Супер програм эсвэл ухаалаг түрийвч үү?

Харилцаагаа зохицуулах хамгийн сайн арга юу вэ?

Алипай, Гожек, Какао зэрэг Азийн аварга том программуудын барууны дүйцэхүйц олон тоглогчид болох гэж оролдож байгаа тул одоогоор супер програмуудын талаар олон зүйл яригдаж байна. Гэхдээ та дижитал түрийвчнээс супер програм руу хэрхэн хүрэх вэ? Хамгийн гол нь түрийвч эсвэл супер програмууд нь хүмүүс болон тэдний эдийн засгийн аватаруудын хоорондын харилцааг зохицуулах хамгийн сайн арга мөн үү? Та үнэхээр нэг аппликейшн нь супер ч бай, үгүй ​​ч бай бүх зүйлийг хийхийг хүсч байна уу? Хэтэвч болон супер програмын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Эхлэх цэг нь гар утасны төлбөр бөгөөд энд чиг хандлага нэлээд тодорхой харагдаж байна. Кристин Вагнер, FIS-ийн Global Payments Products-ийн дарга гэж подкаст дээр хэлсэн Өнгөрсөн жил Mercator Advisory Group-тэй хамтран "АНУ-д ч гэсэн гар утасны хэтэвч ашиглан борлуулалтын цэг дээр төлбөр тооцоо хийх нь гайхалтай 60% -иар өссөнийг бид харсан". Хүмүүс утсаа ашиглан төлбөрөө хийхэд маш тухтай байдаг бөгөөд түрийвч нь төлбөрийн туршлагаа удирдах маш сайн арга юм. Намайг орон нутгийн супермаркетад очиход миний жижиглэнгийн худалдааны зээлийн карт болон жижиглэнгийн үнэнч карт хоёулаа миний Apple-д тохиромжтой.
AAPL
Түрийвч.

(Дашрамд хэлэхэд, тэд яагаад тусдаа байдаг вэ, би хэзээ өөрийн баталгаат үнэнч картаараа төлбөр хийх боломжтой байх ёстой бол өөр түүх юм.)

Түрийвч бол аливаа зүйлийг цэгцлэх арга юм. Миний жинхэнэ түрийвч шиг Apple Wallet-д ямар ч бэлэн мөнгө байхгүй. Энэ нь зээлийн карт, дебит карт, үнэнч хэрэглэгчийн карт, вакцинжуулалтын бүртгэл, суудлын тасалбар, галт тэрэгний тасалбар, удахгүй жолооны үнэмлэхтэй (хэдийгээр Apple-ийн хэтэвчиндээ жолооны үнэмлэх авах төлөвлөгөө саяхан бага зэрэг хойшлогдсон). Эдгээр зүйлс бүгд хэтэвчиндээ бие даан хадгалагддаг: тэд хоорондоо ярьдаггүй, бие биетэйгээ мэдээлэл хуваалцдаггүй. Тэд бас таны анзаарсанчлан мөнгө биш, голдуу хувийн шинж чанартай байдаг.

Түрийвч нь таних, баталгаажуулах, зөвшөөрөл олгохтой холбоотой гэдгийг жишээлбэл, Европын Digital Identity Wallet санаачилгад хүлээн зөвшөөрдөг. Энэхүү санаачилгын хүрээнд улс орнууд иргэд, аж ахуйн нэгжүүдэд дижитал түрийвч санал болгоно Энэ нь тэдний үндэсний дижитал таних тэмдгийг бусад хувийн шинж чанарын нотлох баримттай (жишээ нь: жолооны үнэмлэх, диплом, банкны данс, COVID-19 вакцины мэдээлэл гэх мэт) холбох боломжтой болно. Эдгээр түрийвчийг төрийн байгууллага эсвэл гэрчилгээжсэн хувийн хэвшлийн байгууллагууд гаргаж болно (банкууд түрийвч нийлүүлэгчдийн нэг ангилал байх болно). Үүний нэгэн адил Шинэ Өмнөд Уэльсийн засгийн газрын доор ажлаа эхлүүлээд байна дижитал түрийвч дээр (тэд үүнийг "итгэмжлэлийн хадгаламж" гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь илүү үнэн зөв боловч зах зээлд ашиглах боломжгүй нэр юм) нь иргэдэд хэн болохыг баталж, төвлөрсөн бус итгэмжлэлээ хуваалцах боломжийг олгоно.

W3C "Баталгаажуулж болох итгэмжлэл" (VC) зэрэг үндсэн стандартууд хөгжиж байгаа тул харилцан ажиллах боломжтой дижитал түрийвчийг (засгийн газар, банкууд, томоохон технологиуд эсвэл хэн ч байсан) иргэд болон хэрэглэгчдэд аюулгүй, найдвартай экосистемийг бий болгодог гэж төсөөлөх нь тийм ч гайхалтай биш юм.

Гар утасны зам

Тэгэхээр түрийвч нь урагшлах нэг зам юм. Гэхдээ хэрэв танд амжилттай, өргөн хэрэглэгддэг гар утасны төлбөрийн систем байгаа бол бие даасан төлбөрийн хэрэглүүр эсвэл хэн нэгний хэтэвчний олон сонголтын нэг байхын оронд үүнийг супер програм болгон хөгжүүлэх хүсэл эрмэлзэл байх ёстой. PayPal
PYPL
, тодорхой жишээ судалгаа сонгох, байна функцуудыг тогтмол нэмж байна Үүнийг төлбөрийн схемээс үндсэн дэлгэцийн супер програм болгон хувиргах. PayPal-ын хадгаламж, дэлгүүр хэсэх, төлбөрийн төлбөр, урамшуулал, бэлгийн картууд, дараа нь төлөх (BNPL) болон криптовалют нь нэг аппликейшн дээр нэгдэж байгаа бөгөөд та холбогдох үйлчилгээнд хандахын тулд нэг л удаа нэвтэрч болно.

Амжилттай төлбөрийн схемүүд супер програм болж хувирсан бусад олон жишээ бий. Африкийн хамгийн амжилттай финтек болох M-Pesa, саяхан өөрийн супер программыг танилцууллаа түүний бүх зах зээл дээр. Энэ нь хэрэглэгчдэд цахим худалдаанаас цахим засаглал хүртэлх өөр төрлийн үйлчилгээ, мөн 200 гаруй улс орон, нутаг дэвсгэрээс мөнгө илгээж, хүлээн авдаг түншүүдийн сүлжээг ашиглах боломжийг олгодог. M-Pesa нээлттэй API-г аль хэдийн 45,000 гаруй хөгжүүлэгчид, 200,000 ЖДҮ эрхлэгчид ашиглаж байгаа бөгөөд компани нь томоохон болон бичил бизнесүүдэд хүрэхийн тулд экосистемээ өргөжүүлж байна.

PayPal болон M-PESA болон Alipay бол төлбөрөөс гарч буй супер програмуудын жишээ бөгөөд Европт илүү амжилттай супер програмууд энэ чиглэлээс гарч ирэх бүрэн боломжтой юм. Францын гар утасны төлбөрийн хэрэглүүр Лидия (Хятадын Tencent хөрөнгө оруулагчаар ажилладаг) зорилго нь 10 сая хэрэглэгчийн үндсэн данс болох төдийгүй санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх зорилготой гэдгээ тодорхой харуулсан. millennials болон Gen Z-д зориулсан супер програм, WeChat-ийн мөрөөр. "Revolut" ч гэсэн энэ чиглэлд үргэлжлүүлэн хөгжих нь дамжиггүй.

Klarna болон Shopify нар өөр хоёр нэр дэвшигч Home Screen Super Apps-ийг нэрлэхийн тулд үйлчилгээнийхээ хүрээг тасралтгүй өргөжүүлж байна. Кларна шинэ програмаа эхлүүлэв өнгөрсөн 11 сард, Худалдан авалт, дэмжлэг, хүргэлт, буцаан олголт зэргээр хэсэгчилсэн төлбөрийг нэгтгэж, төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгч байснаас Klarna-тай холбогдсон эсэхээс үл хамааран бүх онлайн цэгүүдэд төгсгөл хүртэлх санал болгох зорилготой. (Тэд мөн Pricerunner харьцуулах сайтыг олж авсан 930 сая еврогоор супер програмын худалдааны үйлчилгээний хүрээг өргөжүүлэхийн тулд.)

Супер эхлэлүүд

Санхүүгийн Таймс ландшафтыг нэгтгэн харуулав товчхон. Бидэнд Uber хэлбэрээр биет зүйлсэд (тээвэр, хоол хүргэлт гэх мэт) зориулсан супер програмууд бий
УБ
, Болт, Граб, Гожек. Төлбөрийн талбараас бид PayPal, Klarna, Revolut зэрэг санхүүгийн супер программуудтай. Хэвлэл мэдээллийн салбарт Spotify нь подкаст, чат өрөөнүүд, мөн хөгжмийн номын сан бүхий аудиог ашиглах супер програм болох замдаа явж байна.

Дижитал эсвэл гар утасны хэтэвч болон супер програмын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Хил нь бага зэрэг фрактал гэж би бодож байна, гэхдээ таних тэмдгийн гол асуудал руу буцъя. Супер програм нь үйлчилгээнийхээ экосистемд таних тэмдэгтэй байдаг бол түрийвчинд итгэмжлэл бүр өөрийн гэсэн онцлогтой байдаг гэж хэлснээр хил хязгаарыг зурцгаая. Эхнийх нь хэрэглэгчдэд эргэлзээгүй тав тухтай байдлыг хангаж, худалдаачдыг экосистемд нэгдэх урамшууллыг санал болгодог боловч хувийн нууцад нөлөөлдөг.

Би хувьдаа супер апп гэхээсээ илүү ухаалаг түрийвчтэй байхыг хүсч байна. Мөн би маш тодорхой утгаараа ухаалаг гэсэн үг юм. Би таних бус харин баталгаажуулалтыг хуваалцдаг түрийвч ашиглахыг хүсч байна. Би хаа нэгтээ нэвтэрч орохыг илүүд үздэг бөгөөд намайг 18-аас дээш настай, жолооны үнэмлэхтэй эсвэл Их Британийн иргэн мөн үү гэж асуухад миний утсан дээрх түрийвч дээр итгэмжлэлийн жагсаалт гарч ирэхийг хүсч байна: a) шалгуурыг хангасан байх ба б) асууж буй хэнд ч хүлээн зөвшөөрөгдөх бөгөөд ингэснээр би нэгийг нь сонгоод бизнесээ үргэлжлүүлэх боломжтой. Би түрийвч нь итгэмжлэлүүдийг нууцлалыг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх дарааллаар танилцуулна гэж найдаж байна, ингэснээр бараг бүх ийм харилцан үйлчлэлийн хувьд миний "John Doe" IS-OVER-18 итгэмжлэл нь гүйлгээний дийлэнх дийлэнх хэсгийг идэвхжүүлэхэд шаардлагатай байнгын нууц нэрээр анхдагч байх болно.

2022 онд энэ орон зай хэрхэн хувьсан өөрчлөгдөхийг харах нь гайхалтай байх болно, учир нь танил тал нь ирэх жилийн тулааны чухал талбар байх болно.