Баян хосууд яагаад энэ амьдралын даатгалд мөнгө төлж байна вэ?

Амь насаа алдсаны амьдралын даатгал нь нас барахдаа хоёр дахь даатгал гэж нэрлэгддэг бөгөөд өндөр хөрөнгөтэй гэрлэсэн хосуудад сонирхолтой байж болох юм. Хоёр дахь даатгуулагч нас барсан тохиолдолд уг бодлого нь нас баралтын тэтгэмжийг төлдөг. Тэгэхээр үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд амьд үлдэх бодлого хэрхэн тустай вэ? Энэ төрлийн амьдралын даатгал нь ашиг хүртэгчдэд ямар нэгэн зүйл үлдээхээс гадна амьд үлдсэн эхнэр, нөхөртөө амьдралынхаа туршид татварын хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой. Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд ашиглах зөв амьдралын даатгалыг авахын тулд Санхүүгийн зөвлөх.

Амьд үлдсэн амьдралын даатгал гэж юу вэ?

Амь насаа алдсаны амьдралын даатгал нь хоёр хүнийг хамарсан амьдралын даатгалын нэг төрөл юм. Энэ бол насан туршдаа, хувьсах насаар эсвэл зарж болох байнгын амьдралын даатгалын нэг төрөл юм бүх нийтийн амьдралын бүтээгдэхүүн. Амьд үлдэх бодлого нь мөнгөн дүнг хуримтлуулах боломжтой бөгөөд үүнийг даатгуулагчид буцааж авах эсвэл зээлэх боломжтой.

Ердийн амьдралын даатгалын бодлогоор зөвхөн нэг хүн хамрагддаг. Тэр хүн нас барахад даатгалын компани нь ашиг хүртэгч гэж нэрлэгдсэн хүн эсвэл хүмүүст нас барсны тэтгэмж төлдөг. Харин тэжээгчээ алдсаны даатгалд хоёр хүн нэг даатгалд хамрагддаг. Тиймээс гэрлэсэн хосууд ийм төрлийн даатгал худалдаж аваад насанд хүрсэн хүүхдүүдээ ашиг хүртэгч гэж нэрлэж болно. Уг бодлого нь шимтгэл төлсөн тохиолдолд даатгуулагчийн аль алиных нь амьдралын туршид хүчинтэй хэвээр байна. Нас барсны тэтгэмжийг хоёр даатгуулагч нас барсны дараа л олгоно.

Амьд үлдсэн амьдралын даатгалын бодлого нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд хэр тустай вэ?

Амь насаа алдсаны амьдралын даатгалын бодлого нь гэр бүлтэй хосуудад үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн ашигтай хэрэгсэл байж болно өндөр цэвэр хөрөнгө баялгийн өвийг бий болгохын зэрэгцээ татварыг багасгахыг хүсч байна. Эхнэр, нөхөр нь нас барсан тохиолдолд амьд үлдсэн эхнэр, нөхөр нь хөрөнгө, эд хөрөнгийн татваргүй өвлөн авах боломжтой. Хоёр дахь эхнэр нь нас барсны дараа үл хөдлөх хөрөнгийн татвар Холбооны үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэг дурсгалын татвараас чөлөөлөх хязгаараас давсан хөрөнгөөс төлөх ёстой.

Түүх үргэлжилж байна

2022 онд үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэг дурсгалын татвараас чөлөөлөх хязгаар нь 12.06 сая доллар буюу хамтран өргөдөл гаргасан гэрлэсэн хосуудын хувьд 24.12 сая доллар байна. Үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хувь хэмжээний дээд хязгаар одоогоор 40% байгаа тул энэ хязгаараас доогуур байх нь татварын үүднээс чухал юм. Амьд үлдэх бодлого нь тэтгэмж авагчдад үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөхөд ашиглагдах нас барсны тэтгэмж олгох замаар баялгаа хадгалах боломжийг бодлого эзэмшигчдэд олгодог.

Тэжээгчээ алдсаны бодлогын нас баралтын тэтгэмж нь ерөнхийдөө татваргүй байдаг ашиг хүртэгчид. Тэд энэ мөнгийг хоёр дахь эхнэр/нөхөр нь нас барсны дараа төлөх үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, түүнтэй холбоотой захиргааны зардлыг нөхөхөд ашиглаж болно. батлах эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон бий болгосон итгэлцлийн захиргаа. Энэ нь ашиг хүртэгчид эдгээр зардлыг нөхөхийн тулд бусад хөрөнгөд найдах шаардлагагүй гэсэн үг юм.

Амьд үлдэх бодлого нь хоёр хүнийг хамардаг тул нас барсны дараа илүү их хэмжээний тэтгэмж өгөх боломжтой. Тэд эхнэр, нөхөр тус бүрийг хамрахын тулд хоёр тусдаа бодлого худалдаж авахаас илүү татварын хэмнэлттэй байж болно. Зардлын хувьд та өөрийгөө болон таны эхнэр, нөхөр хоёрыг хамарсан нэг бодлого худалдаж авахын тулд хувь хүний ​​даатгал худалдаж авахаас бага төлж болно.

Амьд үлдсэн амьдралын даатгал хэнд тохирох вэ?

Ерөнхийдөө, амьд үлдсэн амьдралын даатгал нь эргэлтийн хөрөнгөө хадгалахын зэрэгцээ үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг нөхөхөд хангалттай нас барах тэтгэмж үлдээхийг хүсч буй хосуудын хувьд зөв юм. Энэ төрлийн бодлогыг худалдан авах нь эхнэр, нөхөр хоёрын аль нь ч нас барсан тэтгэмж авах шаардлагагүй гэж үздэг тэдний амьдралын туршид нөгөө хань нь нас барах үед. Ийм учраас энэ төрлийн бодлого нь чинээлэг хосуудад илүү тохиромжтой байж болох юм.

Амьд үлдэх бодлогын үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн үр өгөөжөөс гадна энэ төрлийн даатгалд ашиглах зарим тодорхой тохиолдол байдаг. Амьд үлдэх бодлого нь утга учиртай байж болох зарим хувилбарууд энд байна:

• Тусгай хэрэгцээний төлөвлөлт: Хэрэв та хүүхэдтэй эсвэл тусгай хэрэгцээтэй бусад асрагчтай бол амьд үлдэх бодлого нь таныг болон бусад даатгуулагчийг явсаны дараа тэднийг асран хамгаалахад тусална. Орлогыг тэдний халамжийг шууд санхүүжүүлэх эсвэл a тусгай хэрэгцээний итгэлцэл.

• Буяны хандив: Амьд үлдэх бодлого нь зохих буяны байгууллагыг ашиг хүртэгчээр нэрлэсэн тохиолдолд буяны үйлсээ үргэлжлүүлэхэд тань туслах болно. Татварын үр ашгийг нэмэгдүүлэхийн тулд бодлого хэрхэн бүтэцлэгдсэнээс хамааран та буяны итгэмжлэгдсэн байгууллагатай хамрах хүрээгээ зохицуулах шаардлагатай болж магадгүй юм.

• Бизнесийн залгамж халаа: Хэрэв та бизнес эрхэлдэг бол ханьтайгаа хамт явсаны дараа түүнд юу тохиолдохыг бодох нь чухал. Та хүүхдүүдээ үүнийг удирдахыг хүсч болох бөгөөд амьд үлдэх бодлого нь энэ шилжилтийг илүү зөөлөн болгохын тулд санхүүжилт өгөх болно. Үүний нэгэн адил та амьд үлдэх бодлогыг ашиглаж бизнесийн хамтрагчдаа нас барсны тэтгэмж төлж, таныг явсаны дараа бизнесээ үргэлжлүүлэх боломжтой.

Эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь эрүүл мэндийн асуудалтай бол амьд үлдсэн амьдралын даатгал худалдаж авах нь утга учиртай байж болно. Амьдралын даатгалын компаниуд эрсдэлийг үнэлэхийн тулд таны эрүүл мэндийн түүхийг ашигладаг бөгөөд таны эрүүл мэндийн тодорхой асуудал гарсан тохиолдолд бодлогоос татгалзах эсвэл илүү өндөр шимтгэл төлөх магадлалтай. Амьд үлдэх бодлого нь таныг аль алинд нь хамрагдахад хялбар бөгөөд боломжийн үнээр хангаж чадна.

Дээр дурдсанчлан, амьд үлдэх бодлого хуримтлагдаж болно бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ даатгуулагчид амьдралынхаа туршид ашиглах боломжтой. Жишээлбэл, та эмчилгээний зардлаа төлөхийн тулд бодлогоосоо зээл авч болно. Таныг амьд байх хугацаандаа зээлийг заавал төлөх шаардлагагүй ч таныг нас барсны дараа үлдэгдэл үлдэгдэл нь таны ашиг хүртэгчдийн нас барсны тэтгэмжийг бууруулж болзошгүй юм.

Амьдралын өөр төрлийн даатгалын талаар хэзээ авч үзэх вэ?

Амь насаа алдсаны амьдралын даатгалын бодлого нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд хэрхэн тустай болохыг ойлгох нь энэ төрлийн даатгал нь таны нөхцөл байдалд тохирсон эсэхийг шийдэх түлхүүр юм. Хэрэв та гэрлэсэн бөгөөд эхнэр, нөхөр нь тэдний хэрэгцээг хангах хангалттай хөрөнгөтэй байхыг хүсч байвал амьд үлдэх бодлого нь хамгийн сайн сонголт биш байж магадгүй юм. Дахин хэлэхэд, энэ төрлийн амьдралын даатгалаас зөвхөн ашиг хүртэгчид л нас барсан тэтгэмж авдаг бөгөөд энэ нь таны эхнэр, нөхөрийг оруулаагүй болно.

Эхнэр, нөхөр хоёулаа нөгөөдөө хангагдахыг хүсч байгаа тохиолдолд хувийн амьдралын даатгалын бодлогыг худалдан авах нь илүү сайн сонголт байж болох юм. Амьдралын даатгал Хэрэв та зөвхөн тодорхой хугацаанд даатгалд хамрагдах шаардлагатай гэж бодож байвал тохиромжтой байж болох юм. Энэ нь бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг бий болгодоггүй ч амьдралын байнгын даатгалд хамрагдахаас хамаагүй хямд байдаг.

Амьдралын байнгын даатгалтай бол шимтгэл төлсөн тохиолдолд үхэх хүртлээ даатгалд хамрагдах болно. Та бодлогод бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг бий болгож чадна, гэхдээ таны ойлгож буй өгөөжийн хувь хэмжээ нь үүнээс хамаарна даатгалын төрөл чамд байна. Хугацаа эсвэл байнгын амьдралын аль алинд нь та унаачдыг нэмж хамрах хүрээгээ нэмэгдүүлэх боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та эдгэшгүй өвчин тусах вий гэж санаа зовж байгаа бол үхлийн түргэвчилсэн тэтгэмж нэмж болно.

Мөн олон хувилбарыг хамарсан эрлийз бодлого байдаг. Хэрэв та хэзээ нэгэн цагт танд болон таны хань ижил урт хугацааны халамж хэрэгтэй гэж бодож байгаа бол аль алиныг нь багтаасан бодлогыг худалдан авч болно LTC хамрах хүрээ ба нас баралтын тэтгэмж. Хэрэв танд урт хугацааны тусламж хэрэгтэй бол та өөрийн бодлогоо ашиглан төлбөрөө төлж болно, хэрэв үгүй ​​бол таныг нас барах үед тэтгэмж авагчдад нас баралтын тэтгэмж олгох болно.

Доод шугам

Амьд үлдсэн амьдралын даатгал нь үнэ цэнэтэй зүйл байж болно үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт чинээлэг хосууд эсвэл эд баялгийн өвийг бий болгохыг хүсдэг аливаа хосуудад зориулсан хэрэгсэл. Энэ нь таны хувьд сайн шийдэл эсэх нь таны хувийн нөхцөл байдлаас шалтгаална. Та амьд үлдэх бодлого эсвэл өөр төрлийн амьдралын даатгалыг сонгосон эсэхээс үл хамааран даатгалд хамрагдах нь танд болон таны хайртай хүмүүст сэтгэлийн амар амгаланг өгөх болно.

Үл хөдлөх хөрөнгийг төлөвлөх зөвлөмжүүд

• Амьд үлдсэн амьдралын даатгал нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд хэрхэн тусалж болох, энэ нь танд утга учиртай эсэх талаар санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ярилцахыг бодоорой. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх хараахан байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Амьдралын даатгалаас гадна үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд оруулах бусад элементүүд байдаг. А эцсийн гэрээслэлЖишээ нь, таны хөрөнгийг таны хүслийн дагуу хуваарилахыг баталгаажуулах үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн үндсэн хэсэг юм. Мөн та гэрээслэлээр насанд хүрээгүй хүүхдэд асран хамгаалагчийн нэрийг өгч болно.

©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/courtneyk

Нийтлэл Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд амьд үлдсэн амьдралын даатгалыг ашиглах Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.