"Энэ бол жинхэнэ хүсэлт" гэсэн цахим шуудангийн луйврыг бид бүгд харсан. "Танай зээлдүүлэгч төлөгдөөгүй мөнгө илрүүллээ." "Би ханхүү, надад таны тусламж хэрэгтэй байна." Дижитал залилан маш боловсронгуй болж, АНУ-ын Холбооны мөрдөх товчооны мэдээлснээр, COVID тахал эхэлснээс хойш 100 гаруй хувиар өссөн байна.
Эдгээр заль мэх нь янз бүрийн хэлбэрээр ирдэг бөгөөд зарим нь банкны төлөөлөгч эсвэл засгийн газрын орон сууцны тусламжийн хөтөлбөртэй холбоотой байдаг. Луйварчид өндөр настан гэх мэт эмзэг хэрэглэгчдэд хандах хандлагатай байдаг ч хэн ч дархлаагүй. Ирээдүйн болон одоо байгаа орон сууцны өмчлөгчдийн мэддэг байх ёстой луйврын нийтлэг төрлүүд, мөн та өөрийгөө хэрхэн хамгаалах талаар:
Орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө анхаарах ёстой луйвар
Ирээдүйн орон сууц худалдан авагчид ипотекийн зээлийн өргөдөл гаргахаас өмнө зээлийн түүхээ бэхжүүлэхийг хүсч байгаа хүмүүс хамгийн сайн тохиролцоонд хүрэхийн тулд хурдан засвар хайж болно. Гэхдээ зээлийн засварын бизнесүүд өсөж байгаа бөгөөд урьдчилгаа төлбөрт орж болзошгүй мөнгийг луйварддаг.
Зээлийн засварын зарим компаниуд үнэн зөв байсан ч хэрэглэгчийн зээлийн тайлангаас сөрөг мэдээллийг устгаж болно гэж худал мэдүүлж, хэрэглэгчдийг үйлчилгээгээ худалдан авахад уруу татдаг. Эдгээр луйварчид хэрэглэгчдээс урьдчилгаа их хэмжээний хураамж авдаг ч дараа нь ямар нэгэн үйлчилгээ үзүүлдэг бол өр төлбөрөө барагдуулах, бууруулахад нь тусалдаггүй.
" Зээлийн засварын үйлчилгээ танд хууль ёсоор хийж чадах зүйл байхгүй, та өөртөө хийж чадахгүй."
Зээлийн засварын компанид зээлээ засах ажлыг ачааллах нь сонирхолтой байж болох ч тэд юу хийж чадах, юу хийж чадахгүйг мэдэх нь чухал юм. Зээлийн засвар үйлчилгээ нь таны төлөө хууль ёсоор хийж чадах зүйлгүй бөгөөд та өөртөө бага эсвэл ямар ч зардал гаргаж чадахгүй. Эхлэхийн тулд та 2023 оныг дуустал долоо хоног бүр үндэсний гурван зээлийн товчоо тус бүрээс зээлийн тайлангаа үнэ төлбөргүй үзэх боломжтой. www.annualcreditreport.com дээрээс авна уу.
Орон сууц худалдан авахдаа анхаарах ёстой луйвар
Ирээдүйн орон сууцны эзэд хаалтын явцад тулгардаг хамгийн түгээмэл луйврын нэг бол ипотекийн зээлийн луйвар эсвэл эскроугийн залилан юм. Эдгээр фишинг заль мэх нь залилан хийх зааварчилгааг баталгаажуулах эсвэл өөрчлөхийг санал болгосноор таны хаалтын зардал болон урьдчилгаа төлбөрийг залилагчийн нэвтрэх эрхтэй данс руу шилжүүлэхийг оролддог.
Зарим хэрэглэгчид риэлтороосоо ирсэн мэт хууль ёсны бичиг баримт, хадгаламжаа хаана шилжүүлэх тухай шинэ заавар бүхий хуурамч цахим шуудан хүлээн авсан тухай мэдээлсэн. Урьдчилгаа төлбөрт зориулж амьдралынхаа ихээхэн хэсгийг авдаг хэрэглэгчдийн хувьд эдгээр схемүүд нь сүйрэлтэй байж болно. Үнэн хэрэгтээ тэд Холбооны мөрдөх товчоонд маш өргөн тархсан байдаг тооцоо Зөвхөн 2017 онд луйварчдын улмаас үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний алдагдал ойролцоогоор нэг тэрбум ам.долларт хүрсэн байна.
Ипотекийн зээлийн худалдан авалтын явцад тохиолддог өөр нэг нийтлэг луйвар бол өгөөш, шилжүүлэгч луйвар юм. Хуурамч зээлдүүлэгчид боломжит худалдан авагчдыг ашигтай нөхцөл, орон сууцны зээлийн хүү багатайгаар татах болно. Хэрэглэгч үйл явцыг эхлүүлж, гарын үсэг зурсны дараа эдгээр луйварчид орон сууц худалдан авагчийг анхны хэлцэлд тэнцэхгүй гэж мэдэгдэж, санал болгож буй нөхцөлийг муу эсвэл өндөр үнээр солих болно.
Ипотекийн зээлийн хүүгийн өөрчлөлт нь хууль ёсны нөхцөлд тохиолддог тул нотлоход хэцүү байдаг тул өгөөш ба сэлгэн залилан мэхлэхээс болгоомжлох нь маш чухал юм. Зээл олгох үйл явцын үе шатаас хамааран зарим худалдан авагчид өөрсдийн ажиллаж байсан байраа худалдаж авах боломжоо алдахгүйгээр үйл явцаас буцахад хэцүү байж магадгүй юм.
Орон сууц худалдаж авсны дараа анхаарах ёстой луйвар
Ихэнх луйварчид эмзэг бүлгийн хэрэглэгчдэд чиглэсэн байдаг бөгөөд байшингаа алдах эрсдэлтэй хэн нэгэн нь маш эмзэг байдаг гэж хэлэх нь зөв юм.
Гэрийн дараах худалдан авалтын нийтлэг залилан гэж нэрлэдэг барьцааны хөнгөлөлт эсвэл моргейжийн зээлийг чөлөөлөх. Урьдчилан барьцаалсан орон сууцыг олон нийтийн бүртгэлээс олж болох тул зарим луйварчид орон сууцны зээлийн төлбөрийг урьдчилгаа төлбөрөөр бууруулах арга замыг санхүүгийн дарамтанд оруулдаг.
" "Эхлээд бидэнд төлнө үү" гэсэн асуулт нь тантай хутгалдсан хүн ирж байгаагийн хамгийн тод шинж тэмдэг юм "
"Эхлээд бидэнд төлнө үү" гэсэн асуулт нь танхайрагч танд хандаж байгаагийн хамгийн тод шинж тэмдэг юм - компани нь орон сууцны зээлээ төлөхөд нь тусалсан үйлчилгээний төлбөрийг урьдчилгаа авах нь хууль зөрчиж байна.
Гэрээ худалдаж авсны дараах өөр нэг нийтлэг хэрэг болох "цагаан хүлэг"-ийн луйвар бол залилан мэхэлсэн ирээдүйн худалдан авагч нь барьцаалах эрсдэлтэй орон сууцны эзэнд санал тавих явдал юм. Үүний оронд байшингийн эзэн "түр зуурын" гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Зарим тохиолдолд луйварчин байшингаа зарж, тэр байтугай хуучин байшингийн эзнийг нүүлгэхийг оролддог.
Хэрхэн хохирогч болохоос зайлсхийх вэ
Хэдийгээр орон сууц өмчлөх үйл явцын үе шат бүрт луйварчинг хайх нь үнэхээр хэцүү мэт санагдаж болох ч хэрэглэгчид өөрсдийгөө хамгаалахын тулд энгийн алхамуудыг хийж болно.
1. Хувийн мэдээлэл авахын тулд тантай холбоо барьж байгаа утасны дугаар эсвэл имэйл хаягийг анхаарч үзээрэй - танил холбоо барих хаягаас зөвхөн нэг үсэг эсвэл тоо нь давхар шалгах баталгаа болно.
2. Хэрэв та хамтран ажиллахаар төлөвлөж буй хэн нэгнээс санал хүлээн авбал компанийн нэр хүндийг шалгахад цаг гарга. Эргэлзээтэй үед Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах товчоо (CFPB) чиг хандлага, залилан мэхлэгчдийг тодорхойлохын тулд Холбооны мөрдөх товчоотой хамтран ажилладаг бөгөөд үр дүнтэй эх сурвалж болж чадна.
Эрик Ж.Эллман нь Хэрэглэгчийн мэдээллийн аж үйлдвэрийн холбооны Төрийн бодлого, хууль эрх зүйн асуудал хариуцсан ахлах дэд ерөнхийлөгч юм.
дэлгэрэнгүй: Таны мөнгийг хулгайлах эдгээр онлайн луйвар нь таныг бүгдийг нь харсан гэж бодож байсан ч таныг цочирдуулна
Мөн унших: Зарим байшин барилгачид 3% хүртэлх ипотекийн зээлийн хүүг санал болгож байна. Яагаад гэдгийг эндээс харж болно.
Луйварчид таны моргейжийн мөнгө, бүр байшинг чинь авах гэж байна. Тэдэнтэй хэрхэн тэмцэх талаар эндээс үзнэ үү.
"Энэ бол жинхэнэ хүсэлт" гэсэн цахим шуудангийн луйврыг бид бүгд харсан. "Танай зээлдүүлэгч төлөгдөөгүй мөнгө илрүүллээ." "Би ханхүү, надад таны тусламж хэрэгтэй байна." Дижитал залилан маш боловсронгуй болж, АНУ-ын Холбооны мөрдөх товчооны мэдээлснээр, COVID тахал эхэлснээс хойш 100 гаруй хувиар өссөн байна.
Эдгээр заль мэх нь янз бүрийн хэлбэрээр ирдэг бөгөөд зарим нь банкны төлөөлөгч эсвэл засгийн газрын орон сууцны тусламжийн хөтөлбөртэй холбоотой байдаг. Луйварчид өндөр настан гэх мэт эмзэг хэрэглэгчдэд хандах хандлагатай байдаг ч хэн ч дархлаагүй. Ирээдүйн болон одоо байгаа орон сууцны өмчлөгчдийн мэддэг байх ёстой луйврын нийтлэг төрлүүд, мөн та өөрийгөө хэрхэн хамгаалах талаар:
Орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө анхаарах ёстой луйвар
Ирээдүйн орон сууц худалдан авагчид ипотекийн зээлийн өргөдөл гаргахаас өмнө зээлийн түүхээ бэхжүүлэхийг хүсч байгаа хүмүүс хамгийн сайн тохиролцоонд хүрэхийн тулд хурдан засвар хайж болно. Гэхдээ зээлийн засварын бизнесүүд өсөж байгаа бөгөөд урьдчилгаа төлбөрт орж болзошгүй мөнгийг луйварддаг.
Зээлийн засварын зарим компаниуд үнэн зөв байсан ч хэрэглэгчийн зээлийн тайлангаас сөрөг мэдээллийг устгаж болно гэж худал мэдүүлж, хэрэглэгчдийг үйлчилгээгээ худалдан авахад уруу татдаг. Эдгээр луйварчид хэрэглэгчдээс урьдчилгаа их хэмжээний хураамж авдаг ч дараа нь ямар нэгэн үйлчилгээ үзүүлдэг бол өр төлбөрөө барагдуулах, бууруулахад нь тусалдаггүй.
" Зээлийн засварын үйлчилгээ танд хууль ёсоор хийж чадах зүйл байхгүй, та өөртөө хийж чадахгүй."
Зээлийн засварын компанид зээлээ засах ажлыг ачааллах нь сонирхолтой байж болох ч тэд юу хийж чадах, юу хийж чадахгүйг мэдэх нь чухал юм. Зээлийн засвар үйлчилгээ нь таны төлөө хууль ёсоор хийж чадах зүйлгүй бөгөөд та өөртөө бага эсвэл ямар ч зардал гаргаж чадахгүй. Эхлэхийн тулд та 2023 оныг дуустал долоо хоног бүр үндэсний гурван зээлийн товчоо тус бүрээс зээлийн тайлангаа үнэ төлбөргүй үзэх боломжтой. www.annualcreditreport.com дээрээс авна уу.
Орон сууц худалдан авахдаа анхаарах ёстой луйвар
Ирээдүйн орон сууцны эзэд хаалтын явцад тулгардаг хамгийн түгээмэл луйврын нэг бол ипотекийн зээлийн луйвар эсвэл эскроугийн залилан юм. Эдгээр фишинг заль мэх нь залилан хийх зааварчилгааг баталгаажуулах эсвэл өөрчлөхийг санал болгосноор таны хаалтын зардал болон урьдчилгаа төлбөрийг залилагчийн нэвтрэх эрхтэй данс руу шилжүүлэхийг оролддог.
Зарим хэрэглэгчид риэлтороосоо ирсэн мэт хууль ёсны бичиг баримт, хадгаламжаа хаана шилжүүлэх тухай шинэ заавар бүхий хуурамч цахим шуудан хүлээн авсан тухай мэдээлсэн. Урьдчилгаа төлбөрт зориулж амьдралынхаа ихээхэн хэсгийг авдаг хэрэглэгчдийн хувьд эдгээр схемүүд нь сүйрэлтэй байж болно. Үнэн хэрэгтээ тэд Холбооны мөрдөх товчоонд маш өргөн тархсан байдаг тооцоо Зөвхөн 2017 онд луйварчдын улмаас үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний алдагдал ойролцоогоор нэг тэрбум ам.долларт хүрсэн байна.
Ипотекийн зээлийн худалдан авалтын явцад тохиолддог өөр нэг нийтлэг луйвар бол өгөөш, шилжүүлэгч луйвар юм. Хуурамч зээлдүүлэгчид боломжит худалдан авагчдыг ашигтай нөхцөл, орон сууцны зээлийн хүү багатайгаар татах болно. Хэрэглэгч үйл явцыг эхлүүлж, гарын үсэг зурсны дараа эдгээр луйварчид орон сууц худалдан авагчийг анхны хэлцэлд тэнцэхгүй гэж мэдэгдэж, санал болгож буй нөхцөлийг муу эсвэл өндөр үнээр солих болно.
Ипотекийн зээлийн хүүгийн өөрчлөлт нь хууль ёсны нөхцөлд тохиолддог тул нотлоход хэцүү байдаг тул өгөөш ба сэлгэн залилан мэхлэхээс болгоомжлох нь маш чухал юм. Зээл олгох үйл явцын үе шатаас хамааран зарим худалдан авагчид өөрсдийн ажиллаж байсан байраа худалдаж авах боломжоо алдахгүйгээр үйл явцаас буцахад хэцүү байж магадгүй юм.
Орон сууц худалдаж авсны дараа анхаарах ёстой луйвар
Ихэнх луйварчид эмзэг бүлгийн хэрэглэгчдэд чиглэсэн байдаг бөгөөд байшингаа алдах эрсдэлтэй хэн нэгэн нь маш эмзэг байдаг гэж хэлэх нь зөв юм.
Гэрийн дараах худалдан авалтын нийтлэг залилан гэж нэрлэдэг барьцааны хөнгөлөлт эсвэл моргейжийн зээлийг чөлөөлөх. Урьдчилан барьцаалсан орон сууцыг олон нийтийн бүртгэлээс олж болох тул зарим луйварчид орон сууцны зээлийн төлбөрийг урьдчилгаа төлбөрөөр бууруулах арга замыг санхүүгийн дарамтанд оруулдаг.
" "Эхлээд бидэнд төлнө үү" гэсэн асуулт нь тантай хутгалдсан хүн ирж байгаагийн хамгийн тод шинж тэмдэг юм "
"Эхлээд бидэнд төлнө үү" гэсэн асуулт нь танхайрагч танд хандаж байгаагийн хамгийн тод шинж тэмдэг юм - компани нь орон сууцны зээлээ төлөхөд нь тусалсан үйлчилгээний төлбөрийг урьдчилгаа авах нь хууль зөрчиж байна.
Гэрээ худалдаж авсны дараах өөр нэг нийтлэг хэрэг болох "цагаан хүлэг"-ийн луйвар бол залилан мэхэлсэн ирээдүйн худалдан авагч нь барьцаалах эрсдэлтэй орон сууцны эзэнд санал тавих явдал юм. Үүний оронд байшингийн эзэн "түр зуурын" гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Зарим тохиолдолд луйварчин байшингаа зарж, тэр байтугай хуучин байшингийн эзнийг нүүлгэхийг оролддог.
Хэрхэн хохирогч болохоос зайлсхийх вэ
Хэдийгээр орон сууц өмчлөх үйл явцын үе шат бүрт луйварчинг хайх нь үнэхээр хэцүү мэт санагдаж болох ч хэрэглэгчид өөрсдийгөө хамгаалахын тулд энгийн алхамуудыг хийж болно.
1. Хувийн мэдээлэл авахын тулд тантай холбоо барьж байгаа утасны дугаар эсвэл имэйл хаягийг анхаарч үзээрэй - танил холбоо барих хаягаас зөвхөн нэг үсэг эсвэл тоо нь давхар шалгах баталгаа болно.
2. Хэрэв та хамтран ажиллахаар төлөвлөж буй хэн нэгнээс санал хүлээн авбал компанийн нэр хүндийг шалгахад цаг гарга. Эргэлзээтэй үед Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах товчоо (CFPB) чиг хандлага, залилан мэхлэгчдийг тодорхойлохын тулд Холбооны мөрдөх товчоотой хамтран ажилладаг бөгөөд үр дүнтэй эх сурвалж болж чадна.
Эрик Ж.Эллман нь Хэрэглэгчийн мэдээллийн аж үйлдвэрийн холбооны Төрийн бодлого, хууль эрх зүйн асуудал хариуцсан ахлах дэд ерөнхийлөгч юм.
дэлгэрэнгүй: Таны мөнгийг хулгайлах эдгээр онлайн луйвар нь таныг бүгдийг нь харсан гэж бодож байсан ч таныг цочирдуулна
Мөн унших: Зарим байшин барилгачид 3% хүртэлх ипотекийн зээлийн хүүг санал болгож байна. Яагаад гэдгийг эндээс харж болно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo