IRA 2023 оны хамгийн бага хуваарилалтын (RMD) Хүснэгт

An хувь хүний ​​тэтгэврийн данс, ихэвчлэн IRA гэж нэрлэдэг нь тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө хуримтлуулахад тохиромжтой газар юм. Та тодорхой насанд хүрсэн хойноо жил бүр өөрийн данснаас шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMD) гэж нэрлэгддэг хамгийн бага дүнг авч эхлэх хэрэгтэй болно. IRS-ийн өгсөн RMD хүснэгт нь та хэр их мөнгө авах ёстойг тодорхойлоход тусална. Энэхүү гарын авлага нь RMD хүснэгтийг хэрхэн ашиглах талаар авч үзэх, энэ нь таны тэтгэвэрт гарахад ямар утгатай болохыг тайлбарлаж, хэрэв та тухайн жилд шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтад хүрэхгүй бол юу болох талаар ярилцах болно. Тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө хэрхэн зохицуулах талаар асуух зүйл байвал a Санхүүгийн зөвлөх.

IRA 2023 оны хамгийн бага хуваарилалтын (RMD) Хүснэгт

Тэтгэврийн данснаас гарах насыг 2020 онд 72 байсныг 70.5 болгож нэмэгдүүлсэн. Харин SECURE 2.0 хуулийн дагуу 73 онд 72 нас хүрсэн хүмүүсийн хувьд 2023 нас хүртлээ 1 нас хүртлээ 72 нас хүрсэн (73 онд 2023) нас хүртлээ эхний RMD-ээ авах ёстой. Үүний дараа таны RMD-ийг жил бүрийн 31-р сарын 50-ний дотор авах ёстой. Үүнийг биелүүлээгүй тохиолдолд шаардлагатай RMMD-ийн XNUMX%-ийн торгууль ногдуулна гэсэн үг. Тэтгэвэр авагчид торгуульгүйгээр RMD-ээс илүү мөнгө авах боломжтой.

-д үндэслэсэн 2023 оны RMD хүснэгтийг энд үзүүлэв Насан туршийн жигд хүснэгт IRS-ийн хамгийн өргөн хэрэглэгддэг хүснэгт (Энэ нь 3-р хуудасны 65-р хүснэгт). IRS нь данс эзэмшигчид болон эхнэр, нөхөр нь хамаагүй залуу тэтгэврийн сангийн тэтгэмж авагчдад зориулсан бусад хүснэгттэй байдаг.

IRA шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт  Нас Жилээр хуваарилах хугацаа72 27.4 73 26.5 74 25.5 75 24.6 76 23.7 77 22.9 78 22.0 79 сарын 21.1.атур 80 20.2 81 19.4 82 18.5 83 17.7 84 16.8 85 16.0 86 15.2 87 14.4 88 13.7 89 12.9 90 12.2 91 11.5 92 10.8 93 10.1 94 9.5 95 8.9 96 8.4 97 7.8 98 7.3 99 6.8 100 6.4 101 6.0 102 5.6 103 5.2 104 4.9 105 4.6 106 4.3 107 4.1 108 3.9 109 3.7 110 3.5 111 3.4 112 3.3 113 3.1 114 3.0 115 сарын 2.9 116 2.8 117 2.7 118 2.5 119 2.3 120 2.0 XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX сарын XNUMX цуврал XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX XNUMX and over XNUMX RMD-ээ хэрхэн тооцоолох вэ

Тэгэхээр, дээрх хүснэгтэд үндэслэн та хэр их мөнгө авах шаардлагатайг хэрхэн тодорхойлох вэ? Энд байна тооцоог яаж хийх вэ:

Түүх үргэлжилж байна

1. IRA дансныхаа үлдэгдлийг тооцоол.

2. Хүснэгтээс насаа олоод хуваарилах хугацааны дугаарыг тэмдэглэ.

3. Дансны нийт үлдэгдлийг хуваарилах хугацаанд хуваана. Энэ бол таны шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт юм.

Та өөрийн нэр дээр байгаа бүх уламжлалт IRA-д үүнийг хийх хэрэгтэй. Та өөрийн данс бүрт шаардлагатай бүх хамгийн бага хуваарилалтыг нэмсний дараа та IRA-ынхаа аль нэгээс нийт дүнг авч болно. Таны авсан нийт мөнгө нэмэгдэж байвал та данс бүрээс хамгийн бага хуваарилалтыг авах шаардлагагүй.

Энэ нь зөвхөн уламжлалт IRA-д хамаарахгүй Рот IRAs. Хэрэв та өөрийн IRA-ийн цорын ганц ашиг хүртэгч, өөрөөсөө 10-аас дээш насаар дүү ханьтай бол дээрх RMD хүснэгт нь танд хамаарахгүй гэдгийг анхаарна уу.

RMD яагаад байдаг вэ?

Та яагаад IRA-д шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт байдаг талаар гайхаж магадгүй. Эцсийн эцэст энэ бол таны мөнгө, яагаад үүнийг өөрийн хүссэнээр данснаасаа гаргаж болохгүй гэж? Энэ асуултын хариулт нь санхүүгийн асуудалтай холбоотой олон асуултын хариулттай адил юм. татварууд.

Та өөрийн IRA дахь мөнгөндөө татвараа оруулахдаа татвар төлөхгүй. Харин тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө авахдаа татвар төлдөг. Мөнгө нь таны одоогийн татварын багцын дагуу татвар ногдуулна. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа анх мөнгө олж байсан үеэсээ бага татварын хөнгөлөлттэй бол энэ нь ашигтай.

Хэрэв та бүх мөнгөө IRA-даа үлдээсэн бол энэ нь эцэстээ өв залгамжлалд шилжих эрхтэй болж, магадгүй татваргүй болно. Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт нь татвар ногдуулах боломжтой байтал мөнгө авахыг шаарддаг.

Хэрэв та шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн хэмжээнд хүрэхгүй бол яах вэ?

Та нэлээд их хэмжээний татварын торгууль төлөх шаардлагатай болно хэрэв та хамгийн бага хуваарилалтыг авахгүй бол. Та буцааж аваагүй шаардлагатай мөнгөндөө 50 хувийн татвар төлнө. Хэрэв та 78 настай бөгөөд таны IRA-ийн үлдэгдэл $100,000 байвал таны жилийн RMD нь $4,545.45 байх болно (энэ нь таны үлдэгдлийг дээрх хүснэгтийн хуваарилалтын үеийн жилүүдэд хувааж тооцно).

Гэсэн хэдий ч, алдсан RMD эцсийн хугацааг засахын тулд та хийж болох алхмууд байдаг. Эхний алхам бол өмнө нь авч чадаагүй RMD-г авч алдаагаа засах явдал юм. Дараа нь та өөрийн алдаагаа IRS-д мэдүүлэх замаар мэдэгдэх хэрэгтэй IRS маягт 5329 Мөн та яагаад шаардлагатай мөнгөө авч чадаагүйгээ тайлбарласан захидлыг хавсаргана. IRS нь өвчлөл, хаягийн өөрчлөлт эсвэл таны хуваарилалттай холбоотой буруу зөвлөгөө зэрэг "боломжийн алдаа"-ын улмаас торгуулийн татвараас чөлөөлөх талаар авч үзэх болно.

Доод зураас

Хэрэв танд IRA байгаа бол хөрөнгө оруулалтаа хүүгээ үргэлжлүүлэн авахын тулд мөнгөө авахаа аль болох хойшлуулахыг оролдож магадгүй юм. Гэхдээ та шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг хийх хэрэгтэй болно. SECURE 2.0 хууль нь RMD-ийн насыг 73 болгож нэмэгдүүлсэн. Дээр үзүүлсэн RMD хүснэгтэд таны насны хамгийн бага шаардлагатай хуваарилалтыг жагсаасан болно. Тэтгэвэр авагчид мөнгөө хэзээ ч авахгүй байхын тулд шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт байдаг бөгөөд ингэснээр уг хөрөнгийг өв болгон шилжүүлэх, татваргүй болгох боломжийг олгодог.

Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд

• Санхүүгийн зөвлөх таныг тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн асуудлаа шийдвэрлэхэд тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• IRA дахь мөнгөнөөс гадна та Нийгмийн даатгалд хамрагдах ёстой. Жил бүр төрөөс хэр их мөнгө авах боломжтойг мэдэхийн тулд манайхыг ашиглаарай Нийгмийн даатгалын тооцоолуур.

• Хэрэв та тэтгэвэрт гарах зорилгоо тодорхойлж, төлөвлөхийг хүсвэл SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуур тав тухтай тэтгэвэрт гарахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг олж мэдэхэд тусална.

Зургийн кредит: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/psphotograph, ©iStock.com/skynesher

Нийтлэл IRA 2023 оны хамгийн бага хуваарилалтын (RMD) Хүснэгт Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.