Хайртай хүнээ нас барахад санаа зовох зүйл их байдаг. оршуулах ёслолыг төлөвлөхөөс өөрийн сэтгэл хөдлөлтэй харьцах. Ихэнхдээ тохиолддог шиг, саяхан нас барсан гэр бүлийн гишүүнтэй харьцахдаа мөнгө бол амьдралын тооцооллын гол хэсэг юм. Тэднийг өнгөрсний дараа танай гэр бүл мөнгө, хөрөнгө, өртэй тулгарах болно. Хэрэв тэд хангалттай том үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол та үл хөдлөх хөрөнгийн болон өв залгамжлалын татварын талаар санаа зовох болно. Таны одоо хийж чадах зүйл байгаа бөгөөд энэ нь эцсийн эцэст эдгээр татварт хамрагдах мөнгөний хэмжээг хязгаарлаж, танай гэр бүл таны баялгаас илүү ихийг өөрсдийн амьдралаа босгоход ашиглах боломжтой болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар эсвэл бусад санхүүгийн төлөвлөлтийн асуудлаар тусламж авахыг хүсвэл бодож үзээрэй санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.
Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар ба өв залгамжлалын татварын хоорондох ялгааг ойлгох
Юуны өмнө та хоёрын ялгааг мэдэж байгаа эсэхээ шалгаарай үл хөдлөх хөрөнгийн татвар болон өв залгамжлалын татвар. Үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг заримдаа "үхлийн татвар" гэж нэрлэдэг бөгөөд саяхан нас барсан хүний гэр бүл, найз нөхөд болон бусад ашиг хүртэгчдэд шилжүүлэхээс өмнө засгийн газраас авсан мөнгө юм. Холбооны үл хөдлөх хөрөнгийн татвар байдаг бол хэд хэдэн мужууд өөрсдийн үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг ногдуулдаг.
Харин өв залгамжлалын татвар нь өв залгамжлагчид шилжсэний дараа мөнгөнөөс ногдуулдаг. Мөнгө нь өв залгамжлалын болон үл хөдлөх хөрөнгийн татварт хоёуланд нь хамрагдах боломжтой. Холбооны өв залгамжлалын татвар байдаггүй ч хэд хэдэн мужууд өв залгамжлалын татвар авдаг.
Эдгээр өв залгамжлалын татварын дүрэм нь муж бүр өөр өөр байдаг. Заримдаа өв залгамжлалын татвар нь зөвхөн өв залгамжлагчийн амьдарч буй мужид хамаарна, гэхдээ нас барсан хүн аль мужид амьдарч байсан нь бас чухал байж болно. Таны өвлөж авсан байшин гэх мэт өмч нь ямар төлөвт байгаа нь ч нөхцөл байдалд нөлөөлж болно.
Хоёр төрлийн татварыг бууруулах олон стратеги бий. Үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг хэрхэн бууруулах талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл, Энэ өгүүллийг үз.
Өв залгамжлалын татвараас зайлсхийх стратеги
Хэрэв та хайртай хүнээ нас барахад өв залгамжлал авна гэж бодож байгаа бол хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол өөрийн амьдарч буй муж болон тэдний амьдарч буй муж улсын хууль тогтоомжийг шалгах явдал юм. Хэрэв тэдний аль нь ч өв залгамжлалын татвар авахгүй бол та тодорхой байна. Хайртай хүн чинь үхэх бүрт санаа зовох зүйлгүй болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн татвартай байж магадгүй, гэхдээ та үнэхээр хүлээн авсан мөнгөндөө юу ч төлөхгүй.
Хэрэв өв залгамжлалын татвар байгаа бол татварын дарамтыг бууруулахын тулд зарим зүйлийг хийж болно. Эдгээр алхмуудын зарим нь танд өв үлдээх хүнтэй урьдчилан төлөвлөж, хамтран ажиллах шаардлагатай гэдгийг санаарай. Тиймээс хэрэв та өв залгамжлал авна гэж бодож байгаа бол урьдчилан бодож, мөнгө шилжүүлэх хамгийн үр дүнтэй арга замын талаар гэр бүлийнхэнтэйгээ ярилцаарай.
Мөнгө бэлэг болгон авахаар тохиролц
Хэрэв та хөгширсөн хамаатан саднаасаа өв залгамжлах гэж байгаа бол нас барахаас нь өмнө тэдэнтэй заримыг нь бэлэг болгон авах талаар ярилцаж үзээрэй. Одоогоор жилийн бэлгийн татварын хязгаар 15,000 доллар тул нэг хүн жилд 15,000 доллар хүртэл татвар төлөхгүйгээр өгч болно.
Таны эмээ танд гэрээслэлдээ 45,000 доллар үлдээнэ гэж хэлсэн гэж бодъё. Хэрэв тэр танд энэ мөнгийг өгөхийн оронд нас барахаасаа өмнө гурван жилийн турш танд жилд 15,000 доллар өгсөн бол өв залгамжлалын татвар төлөхгүй. Дээрээс нь та чадна хөрөнгө оруулалт хий хувьцаа эсвэл индексийн санд хадгалагдаж, түүнийг нас барах хүртэл илүү их мөнгөтэй болно. Хэрэв энэ нь таны хамаатан садны сэтгэлийг хөдөлгөх юм бол та тэднийг алга болтол мөнгөнд хүрэхгүй гэж амлаж болно.
Үнэлгээний өөр огноог ашиглана уу
Олон хүн орон сууц, бусад үл хөдлөх хөрөнгө зэрэг эд хөрөнгө авдаг тул бүх өв нь бэлэн мөнгө биш юм. Ерөнхийдөө өв залгамжлалын татварын зорилгоор ашигласан хөрөнгийн үнэ нь нас барсан өдөр юм. Хэрэв үл хөдлөх хөрөнгө нь мөн үл хөдлөх хөрөнгийн татварт ногдуулдаг бол хожим нь нас барснаас хойш зургаан сарын дараа ашиглах нь сонголт байж болно. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг бууруулж, татварын дарамт багасах болно.
Нас барсны дараа төлөгдөх (POD) Амьдралын даатгалын бодлогыг худалдаж аваарай
Хэрэв та тохируулсан бол a нас барсан амьдралын даатгалд төлнө Бодлогын дагуу таны ашиг хүртэгчид таны нас барсны дараа авсан мөнгөнөөс ямар ч татвар төлөхгүй. Тэд энэ мөнгөөр өв залгамжлал, үл хөдлөх хөрөнгийн бусад татварыг төлөхөд ашиглаж болно. Дахин хэлэхэд, энэ нь урьдчилж хэцүү төлөвлөлт хийх шаардлагатай болно.
Оршин суугаа газраа өөрчлөх
Энэ нь эрс тэс алхам мэт санагдаж болох ч зарим хүмүүсийн хувьд энэ нь утга учиртай байж магадгүй юм. Бүх мужууд өв залгамжлалын татвар ногдуулдаггүй бөгөөд холбооны өв залгамжлалын татвар байдаггүй гэдгийг санаарай. Хэрэв та амьдралдаа нүүж болох газар байгаа бол өв залгамжлалын татваргүй мужид дэлгүүр байгуулснаар таныг болон таны ашиг хүртэгчид маш их мөнгө хэмнэнэ.
Доод зураас
Өв залгамжлалын татварыг өв залгамжлагчид шилжүүлсний дараа мөнгө авдаг. Ихэнх мужуудад өв залгамжлалын татвар байдаггүй бөгөөд холбооны өв залгамжлалын татвар байдаггүй. Хэрэв та өв залгамжлалын татвартай мужид амьдардаг байсан ч гэсэн төрөөс авах өв хөрөнгөө багасгахын тулд хэд хэдэн алхам хийж болно.
Хэдийгээр үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт нь зарим хүнд хэцүү яриа өрнүүлэхэд хүргэдэг ч энэ нь таныг өнгөрсний дараа таны гэр бүлийг илүү сайн байрлалд үлдээх болно. Үнэн хэрэгтээ өв залгамжлалын татварын төлөвлөлт нь гэрээслэл бичих эсвэл итгэлцэл байгуулахтай адил чухал ач холбогдолтой байж болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
Хэрэв танд эсвэл таны хайртай хүнд үл хөдлөх хөрөнгийн болон өв залгамжлалын татварын дарамтыг бууруулахад тусламж хэрэгтэй байгаа бол бодож үзээрэй санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та өөрөө үл хөдлөх хөрөнгө болон тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол бүрэн бэлдэх нь зүйтэй. SmartAsset танд ирээдүйгээ төлөвлөхөд тань туслах олон үнэгүй онлайн нөөцөөр хангагдсан. Жишээлбэл, шалгана уу манай тэтгэврийн тооцоолуур.
Фото зураг: ©iStock.com/Андрей Додонов
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html