээ хийх ямар ч нэхэмжлэлийн зохицуулагч байдаггүй. Энэ нь андеррайтеринг эдийн засгийн бус болгож байна.
Гэхдээ энэ хэвээр байх албагүй. Параметрийн даатгалын загварууд нь олон уламжлалт даатгалын үйл явцыг автоматжуулснаар үйлдвэрлэгчийн зардлыг бууруулж, өмнө нь даатгалд хамрагдаагүй гэж тооцогдож байсан хүмүүсийг андеррайтер болгох нь ашигтай болгодог. Заримдаа "индекс даатгал" гэж нэрлэгддэг эдгээр загварууд нь даатгуулагчийг тодорхой үйл явдлын эсрэг даатгадаг бөгөөд учирсан хохирлоос илүү тухайн үйл явдлын хэмжээнээс хамаарч тогтоосон хэмжээг төлдөг.
Жишээлбэл, Кени улсын тодорхой бүс нутагт гурван долоо хоногийн турш бороо ороогүй бол орон нутгийн цаг уурын станц байж болох блокчейн "oracle" автоматаар ухаалаг гэрээ рүү мессеж илгээдэг бөгөөд энэ нь бодлогын эзэмшигчид төлбөрийг алсаас өдөөдөг. фермерийн ухаалаг утас. Энэ нь нэхэмжлэлийг тохируулах процессыг бүхэлд нь тойрч гардаг. Хувь тариачны талбай эвдэрсэн эсэх нь хамаагүй. Энэ хавийн бүх даатгуулагчид цалинтай.
Тариалангийн даатгал нь хур тунадас, салхины хурд, температур гэх мэт үр тариаг гэмтээх олон хүчийг бодитойгоор хэмжиж болох тул параметрийн загварт ашиглахад тохиромжтой тохиолдол юм.
Өөрийгөө хэрэгжүүлдэг ухаалаг гэрээ нь цаг агаарын гамшиг болон түүнтэй адилтгах хохирлын төлбөрийг бараг тэр дор нь төлөх боломжийг олгодог гэж параметрийн даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгч Арбол компанийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Сид Жа тэмдэглэсэн бөгөөд энэ нь олон фермерүүд гар нийлэн амьдардаг хөгжиж буй орнуудад онцгой ач холбогдолтой юм. . "Танайд даатгалын шалгалтыг хүлээж дампуурдаг долоо хоног, сар хүлээж байгаа үйлчлүүлэгч байхгүй" гэж тэр Smartcon 2022 хуралдаан дээр хэлсэн үгэндээ хэлэв.
Хамгийн сүүлд: NFTs болон крипто нь хөхний хорт хавдрын талаар мэдлэг олгоход зориулж хөрөнгө босгох боломжийг олгодог
Параметрийн даатгал нь цоо шинэ зүйл биш; энэ нь хэдэн арван жилийн турш байсаар ирсэн. Гэхдээ блокчэйнтэй параметрийн даатгал сүүлийн хэдэн жилд гарч ирсэн. Бүгд биш юмаа гэхэд ихэнх тохиолдол туршилтын шатандаа явж байна. Тухайлбал, Эвсэл хөтөлбөрөө ирэх жил хүртэл өргөжүүлэх бодолгүй байна.
Олон хүмүүс хуучин даатгалын тогтолцоо нь мэдэгдэхүйц сайжруулалтыг тэсвэрлэж чадна гэдэгт итгэдэг. "Уламжлалт нөхөн төлбөрийн даатгал нь удаан, хүнд сурталтай, орон сууцны хохирлыг барагдуулдаггүй, ихээхэн эргэлзээтэй байдаг зэрэг олон сул талуудтай." бичсэн Вартон сургуулийн дэд профессор Сюзанна Беркувер саяхан. Тэрээр Доминикагийн Хамтын Нөхөрлөлийн орнуудад блокчейн технологийг ашигладаг параметрт хар салхины даатгалын бүтээгдэхүүнийг тайлбарлав. НАСА-гийн үүсгэсэн хар салхины сэрэмжлүүлэг нь даатгуулагчдын банкны данс руу олон улсын банкны шилжүүлгийг автоматаар хийдэг. Беркуверийн үзэж байгаагаар ийм төслүүдийг цаашид судлах нь зүйтэй.
Саад бэрхшээл хэвээр байна: Фермерүүд бүртгүүлэх үү?
Гэсэн хэдий ч гинжин хэлхээнд суурилсан параметрийн даатгалаар дамжуулан дэлхийн амьжиргаагаа залгуулдаг тариаланчдыг боломжийн үнээр тариалангийн даатгал, магадгүй бусад хамгаалалтаар хангах нь зарим нэг аймшигтай саад бэрхшээлтэй тулгардаг. Нэг нь тариаланчдыг даатгалын нарийн төвөгтэй байдалд сургах явдал юм. Зөвхөн технологи эсвэл автоматжуулалтаар үүнийг хялбархан хийх боломж одоогоор үнэндээ алга.
Жишээлбэл, саяхан Нидерландын Вагенингений их сургуулийн Тинка Костер болон түүний хамт олон дууссан Дэлхийн Банкны Группийн Дэлхийн Индекс Даатгалын Байгууллагын (GIIF) Кени дэх оролцооны тойм. Африкийн амьжиргааг залгуулдаг тариаланчдын дунд даатгалын индексжүүлэлтийн түвшинг нэмэгдүүлэхийн тулд GIIF болон бусад хүмүүс "фермерүүдийн даатгалын талаархи мэдлэг, мэдлэг, ойлголтыг" нэмэгдүүлэх шаардлагатай гэж Костер хэлэв.
"Сүүлийн миль нь жижиг тариаланчдад үзүүлэх олон үйлчилгээний гол сорилт бөгөөд индексийн даатгал" гэж Костер Cointelegraph-т багийн хамтрагчид Марсель ван Ассельдонк, Кор Ваттел, Хаки Памук нартай хамтран цахим шуудангаар илгээсэн хариултдаа хэлэв. "Технологи нь энэ цоорхойг арилгахад тусалж чадна, гэхдээ технологи нь дангаараа хангалтгүй юм."
Орегон их сургуулийн газарзүйн тэнхимийн туслах профессор Лей Жонсон "Борлуулалт, бүтээгдэхүүний ойлголт нь ихэвчлэн алслагдсан, хүрэхэд хэцүү газруудад асар их зардал болдог" гэж Cointelegraph-т ярьжээ. "Шинэчлэлийн хувь хэмжээ муу байна."
"Олон тариаланчид даатгал нь тодорхой үр дүнд мөрийтэй тоглоом тоглох бус эрсдэлийг удирдах хэрэгсэл гэдгийг ойлгох хэрэгтэй" гэж Жаа хэлэхдээ, тариаланчдад даатгал гэх мэт эрсдэлийн удирдлагын хэрэгслийн хэрэгцээг сургах нь маш чухал гэдгийг хүлээн зөвшөөрөв. Жа Cointelegraph-т хэлсэнчлэн:
“Тариаланчид төр, ТББ-аас олгодог зарим төрлийн хөнгөлөлттэй даатгалд хамрагдах боломжтой болсноор тэд ойлголтыг илүү сайн мэддэг, тухтай болж, боловсролын үйл явц нь өвөрмөц шаардлагад нийцсэн тусгай даатгалын бүтээгдэхүүнээр хангахад хялбар болно. тариачдын хэрэгцээ."
Кенийн тариаланчдад зориулсан GIIF-ийн Bima Pima бүтээгдэхүүнд Дэлхийн банкны группын хөтөлбөр нь даатгалын бүтээгдэхүүнийг түгээхэд туслах зорилгоор тосгонд суурилсан зөвлөхүүдийг (VBA) ашигласан бөгөөд энэ нь үндсэндээ уламжлалт даатгалын төлөөлөгчдийн оронд байсан юм. VBA-ууд хичээл зүтгэлийнхээ төлөө сар бүр цалин авдаг байсан. дагуу Вагенингений тайланд эдгээр зөвлөхүүд "SMS мессеж болон шууд хураамжийн төлбөрт сэтгэл хангалуун байсан. Гэхдээ тэд тариаланчдыг итгүүлэхэд хэцүү бөгөөд бүтээгдэхүүн нь маш шинэ учраас даатгалын төлбөрийн талаар эргэлзэж байна."
Параметрийн даатгалд DLT технологи хэрэгтэй юу?
Хэрэв параметрийн даатгал шинээр хөгжиж буй зах зээлд амжилтанд хүрэх гэж байгаа бол блокчейн технологи хэрэгтэй юу? Тухайлбал, Дэлхийн банкны группын Африк дахь GIIF параметрийн даатгалын төслүүд блокчейн технологийг ашиглаагүй. Индекс даатгал нь төвлөрсөн бус дижитал дэвтэр ашиглахгүй бол яг юу алдах вэ?
Жа Cointelegraph-т "Блокчейн бол зүгээр л хэрэгсэл" гэж хэлсэн бөгөөд ижил үр дүнд хүрэхийн тулд олон хэрэгслийг ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч дижитал дэвтэрийн хувиршгүй, аудитын чадвар нь хөтөлбөрт итгэх итгэлийг бий болгож чадна:
"DLT-ийн өгдөг зүйл бол ерөнхийдөө итгэлгүй байгаа газруудад итгэх итгэл бөгөөд санхүүжилт олгох, цуглуулах тал дээр эдгээр улс орнуудын заримаас одоогийнхоос илүү үр ашигтай бичил төлбөрийн системийг бий болгох боломжийг олгодог."
Харин Жонсон "ухаалаг гэрээ байхгүй" гэсэн байр суурьтай байдаг, учир нь параметрийн гэрээ маш олон удаа алдаатай байдаг бөгөөд эдгээрийг буцаан засах чухал тохиолдол байдаг тул шударга ёс, тэгш байдлын ашиг сонирхлын үүднээс.
2021 оны нийтлэлд Жонсон гэж тэмдэглэсэн эрсдэлийг бууруулахад ашигладаг параметрийн зах зээлийн төхөөрөмжүүдийн байгаль орчны тооцоолол нь "байнга буруу, заримдаа бүдүүлэг" байдаг. R4-ийн Этиопын хөтөлбөрийн эхний улиралд "жижиг тариаланчдыг цаг агаарын эрсдэлээс параметрийн индекс ашиглан даатгадаг дэлхий даяар алдартай хөтөлбөрүүдийн нэг" гэж Жонсон бичжээ. ex gratia "Гэрээ байгуулахад хүргээгүй борооны дараа" teff фермерүүдэд "сайн дурын хандив". Ийм шилжүүлэг хожим нь "нэлээд ердийн" болсон.
Жонсон Cointelegraph-т хэлэхдээ, "Фермерүүд элсэх үед хэр их мэдээлэлтэй ухаалаг гэрээ/блокчэйн шаардахыг би сайн мэдэхгүй байна, гэхдээ тэд үл мэдэгдэх мөнгөний технологи, пүүсүүдэд маш их эргэлзэж байна гэж төсөөлж болно."
Хэрэв блокчейн технологи нь фермерүүдийн даатгалын талаарх мэдлэг, мэдлэгийг дээшлүүлж чадвал Африкийн нөхцөлд даатгалын индексийн [параметрийн] хэмжээг цаашид нэмэгдүүлэхэд тустай гэж Костер нэмж хэлэв.
Гэсэн хэдий ч энэ бүхэн хэсэг хугацаа шаардаж магадгүй юм. Жаагаас Зүүн Өмнөд Ази, Африк зэрэг орнуудад хөдөө аж ахуйн даатгал нь хөгжиж буй орнуудын амьжиргааг тэтгэх тариаланчдын дунд өргөн хэрэглэгдэх хүртэл хэр удаан хугацаа шаардагдах вэ гэж асуув. Таван жил? Арван жил?
"Магадгүй арван жил" гэж Жа Cointelegraph-т хэлэхдээ, боловсролын бэрхшээл, зардал, мэдээллийн хомсдол, тухайлбал, "цаг уурын станц, тариалангийн ургацын түүх, газар тариалангийн практикийн талаархи мэдээлэл дутмаг зэрэг бүх зүйл" гэж хэлэв.
Даатгал бол эрсдэлийг удирдах боломжтой хэрэгсэл гэдгийг олон фермерүүд ойлгох ёстой бөгөөд энд өөрөө ухаалаг гэрээ байгуулах нь хүчирхэг жишээ болж чадна. Хэрэв тариачид хөршүүддээ цаг агаарын эрс тэс үзэгдлийн үед тэр даруй нөхөн төлбөр авч байгааг харвал индексийн бодлогыг өөрсдөө худалдаж авах талаар бодож магадгүй юм.
Засгийн газрын татаас тусалж чадна. Жаа хэлэхдээ, "Даатгалыг илүү хямд үнээр хангахын тулд даатгалд хамрагдах боломж хомс байгаа оролцогч талууд эдгээр хэрэгслийг ашиглах боломжтой болгохын тулд маш их ажил хийх шаардлагатай байна" гэж Жа хэлэхдээ, Жонсон хэлэхдээ, "Төрийн даатгалыг илүү өргөн хүрээнд нэвтрүүлснээр хамгийн сайн ахиц дэвшил гарна гэж би бодож байна. параметрийн шийдлүүдийг ашиглан аюулгүй байдлын сүлжээний програмууд - ингэснээр та хамрах хүрээг өргөн хүрээнд авах болно."
Хэмжээний хувьд Дэлхийн банкны GIIF тодорхой ахиц дэвшил гаргаад байна. Костер хэлэхдээ, "Замби улсад нэг сая тариачин даатгуулсан, даатгалын хөнгөлөлттэй бордооны хөтөлбөрт хамрагдсанаар нэгэнт хүрсэн" гэж Костер хэлсэн бол Сенегалд GIIF одоогоор хагас сая тариаланчдад хүрч, Кени улсад ч мөн адил тоотой байна. Засгийн газрын дэмжлэгтэй хөтөлбөр.
Хамгийн сүүлд: Метагийн Web3 нь төвлөрлийг сааруулах, зах зээлийн эсрэг салхитай тулгарна гэж найдаж байна
"Энэ нь олон тооны жижиг тариаланчдад хүрэх боломжтойг харуулж байна" гэж Костер Cointelegraph сэтгүүлд ярьжээ, "гэхдээ засгийн газрын томоохон дэмжлэггүйгээр биш."
Дүгнэж хэлэхэд, параметрийн даатгалын загварууд нь даатгалын андеррайтеруудад эрсдэлээ нэгтгэх боломжийг олгож, өмнө нь даатгалд хамрагдаагүй байсан хүмүүсийг даатгах нь ашигтай, блокчэйнтэй ухаалаг гэрээнүүд нь бэлэн мөнгөний хомсдолд орсон фермерүүдэд гамшгийн үед бараг л тэр дороо төлбөрөө авах боломжийг олгодог ч олон ажил хийх шаардлагатай хэвээр байна. Санхүүгийн хувьд боловсронгуй бус, ихэнхдээ итгэлгүй тариаланчдыг ийм хөтөлбөрт бүртгүүлэхэд итгүүлэхийн тулд хийсэн. Технологи дангаараа ийм заль мэхийг хийхгүй бөгөөд төрийн байгууллагууд оролцох шаардлагатай байж магадгүй юм.
Эх сурвалж: https://cointelegraph.com/news/smart-contract-enabled-insurance-holds-promise-but-can-it-be-scaled