Татвар багатай улс руу нүүх нь яагаад танд үнэтэй байж болох вэ?

Учир нь орлогын өндөр татвартай мужаас зугтахыг оролдсон үйлчлүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, борлуулалтын татвар, даатгалын хувь хэмжээ болон бусад амьжиргааны өртөг зардалд өртөж, тэдний хайж буй санхүүгийн үр ашгийг бууруулж эсвэл үгүйсгэдэг. 

Даатгалын үйлчилгээ, хөрөнгө хамгаалах шийдлүүдийг хангадаг Охайо мужид төвтэй Outlook Financial Center компанийн гүйцэтгэх захирал Роб Бернетт "Орлогын татвар бага эсвэл тэгтэй улсууд засгийн газраа ямар нэгэн байдлаар санхүүжүүлдэг" гэж хэлэв. 

Санхүүгийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчид анхаарах ёстой хэд хэдэн хүчин зүйлийг энд харуулав. 

Татварын ерөнхий дүр зураг. Санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэдээ нүүлгэн шилжүүлэх шийдвэр гаргахад нь туслахдаа орлогын албан татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, борлуулалтын татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн болон өв залгамжлалын татвар гэх мэт зүйлс хэрхэн харагдах талаар бүрэн тоймлон харуулахыг оролддог. хаашаа шилжих тухай шийдвэр. 

Ялангуяа үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хувь хэмжээ нь хүмүүсийг мэдэхгүй байх хандлагатай байдаг гэж Техас мужийн Остин дахь Stone Wealth Management-ийн ерөнхийлөгч, санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгч Морган Стоун хэлэв. Тэрээр Калифорниа зэрэг орлогын өндөр татвартай мужуудаас зугтахын тулд хэд хэдэн үйлчлүүлэгчээ өөрийн хот руу нүүж ирсэн боловч үл хөдлөх хөрөнгийн татварын өндөр хувь хэмжээг цочирдуулжээ. Smartasset.com сайтын үл хөдлөх хөрөнгийн татварын тооцоолуурын дагуу Остин хотод нэг хүн нэг сая долларын үнэтэй байшинд 18,200 долларын үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөх боломжтой байсан бол Сан Франциско дахь ижил үнэтэй байшинд 1 доллар төлж болно. 

Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеймс Богарт саяхан 800,000 долларын үнэтэй орон сууц худалдаж авах гэж буй нүүлгэн шилжүүлж буй үйлчлүүлэгч тус улсын зургаан өөр бүс нутагт үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, үр дүнтэй орлогын албан татвар, борлуулалтын татвар, үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл өв залгамжлалын татварыг хэр их хүлээж болохыг харуулах дүн шинжилгээ хийжээ. Шинжилгээгээр мөн эдгээр хүчин зүйлс дээр үндэслэн 90 настай үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө оруулалтын багцын тооцоолсон хэмжээг харуулсан. Үр дүн: орлогын албан татварыг тэглэсэн муж нь үйлчлүүлэгчийн багцад хамгийн сайн алхам байсангүй. Үүний оронд үйлчлүүлэгч үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хамгийн бага байршлыг сонгосноор ойролцоогоор 1.4 сая доллар цуглуулах боломжтой. 

Энэ төрлийн дүн шинжилгээ нь орлогын албан татварыг хоосон орон зайд авч үзэх боломжгүй гэдгийг харуулж байгаа учраас чухал гэж тэр хэллээ. Виржиниа, Техас мужид оффистой Bogart Wealth компанийн ерөнхийлөгч бөгөөд гүйцэтгэх захирал Богарт хэлэхдээ, бусад татварууд нь үйлчлүүлэгч яг ижил амьдралын хэв маягтай байсан ч нийт санхүүгийн сайн сайхан байдалд "материаллаг нөлөө үзүүлэх" хэвээр байна.

Орлогын эх үүсвэр. Хэрэв та бага эсвэл тэг орлогын татвартай муж руу шилжсэн бол энэ хувь хэмжээ таны бүх орлогод хамаарна гэсэн нийтлэг буруу ойлголт байдаг ч хэрэв та олон мужаас орлого олдог бол дүн шинжилгээ хийх нь илүү төвөгтэй байдаг гэж мэргэшсэн нягтлан бодогч Ор Пикари хэлэв. мөн дэлхийн нягтлан бодох бүртгэл, зөвлөхийн компани болох Мазарсын Лос Анжелес дахь оффисын татварын ахлах зөвлөх. 

Жишээлбэл, та олон мужид үйлчлүүлэгчдэд зардаг бизнестэй гэж хэлээрэй. Мужийн орлогын албан татваргүй Флорида руу нүүсэн ч орлого нь тэндээс орж ирэх хэмжээгээр бусад мужуудад татвар төлөх шаардлагатай хэвээр байна гэж тэр хэлэв. Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөгчид хаана амьдарч байгаагаас үл хамааран ерөнхийдөө тухайн үл хөдлөх хөрөнгө байгаа улсад орлогын албан татвар төлөх шаардлагатай болдог. Үүний үр дүнд, "Таны орлогын татварын хэмнэлт таны бодож байгаагаас бага байж магадгүй" гэж Пикари хэлэв.

Нэмж дурдахад, хэрэв та татвар багатай муж руу нүүж, хуучин хамт олонтойгоо харилцаа холбоогоо хадгалах гэж байгаа бол улсын оршин суугчийн шаардлагад болгоомжтой хандахыг зөвлөж байна. Ковид эхэлснээс хойш мужууд оршин суугчийн аудит хийх талаар илүү түрэмгий болсон гэж тэр хэлэв. Хэрэв та муж улсын оршин суух эрхийн шаардлагыг зөрчвөл таны мөнгө хэмнэх алхам нь өндөр өртөгтэй байх болно гэж тэр хэлэв. 

Амьдралын өртгийн ялгаа. Outlook Financial-ийн Burnette нь Охайо мужаас Флорида руу нүүхээр төлөвлөж байсан саяхан тэтгэвэрт гарсан үйлчлүүлэгчийн жишээг санал болгож байна. Түүний тооцооллоор Флорида руу нүүснээр амьдралын хэв маягаа хадгалахын тулд хагас цагаар ажиллах шаардлагатай болохыг харуулсан. Энэ нь түүний нүүх замаар орлогын татварын хэмнэлттэй байсан ч үнэн байв.

Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст зориулсан тусгай хэлэлцүүлэг. Зарим муж улсууд таны тохируулсан нийт орлогоос хамааран таны орлогод татвар ногдуулахгүй байж болно. Тиймээс та бусад татвар болон амьжиргааны өртөг өндөрссөний дараа орлогын албан татварыг тэглэх улс руу шилжсэнээр ижил байр суурьтай, эсвэл бүр дордож магадгүй гэж Пикари хэлэв. 

"Хэн нэгэн өндөр татвартай мужаас тэтгэвэрт гарч, орлогогүй Техас зэрэг улсын орлогын албан татваргүй муж руу нүүж, дараа нь асар их татвартай үл хөдлөх хөрөнгийн томоохон худалдан авалт хийх нь намайг үргэлж гайхшруулдаг." гэж чулуун баялгийн чулуу хэлэв. 

"Бодит байдал дээр энэ нь эсрэгээрээ байх ёстой - Техаст ажиллаж, амьдарч, улсын орлогын албан татваргүй байх, дараа нь тэтгэвэрт гарч, орлогогүй бол орлогын өндөр татвартай муж руу шилжих ёстой. Тэнд том байшин худалдаж аваад Техаст төлсөн үл хөдлөх хөрөнгийн татварынхаа талыг төл” гэж тэр хэлэв. 

Бусад анхаарах зүйлс. Санхүүгийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчид амьдралын хэв маягийн нөлөөлөл болон холбогдох зардлын талаар бодох нь чухал гэж хэлдэг. Сургуулийн насны хүүхэдтэй хүмүүс улсын сургуулийн тогтолцооны хүч чадал, хувийн сургууль нь баталгаатай эсэх, ямар өртөгтэй болохыг судлах ёстой. Өөр нэг анхаарах зүйл бол таны одоогийн байдал хувийн сургуульд суралцах эрхийн бичгийг санал болгож байгаа эсэх, энэ нь таны бууж өгөх эсвэл шилжин явах замаар авах урамшуулал мөн үү гэж Пикари хэлэв.

Хүмүүс шинэ байршилд байгаа эмнэлгийн тогтолцоог сайтар судалж, машины даатгал эсвэл ерөнхийдөө байшингийн даатгалд илүү их мөнгө төлөх эсвэл урьд өмнө нь шаардлагагүй байсан үерийн хамгаалалт гэх мэт нэмэлт зардлаа нөхөх ёстой гэж Богарт хэлэв. 

Үйлчлүүлэгчид цанаар гулгах, дарвуулт завиар гулгах зэрэг дуртай үйл ажиллагаагаа явуулах боломжтой эсэх, мөн нэмэлт зардал гарах эсэхийг тодорхойлох нь чухал юм. Хүмүүс гэр бүлтэйгээ ойр байх, аялалын зардал нэмэгдэх эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Богарт хэлэхдээ: "Амьдралд гарах олон шийдвэр нь санхүүгийн хувьд ч бас сэтгэл хөдлөлтэй холбоотой байдаг." "Бид аль болох олон үр дагаврыг зөв үнэлэх хэрэгтэй."

Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]