Татварын алдагдалтай ургац хураалтаар 'нимбэг аваад нимбэгний ус хий'
нь S&P 500 индекс 20-р сарын 2022-ний үдээс хойш 19 оны хувьд бараг XNUMX%-иар буурч магадгүй. татварын алдагдлыг хураах, энэ нь брокерийн дансны ашгийг алдагдалтай нөхөх боломжийг олгодог гэж Роберж хэлэв.
2022 оны хөрөнгө оруулалтын ашгаа бууруулсны дараа та нэмэлт алдагдлаа ашиглан тогтмол орлогыг 3,000 доллараар бууруулж, үлдсэн алдагдлыг ирээдүйн татварын жилүүдэд шилжүүлж болно.
Массачусетс мужийн Норвел хотын Даниел Ж.Галли & Ассошиэйтс компанийн санхүүгийн төлөвлөлтийн захирал, CFP Карен Ван Воорхис мөн стратегийг санал болгов, учир нь “бид арав гаруй жилийн хугацаанд ийм алдагдал хүлээж байгаагүй”.
"Ургац хураах нь хөрөнгийн зах зээлд хамгийн оновчтой биш жилийн эцэст нимбэг авч, нимбэгний ундаа хийх хялбар арга юм" гэж тэр хэлэв.
Жилийн эцсийн Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзье
Зах зээлийн уналтад анхаарах өөр нэг стратеги бол a Рот хувийн тэтгэврийн дансны хөрвүүлэлт, энэ нь ирээдүйн татваргүй өсөлтийг хангахын тулд татварын өмнөх сангуудыг Рот IRA руу шилжүүлдэг. Гэсэн хэдий ч та хөрвүүлсэн дүнгээс татвар авах боломжтой.
Доогуур зах зээл дээр Ротыг хөрвүүлэх нь хоёр давуу талтай: Та ижил долларын үнээр илүү олон хувьцаа худалдаж авах боломжтой бөгөөд шилжүүлсэн хэсэгт бага татвар төлж болно.
Мэдээжийн хэрэг, хөрвүүлэлт нь таны 2022 оны татварт хэрхэн нөлөөлөхийг мэдэхийг хүсэх болно, учир нь илүү тохируулсан нийт орлого өдөөж магадгүй юм. өндөр Medicare хураамж, бусад татварын үр дагавар.
Гэвч жил дуусахад 2022 оны орлогыг тооцоолж, хөрвүүлэлт таны татварт хэрхэн нөлөөлж болохыг харах нь илүү хялбар боллоо гэж Флорида муж улсын Жексонвилл хотод төвтэй CFP, HCP Wealth Planning-ийг үүсгэн байгуулагч Кевин Беркл хэлэв.
Хандивлагчийн зөвлөсөн сантай олон жилийн буяны үйлсэд "Баглаа"
2018 оноос хойш илүү өндөр стандартын суутгал хийснээр та татварын тайлан дээрээ суутгал хийх магадлал багасна — буяны бэлэг гэх мэт эсвэл эмчилгээний зардал - эдгээр татварын хөнгөлөлтийг нэхэмжлэхэд хэцүү болгодог.
Шалтгаан нь та буцаан олголтдоо стандарт суутгал эсвэл зүйлчилсэн суутгалын аль нь илүү байна гэдгийг сонгодог. 2022 оны хувьд стандарт суутгал нь хувь хүмүүст 12,950 доллар, гэрлэсэн хосуудад 25,900 доллар болно.
Буяны үйлсийг оновчтой болгох нэг арга бол олон жилийн бэлгийг "баглаа" гэж нэрлэгдэх зүйлээр дамжуулан нэг болгон өгөх явдал юм. хандивлагчдын зөвлөсөн сан, гэж Майами дахь Team Hewins багийн санхүүгийн зөвлөх, CFP Филип Херцберг тайлбарлав. Данс нь буяны чек шиг ажилладаг бөгөөд урьдчилгаа суутгал хийх боломжтой.
Хамгийн сайн хөрөнгө оруулалт бол "өндөр үнэлэгдсэн олон нийтэд арилжигдсан хувьцаанууд" гэж тэр хэлэв. Та зарахдаа төлөх ёстой хөрөнгийн өгөөжийн татвараас зайлсхийх бөгөөд энэ нь хураамжийг бууруулж, "буяны үйлсийг нэмэгдүүлэх" болно гэж тэр хэлэв.
Эх сурвалж: https://www.cnbc.com/2022/12/20/you-can-still-reduce-your-2022-tax-bill-with-some-last-minute-moves.html