Тэтгэвэрт гарах аялах, олон жилийн турш төлөвлөж байсан зүйлээ хийхэд тохиромжтой цаг гэж тооцогддог. Та ажлаа зогсоож, амьдралынхаа дараагийн үе шатанд шилжихээс өмнө хэдэн арван жилийн турш хэмнэж, хөрөнгө оруулалт хийдэг. Харамсалтай нь, хүн бүр тэтгэвэрт гарах зардлаа зөв төлөвлөдөггүй нь таны төсөвт өөрчлөлт оруулахад хүргэдэг. Олон хүмүүсийн зөв төлөвлөөгүй зардлын нэг бол эрүүл мэндийн үйлчилгээ юм. Илүү олон хүмүүс Medicare-д хамрагдахаасаа өмнө тэтгэвэрт гарч байгаа бөгөөд тэдний эрүүл мэндийн сонголт ямар үнэтэй болохыг гайхдаггүй хүмүүс ч гэсэн. Та хүсэж магадгүй санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх Эдгээр зардлыг бэлтгэх санхүүгийн төлөвлөгөөг гаргахад хэн туслах вэ?
Тэтгэвэрт гарахад эрүүл мэндийн үйлчилгээ хэр их зардал гарах вэ?
The эрүүл мэндийн зардал Энэ нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдаж, ажиллаж байгаа хүмүүсийн халаасны дэвтрийг чимхэж байгаа зүйл юм. Эдгээр төлөвлөгөө нь бусад эрүүл мэндийн даатгалын сонголтуудаас хамаагүй бага зардалтай байдаг тул тэтгэвэрт гарахаар бэлтгэж буй хүмүүс халамжийн зардлынхаа талаар санаа зовж байгаа нь гайхах зүйл биш юм. Учир нь төлөвлөөгүй нь тодорхой болсон тэтгэвэрт гарах үеийн эрүүл мэндийн зардал таны ирээдүйн амьдралын чанарт сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.
Тэгэхээр эрүүл мэндийн үйлчилгээ ямар үнэтэй вэ? HealthView Services Financial-ийн хийсэн судалгаагаар 2021 оны эцэс гэхэд тэтгэвэрт гарсан хүмүүс тэтгэвэрт гарах хугацаандаа зөвхөн эрүүл мэндийн үйлчилгээнд зориулж 660,000 доллар төлнө гэж найдаж байна. Судалгаанд Medicare-г боломжтой бол үндсэн даатгал болгон ашиглахыг харгалзан үзсэн бөгөөд хувь хүмүүс 80 нас хүртлээ амьдрах боломжтой гэж үзсэн.
Учир нь эрүүл мэндийн үйлчилгээ зардал өссөөр байна Сүүлийн 12,000 жилийн хугацаанд тэд удаашрах шинж тэмдэг илрээгүй, ялангуяа инфляци одоогийн байдлаар хаана байна. 2019 онд жилд ердөө 21,000 долларын өртөгтэй эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ 2029 он гэхэд 34,000 доллар, 2039 он гэхэд XNUMX доллараас дээш байх төлөвтэй байна.
Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн үйлчилгээнд зарцуулах сайн тооцоо бол орлогынхоо 15%-ийг зориулах явдал юм. Хэрэв хүлээгдэж буй зардал нь таны хүлээгдэж буй орлогын 15% -иас их байвал та хүсч болно санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардалд илүү сайн бэлдэхийн тулд юу хийж чадахаа олж мэдэхийн тулд эдгээр нь таны амьдралын тэр үеийн төлөвлөгөөг сүйтгэхгүй байх болно.
Тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн даатгалын төрөл
Танд ямар төрлийн эрүүл мэндийн даатгалын хэд хэдэн сонголт бий. Таны ашиглаж буй сонголт таны жилийн зардалд ихээхэн нөлөөлнө. Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарсан бол тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хэд хэдэн сонголтыг хослуулах шаардлагатай байж магадгүй, учир нь та шалгуурт тэнцэхгүй байх болно. Medicare.
Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах сонголтууд болон тус бүр нь таны зардалд хэрхэн нөлөөлж болохыг энд харуулав.
Medicare: Энэ бол олон хүн уламжлалт тэтгэврийн насанд хүрэхэд нь найддаг эрүүл мэндийн даатгал юм. Олон хүмүүс Medicaid шиг ямар ч зардал гарахгүй гэж бодож алдаа гаргадаг, гэхдээ энэ нь тийм юм. Гэсэн хэдий ч энэ нь тэтгэвэрт гарах үед таны авах боломжтой хамгийн боломжийн даатгалын даатгал байх магадлалтай. Жилээс хамааран та хураамжаа сард 150-600 доллар төлж болно. Энэ нь таны жилийн орлогоос хамаарна. Medicare төлөвлөгөө Мөн хасагдах боломжтой бөгөөд эмнэлэгт хэвтэх гэх мэт зарим зардал нь танд илүү үнэтэй байж болно.
Хувийн эрүүл мэндийн даатгал: Та авах боломжтой эрүүл мэндийн даатгалын хамрах хүрээ брокероос шууд авах боловч 60-аас 90 хүртэлх насны тэтгэврийн насыг хайж байгаа үед энэ нь таны хамгийн үнэтэй сонголт байх магадлалтай. Олон компанид тэтгэвэр авагчдад зориулсан сонголтууд байдаг ч эдгээр төлөвлөгөөнүүд нь ерөнхийдөө Medicare-ийн өмнөх насны хүмүүст зориулагдсан байдаг. Таны даатгалд татаас олгодог компани байхгүй тул та эдгээр төлөвлөгөөнд ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд төлж байгаагаас илүү их мөнгө төлөх болно.
Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн даатгал: Олон бизнес эрхлэгчид тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө маш удаан хугацаанд ажилласан ажилчдаа тэтгэврийн даатгалын төлөвлөгөөтэй байдаг. Та энэ төлөвлөгөөнд хамрагдаж, компанид ажиллаж байхдаа хүлээн авч байсан зүйлтэйгээ ижил төстэй зүйлийг авах боломжтой. Таныг бага зэрэг илүү төлөх зэрэг зарим өөрчлөлтүүд байж магадгүй шимтгэл сар бүр эсвэл эмнэлэгт хэвтэх гэх мэт зүйлсийн даатгалаас бага. Өөр нэг сонголт бол та хагас цагийн ажилчдад эрүүл мэндийн даатгал санал болгодог бизнест хагас цагаар ажиллах боломжтой.
КОБРА: Тэтгэвэрт гарахдаа ажил олгогчоор дамжуулан 18 сар хүртэлх хугацаанд яг ижил даатгалаа үргэлжлүүлэх боломжтой. Кобра. Та урьд нь төлж байсан зүйлээ төлж, шимтгэлийнхээ ажил олгогчийн хэсгийг төлж байгаа тул таны шимтгэл нэмэгдэх болно. Энэ нь тэтгэвэрт гарах болон Medicare-д хамрагдах хоёрын хоорондох зөрүүг арилгах сайн боловч үнэтэй сонголт байж болох юм.
Даатгалын зах зээл: Хувийн эрүүл мэндийн даатгалын сонголттой адил та муж улсын эсвэл холбооны бирж дээр зах зээл дээр төлөвлөгөө худалдаж авах боломжтой, учир нь таныг ажил олгогч даатгалд хамруулахгүй, санал болгохгүй. Эдгээр төлөвлөгөөнүүд нь хувийн даатгал худалдаж авахаас арай илүү хямд байдаг ч даатгал худалдаж авахыг зөвшөөрөхөөс өмнө төлөвлөгөө тус бүрд юу багтаж, юунд хамрагдахгүй байгааг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв танд их хэмжээний орлого байхгүй бол та бас тэнцэх боломжтой татварын хөнгөлөлт даатгалын төлбөрийг төлөхөд туслах.
Эхнэр, нөхрийн ажлын байрны даатгал: Хэрэв та эхнэр / нөхрөөсөө нас ахисан бөгөөд тэд ажиллаж байгаа бол эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой. Энэ нь Medicare-ийн зөрүүг арилгах сайн боломж эсвэл эхнэр, нөхрөө тэтгэвэрт гарахаас өмнө хэдэн жилийн турш эрүүл мэндийн нийт зардлыг бууруулах боломж юм.
Та ямар ч замыг сонгосон бай, эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийг төлөх хялбар эсвэл хэт хямд арга байхгүй тэтгэвэрт гарах үед. Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө өөрийгөө эрүүл байлгахын зэрэгцээ хүссэн амьдралынхаа хэв маягаар амьдрахад хангалттай орлоготой байх зөв хөрөнгө оруулалттай эсэхийг шалгах нь чухал юм.
Тэтгэвэрт гарахдаа эрүүл мэндийн зардлыг хэрхэн бууруулах вэ
Хэдийгээр эрүүл мэндийн үйлчилгээ өндөр үнэтэй байдаг, ялангуяа тэтгэвэрт гарах үед энэ нь таны эрүүл мэндийн нийт зардлыг бууруулахын тулд хийж чадах зүйл байхгүй гэсэн үг биш юм. Төсөв болон тэтгэврийн орлогоо бэлтгэх нь хүн бүрийн хийх ёстой зүйл боловч таны нөхцөл байдлаас шалтгаалан зардлыг бууруулахад туслах хэд хэдэн сонголт байна.
Та Medicare-ийг ойлгосон эсэхээ шалгаарай
Medicare-ийн төрөл бүрийн хамрах хүрээг сайн ойлгох нь чухал бөгөөд энэ нь таны нөхцөл байдалд ямар утгатай байж болох юм. Та Medicare-д өргөдөл гаргахдаа хамгийн сайн тусламж авч чадахгүй байж магадгүй тул танд ямар төрлийн даатгал хэрэгтэйг мэдэж байх нь чухал бөгөөд аль нь боломжтой үед зардлыг бууруулахад тань туслах болно. Та мөн мэргэшлийн шаардлагуудтай танилцах хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр та нэг түвшний зардлыг төлөвлөхгүй байх ёстой, гэхдээ бодит байдал дээр та илүү их мөнгө төлөх болно.
Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний төлбөрийг төлөх төлөвлөгөөтэй байх
Урт хугацааны эмчилгээ үнэтэй байж болох бөгөөд хэрэгцээ нь гэнэт гарч ирж болно. Аль болох бие даасан байдлаа хадгалахын зэрэгцээ дээд зэргийн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлдэг сайн байгууллагад орох нь үнэтэй байж болно. Олон төрлийн эрүүл мэндийн даатгал, түүний дотор олон төрлийн Medicare нь 65-аас дээш насны хүмүүсийн дийлэнх нь эцэст нь шаардлагатай байсан ч урт хугацааны тусламжийг хамрахгүй.
Хэрэв та ийм төрлийн байгууламжид орох шаардлагатай бол эдгээр зардлыг нөхөх төлөвлөгөөтэй байх хэрэгтэй. Бүрэн тусламж үйлчилгээ үзүүлдэг эмнэлгийн хувийн өрөө сард дунджаар 7,000 доллараас дээш үнэтэй байдаг бол тусламж үйлчилгээний газар сард 4,000 доллар ба түүнээс дээш үнэтэй байдаг.
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) нээх
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь зөвхөн эрүүл мэндийн тусгай зориулалтаар ашиглах боломжтой олон тооны хөрөнгийг хуримтлуулах гайхалтай арга юм. Хэрэв танд одоо байгаа бол өндөр хасагдах эрүүл мэндийн төлөвлөгөө, тэгвэл та жил бүр HSA-ийн тодорхой хязгаарт хүртэл хувь нэмэр оруулах эрхтэй болно. 2022 он гэхэд өөртөө 3,650 ам. доллар, гэр бүлийн төлөвлөгөөтэй бол 7,300 доллар болно. 2023 он гэхэд өөртөө 3,850 ам. доллар, гэр бүлийн төлөвлөгөөтэй бол 7,750 доллар болно.
Хэрэв та одоо HSA-г нээвэл уг сангаас эрүүл мэндийн гэнэтийн зардлаа төлөх эсвэл тэтгэвэрт гарах хүртлээ мөнгөө шилжүүлэх боломжтой. Энэ нь танд 10, 20 гаруй жилийн хугацаанд маш их хэмжээний санхүүжилт өгөх бөгөөд энэ нь таны тэтгэврийн орлогын хэдэн хувийг эрүүл мэнддээ зарцуулахыг бууруулж чадна.
Яг одоо эрүүл мэнддээ анхаар
Хамгийн хялбар арга таны эрүүл мэндийн боломжит зардлыг бууруулна ирээдүйд эрүүл мэнддээ одооноос санаа тавих явдал юм. Зөв хооллож, тогтмол дасгал хий. Зөвхөн эдгээр хоёр зүйл л таны тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд дэлхийг өөрчлөх боломжтой.
Дээрээс нь одоо байгаа эрүүл мэндийн даатгалаа төлж байгаа эмч нарынхаа жил бүр үзлэгт хамрагдаж, тэтгэвэрт гарсны дараа төлбөр төлөхгүйн тулд аль болох эрүүл байх талаар эмчээсээ зөвлөгөө аваарай.
Доод зураас
Тэтгэвэрт гарахад тань гарах хамгийн том ганц зардлын нэг бол эрүүл мэндийнхээ төлбөрийг өөрөө төлдөг. Та жилийн орлогынхоо 15 ба түүнээс дээш хувийг эрүүл мэнддээ зарцуулж магадгүй гэсэн тооцоо гарч байгаа тул санхүүгийн асуудлаа аль болох эрт бэлдэх нь чухал. төсөв тэтгэвэрт гарах зорилгоо золиослохгүйгээр ажиллах болно. Таны одоо болон тэтгэвэрт гарах үед таны нийт зардлыг бууруулах эсвэл эдгээр зардлыг нөхөхөд шаардлагатай нэмэлт мөнгөөр хангах зүйлс бий.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
Тэтгэвэрт гарах нь маш их сэтгэл хөдөлгөм үе байж болох ч хэмнэж, хөрөнгө оруулалт хийхдээ боломжит бүх зардлаа төлөвлөсөн эсэхээ шалгахыг хүсэх болно. А Санхүүгийн зөвлөх Таны зорилгод нийцсэн санхүүгийн зөв төлөвлөгөө гаргахаар бэлтгэгдсэн. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө шаардагдахаа мэдэхгүй байна уу? Та ашиглаж болно SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуур Эрүүл мэндийн зардал орж ирэхэд та гамшигт өртөхгүйн тулд хэр их мөнгө хэмнэхээ тооцоолох.
Зургийн кредит: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Нийтлэл Тэтгэвэрт гарах эрүүл мэндийн зардлын гарын авлага Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html