"Зах зээл тайвширтал хүлээх үү, эсвэл одоо гохоо дарах уу?" Би зуучлалынхаа 1%-ийн хураамжаас залхаж, одоо мөнгөө шилжүүлмээр байна, гэхдээ алдагдалд орохыг хүсэхгүй байна. Миний алхам юу вэ?

Асуулт: Миний одоогийн брокерийн данс 1%-ийн шимтгэлтэй, бас өндөр үнэтэй мөнгөтэй тул мөнгөө шилжүүлье гэж бодож байна. Миний асуулт бол зах зээл тайвшрах хүртэл хүлээх үү эсвэл гохыг одоо татах уу? Би мөнгөө шилжүүлэхийн өмнө мөнгөө татан буулгах ёстой гэж бодож байгаа бөгөөд зуучлагчаас мөнгөө хаашаа шилжүүлэхийг хүсч байгаагаа хэлснээр мөнгө зах зээлд буцаж ирэх хүртэл ойролцоогоор XNUMX хоног болно. Би алдагдалд орохыг хүсэхгүй байна, гэхдээ би зах зээлээс ердөө долоохон хоног гарвал хохирох уу? Танд ямар нэгэн санаа байвал би талархах болно.

Хариулт: Юуны өмнө таны мөнгөө зөөх зөн совин сайн байх магадлалтай. Нэг нь, өндөр үнэтэй сан нь шаардлагагүй, зүгээр л танд үнэтэй байх магадлалтай. Үүнээс гадна 1% нь санхүүгийн зөвлөхийн хувьд нэлээд стандарт төлбөр боловч сайн санхүүгийн фирмүүдэд таны мөнгийг удирдаж, бага төлбөр төлөх сайн зөвлөхүүд олон байдаг. Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.

Үүнээс гадна та зах зээлээс огт гарах шаардлагагүй байж магадгүй гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. Үнэн хэрэгтээ, хөрөнгө оруулалтаасаа хамааран та хөрөнгө оруулалтаа зарахгүйгээр дансаа бүхэлд нь шилжүүлэх боломжтой гэж Spark Financials-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Даниэль Миура хэлэв. Measure Twice Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Коди Гарретт нэмж хэлэв: "Олон албан тушаалыг татвар эсвэл зах зээлийн үр дагаваргүйгээр зүгээр л шилжүүлж болно."

Хэрэв таны нөхцөл байдал ийм байгаа бол "энэ нь та хувьцаагаа зарах шаардлагагүй бөгөөд шилжүүлгийн явцад хөрөнгө оруулалтаа үргэлжлүүлж болно гэсэн үг юм. Хувьцааг шинэ хөрөнгө оруулалтын компанидаа шилжүүлсний дараа та ажлын хоёр өдрийн дотор өөрчлөлт хийх боломжтой байх ёстой "гэж John Piershale Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жон Пиршэйл хэлэв.

Мөн санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу?
Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.

Таны мөнгө шилжүүлэх боломжтой эсэхийг мэдэхийн тулд "тэдгээр үнэт цаасыг мөнгөн хэлбэрээр шилжүүлэхийг зөвшөөрөх эсэхийг тодорхойлохын тулд" мөнгөө шилжүүлэхийг хүсч буй брокерт одоо байгаа хөрөнгийн жагсаалтаа өгөөрэй гэж Гаррет хэлэв. Өөрөөр хэлбэл, мөнгөө шууд шилжүүлэх боломжгүй гэж бүү бод, харин юуг шилжүүлж болох, болохгүйг зуучлагчаас асуу. Ихэнх хамтын сан, бэлэн мөнгө, хувьцаа, бондыг татварын торгууль, холбогдох хураамжгүйгээр шилжүүлэх боломжтой. "Энэ хооронд криптовалют, опцион зэрэг хөрөнгө оруулалтыг ихэвчлэн шилжүүлэх боломжгүй" гэж Миура хэлэв.

Хэрэв та сангаа татан буулгах шаардлагатай бол Гарретт хэлэхдээ, хэрэв та татварын хүлээгдэж буй үр дагаврыг тооцохгүйгээр ямар ч шийдвэр гаргах хэрэггүй, ялангуяа та татварын хойшлуулсан тэтгэврийн данснаас илүү татвар ногдох брокерийн дансанд байгаа хөрөнгийг татан буулгахаар төлөвлөж байгаа бол. Нэг жил ба түүнээс бага хугацаанд эзэмшиж байсан хувьцаанд богино хугацааны хөрөнгийн ашгийн татвар ногдуулдаг бөгөөд 401 наснаас өмнө 59.5(k)-ээс хасагдсан сангууд IRS-д төлөх татвараас гадна 10%-ийн торгууль ногдуулдаг. Мөн тэрээр "хөрөнгө оруулалтын өвөрмөц зорилгодоо нийцүүлэн шилжүүлгийг хурдан хийж, дахин хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна" гэж Гаррет хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу?
И-мэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Миура хэлэхдээ: "Өөрийн хөрөнгөө XNUMX хоног зах зээлд гаргахгүй байх эрсдэл бий, гэхдээ урт хугацаанд XNUMX хоног тийм ч их өөрчлөлт гарахгүй. Харамсалтай нь та одоо эсвэл дараа нь хөрөнгөө зарах уу гэдгийг тодорхойлоход хэцүү байна." 

Хэрэв үүнтэй төстэй асуултууд таныг стресст оруулж байвал санхүүгийн зөвлөх хөлсөлж болно гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. Гэхдээ мөнгөө шилжүүлж байгаа брокерийн пүүсээс танд үнэ төлбөргүй олгосон компанийг заавал авч явах хэрэггүй, учир нь заримдаа тэдгээр зөвлөхүүд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч биш бөгөөд тэд шимтгэл авч байж магадгүй юм. Та өөрийн эрх ашигт нийцүүлэн ажиллах хууль эрх зүйн болон ёс зүйн үүрэг хүлээсэн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчийг сонгохыг хүсч болно.

Lбас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу?
Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.