Энэ нийтлэл анх хэвлэгдсэн байна Bankrate.com.
Залуу насандаа хөрөнгө оруулалт хийх нь ирээдүйдээ бэлдэх хамгийн чухал зүйлсийн нэг юм. Хөрөнгө оруулалтаа эхлүүлэхийн тулд танд маш их мөнгө хэрэгтэй гэж бодож магадгүй ч бага хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт хийх нь урьд өмнөхөөсөө илүү хялбар болсон. Хөрөнгө оруулалтын дансаа тохируулсны дараа та тэтгэвэрт гарах, орон сууц худалдаж авах эсвэл цаашдын аялалын төлөвлөгөө гэх мэт зорилгодоо зориулж хуримтлал үүсгэх замдаа сайн байх болно.
Гэхдээ та зах зээл рүү шумбахаасаа өмнө таны санхүүг хүндрүүлж болзошгүй өндөр хүүтэй өрийг төлөхийг эрэмбэлэх нь чухал юм. яаралтай тусламжийн сан бүрдүүлэх наад зах нь гурваас зургаан сарын зардлыг нөхөх хэмнэлттэй.
Үүнийг зохицуулсны дараа та бага багаас эхэлж байгаа ч гэсэн хөрөнгө оруулалтаа нэмэгдүүлэх боломжтой. Хадгаламж, хөрөнгө оруулалт хийх тууштай арга барилыг хөгжүүлэх нь төлөвлөгөөгөө цаг хугацаанд нь биелүүлэхэд тусална.
20 насандаа хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх вэ
Таны 20-иод насандаа оруулсан мөнгө хэдэн арван жилийн турш нийлсэн байж болох бөгөөд энэ нь үүнийг хийх сайхан цаг байх болно урт хугацааны зорилгын төлөө хөрөнгө оруулалт хийх. Хэрхэн эхлэх талаар хэдэн зөвлөгөө энд байна.
1. Хөрөнгө оруулалтын зорилгоо тодорхойл
Усанд орохоосоо өмнө та хөрөнгө оруулалт хийснээр хүрэхийг хичээж буй зорилгоо бодохыг хүсэх болно.
Цинциннати дахь Commas-ийн санхүүгийн төлөвлөгч Клэр Галлант "Эцэст нь амьдралынхаа туршид олж авахыг хүсч буй бүх туршлагыг судалж, дараа нь эдгээр зүйлсийг эрэмбэлэх явдал юм" гэж хэлэв. "Зарим хүмүүсийн хувьд жил бүр аялах эсвэл хоёр жилийн дараа машин худалдаж авах, мөн 65 насандаа тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй байж магадгүй юм. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг боловсруулж, эдгээр зүйл боломжтой эсэхийг шалгадаг."
Аялал гэх мэт богино хугацааны зорилгодоо ашигладаг дансууд нь урт хугацааны тэтгэвэрт гарах зорилгынхоо төлөө нээснээс ялгаатай байх болно.
Мөн хөрөнгө оруулалт муу үр дүнтэй бол та хэрхэн хариу үйлдэл үзүүлэх талаар бодох зэрэг эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараа ойлгохыг хүсэх болно. Таны 20 нас бол алдагдлаа нөхөхөд урт хугацаа байгаа тул хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг үүрэх сайхан үе байж болно. Урт хугацааны зорилгодоо хүрэхийн тулд хувьцаа гэх мэт эрсдэлтэй хөрөнгө дээр анхаарлаа төвлөрүүлэх нь эрт эхлэх боломжтой үед маш их ач холбогдолтой байх болно.
Та зорилгоо тодорхойлж, төлөвлөгөө гаргасны дараа та тодорхой дансуудыг судлахад бэлэн болно.
2. Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах
Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр хөрөнгө оруулалт хийж эхэлсэн 20-иод насныхан олон арван жилийн үр шимийг хүртэх боломжтой. нийлмэл. Ихэнхдээ энэ төлөвлөгөө нь 401 (k) хэлбэрээр ирдэг.
401(k) нь татварын өмнөх үндэслэлээр мөнгө оруулах боломжийг олгодог.22,500 онд 2023 доллар хүртэл 50-аас доош насны хүмүүст) тэтгэвэрт гарах хүртэл татварыг хойшлуулсан. Олон ажил олгогчид мөн Roth 401(k) сонголтыг санал болгодог бөгөөд энэ нь ажилчдад татварын дараах шимтгэлийг татвараас чөлөөлөх боломжийг олгодог бөгөөд та тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө авахдаа татвар төлөхгүй.
Мөн олон компани ажилчдын оруулсан хувь нэмрийг тааруулах тодорхой хувь хүртэл.
"Та наад зах нь тэр тоглолтыг авахын тулд хангалттай хувь нэмэр оруулахыг үргэлж хүсдэг, учир нь өөрөөр хэлбэл та илүү их эсвэл бага үнэгүй мөнгөнөөс холдох болно" гэж Галлант хэлэв.
Гэхдээ тоглолт нь эрх олгох хуваарьтай байж болох бөгөөд энэ нь та ажлын байрандаа тодорхой хугацаанд үлдэх ёстой гэсэн үг юм. Зарим ажил олгогчид нэг жил ажилласны дараа төлбөрийн 20 хувийг хадгалахыг зөвшөөрдөг бөгөөд таван жилийн дараа 100 хувь авах хүртэл энэ тоо тогтмол нэмэгддэг.
Чадахгүй ч гэсэн хамгийн ихдээ 401(к) нэн даруй, бага багаар эхлэх нь цаг хугацааны явцад асар их өөрчлөлтийг авчирна. Таны карьер ахиж, орлого өсөх тусам хувь нэмрийг нэмэгдүүлэх төлөвлөгөө боловсруул.
Банкны ханш 401(к) тооны машин Тэтгэвэрт гарахад хангалттай мөнгө хуримтлуулахын тулд 401(к)-д хэр их хувь нэмэр оруулахыг олоход тань тусална.
3. Хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA) нээх
Урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратегиа үргэлжлүүлэх өөр нэг арга бол хувийн тэтгэврийн данс буюу IRA юм.
IRA-ийн хоёр үндсэн сонголт байдаг: уламжлалт болон Рот. Уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмэр нь 401(k)-тай төстэй бөгөөд татварын өмнөх үндсэн дээр ордог бөгөөд буцаан татах хүртэл татвар ногдуулдаггүй. Нөгөөтэйгүүр, Рот IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр татварын дараа дансанд ордог бөгөөд шаардлага хангасан хуваарилалтыг татвараас чөлөөлж болно.
50-аас доош насны хөрөнгө оруулагчид 6,000 онд IRA-д 2022 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой боловч энэ тоо өсөх болно. 6,500 онд 2023 ам.
Мэргэжилтнүүд ерөнхийдөө 20-иод насныханд уламжлалт IRA-аас илүү Roth IRA-г санал болгодог, учир нь тэд тэтгэврийн наснаасаа илүү бага татварт хамрагдах магадлал өндөр байдаг.
"Бид үргэлж Ротын сонголтод дуртай" гэж Галлант хэлэв. “Залуучууд илүү их мөнгө олох тусам тэдний татварын хэмжээ нэмэгдэх болно. Тэд тэтгэвэрт гарахдаа энэ мөнгийг татваргүйгээр авах боломжтой болохын тулд өнөөдөр хамгийн бага татварын хувь хэмжээгээр эдгээр сангуудад төлж байна."
Өмнөд Дакота мужийн Сиу Фолс дахь Mariner Wealth Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Росс Менке ямар ч насны хөрөнгө оруулагчдад шийдвэр гаргахаасаа өмнө хувийн байдлаа бодож үзэхийг зөвлөж байна. "Энэ бүхэн нь та хэзээ татвараа төлөхийг хүсч байгаагаас болон таны хувийн нөхцөл байдалд тулгуурлан танд хамгийн тохиромжтой байх хугацаанаас хамаарна" гэж тэр хэлэв.
4. Таны хэрэгцээнд нийцсэн брокер эсвэл робот зөвлөхийг олоорой
Ирээдүйн гэрийн урьдчилгаа төлбөр эсвэл хүүхдийнхээ сургалтын зардал гэх мэт тэтгэвэрт гарахтай холбоогүй урт хугацааны зорилгын хувьд брокерийн данс бол маш сайн сонголт юм.
Мөн бий болсноор онлайн брокерууд зэрэг Үнэнч байх болон Шваб, Мөн робо зөвлөхүүд шиг Илүү сайн болон Wealthfront, тэд бага мөнгөөр гараагаа эхэлж байгаа залууст урьд өмнөхөөсөө илүү хүртээмжтэй болсон.
Эдгээр компаниуд бага төлбөр, боломжийн доод хэмжээ, боловсролын нөөцийг санал болгодог шинэ хөрөнгө оруулагчдад зориулсан бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтыг ихэвчлэн утсан дээрх програмаар дамжуулан хялбархан хийх боломжтой. Жишээлбэл, Betterment нь таны дансанд дор хаяж 0.25 доллар шаардагдах Premium төлөвлөгөөнийхөө хамгийн бага үлдэгдэлгүйгээр жил бүр таны хөрөнгийн ердөө 0.4 хувийг буюу 100,000 хувийг авдаг.
Олон робот зөвлөхүүд үйл явцыг аль болох хялбаршуулдаг. Таны зорилго, цаг хугацааны талаар бага зэрэг мэдээлэл өгвөл робот зөвлөх нь танд тохирсон багцыг сонгож, үе үе тэнцвэржүүлэх болно.
"Тэнд маш олон сайн сонголт байгаа бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн онцлогтой" гэж Менке хэлэв. Таны цаг хугацаа болон хувь нэмрийн түвшинд хамгийн сайн тохирохыг хайж олохын тулд дэлгүүр хэсээрэй.
5. Санхүүгийн зөвлөхийг ашиглах талаар бодож үзээрэй
Хэрэв та робот зөвлөхийн замаар явахыг хүсэхгүй байгаа бол a хүний санхүүгийн зөвлөх Мөн эхлэгч хөрөнгө оруулагчдад маш сайн эх сурвалж болж чадна.
Энэ нь байхад илүү үнэтэй сонголт, тэд тантай хамтран зорилго тавьж, эрсдэлд тэсвэртэй байдлыг үнэлж, таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирох брокерийн дансыг олох болно. Тэд танд тэтгэврийн дансанд байгаа мөнгөө хаашаа чиглүүлэхээ сонгоход тань туслах болно.
Санхүүгийн зөвлөх нь таныг хөрөнгө оруулалтын зөв чиглэлд чиглүүлэхийн тулд өөрсдийн туршлагаа ашиглах болно. Зарим залуу хөрөнгө оруулагчдад өдөр тутмын зах зээлийн өсөлт, доод түвшний сэтгэл хөдлөлд автах нь амархан байдаг ч санхүүгийн зөвлөх урт тоглоом хэрхэн ажилладагийг ойлгодог.
"Хөрөнгө оруулалт хийх нь сэтгэл хөдөлгөм байх ёстой гэдэгт би итгэдэггүй, харин уйтгартай байх ёстой гэж би бодож байна" гэж Менке хэлэв. “Энэ бол таны амьдралын хэмнэлт учраас үүнийг зугаа цэнгэлийн нэг хэлбэр гэж үзэж болохгүй. Уйтгарлах нь заримдаа зүгээр байдаг. Энэ нь таны цаг хугацааны хүрээ, зорилго юу вэ гэдэгт эргэн ирж байна."
6. Богино хугацааны хадгаламжаа амархан хүртээмжтэй газар хадгал
Яаралтай тусламжийн сангийн нэгэн адил богино хугацааны хөрөнгө оруулалтаа зах зээлийн хэлбэлзэлд өртөхгүй, хүртээмжтэй газар хадгалаарай.
Тэд таны хувьцаанд оруулсан мөнгө шиг ихийг олохгүй ч, хадгаламжийн данс, CD-үүд болон мөнгөний зах зээлийн дансууд маш сайн сонголтууд юм.
"Хэрэв танд хэдэн жилийн дараа бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол түүнийг хөрөнгийн зах зээлд оруулах ёсгүй" гэж Менке хэлэв. "Тиймээ, та боломжит өсөлтөөс татгалзаж магадгүй, гэхдээ таны мөнгөний өгөөжийн оронд мөнгөө буцааж авах нь илүү чухал байдаг CD эсвэл мөнгөний зах зээл гэх мэт илүү найдвартай тээврийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй."
7. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам хадгаламжаа нэмэгдүүл
Хадгаламжийн хэмжээгээ тогтоож, түүнийгээ цаг хугацааны явцад нэмэгдүүлэх төлөвлөгөөтэй байх нь 20-иод насандаа хийж чадах хамгийн сайн зүйлсийн нэг юм.
"Хадгаламжийн тодорхой хувь хэмжээг баримталж, жилээс жилд үргэлжлүүлэн өсгөх нь таны хуримтлалын карьерын эхэн үед таныг эхлүүлэхэд хамгийн их нөлөө үзүүлэх болно" гэж Менке хэлэв.
Энэ зуршлыг 20 наснаасаа эхлүүлснээр та нас ахих тусам өөрийгөө хөнгөвчлөх бөгөөд урт хугацааны санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд дараа нь хэт хэмнэлтийн арга хэмжээ авахаас санаа зовох шаардлагагүй болно.
Эхлэгчдэд зориулсан хөрөнгө оруулалтын сонголтууд
ETFs ба хамтын сангууд. Эдгээр сангууд нь хөрөнгө оруулагчдад нэлээн бага зардлаар сагс үнэт цаас худалдан авах боломжийг олгодог. зэрэг индексүүдийг хянадаг сангууд S&P 500 Тэд тэгтэй ойролцоо хураамжийг өргөнөөр төрөлжүүлэх боломжийг олгодог тул хөрөнгө оруулагчдын дунд түгээмэл байдаг. ETF нь хувьцаа шиг өдрийн турш арилжаа хийдэг хамтын сан зөвхөн өдрийн хаалтын үеэр худалдаж авах боломжтой цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэ (NAV).
Хувьцаа. Таны урт хугацааны зорилгын хувьд хувьцааг хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн сонголтуудын нэг гэж үздэг. Та ETF эсвэл хамтын сангуудаар дамжуулан хувьцаа худалдаж авах боломжтой, гэхдээ хөрөнгө оруулалт хийх компаниудыг сонгох боломжтой. сайтар судлах хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө аливаа хувьцааг худалдан авч, эзэмшиж буй хувьцаагаа төрөлжүүлэхээ мартуузай. Хэрэв танд туршлага байхгүй бол бага багаас эхлэх нь дээр.
Тогтмол орлого. Хэрэв та эрсдэлд дургүй хөрөнгө оруулагч бол бонд, мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс гэх мэт тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалт нь хөрөнгө оруулалтын талбарт орох замыг хөнгөвчлөх боломжийг танд олгоно. Тогтмол орлоготой үнэт цаас нь хувьцаанаас эрсдэл багатай байдаг ч та бага өгөөжтэй байх болно. Эдгээр хөрөнгө оруулалтууд дуусч магадгүй юм үнэ цэнээ алдахГэсэн хэдий ч зээлийн хүүгийн өсөлт эсвэл инфляцийн өсөлтийн ачаар.
Төрөлжүүлэх нь гол зүйл юм
Хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэлээ хязгаарлах нэг арга бол багцаа хангалттай төрөлжүүлсэн эсэхийг шалгах явдал юм. Энэ нь нэг эсвэл ижил төстэй сагсанд хэт олон өндөг байхгүй эсэхийг шалгах явдал юм. Хадгалах замаар төрөлжүүлэх, та хөрөнгө оруулалтын аялалаа жигдрүүлж, төлөвлөгөөгөө биелүүлэх магадлалыг нэмэгдүүлнэ гэж найдаж байна.
Хувьцааны хөрөнгө оруулалтыг үргэлж урт хугацааны мөнгөөр хийх ёстой гэдгийг санаарай, энэ нь танд дор хаяж XNUMX-XNUMX жилийн хугацаатай байх боломжийг олгодог. Богино хугацаанд ашиглах боломжтой мөнгийг хөрөнгө оруулалт хийхэд илүү тохиромжтой өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансууд эсвэл бусад бэлэн мөнгөний удирдлагын дансууд.
Эхлэхэд бэлэн үү?
Богино, дунд, урт хугацааны зорилгоо эргэцүүлэн бодож, хөрөнгө оруулалтын аялалаа эхлүүлж, эдгээр хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирох дансуудыг олоорой.
Цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны төлөвлөгөө өөрчлөгдөх магадлалтай, гэхдээ ядаж тэтгэврийн данстай болох нь 20-иод насандаа өөртөө хийж чадах хамгийн чухал зүйлсийн нэг юм.
Та мөнгөө инфляцийн түвшинд байлгахаас гадна хэдэн арван жилийн нийлмэл хүүгийн үр шимийг хүртэх болно.
Жич: Кендалл Литл энэ түүхийн эх хувилбарыг бичсэн
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Fortune-ээс илүү дэлгэрэнгүй:
Коронавируст халдварын эсрэг вакцинаа алгассан хүмүүс зам тээврийн осолд өртөх эрсдэл өндөр байдаг
Илон Маск Дэйв Чапеллийн шүтэн бишрэгчдээр доромжлуулсан нь "бодит амьдрал дээр миний хувьд анхны тохиолдол байсан" гэж хэлжээ.
Z үеийнхэн болон залуу мянганыхан ээж, аавтайгаа хамт амьдрах тансаг цүнх, цаг худалдаж авах шинэ аргыг олжээ.
Меган Марклын жинхэнэ нүгэл нь Британийн олон нийт уучилж чадахгүй, америкчууд ч ойлгохгүй байна
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html