2.0 оны арванхоёрдугаар сард Ерөнхийлөгч Байден гарын үсэг зурсан SECURE 2022 хуульд татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн данстай холбоотой олон арван өөрчлөлт орсон байна. Хамгийн чухал өөрчлөлтүүдийн нэг нь энэ оны 1-р сарын 73-нээс хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд данс эзэмшигчид 401(k) эсвэл IRA-аас шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) авч эхлэх ёстойг 10 нас хүртэл хойшлуулах заалт юм. Уг акт нь дараагийн XNUMX жилийн хугацаанд RMD-ийн илүү их саатлыг төлөвлөдөг.
Мэргэшсэн хүнтэй таарах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэврийн төлөвлөгөөг үүсгэх эсвэл өөрчлөх үед үнэгүй.
RMD гэж юу вэ?
Мөнгөндөө татвар төлдөггүй таны IRA-д эсвэл 401(k) оруулах үед эдгээр дансыг татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн данс гэж үздэг. Үүний оронд та тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө авахдаа татвар төлдөг. Тэтгэвэрт гарахдаа таны одоогийн татварын хөнгөлөлтийн дагуу мөнгө төлөх болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа анх мөнгө олж байсан үеэсээ бага татварын хөнгөлөлттэй бол энэ нь ашигтай.
Хэрэв та бүх мөнгөө IRA-даа үлдээсэн бол энэ нь эцэстээ өв залгамжлалд шилжих эрхтэй болох бөгөөд магадгүй татваргүй болно, энэ нь Дотоод орлогын алба (IRS) ийм зүйл болохгүй гэдгийг баталгаажуулдаг. Татвар ногдуулах боломжтой байхад RMD таныг мөнгө авахыг албаддаг.
SECURE 2.0 хуулийн өмнө буюу Хүчтэй тэтгэврийн хуулийг баталгаажуулах72 оны 70.5-р сарын 1-нээс өмнө төрсөн бол 1949 нас хүрсэн эсвэл XNUMX нас хүрсэнийхээ дараа RMD авах ёстой.
Вашингтон RMD дээр юу өөрчлөгдсөн бэ
1 оны 2023-р сарын XNUMX-ний байдлаар таны заавал байх ёстой нас RMD авч эхлэх нэмэгдсэн байна. Шинээр батлагдсан хуулинд хэрэв та 72 онд 2023 нас хүрч байгаа бол 2025 оны дөрөвдүгээр сар хүртэл анхны мөнгөө татах боломжтой гэж заасан. Хэрэв та 73 онд 2023 нас хүрч байгаа бол 2024 оны 74-р сард данснаасаа мөнгө авч эхлэх боломжтой. Мөн уг хуульд нас 2029 онд 75 болж, 2033 оноос эхлэн XNUMX нас хүртэл нэмэгдэнэ гэж тусгажээ.
Эдгээр өөрчлөлтүүд нь янз бүрийн дансанд хамаарна:
Болгоомжтой байна
RMD-г хойшлуулахын тулд SECURE 2.0 хуулийн заалтуудын давуу талыг ашиглах нь RMD-ээ эхлүүлэх үед дараа нь илүү их хэмжээний мөнгө авах, магадгүй илүү их татвар төлөх шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Учир нь хэрэв таны дансны үлдэгдэл өссөөр байвал мөнгө татан авалтаа дуусгахад цөөн хэдэн жил үлдэж магадгүй бөгөөд энэ нь эргээд мөнгө авах хугацаа илүү өндөр байх болно гэсэн үг юм. Үүнээс гадна их хэмжээний мөнгө татах нь нэмэгдэж магадгүй юм Таны Medicare хураамж.
Шинэ заалтууд нь 18 ба түүнээс дээш насны эхнэр, нөхөр бус тэтгэмж авагчдад ч нөлөөлж болно. Шилжүүлгийн хэмжээ нь өмнөх дүрмийнхээс их байхаар RMD-г аль болох удаан хойшлуулснаар ашиг хүртэгчид 10 оноос хойш нас барсан тохиолдолд дансны анхны эзэмшигч нас барсны дараа мөнгөө авах боломжтой болно. -Эхнэрийн ашиг хүртэгчид, ялангуяа татварын өндөр түвшинд байгаа тохиолдолд илүү их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай болдог.
Доод зураас
SECURE 2.0 хууль нь таны татварын давуу талтай дансанд мөнгө татахаас өмнө татвараас чөлөөлөгдөх илүү их цагийг олгож, улмаар тухайн мөнгөндөө татвар төлөх боломжийг олгоно. Цаашилбал, хууль нь 2029, 2033 онд юанийн төлбөрийг хойшлуулах үе шатыг тогтоодог. Та шинэ заалтуудын давуу талыг бүрэн ашиглахаар шийдэхээсээ өмнө үүнийг хийснээр татварын үр дагаврыг сайтар бодож үзсэн эсэхээ шалгаарай. Энэ нь ялангуяа таных бол дансыг өвлөн авах хүүхдүүд 10 жилийн хугацаатай хуваарийн улмаас ийм их хэмжээний хуваарилалтыг авахаас өөр аргагүйд хүрч, тэдэнд хүнд татвар ногдуулдаг.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн шийдвэр гаргах эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа бэлдэж байхдаа ойлголт, удирдамж өгөх боломжтой. Хэрэв танд байхгүй бол Санхүүгийн зөвлөх Гэсэн хэдий ч, нэгийг нь олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл хүртэл тантай таарч байна гурван шалгагдсан санхүүгийн зөвлөх Танай бүс нутагт үйлчилдэг хүмүүсээс зөвлөгөө авах боломжтой бөгөөд аль нь өөрт тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манай үнэгүй ашиглаарай тэтгэврийн тооцоолуур Та ажилчдаас гарсны дараа зардлаа нөхөхөд юу шаардагдахаа хурдан тооцоолох.
Фото кредит: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Нийтлэл Таны шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг (RMD) албан ёсоор буцаасан Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html