Танд аль нь тохирох вэ?

Хайртай хүмүүсээ санхүүгийн хувьд хамгаалахын тулд амьдралын даатгал заавал байх ёстой. Гэхдээ ийм олон сонголт байгаа тул ямар төрлийн бодлого танд тохирохыг яаж мэдэх вэ? 

Энэхүү блог нийтлэлд бид амьдралын болон байнгын амьдралын даатгалын ялгааг судалж, тэтгэвэрт гарах гэж байгаа эсвэл төлөвлөж байгаа эсэхээс үл хамааран аль нь таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг шийдэхэд тань туслах болно. 

Сонголт бүрийн давуу болон сул талуудыг ойлгох нь танд хамгийн чухал үед шаардлагатай хамрах хүрээг хангах болно. За, усанд орцгооё!

Амьдралын даатгалын хугацаа

Амьдралын хугацаатай даатгал нь тодорхой хугацаанд буюу ихэвчлэн 1-30 жилийн хугацаанд даатгалд хамрагддаг амьдралын даатгалын нэг төрөл юм. Энэ нь байнгын амьдралын даатгалын бодлоготой харьцуулахад хамгийн боломжийн сонголт юм. Үүнд бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ, хөрөнгө оруулалтын бүрэлдэхүүн хэсэг байхгүй.

Амьдралын даатгалын чухал давуу талуудын нэг нь уян хатан чанар юм. Та өөрийн хэрэгцээ, төсөвт тулгуурлан хамрагдахыг хүсч буй хугацааг сонгох боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та бага насны хүүхдүүдтэй бөгөөд тэднийг насанд хүртлээ аюулгүй байлгахыг хүсч байвал 20 жилийн хугацаатай бодлогыг сонгож болно.

Өөр нэг давуу тал нь даатгагчид бэлэн мөнгөний хуримтлал шаарддаггүй тул шимтгэл нь байнгын бодлогоос бага байдаг. Энэ нь өөр өөр нэр томъёоны төлөвлөгөөг бие биетэйгээ харьцуулах, ойлгоход хялбар гэсэн үг юм.

Гэсэн хэдий ч бодлогын хугацаа дууссаны дараа таны даатгал дуусна. Энэ нь та үүнийг шинэчлэх эсвэл байнгын бодлого болгон хувиргах эсэхээс хамаарна. Амьдралын байнгын даатгал нь сунгалтад нас ахихаас гадна урт хугацааны төлбөрийн үүргээс шалтгаалан илүү үнэтэй байж болно.

Амьдралын хугацаатай даатгал нь түр зуурын хамгаалалтыг авахын оронд боломжийн үнийг санал болгодог. Үүний эсрэгээр, амьдралын байнгын даатгал нь насан туршийн аюулгүй байдлыг санал болгодог боловч илүү өндөр шимтгэлтэй байдаг. Тэдний хооронд сонголт хийх нь төсвийн хэрэгцээ, ирээдүйн санхүүгийн зорилго гэх мэт хувийн сонголтоос хамаарна.

Амьдралын байнгын даатгал

Амьдралын байнгын даатгал нь даатгуулагчийн амьдралын туршид даатгалд хамрагддаг. Амьдралын даатгал нь зөвхөн тодорхой хугацааг хамарна. Хэдийгээр амьдралын байнгын даатгал нь даатгуулагчдад цаг хугацааны явцад хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог.

Амьдралын байнгын даатгалын хоёр үндсэн төрөл нь бүхэл бүтэн амьдрал ба бүх нийтийн амьдрал юм. Бүх амьдралын даатгал нь тогтмол шимтгэл, баталгаатай мөнгөн хуримтлалыг санал болгодог. Universal life Insurance нь шимтгэлийн төлбөр болон нас баралтын тэтгэмжийн талаар илүү уян хатан байдлыг санал болгодог.

Амьдралын байнгын даатгалын нэг гол давуу тал нь хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл болох чадвар юм. Хуримтлуулсан хуримтлал нь тэтгэврийн орлогыг нөхөх эсвэл амьдралынхаа дараа өрийг төлөх боломжтой.

Гэсэн хэдий ч амьдралын байнгын даатгал нь урт хугацааны шинж чанартай тул амьдралын даатгалаас өндөр шимтгэлтэй байдаг гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Энэ сонголтыг авч үзэж байгаа хувь хүмүүс ийм бодлого хэрэгжүүлэхээсээ өмнө санхүүгийн зорилго, хэрэгцээгээ ойлгох нь бас чухал юм.

Анхаарах гол хүчин зүйлүүд

Амьдралын даатгалын ямар төрлийг сонгохоо шийдэхдээ хэд хэдэн гол хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эхнийх нь боломжийн үнэ юм. Амьдралын хугацаатай даатгал нь байнгын амьдралын даатгалаас бага шимтгэлтэй тул олон хүнд илүү боломжийн үнэтэй байдаг.

Өөр нэг чухал хүчин зүйл бол хамрах хүрээний урт юм. Хугацааны амьдралын даатгал нь тодорхой хугацааг хамардаг (ихэвчлэн 10-30 жил). Амьдралын байнгын даатгал нь насан туршийн даатгалд хамрагддаг. Хэрэв танд зөвхөн тодорхой хугацааны туршид (хүүхдүүд тань өсч томрох, бие даах хүртэл) шаардлагатай бол энэ нэр томъёо нь илүү сайн сонголт байж магадгүй юм.

Хэрэв таны гол зорилго бол орлогыг нөхөх эсвэл танд ямар нэгэн зүйл тохиолдсон тохиолдолд өрийг төлөх явдал юм бол энэ хугацаа хангалттай байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та өөрийн бодлогоо цаг хугацааны явцад бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг хуримтлуулж, хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл болгохыг хүсч байвал амьдралын байнгын даатгал нь илүү утга учиртай болно.

Нэмж дурдахад нас нь ямар төрлийн бодлого танд тохирохыг тодорхойлоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Санхүүгийн үүрэг хариуцлага багатай залуу хүмүүс энэ нэр томьёо нь зардал, даатгалын аль алиных нь үүднээс илүү утга учиртай болохыг олж мэднэ. Харьцуулбал, хөрөнгө мөнгө хуримтлуулсан өндөр настай хүмүүс эсвэл хязгааргүй хугацаанд дэмжлэг авах шаардлагатай байгаа хүмүүс байнгын бодлогын үр шимийг хүртэх боломжтой.

Санхүүгийн хувьд хариуцлага хүлээхээсээ өмнө аливаа боломжит бодлогын нөхцөл, нөхцөлийг сайтар үнэл. Төлөвлөгөө бүр нь үхлийн ашиг тус болон бусад онцлог шинж чанаруудын талаар юу санал болгож байгааг ойлгох нь таны хэрэгцээнд тохирохыг нь дараа нь харамсахгүйгээр сонгоход тусална.

Аль даатгалын төрөл танд тохирох вэ?

Хугацааны болон байнгын амьдралын даатгалыг сонгох нь эцсийн эцэст таны хэрэгцээ, нөхцөл байдлаас хамаарна.

Хязгаарлагдмал хугацаанд, тухайлбал, ипотекийн зээлээ төлөх эсвэл хүүхдүүдээ коллеж төгсөх хүртэл даатгалд хамрагдахыг хүсч буй хүмүүсийн хувьд амьдралын хугацааны даатгал нь илүү сайн сонголт байж болох юм. Энэ нь ихэвчлэн бага шимтгэлийг санал болгодог бөгөөд тухайн тодорхой хугацаанд хангалттай хамрах хүрээг хангаж чаддаг.

Нөгөөтэйгүүр, хөрөнгө оруулалтын бүрэлдэхүүн хэсэг бүхий насан туршийн хамгаалалтыг хүсч буй хүмүүс амьдралын байнгын даатгалыг илүүд үздэг. Энэ төрлийн бодлого нь цаг хугацааны явцад бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг бий болгодог бөгөөд үүнийг зээлж авах эсвэл ирээдүйн шимтгэлийг төлөхөд ашиглаж болно.

Эдгээр сонголтуудын хооронд сонголт хийхдээ төсвөө үнэлэх нь бас чухал юм. Амьдралын хугацааны даатгалын шимтгэл нь эхэндээ бага байх хандлагатай байдаг ч, хэрэв та бодлогыг шинэчлэхээр шийдсэн бол эхний хугацаа дуусмагц нэмэгдэнэ. Амьдралын байнгын даатгал нь илүү өндөр шимтгэлтэй боловч нас баралтын баталгаатай тэтгэмжийг санал болгодог.

Эцсийн эцэст, амьдралын даатгалын аль төрөл танд тохирохыг шийдэхийн өмнө одоогийн санхүүгийн байдал, ирээдүйн зорилгоо сайтар үнэлэх нь маш чухал юм.

Дүгнэлт

Амьдралын байнгын болон хугацааны даатгалын ялгааг судалсны дараа хоёр төрлийн бодлого нь давуу болон сул талуудтай болох нь тодорхой байна.

Амьдралын хугацааны даатгал нь зарим хүмүүст илүү боломжийн үнэтэй байж болно. Энэ нь санхүүгийн хариуцлага өндөр байгаа тодорхой хугацаанд даатгалд хамрагдах боломжтой. Гэсэн хэдий ч амьдралын байнгын даатгал нь мөнгөн хөрөнгийн хуримтлал, насан туршийн хамгаалалт зэрэг урт хугацааны ашиг тусыг өгдөг.

Эдгээр хоёр хувилбарын аль нэгийг сонгохдоо та өөрийн хувийн зорилго, төсөв, одоо байгаа хөрөнгө, өр төлбөрөө харгалзан үзэх ёстой. Аль бодлого таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг ойлгохын тулд туршлагатай санхүүгийн зөвлөх эсвэл лицензтэй агенттай зөвлөлдөхийг зөвлөж байна.

Зөв сонголт нь таны хувийн нөхцөл байдлаас хамаарна. Ямар төрлийн бодлого танд болон таны хайртай хүмүүст хамгийн сайн тохирохыг шийдэхийн тулд бүх хүчин зүйлийг сайтар нягталж үзээрэй.

Санаж байна уу - аль ч төрлийн бодлогыг хасах нь ямар ч даатгалгүй байснаас үргэлж дээр юм!