Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл зүгээр л завсарлага авч чадахгүй байгаа бөгөөд дахин худалдсан орон сууцны тооллого бага хэвээр байгаа бөгөөд хүүгийн түвшин нэмэгдэж байгаа нь худалдан авагчдад үсрэлтийг зөвтгөхөд хэцүү болгож байна.
Одоо бид моргейжийн зээлдүүлэгчийн санхүүгийн хүндрэлийг нэмж болно - өсөлт (ба бууралт). "Шаардлагагүй моргейжийн зээл" - аль хэдийн тодорхойгүй байгаа зах зээлийг улам хүндрүүлж буй хүчин зүйлүүд.
Fitch Ratings-ийн тайланд дурдсанаар 55 оны хоёрдугаар улиралд ипотекийн зээлийн шинэ эх үүсвэр өмнөх жилтэй харьцуулахад 2022 хувиар буурсан байна. Зах зээлийн хүйтрэл бүх зээлдүүлэгчид нөлөөлж байгаа ч банк бус зээлдүүлэгчид, ялангуяа NQM-ийн чиглэлээр ажилладаг хүмүүс үүнд хамгийн их хохирол учруулж байна.
Гэхдээ эдгээр NQM ипотекийн зээлийн эргэн тойронд байгаа асуудал юу гэсэн үг вэ? Уламжлалт бус худалдан авагчдын хувьд зах зээлд байр сууриа олох гэж байгаа нь юу гэсэн үг вэ?
Бүү санаарай
"Мэргэшсэн бус" замбараагүй байдал уу?
NQM нь орлогыг баталгаажуулах уламжлалт бус аргуудыг ашигладаг бөгөөд орлогын ер бусын хувилбартай, хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг эсвэл зээлийн асуудалтай тул ипотекийн зээл авахад хүндрэлтэй байдаг хүмүүс ихэвчлэн ашигладаг.
Тэд өмнө нь байсан сонголт гэж сурталчилсан Уламжлалт ипотекийн зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжгүй зээлдэгчийн хувьд.
Гэвч Засгийн газрын дэмжлэг авах эрхгүй уламжлалт бус зээлээр мэргэшсэн First Guaranty Mortgage Corp болон Sprout Mortgage хоёр компани сүүлийн үед гацаанд орсноор үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжилтнүүд тэдний үнэ цэнийг эргэлзэж эхэлжээ.
First Guaranty хавар дампуурлаас хамгаалах өргөдөл гаргасан бол Sprout Mortgage энэ зуны эхээр хаагдсан.
In дампуурлын мэдүүлэгтэй холбоотой баримт бичигЗээлийн хүү өсч эхэлмэгц зээлийн хэмжээ буурч, компани зээлдүүлэгчид 473 сая гаруй долларын өртэй болсон гэж First Guaranty компанийн удирдагчид мэдэгдэв.
Үүний зэрэгцээ, NQM-д ихээхэн түшиглэсэн Sprout Mortgage долдугаар сард гэнэт хаагдсан. Мөн үл хөдлөх хөрөнгийн технологийн гарааны Reali хаагдсан байна.
Бусад банк бус зээлдүүлэгчид тогтвортой байхын тулд зохицуулалт хийхээс өөр аргагүйд хүрч байна. HousingWire-ийн тайланд жижиглэнгийн зээлдүүлэгч Angel Oak, Lower.com, Keller Mortgage нар зах зээлийн хүнд нөхцөл байдлаас шалтгаалан цомхотгол хийх шаардлагатай болсон гэжээ.
NQM дахин орон сууц задрах дохио болж байна уу? Тийм биш байх
Орон сууцны зах зээлийн ихэнх ажиглагчид өнөөгийн нөхцөл байдал буюу зээлийн хатуу дүрмээр удирдуулсан нь АНУ 2008 оных шиг орон сууцны зах зээлийн уналтаас зайлсхийх магадлалтай гэж үзэж байна.
Гэхдээ банк бус зээлдүүлэгчдийн бүтэлгүйтэл ихээхэн нөлөөлсөн хэвээр байх болно. Ипотекийн зээлийн нийт зах зээлийн NQM-ийн эзлэх хувь дахин өсч эхэллээ: NQM нь 4 оны эхний улиралд зах зээлийн 2022 орчим хувийг эзэлж, 2 онд 2020%-иар доогуур байснаа хоёр дахин нэмэгдсэн гэж мэдээлэл шинжилгээний чиглэлээр мэргэшсэн CoreLogic фирм мэдээллээ. орон сууцны зах зээл.
Сүүлийн үед NQM-ийн нэр хүндэд нөлөөлсөн нэг хэсэг нь засгийн газрын зээлийн хатуу дүрэм юм.
Өнөөдрийн NQM-ууд нь 2008 оны сүйрлийг өдөөсөн хэт эрсдэлтэй зээлээс илүү найдвартай гэж үздэг.
Гэсэн хэдий ч зээлийн үнэ буурч эхлэхэд NQM-ийн олон зээлдүүлэгчид сорилттой тулгарах болно. Холбооны нөөцийн сангийн бодлогын хүүг нэмэгдүүлэх алхамууд. Үнэ цэнэ буурах үед банк бус зээлдүүлэгчид яаралтай тусламжийн санхүүжилт эсвэл томоохон банкны зээлдүүлэгч шиг ашиглаж болох төрөлжүүлсэн хөрөнгө авах боломж үргэлж байдаггүй.
Цааш унших: ['Санхүүгийн Ла Ла Ланд'-аас хол байгаарай: Сюзэ Орман ихэнх Америкчууд дараагийн хямралаа даван туулахын тулд үүнийг одоо хийх хэрэгтэй гэж хэлэв] (https://moneywise.com/managing-money/budgeting/suze-orman-emergency-savings ?байршил=ХААС)
Уламжлалт орлогын баталгаажуулалт, илүү хатуу өрийн харьцаа, зэрэг шинж чанаруудыг агуулдаггүй тул банкууд илүү найдвартай, шаардлага хангасан зээлд найдаж болно. зөвхөн хүүгийн төлбөр.
Гэсэн хэдий ч АНУ-ын томоохон банкууд ипотекийн зээлийн эх үүсвэрийг удаашруулж байгаагийн ачаар бизнест аятайхан харагдаж байна. Фитчийн тайланд Citi, JPMorgan болон Wells Fargo тус бүр ажилтнуудаа цомхотгож, үйл ажиллагаагаа цомхотгох шаардлагатай болсон бол Сатандер энэ оны эхээр АНУ-ын ипотекийн зах зээлээс гарч, өөр компанитай хамтран үйлчлүүлэгчдэд моргейжийн зээл олгосон гэж онцолжээ.
Хэрэв та одоо дампуурсан эсвэл татан буугдсан зээлдүүлэгчээр дамжуулан моргейжийн зээл авсан бол энэ нь таны моргежийн зээл алга болно гэсэн үг биш гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
Ихэвчлэн Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпораци (FDIC) нь өнчин ипотекийн зээлийг авахын тулд бусад зээлдүүлэгчидтэй хамтран ажилладаг бөгөөд зээлийг төлөхөд саад учруулахгүйн тулд үйл явц хурдан явагддаг.
Нэг тоо бүгдийг захирдаг
Хэдийгээр олон хүчин зүйл чирэгдэж байна үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл, нэг мэдээллийн цэг нь хамгийн чухал ач холбогдолтой: хүүгийн түвшин.
Холбооны нөөцийн сангийн лазерын тусламжтайгаар хүүгээ өсгөхөд анхаарлаа хандуулж байна хүйтэн инфляци, Зээл олгох, орон сууцны зах зээлд үзүүлэх нөлөө удахгүй буурна гэж бодох шалтгаан бага байна.
Ипотекийн зээлийн хүү өндөр - дундаж 30 жилийн тогтмол ханш 7-р сарын сүүлчээр XNUMX% хүртэл өссөн - тэд хэр их байшин авах боломжтойг зааж өгөх болно.
(Энэ нь мөн худалдагчдад нөлөөлдөг бөгөөд тэдний ихэнх нь эцэст нь худалдан авагч болж, зээлээс хамааралтай байх магадлалтай.)
Банк бус зээлдүүлэгчдийн дунд гарч болзошгүй хямрал, банкуудад зээл олгох илүү хатуу дүрэм, ХНС-ийн хүүгийн өндөр зэрэг нь бүх талаар болгоомжтой байх олон шалтгаан бий.
Худалдан авагчид, ялангуяа уламжлалт зээлийг санал болгож буй хүснэгтэд зөөж байгаа хүмүүсийг товчлох шаардлагатай болно. Үүнээс гадна тэдний зээл эмх цэгцтэй байгаа эсэхийг шалгах Банкны зээлийн стандартыг чангатгахын тулд худалдагчийн асуусан үнээс өндөр санал болон бусад хөнгөлөлт, тухайлбал шалгалтын явцад илэрсэн асуудлын засварын зардлаас татгалзах зэрэг бусад тактикуудыг авч үзэх шаардлагатай.
Нөгөө талаас худалдагч нар илүү урам зоригтой байж болно бүх бэлэн мөнгөний санал, энэ нь ихэвчлэн уламжлалт ипотекийн зээл болон өсөлтийн хүүг зурагнаас хасснаар хаалтын үйл явцыг хурдасгадаг.
Худалдагчийн хувьд тэд дараагийн өсөлт хүртэл орон сууцаа бүртгүүлэхийг хүлээхийг хүсч магадгүй юм. Газарзүйн халаасны үнэ цэнэ өсөж, эрэлт хэрэгцээ их байгаа хэдий ч улсын хэмжээнд илүү өргөн хүрээтэй сэрүүцэх хандлага нь ухаалаг сонголт хийхэд хүргэж болзошгүй юм.
Дараа нь юу унших вэ
Энэ нийтлэл нь зөвхөн мэдээлэл өгдөг бөгөөд үүнийг зөвлөмж гэж ойлгож болохгүй. Энэ нь ямар ч баталгаагүйгээр хангагдсан болно.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/mortgages-down-55-us-lenders-100000026.html