Жилийн галзуу хулганы дараа тэтгэврийн дансанд бага зэрэг нарийн тохируулга, зөвлөгөө шаардлагатай байж магадгүй юм.
Долоо хоногийн тэтгэврийн зөвлөгөө: Хэрэв та хөрөнгө оруулалтынхаа хуваарилалтыг саяхан шалгаж амжаагүй бол багцаа бүрдүүлсэн байдал нь таныг зорилгодоо хүрэхэд тань тусална гэдэгт итгэлтэй байхын тулд яг одоо үүнийг хий. Хэрэв таны багцын задаргаа тасарсан бол дахин тэнцвэржүүлэх цаг болжээ.
Төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтын дунд багцыг хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийдэг хөрөнгийн хуваарилалт нь зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед гэнэт өөрчлөгдөх нь зүйн хэрэг юм - нэгэн цагт 60/40 багц хувьцаа болон бондын хооронд хуваагдсан нь 50/50 эсвэл 70/30 болж хувирдаг. Хөрөнгийн хуваарилалт нь хүнийг зорилгодоо хүргэх чухал хүчин зүйл бөгөөд буруу хослол нь хадгалагчдыг буцаах болно.
Дахин тэнцвэржүүлэх Энэ нь ямар ч жил, ялангуяа 2022 он шиг хөрөнгө оруулагчид тогтворгүй байдал, инфляци, хүүгийн талаарх сэтгэл түгшээсэн мэдээтэй тулгарсан үед чухал юм.
Гэхдээ эдгээр багцууд нь урт хугацааных бөгөөд урт хугацааны зорилгодоо хүрэхийн тулд зах зээлийн уналт, уналтыг даван туулах байдлаар хөрөнгө оруулалт хийх ёстой гэдгийг санаарай гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, гүйцэтгэх захирал Мэттью Гельфанд хэлэв. Tricolor Capital Advisors.
"Хөрөнгийн ангиудыг хуваарилах хүрээнээсээ гадуур тэнүүчлэх үед дахин тэнцвэржүүлэх хэрэгтэй" гэж тэр хэлэв. Жишээлбэл, 65% -ийг хувьцаанд, 35% -ийг бондод оруулсан бөгөөд 3% -ийн хүлцэл бүхий багцын хувьцаа нь багцын 62% -иас 68% -ийн хооронд байвал багц сайн ажиллаж чадна гэсэн үг юм. Эдгээр мужаас гадуур багцын тэнцвэрт байдал хийгдэнэ. (Хүлцлийн хязгаар нь үүнээс илүү байж болно - та санхүүгийн төлөвлөгч эсвэл тэтгэврийн дансаа удирдаж буй фирмийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.)
Зорилтот хугацаатай хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалт нь тэтгэвэрт гарах тооцоолсон жилтэй (2055, 2060 он гэх мэт) хамааралтай тул автоматаар дахин тэнцвэржүүлдэг багцуудтай байдаг тул жил ирэх тусам илүү консерватив байдлаар тэмдэглэдэг. Санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчлүүлэгчид аль хэдийн дансаа шалгаж, багцыг үе үе тэнцвэржүүлдэг хүнтэй байж болно. 401(k) гэх мэт ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг тэтгэврийн төлөвлөгөө нь жил эсвэл улирал болгон автоматаар тэнцвэржүүлдэг онцлогтой байж болно.
Тэтгэвэрт гарах хадгаламжийнхаа талаар илүү үр дүнтэй зөвлөмж авахыг хүсч байна уу? MarketWatch -ийг уншина уу “Тэтгэврийн хак” багана
Гэсэн хэдий ч шалгахад хэзээ ч өвдөхгүй. Мөн уг багцын шалгалтыг өөрөө төлөвлөх нь сайн туршлага юм. Шинэ жил бол үүнийг хийх сайхан цаг гэж Парротт баялгийн менежментийн гүйцэтгэх захирал, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Уильям Парротт хэлэв. "Нэгдүгээр сар бол бүх ногдол ашиг болон хөрөнгийн ашиг тус дансанд орсон тул хөрөнгө оруулалтын дансыг тэнцвэржүүлэхэд тохиромжтой цаг" гэж тэр хэлэв. Бусад мэргэжилтнүүд үзлэгийг хагас жил, улирал бүр хийх боломжтой гэж хэлж байна.
Тэнцвэржүүлэх болон идэвхтэй хөрөнгө оруулалт хоёрын хооронд маш их ялгаа байгаа тул хэрэв та багцаа хэт их өөрчилж байгаа бол "хөрөнгө оруулалт хийх биш таамаглаж байна" гэж Lexington Avenue Capital Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, захирал Ларри Люксенберг хэлэв.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь ихэвчлэн "бүтээгээд март" гэсэн төрлийн данс байдаг. Люксембург хэлэхдээ "Гол зүйл бол сайн багцаа бүрдүүлж, дараа нь ажлаа хийхээр орхих явдал юм." "Зөвхөн зах зээл дэх томоохон хямрал эсвэл хувийн нөхцөл байдлын томоохон өөрчлөлтүүд илүү олон удаа өөрчлөгдөхөд хүргэдэг."
Танд тэтгэвэр, нийгмийн хамгааллын талаар асуулт байна уу? хаана амьдрах or ер нь яаж төлөх вэ? Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн бид таны асуултыг ирээдүйн түүхэнд ашиглаж болно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo