IRA-аас мөнгө авахдаа татвар төлөхөөс хэрхэн зайлсхийх вэ

Татварын хариуцлагыг багасгах олон арга зам байдаг бөгөөд энэ нь ялангуяа та тэтгэврийн мөнгөө авахын тулд шаргуу ажилласан үед үнэн юм. Татварын зөвлөхүүд IRA-аас татан авалтад татвар төлөхгүй байх шинэ арга замыг байнга хайж байдаг. Та өөрийн төлж буй татвараа хамгийн багадаа багасгахын тулд ашиглаж болох хууль эрх зүйн стратеги байдаг тэтгэврийн данс (IRA) хувь нэмэр оруулах боловч аль нэг стратегийн талаар ярихаасаа өмнө санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах нь зүйтэй болов уу. SmartAsset-г ашиглаж үзээрэй үнэгүй зөвлөх тохирох хэрэгсэл танай бүс нутагт үйлчилдэг зөвлөхүүдийг хайж олох.

Рот IRA ба Уламжлалт IRA

Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол "Би тэтгэвэрт гарахдаа IRA-аас гарах татвараас хэрхэн зайлсхийх вэ?" урьдчилан төлөвлөж, нээх a Рот IRA оронд нь уламжлалт IRA. Уламжлалт IRA нь таны татварын өмнөх доллараар санхүүждэг бөгөөд та мөнгөө авахдаа татвар төлдөг. Гэсэн хэдий ч Roth IRA нь татварын дараах доллараар санхүүждэг. Та Roth IRA-ийн мөнгөндөө татвараа аль хэдийн төлсөн тул хэзээ нэгэн цагт мөнгөө эргүүлэн татахад ямар ч татварын хариуцлага хүлээхгүй.

Яаралтай зүйл тохиолдвол яаралтай тусламж үзүүлэх шаардлагатай бол яах вэ? IRA-аас эрт гарах? Хэрэв та зөвхөн оруулсан хувь нэмрийг нь татсан бол та Roth IRA-д ямар ч татвар төлөхгүй. Хэрэв та олсон орлогоо мөнгөө татан авч эхэлбэл эрт татан авах нь татварыг өдөөх болно. Хэрэв та 10 59/1-ээс өмнө мөнгө татсан бол хоёр төрлийн дансанд 2% -ийн торгууль төлөх шаардлагатай болно.

Зарим нь байдаг бэрхшээлийн үл хамаарах зүйлүүд эрт эргүүлэн татсан торгууль, татварын талаар. Эдгээр нөхцөл байдалд та мөнгө татах торгууль төлөх шаардлагагүй, гэхдээ та дараах нөхцөл байдлаас шалтгаалан татвар төлөх шаардлагатай болно.

• Таны анхны гэр - Хэрэв та анхны байшингаа худалдаж авахад зориулж мөнгөө хийвэл ямар ч торгуульгүйгээр IRA-аас 10,000 долларыг эрт авах боломжтой.

• Эрүүл мэндийн даатгал - Хэрэв та ажилгүй болж, эрүүл мэндийн даатгал худалдаж авах шаардлагатай бол торгуульгүй эрт татан авах боломжтой.

• Цэргийн алба – Цэргийн жинхэнэ албанд татагдан, цэргийн албанд татагдсан, 180-аас доошгүй хоног жинхэнэ алба хаасан бол цэргийн жинхэнэ алба хааж байх хугацаандаа цэргийн албанд татагдаж болох боловч дараа нь биш.

• Коллежийн зардал - Та болон танай гэр бүлийн гишүүд коллежийн сургалтын төлбөр, байр, хоол, ном, хангамж гэх мэт зардлаа эртхэн гаргаж болно.

• Эмнэлгийн төлбөр – Хэрэв танд тохируулсан нийт орлогынхоо 10 хувиас илүүтэй эмнэлгийн төлбөр байгаа бол та төлбөрөө төлөхийн тулд эрт татан авалт хийж болно.

• Тахир дутуу – Хэрэв та хөгжлийн бэрхшээлтэй болсон бол эрт мөнгө авах эрхтэй.

• Татварын барьцаа - Хэрэв та татварын өртэй тул Дотоод орлогын алба (IRS) таны үл хөдлөх хөрөнгөд татварын барьцаа тавьсан бол та өөрийн IRA-аас буцаж татвараа төлөх боломжтой.

Түүх үргэлжилж байна

Хэрэв та эдгээр чөлөөлөлтүүдийн аль нэгийг нь авбал IRA-аас авсан мөнгийг яг юунд нь зориулах ёстойг анхаараарай, эс тэгвээс та IRS-д асуудалтай байж магадгүй.

Олон тооны IRA-тай байхын татварын үр дагавар

байх олон IRA хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын стратегиар зөвтгөж болно. Хэрэв та татварын өмнөх доллараар санхүүждэг уламжлалт IRA, татварын дараах доллараар санхүүждэг Рот IRA-тай бол та ялалтын татварын стратегитай байж магадгүй юм. Та өөрийн уламжлалт IRA-д жил бүр оруулсан хувь нэмрийг орлогоосоо шууд хасах боломжтой тул одоогийн татвараа бууруулахад ашиглаж болно. Дараа нь та Roth IRA-д байршуулсан зүйлээ тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй орлоготой болгох эрх болгон ашиглаж болно.

Та мөн янз бүрийн хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулахдаа олон IRA ашиглаж болно. Жишээлбэл, зарим хөрөнгө оруулагчид хувьцаагаа нэг IRA-д, бондыг нөгөөд, криптовалют гэх мэт өөр хөрөнгөө байршуулдаг. өөрөө удирддаг IRA. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдад хамгийн ашигтай хөрөнгийн төрлөөр тодорхой дүн шинжилгээ хийх боломжийг олгодог.

Олон тооны IRA-тай байхын оронд та Roth IRA болон брокерийн данстай байж болно. Хэрэв таны нөхцөл байдал ийм байгаа бол өөрийн Roth IRA-г ногдол ашиг төлдөг хувьцаа, хүү төлдөг бондоор санхүүжүүлээрэй. Ногдол ашиг болон хүүд энгийн орлогын хэмжээгээр татвар ногдуулдаг тул та эдгээр хөрөнгийг брокерийн дансанд эзэмшиж байснаас илүү татварын өр төлбөрөө багасгах болно. Өсөн нэмэгдэж буй санхүүгийн хөрөнгөө брокерийн дансанд байршуулж, та тэдгээрийг эргүүлэн татахдаа хөрөнгийн өгөөжийн татварын бага хувь хэмжээг төлнө.

Рот IRA хөрвүүлэлт

A Рот IRA хөрвүүлэлт Энэ нь таны уламжлалт IRA дансыг Roth IRA данс руу хөрвүүлэх үйл явц юм. Рот IRA нь 59 1/2 наснаас хойш аливаа хуваарилалтад татвар төлөхийг шаарддаггүй. Гэсэн хэдий ч уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэх үйл явц нь татвар ногдуулах үйл явдлыг бий болгодог. Хэрэв та татварын хөнгөлөлтөө одоогийнхоос өндөр байна гэж бодож байгаа бол уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэх нь зүйтэй болов уу. Өөр нэг стратеги бол та татварын бага ангилалд багтах гэж байгаа жилүүдэд уламжлалт IRA-ийнхаа тодорхой хэсгийг Рот IRA болгон хөрвүүлэх явдал юм.

Нэмэлт стратеги

IRA-аас татан авалтад татвар төлөхөөс зайлсхийхэд туслах бусад стратеги байдаг бөгөөд тэдгээрийн зарим нь радарын дор нисч магадгүй юм. Жишээлбэл, та хийж болно Олон нийтийн, батлагдсан буяны байгууллагад өөрийн IRA-аас үнэт цаасыг хандивлах мөн 30% хүртэл татварын хөнгөлөлт үзүүлнэ. Хэрэв таны оруулсан хувь нэмэр жилийн хязгаараас 100,000 доллараас хэтэрсэн бол та үүнийг таван жил хүртэл хугацаагаар үргэлжлүүлэх боломжтой.

Та мөн стандарт суутгалын давуу талыг ашиглаж болно. Хэрэв таны татвар ногдох орлого 0 доллар бол та ойролцоогоор мөнгөө буцааж авах боломжтой орлогын албан татварын стандарт хөнгөлөлт татвар авахаас өмнө. Хэрэв та хараат хүнгүй гэрлэсэн бол энэ дүн ойролцоогоор 20,300 доллар болно.

A мэргэшсэн урт наслалтын аннуитетийн гэрээ (QLAC) өөр сонголт юм. QLAC нь үндсэндээ татварын өр төлбөрөө багасгахын тулд таны IRA доторх аннуитет юм. Та QLAC-г тохируулахдаа хамгийн ихдээ $25 хүртэл түгээлтийн шаардлагын 130,000%-ийг чөлөөлнө. Энэхүү анюитет нь таныг 85 нас хүртэл үргэлжлэх тул үүнийг тохируулахын тулд төлөх ёстой шимтгэл нь үнэ цэнэтэй байж магадгүй юм.

Доод зураас

Эдгээр нь IRA-аас мөнгө авахдаа төлөх татвараа багасгахын тулд ашиглаж болох зарим стратеги юм. Боломжууд нь уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэх, олон IRA-тай байх, IRA-аас үнэт цаасыг буяны байгууллагад хандивлах эсвэл QLAC байгуулах зэрэг орно. Тэдний олонх нь зарим нарийн төвөгтэй асуудлуудтай холбоотой байдаг тул жилийн эцэст их хэмжээний татварын төлбөрт гацахаас зайлсхийхийн тулд санхүүгийн зөвлөхтэй уулзахыг хүсч болно.

Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд

• Тэтгэврийн төлөвлөлтөд санхүүгийн зөвлөх асар их тус болж чадна. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• гарах SmartAsset-ийн тэтгэврийн тооцоолуур Хэрэв та өөрөө тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол. Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө хэрэгтэй болохыг тодорхойлохын тулд та үүнийг ашиглаж болно.

Фото кредит: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Нийтлэл Би IRA-аас мөнгө авахдаа татвар төлөхөөс хэрхэн зайлсхийх вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.