Танд 401 (к) ажлын төлөвлөгөө бий юу? Та хувь нэмрээ оруулах боломжтой хэвээр байна Рот IRA (хувийн тэтгэврийн данс) ба/эсвэл уламжлалт IRA Та IRA-тай уулзах л бол тавигдах шаардлага.
Хэрэв танд 401 (k) байгаа бол та уламжлалт IRA-ийн шимтгэлд татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжгүй байж магадгүй ч энэ нь таны оруулахыг зөвшөөрсөн хэмжээнд нөлөөлөхгүй. 2022 онд та 6,000 ба түүнээс дээш насныханд 7,000 доллар буюу 50 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой. 2023 онд эдгээр дүн 6,500 доллар, 7,500 доллар хүртэл өснө.
Хамгийн их мөнгө авахын тулд 401(k) дансандаа хангалттай хувь нэмэр оруулах нь ихэвчлэн утга учиртай байдаг тохирох хувь нэмэр таны ажил олгогчоос. Гэхдээ үүний дараа тэтгэвэрт гарахдаа IRA-г нэмбэл 401 (к) хураамжаас илүү хөрөнгө оруулалтын сонголт, магадгүй бага хураамжийг танд өгөх болно. Roth IRA нь танд тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй орлогын эх үүсвэрийг өгөх болно. Энд таны мэдэх шаардлагатай дүрмүүд байна.
Түлхүүр Takeaways
- Ажил дээрээ 401(k) данстай байх нь IRA-д хандив өгөх эрхэд нөлөөлөхгүй.
- Таны орлого таны уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийг хасагдах эсэхийг тодорхойлдог.
- Roth IRA-д оруулах мөнгөний хэмжээ таны орлогоос хамаарна.
- Эхнэрийн IRA нь та өөрөө ямар ч орлогогүй байсан ч эхнэр, нөхөр чинь ажиллаж байхдаа хувь нэмрээ оруулах боломжийг олгодог.
- Хэрэв та IRA-д илүү их шимтгэл хийвэл Дотоод орлогын алба 6% онцгой албан татвар ногдуулдаг.
IRA-ийн эрх ба шимтгэлийн хязгаарлалт
Уламжлалт болон Рот IRA-ийн аль алиных нь шимтгэлийн хязгаар нь жилд 6,000 доллар, дээр нь 1,000 доллар байдаг. гүйцэх хувь нэмэр 50 ба түүнээс дээш насныханд, татварын жил болон 2022 онд. 2023 онд 6,500-аас доош насныханд 50 доллар, 7,500 ба түүнээс дээш насныханд 50 доллар байна.
Та өөрийн оруулсан хувь нэмрийг янз бүрийн төрлийн IRA-д хувааж болно, жишээлбэл уламжлалт болон Рот IRA-тай байж болно. Гэхдээ таны оруулсан хувь нэмэр тухайн жилийн хязгаараас их байж болохгүй. Уламжлалт болон Рот IRA нь таны оруулсан хувь нэмэртэй холбоотой өөр өөр дүрэмтэй байдаг.
Уламжлалт IRAs
Уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмэр нь ихэвчлэн татвараас чөлөөлөгддөг. Гэхдээ хэрэв та 401(k) эсвэл ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн бусад төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол таны өөрчлөгдсөн нийт орлого (MAGI) нь хэрэв байгаа бол таны оруулсан хувь нэмрийн хэдийг хасч болохыг тодорхойлох болно.
Дараах хүснэгтүүд үүнийг задалдаг.
| Хэрэв танд 2022 оны ажил олгогчийн төлөвлөгөө байгаа бол IRA-ийн шимтгэлээс хасагдах боломжтой | ||||
|---|---|---|---|---|
| Татварын мэдүүлгийн байдал | Бүрэн шимтгэлийг хасах орлого | Хэсэгчилсэн суутгалын орлого | Энэ орлогоос дээш бол хасалт хийхгүй | шимтгэлийн хязгаар |
| Нэг | 68,000 доллараас бага | $ 68,000 нь $ 78,000 | 78,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,000-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, өөрийн гэсэн 401(к) | 109,000 доллараас бага | $ 109,000 нь $ 129,000 | 129,000 доллараас дээш | Тус бүр нь 6,000 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, эхнэр нь 401(к) | 204,000 доллараас бага | $ 204,000 нь $ 214,000 | 214,000 гаруй доллар | Тус бүр нь 6,000 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Өөрийнхөө 401(к)-тэй гэрлэсэн, мэдүүлэг өгөх | $0 | $ 0 нь $ 10,000 | 10,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,000-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Хэрэв танд 2023 оны ажил олгогчийн төлөвлөгөө байгаа бол IRA-ийн шимтгэлээс хасагдах боломжтой | ||||
|---|---|---|---|---|
| Татварын мэдүүлгийн байдал | Бүрэн шимтгэлийг хасах орлого | Хэсэгчилсэн суутгалын орлого | Энэ орлогоос дээш бол хасалт хийхгүй | шимтгэлийн хязгаар |
| Нэг | 73,000 доллараас бага | $ 73,000 нь $ 83,000 | 83,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,500-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, өөрийн гэсэн 401(к) | 116,000 доллараас бага | $ 116,000 нь $ 136,000 | 136,000 доллараас дээш | Тус бүр нь 6,500 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, эхнэр нь 401(к) | 218,000 доллараас бага | $ 218,000 нь $ 228,000 | 228,000 гаруй доллар | Тус бүр нь 6,500 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Өөрийнхөө 401(к)-тэй гэрлэсэн, мэдүүлэг өгөх | $0 | $ 0 нь $ 10,000 | 10,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,500-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
IRS хэвлэл 590-A Хэрэв та эсвэл таны эхнэр 401 (к) төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол таны суутгалын шимтгэлийг хэрхэн тооцох талаар тайлбарлав.
Хэдийгээр та хасагдах шимтгэлд тэнцэхгүй байсан ч хасагдахгүй хувь нэмэр оруулснаар IRA дахь татварын хойшлогдсон хөрөнгө оруулалтын өсөлтөөс ашиг хүртэх боломжтой. Хэрэв та үүнийг хийвэл IRS мэдүүлэх шаардлагатай болно 8606 маягт жилийн татварын тайлангийн хамт.
Рот IRAs
Roth IRA нь татварын урьдчилсан хөнгөлөлт үзүүлэхгүй бөгөөд танд ажил олгогчийн төлөвлөгөө байгаа эсэх нь хамаагүй. Та хэр их хувь нэмэр оруулах боломжтой, эсвэл огт хувь нэмэр оруулах эсэх нь таны татвар төлсөн байдал, жилийн орлогоос хамаарна.
Энэ хүснэгтэд одоогийн орлогын босго хэмжээг харуулав.
| Roth IRA-ийн 2022 оны оруулсан хувь нэмэр | ||||
|---|---|---|---|---|
| Татварын мэдүүлгийн байдал | Бүрэн хувь нэмэр оруулах орлого | Хэсэгчилсэн шимтгэлийн орлого | Хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрөхгүй | шимтгэлийн хязгаар |
| Нэг | 129,000 доллараас бага | $ 129,000 нь $ 144,000 | 144,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,000-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, хамтран өргөдөл гаргадаг | 204,000 доллараас бага | $ 204,000 нь $ 214,000 | 214,000 доллараас дээш | Тус бүр нь 6,000 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, тусдаа өргөдөл гаргадаг | $0 | $ 0 нь $ 10,000 | 10,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,000-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Roth IRA-ийн 2023 оны оруулсан хувь нэмэр | ||||
|---|---|---|---|---|
| Татварын мэдүүлгийн байдал | Бүрэн хувь нэмэр оруулах орлого | Хэсэгчилсэн шимтгэлийн орлого | Хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрөхгүй | шимтгэлийн хязгаар |
| Нэг | 138,000 доллараас бага | $ 138,000 нь $ 153,000 | 153,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,500-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, хамтран өргөдөл гаргадаг | 218,000 доллараас бага | $ 218,000 нь $ 228,000 | 228,000 доллараас дээш | Тус бүр нь 6,500 доллар, хэрэв та 1,000-аас дээш настай бол 50 доллар нэмэгдэнэ |
| Гэрлэсэн, тусдаа өргөдөл гаргадаг | $0 | $ 0 нь $ 10,000 | 10,000 доллараас дээш | Хэрэв та 6,500-аас дээш настай бол 1,000 доллар + 50 доллар нэмэгдэнэ |
Эхнэр IRA
Чамд байх ёстой орлого олсон IRA-д хувь нэмэр оруулах. Гэсэн хэдий ч гэрлэсэн хосуудын хувьд зөвхөн нэг эхнэр, нөхөр гэрээсээ гадуур ажилладаг онцгой тохиолдол байдаг. Энэ нь а эхнэр нөхөр IRA. Энэ нь ажил эрхэлж буй эхнэр, нөхөр нь ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийн IRA-д хувь нэмрээ оруулах, мөн гэр бүлийн тэтгэврийн хуримтлалыг хоёр дахин нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Та эхнэр, нөхөр IRA-г уламжлалт эсвэл Рот дансаар нээж болно.
Эхнэр, нөхрийн IRA-д оруулсан таны оруулсан шимтгэлийн нийт дүн нь хамтарсан татварын тайланд дурдсан татвар ногдох нөхөн олговроос хэтрэхгүй байх ёстой.
Эхнэр, нөхрийн IRA-д оруулсан таны оруулсан шимтгэлийн нийт дүн нь хамтарсан татварын тайланд дурдсан татвар ногдох нөхөн олговроос хэтрэхгүй байх ёстой.
Хэрэв та хэт их хувь нэмэр оруулбал яах вэ?
Хэрэв та өөрийн IRA-д зөвшөөрснөөс илүү их хувь нэмэр оруулсан гэдгээ олж мэдвэл, та өөрийн IRA-д оруулсан мөнгөө буцааж авахыг хүсэх болно. хэт их хувь нэмэр- бас хурдан. Үүнийг цаг тухайд нь хийхгүй бол жил бүр тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн хэмжээгээр 6 хувийн онцгой албан татвар ногдуулах эрсдэлтэй.
Хэрэв та шимтгэл төлсөн жилийнхээ татварыг төлөхөөс өмнө мөнгөө татсан бол торгууль чөлөөлөгдөнө. Та бас хэрэгтэй таны илүүдэл оруулсан хувь нэмрийг тооцоол Тэд IRA-д байх хугацаандаа олсон бөгөөд энэ мөнгийг данснаас татан буулгана.
Хөрөнгө оруулалтын ашиг нь бас багтсан байх ёстой нийт орлого тухайн жилийн хувьд татвар ногдуулдаг. Нэмж дурдахад хэрэв та 59½-ээс доош настай бол энэ дүнгээс 10%-ийн хугацаанаас өмнө мөнгө авах торгууль төлөх ёстой.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo