Тэтгэврийн данснаас шаардлагатай мөнгө авахыг хэрхэн хойшлуулах талаар эндээс үзнэ үү

Шинэ хуулиар тэтгэврийн зарим данснаас гарах насыг нэмэгдүүлсэн ч энэ шаардлагыг удаан хугацаагаар хойшлуулах хоёр арга бий.

Энэ жил ахмадууд шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт буюу RMD-ийг IRA, 401(k)s, 403 (b) төлөвлөгөөг 73-аас 72-оос авах ёстой. тэтгэврийн хууль тогтоомж Ерөнхийлөгч Байден арванхоёрдугаар сард гарын үсэг зурсан. Энэ нь 75 онд 2033 нас хүртэл нэмэгдэнэ.

Татан авалтыг хойшлуулснаар таны хөрөнгө оруулалт татваргүй өссөөр байгаа бөгөөд та татвараас чөлөөлөгдсөн илүү их долларыг үрсээр байх болно. Тиймээс илүү удаан хүлээх нь үүнийг төлж чадах хүмүүст санхүүгийн ашиг тус болно.

Энэ нь хэрхэн тохиолдож болохыг эндээс харна уу.

RMD-ийг тойрон гарах

Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401(k) эсвэл (403(b) төлөвлөгөөнөөс RMD-ээ түлхэж болох нэг үл хамаарах зүйл бол зүгээр л тэтгэвэрт гарахгүй байх явдал юм.

Хэрэв та үргэлжлүүлбэл 73-аас дээш насны ажил мөн таны ажиллаж буй бизнесийн 5%-иас илүү хувийг эзэмшдэггүй бол ихэнх ажил олгогчийн төлөвлөгөө нь тухайн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнөөс тэтгэвэрт гарсны дараа жилийн 1-р сарын XNUMX хүртэл RMD-ээ хойшлуулахыг зөвшөөрдөг. IRS-ийн хэвлэл 575.

Татварын албанд ажиллаж байгаа чөлөөлөлтийг ашиглахын тулд танд хэдэн цагаар ажиллах ёстой талаар тодорхой дүрэм байдаггүй тул ажил олгогч таныг идэвхтэй ажилтан гэж үзвэл тэтгэвэрт гарахдаа хагас цагийн албан тушаал ажиллаж болно.

Гэхдээ энэ нь төвөгтэй болж магадгүй юм. Өмнө дурьдсанчлан, хэрэв та компанийн 5-аас дээш хувийг эзэмшдэг бол RMD-ээс зайлсхийх боломжгүй. Мөн энэ нь санагдаж байгаа шиг тийм ч энгийн зүйл биш юм. Жишээлбэл, энэ нь зөвхөн бизнес дэх таны хувийн өмч биш юм; ямар ч өмчлөх iЭцэг эх, эхнэр/нөхөр, хүүхэд, ач зээгийн бизнес нь таныг энэ шалгуурт нийцэж байгаа эсэхийг тодорхойлоход мөн хамаарна.

Мөн та албан ёсоор тэтгэвэрт гарахаар шийдсэн үед таны RMD эхлэх ёстой үед өөрчлөлт гарах болно. Цаг хугацаа чухал. Хэрэв та оны сүүлээр тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол 1-р сар хүртэл явахыг хичээгээрэй. Ингэснээр та RMD-ээ дараагийн хуанлийн жилийн XNUMX-р сарын XNUMX хүртэл хойшлуулж болно.

Мэдээжийн хэрэг, та 401 (k) төлөвлөгөөний заалтуудаа хүний ​​нөөцийн хэлтэстэйгээ шалгаж, татварын мэргэжилтэнээр удирдуулах хэрэгтэй.

Түүх үргэлжилж байна

Энд нэг чухал анхааруулга байна: Түр зогсоох товчлуур нь татварын өмнөх бүх тэтгэврийн дансанд хамаарахгүй - зөвхөн таны одоогийн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд хамаарна. Тиймээс та хуучин ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд байгаа аливаа IRA (SEP болон SimPLE IRA гэх мэт) эсвэл татварыг хойшлуулсан тэтгэврийн данснаасаа RMD авах дэгээтэй хэвээр байна.

Рот руу эсвэл Рот руу биш

RMD дүрмээс зайлсхийх өөр нэг стратеги бол уламжлалт IRA буюу түүний нэг хэсгийг Рот IRA болгон хөрвүүлэх явдал юм. Roth IRA нь анхны эзэмшигчийн амьдралын туршид хамгийн бага хуваарилалт шаарддаггүй бөгөөд таны өв залгамжлагчид хөрөнгийг татваргүй өвлөн авах боломжтой. Нэмж дурдахад, IRA-ийн эрх бүхий хөрөнгийг хэн хөрвүүлж болох талаар орлогын хязгаарлалт байхгүй.

Эд Слотт, "Олон татвар төлөгчид тэтгэвэрт гарах хооронд болон татварын хөнгөлөлттэй байх үедээ RMD авах шаардлагатай үед Ротын хөрвүүлэлтийг хийдэг." мэргэшсэн нягтлан бодогч in Нью-Йорк болон IRA-ийн шинжээч Yahoo Finance-д хэлэв.

Гэсэн хэдий ч анхаарах ёстой томоохон хүчин зүйлүүд байдаг.

Ротын хөрвүүлэлтээр та одоо хөрвүүлэлтийн дүнгээр холбооны орлогын албан татвар төлөхгүй, гэхдээ татан авалт хийгдсэн, данс нээгдсэн таван жил, та 59½ ба түүнээс дээш настай эсвэл тахир дутуу болсон тохиолдолд ирээдүйн орлогод төлөхгүй. Хэрэв та шаардлагыг хангаагүй бол татвар дээр 10 хувийн торгууль ногдуулна.

Хөрвүүлэлтийн зарим гол анхаарах зүйлс: Хэрэв та замдаа өндөр татвар авна гэж бодож байгаа бол энэ нь таны хувьд ялалт байж магадгүй юм. Таны татвар ногдох орлого буурсан эсвэл таны тэтгэврийн дансны үнэ цэнэ буурсан тохиолдолд энэ нь сүүлийн нэг жилийн хугацаанд тохиолдсон байж болзошгүй.

Та одоо хөрвүүлэлт хийхдээ холбооны орлогын албан татварыг төлөх тул урьдчилгаа зардал нэлээд их байх болно. Сонголтуудаа сайтар жинлээрэй.

Керри бол Yahoo Finance-д ахлах сурвалжлагч, тоймч юм. Түүнийг Twitter дээр дага @kerryhannon.

Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахад тань туслах эдийн засгийн сүүлийн үеийн мэдээ, эдийн засгийн үзүүлэлтүүдийг энд дарж үзнэ үү

Yahoo Finance-ийн санхүүгийн болон бизнесийн хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг уншина уу

Yahoo Finance програмыг татаж аваарай Apple-ийн or Android

Yahoo Finance-г дага Twitter, Facebook-ийн, Instagram, Flipboard, LinkedInБолон YouTube-ийн