Инфляцид санаа зовж байна уу? Энэхүү 7% Төрийн сангийн хадгаламжийн бондыг шалгаарай.

Текстийн хэмжээ

Хадгаламж эзэмшигчдэд зориулсан хамгийн сайн хэлэлцээрүүдийн нэг бол одоо 7.12% хүү төлж буй Treasury Series I хадгаламжийн бонд юм.

TreasuryDirect-ээр дамжуулан цахим хэлбэрээр авах боломжтой хадгаламжийн бонд нь хэрэглээний үнийн индексээр хэмжигдэх инфляцийн түвшинд үндэслэн хүү төлдөг.

Хувь хүмүүс жилд 10,000 долларын худалдан авалт хийхээр хязгаарлагддаг. Бондыг 12 сарын хугацаатай, 30 жилийн хугацаатай байх ёстой. Өмчлөгдсөнөөс таван жилийн өмнө эргүүлэн авсан тохиолдолд эзэмшигчид гурван сарын хүүгээ алдах болно. Тэдгээрийг 25 доллараар худалдаж авах боломжтой. Хувь хүмүүс орлогын албан татварын буцаан олголтоос олсон орлогоороо цаасан хэлбэрээр жил бүр нэмэлт 5,000 доллар худалдаж авах боломжтой.

I цуврал бондууд нь бүх хотын ХҮИ-ийн индексийг үндэслэн зургаан сар тутамд бондын үнэ дээр нэмдэг хүү төлдөг. Хамгийн сүүлд 12 сарын хугацаанд ХҮИ-ийн индекс 6.8-р сард XNUMX%-иар өссөн байна.

Бондууд нь тогтмол хүүтэй бөгөөд одоо тэг болж, инфляцийн бүрэлдэхүүн хэсгийг зургаан сар тутамд шинэчилдэг. Тав, арваннэгдүгээр сарын ажлын эхний өдөр ханшийг тогтоодог. Одоо худалдан авагчид бонд эзэмшиж буй эхний зургаан сарын хугацаанд 7.12%-ийн хүү авах болно.

Наад зах нь 2022 он хүртэл инфляци өндөр байх магадлалтай ба түүнээс дээш хугацаанд I цуврал бондууд нь одоо тэг рүү ойртсон банкны хадгаламжийн данс болон ихэнх бондын хөрөнгө оруулалтаас илүү сайн хувилбарыг санал болгож байна. Тэд бонд эзэмшигчдийн хамгийн их айх ёстой зүйл болох өндөр инфляциас хамгаалах хамгаалалтыг санал болгодог.

Төрийн сангийн үнэт цаас, бондын асуудал нь инфляциас хамгаалж чадахгүй байгаа явдал юм. Тэдний бодит буюу инфляцийн тохируулгатай хүү одоо гүн гүнзгий сөрөг байгаа бөгөөд ихэнх Төрийн сан 1% -иас 2% хооронд өгөөжтэй байна. Мөн Төрийн сан нь олон жилийн турш сөрөг бодит хүүтэй байж магадгүй бөгөөд энэ нь I бондын сонирхолыг нэмэгдүүлж байна.

Хадгаламжийн бонд нь жижиг хадгаламж эзэмшигчдэд тохиромжтой бөгөөд жилийн шимтгэл нь хязгаарлагдмал байдаг 401 (k) эсвэл IRA тэтгэврийн төлөвлөгөөнд нэмэлт юм. Тэд мөн 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөтэй хослуулж болно.

Мөн хадгаламжийн бондын хүүг орлогын хязгаарт багтаан эзэмшигч, эхнэр, нөхөр, хүүхдүүдэд боловсролын зорилгоор ашиглах тохиолдолд татвараас чөлөөлөх боломжтой. Эцэг эхийн 24-өөс доош насны хүүхдийнхээ нэр дээр худалдаж авсан бонд энэ татварын хөнгөлөлтөд хамрагдахгүй.

Мэргэжилтнүүдийн стандарт зөвлөгөө бол залуу хүмүүс тэтгэврийн дансаа хувьцаанд их хэмжээгээр хөрөнгө оруулах ёстой. Гэсэн хэдий ч бодит амьдрал дээр залуу ажилчид ихэвчлэн ажлын байраа алдах, гэр бүл салалт эсвэл бусад сөрөг үйл явдлуудаас болж 401(k) дансаа эрт эргүүлэн авдаг - заримдаа хамгийн муу үед. Хадгаламжийн бонд гэх мэт тогтвортой суурьтай байх нь хөрөнгө оруулагчдад урт хугацаанд өсөхийн тулд өөрийн хөрөнгийн багцаа хэвээр үлдээх боломжийг олгодог. 

Төрийн сангийн бусад үүргүүдийн нэгэн адил I бонд нь хүүгийн орлогод улсын болон орон нутгийн татвар ногдуулдаггүй бөгөөд эзэмшигчдэд бондоо эргүүлэн авах хүртэл татвараа хойшлуулах боломжийг олгодог.

Одоогийн I бондын өгөөжийг харгалзан тэд хотын бондын татварыг төлсний дараа ч сайн хувилбарыг санал болгодог бөгөөд одоо дээд зэрэглэлийн дунд хугацааны өрийн өгөөж 1% орчим болж байна.

Бондын ашиглалтын хугацаанд хүү хуримтлагдаж, стандарт бондын хүүгийн төлбөртэй холбоотой дахин хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг арилгадаг. Хэрэв инфляци сөрөг (дефляци) байвал I бондын хүүг тэгээс бага түвшинд тогтоож болохгүй.

I цуврал бондууд нь Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цааснаас (TIPS) илүү өндөр хүү санал болгодог бөгөөд одоо CPI индексээс доогуур хүү төлдөг. Жишээлбэл, арван жилийн TIPS нь одоо ХҮИ-ийн индексээс нэг хувиар доогуур хүүг үр дүнтэй төлж байна. TIP-ийн давуу тал нь жилд 10,000 долларын хөрөнгө оруулалтын дээд хязгаар байдаггүй.

Олон хүмүүс 39 тэрбум доллар гэх мэт TIP арилжааны сангуудыг илүүд үздэг

iShares ЗӨВЛӨМЖ Бонд
ETF (тикер: TIP) нь илүү сайн хөрвөх чадвар, харьцангуй бага шимтгэлийг харгалзан TIP-ийг эзэмшдэг. TIP ETF нь жилийн 0.19 хувийн хураамжтай.

ETF нь дунд хугацааны TIPS-д голчлон хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд дунджаар найман жилийн хугацаатай байдаг. Өөрийн эзэмшиж буй бондын нэгэн адил ETF нь сөрөг бодит хүүтэй бөгөөд саяхан инфляцийн түвшнээс нэг хувиар бага байна.

Би бонд нь чинээлэг хүмүүсийн багцад тийм ч их зүйл хийхгүй байж болох ч боломж муутай хүмүүсийн хувьд бондын маш сайн хувилбар байж болно.

Рандалл В.Форсит тайлан гаргахад хувь нэмрээ оруулсан.

Эндрю Барид бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]