Өсвөр насныхан яагаад эрт хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх ёстой вэ... Мөн аль ч насныханд зориулсан хөрөнгө оруулалтын батлагдсан 3 зөвлөгөө.

Бүх эцэг эхчүүдэд нийтлэг зүйл юу вэ? Бид хүүхдүүддээ хамгийн сайн сайхныг хүсдэг. Бид хүүхдүүдээ бие даасан, эрүүл саруул насанд хүрсэн, хүсэл мөрөөдөлдөө хүрч, элэг бүтэн амьдрахыг хүсдэг. Хэдийгээр мөнгө бол бүх зүйл биш ч гэсэн мөнгөө зөв удирдах чадвар нь эрүүл амьдралын чухал хэсэг юм. Хүүхдүүд маань мөнгөтэй харьцах чадвар нь ажилд орох, карьераа удирдах, байр түрээслэх, орон сууц худалдан авах, гэр бүлтэй болох зэрэг насанд хүрсэн амьдралынхаа алхам бүрт нөлөөлдөг.

Мөнгө удирдахад зайлшгүй шаардлагатай зүйл бол мөнгөө хэрхэн олох, өсгөх явдал юм. Өнөөгийн өсвөр насныханд бидний ихэнх нь хэзээ ч байгаагүй боломж буюу бага наснаасаа хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийж, нийлмэл хүү авах боломжтой. Ихэнх насанд хүрэгчид өсвөр насандаа хөрөнгө оруулалтын үндсийг заагаагүй ба/эсвэл хөрөнгө оруулалтын платформд хандах эрхгүй байсан. Энэ нь хөрөнгө оруулалт хийх нь хэтэрхий эрсдэлтэй мэт санагдаж магадгүй, эсвэл насанд хүрэгчдэд айдас төрүүлж магадгүй гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч хэрэв зөв арга замаар хийвэл эрт хөрөнгө оруулалт хийх нь өсвөр насныханд тэдний төсөөлж буй амьдралыг бий болгох боломжийг олгоно.

"Зөв зам" нь санхүүгийн боловсролоос эхэлдэг гэж компанийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Эдди Берингер хэлэв. Зэсийн банк, өсвөр насныханд чиглэсэн банк, санхүүгийн боловсролын платформ. Зэс нь санхүүгийн боловсролтой анхны үеийг бий болгох зорилготой байгуулагдсан бөгөөд саяхан нээлтээ хийсэн Зэсийн хөрөнгө оруулалт, анх удаа өсвөр насны хүүхэд, хүүхдүүдэд төвлөрсөн хөрөнгө оруулалтын бүртгэлтэй зөвлөх (RIA). Зэсийн судалгаа Өсвөр насныхан санхүүгийн талаар суралцах хүсэлтэй, хөрөнгө оруулалт хийх хүсэлтэй байдгийг харуулж байгаа ч сургуульд санхүүгийн хичээл заадаггүй тул ихэнх өсвөр насныхан санхүүгийн талаар ойлгодоггүй.

– 74%: санхүүгийн боловсролдоо итгэлгүй өсвөр насныхан

– 48%: ЕБС-ийн ахлах ангийн сурагчдын санхүүгийн мэдлэгийн шалгалтын оноо

– Өсвөр насныхны 32% нь кредит болон дебит картыг ялгаж чаддаггүй

– 27%: инфляци гэж юу байдгийг мэддэг, хүүгийн энгийн тооцоолол хийж чаддаг залуучууд

"Инфляци өсөж байгаа энэ үед өсвөр насныхан хуримтлалаас цаашгүй баялгаа өсгөх талаар суралцах хэрэгтэй" гэж Берингер хэлэв. “Өсвөр үеийнхэнд баялаг бүтээх хамгийн том боломжуудын нэг бол зах зээл дээр ажиллах цаг, эрсдэл хүлээх хүсэл юм. Бидний судалгаагаар өсвөр насныхан эхлэх хүсэлтэй байгааг харуулж байгаа бөгөөд Copper Investing-ийн тусламжтайгаар бид тэднийг санхүүгийн боловсролтой газраас ухаалаг хөрөнгө оруулагч болгох боломжийг олгох бөгөөд ингэснээр эцэг эхчүүд ч мөн адил өсвөр насны хүүхдийнхээ санхүүгийн ирээдүй нэгдүгээрт тавигддаг гэдгийг мэдэрдэг.”

Өсвөр насандаа яагаад хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ?

Баялгийг бүтээх: Хэдийгээр 2022 он чулуурхаг зам байсан ч зах зээл нь баялаг бүтээх хамгийн сайн арга зам хэвээр байна. Насанд хүрэгчдийн дийлэнх нь уналт, бөмбөлөг хагарсан тул хөрөнгийн зах зээлийг аюултай мэт харагдуулдаг. Гэсэн хэдий ч зах зээлийн байгалийн мөчлөг нь уналт, өсөлт, өсөлт, бууралтыг багтаадаг бөгөөд зах зээлийн түүхэн дэх үйл явдал бүрийг авч үзсэн ч зах зээлийн дундаж үзүүлэлт хэвээр байна. Жилийн 10% өгөөж. Энэ нь хэрэв 46 настай насанд хүрсэн хүн 1000 настайдаа 16 долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн бол өнөөдөр 17,500 доллар болно гэсэн үг юм. Энэ бол нийлмэл ашиг сонирхлын хүч бөгөөд өсвөр насныханд залуу насандаа үүнийг ашиглах асар их боломж бий.

Эрх мэдэл ба тусгаар тогтнол: Олон насанд хүрэгчид хөрөнгө оруулалтыг ойлгодоггүй, баялгийг бүтээх боломжоо алдсан байдаг. Эрт эхэлсэн өсвөр насныхан хөрөнгө оруулалтыг ойлгох бөгөөд энэ нь насанд хүрсэн хойноо илүү төвөгтэй хөрөнгө оруулалт хийхэд таатай байх боломжийг олгоно. Зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь өсвөр насныханд амьдралын эхлэлийг тавьж, жинхэнэ баялгийг бүтээх боломжийг олгодог. Энэ нь боломжуудыг нээж, хүсэл мөрөөдөл, зорилгодоо хүрэх эрх чөлөөг өгч чадна.

Инфляци: Жил бүр үнэ өсдөг бөгөөд энэ нь таны мөнгө үнэ цэнээ алддаг гэсэн үг юм. Инфляци дунджаар 3% байгаа нь хөрөнгө оруулалт хийгээгүй бэлэн мөнгө жил бүр үнийн дүнгийн 3%-ийг алддаг гэсэн үг. Өнгөрсөн жил инфляцийн гамшигт үр дагаврыг харуулсан. АНУ-ын жилийн инфляцийн түвшин нь 7.1% 12 оны 2022-р сараар дуусгавар болсон 3 сарын хугацаанд. Бүр өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс 4%-ийн орлоготой байсан ч энэ жил XNUMX%-иас дээш алдагдал хүлээх баталгаатай гэсэн үг.

Хөрөнгө оруулалт хийх нь өсвөр насныханд боломжуудыг нээж өгдөг ч эрсдэлгүй. Бүх насны хөрөнгө оруулагчдын хувьд ухаалаг аргаар хөрөнгө оруулах талаар батлагдсан удирдамжууд байдаг.

1. Эрт эхлээрэй. Та хэдэн настай, хэр удаан хүлээсэн нь хамаагүй - яг одоо хөрөнгө оруулалт хийж эхлээрэй. "Цаг хугацаа бол залуу хөрөнгө оруулагчдын хамгийн том ашиг тус юм." Берингер хэлэв. "Хөрөнгө оруулалтын хүрээ их байгаа тул тэдний оруулсан хувь нэмэр өсөх цаг илүү их байна."
2. Байнга хөрөнгө оруулалт хий. Та "бага үнээр худалдаж авах", "өндөр үнээр зарах" гэж сонссон байх. Хэдийгээр энэ нь хамгийн тохиромжтой хувилбар боловч хэн ч болор бөмбөлөггүй эсвэл зах зээл дээр цаг гаргаж чадахгүй. Тиймээс та тогтмол хуваарийн дагуу хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна. Ингэснээр та зах зээлийн дээд болон доод цэгүүдийг хоёуланг нь авах болно.
3. Төрөлжүүлэх. Бүх хөрөнгө оруулалт тодорхой эрсдэлтэй байдаг. Ер нь эрсдэл их байх тусам алдагдал, ашиг олох боломжтой. Хэт их эрсдэлтэй тул та их хэмжээний мөнгө алдах болно. Хэтэрхий бага эрсдэлтэй, таны багц мөнгө олохгүй. Та янз бүрийн төрлийн хөрөнгө оруулалт сонгох, жижиг, том компаниуд болон төрөл бүрийн салбарт хөрөнгө оруулалт хийх замаар эрсдэлээ багасгаж чадна. Үүнийг "Бүх өндөгөө нэг сагсанд хийхгүй" гэж бодоорой. Хэрэв таны зарим хөрөнгө оруулалт буурвал зүгээр, учир нь танд хийгээгүй бусад хүмүүс байгаа бөгөөд эдгээр алдагдлыг тэнцвэржүүлэх болно. Өсвөр насныхан илүү эрсдэлтэй байж болно, учир нь тэд хөрөнгө оруулалтаа сэргээж, өсгөхөд илүү их цаг хугацаатай байдаг. Тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа насанд хүрэгчид мөнгө хэрэгтэй болох тул эрсдэл багатай байх хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын сангууд болон ETF нь хөрөнгө оруулагчдын хувьд төрөлжүүлэх гайхалтай арга зам юм, учир нь эдгээр нь хөрөнгө оруулалтын урьдчилсан "сагс" юм. Copper Investing нь хэрэглэгчдийнхээ эрсдэлийг тэсвэрлэх чадварыг тусгайлан үнэлэхийн тулд салбарын шилдэг туршлагыг дагаж мөрддөг хувийн асуулга ашигладаг. Дараа нь, энэ нь тэдний хөрөнгө оруулалтын ая тухтай бүсэд сайтар боловсруулсан багцтай хослуулдаг.

Санхүү нь төвөгтэй, сүрдмээр байх албагүй бөгөөд Зэс гэх мэт платформууд нь залуучуудад чиглэсэн санхүүгийн энгийн боловсрол олгох боломжтой. Эцэг эхчүүд бид санхүүгийн талаарх хорио цээр, айдсыг арилгаж, хүүхдүүдээ бага наснаас нь хуримтлал, хөрөнгө оруулалтад сургаж чадвал тэднийг санхүүгийн хувьд эрүүл, бие даасан амьдралаар насанд хүрсэн хүн болгох замд оруулж байна гэсэн үг.

Лиз Фрейзер бол Зэсийн банкны боловсролын захирал юм.