Портфолио тэнцвэржүүлэх нь яагаад чухал вэ? Учир нь энэ удаад ч ялгаагүй.

Тэтгэврийн хуримтлалын аялалдаа хэрэг болохуйц зөвлөгөө авмаар байна уу? MarketWatch-ийг уншина уу "Тэтгэвэрт гарах хакерууд" багана

Дахин тэнцвэржүүлэх шаардлагатай эсэхийг шалгахын тулд таны багцыг үе үе хянаж байх ёстой. Үүнийг дор хаяж жилд нэг удаа, илүү олон удаа, тухайлбал хагас жил эсвэл улирал тутамд хийх ёстой. 

Хөрөнгө оруулагчдын хувьд багцын балансыг тэнцвэржүүлэх нь чухал байдаг хэд хэдэн шалтгаан бий. 

Багцын эрсдэлийг зохих түвшинд байлгах 

-ийн гол зорилгын нэг хөрөнгийн хуваарилалт Энэ нь таны багц дахь боломжит урамшуулал болон буурах эрсдэлийн хооронд зохистой тэнцвэрийг хадгалах явдал юм. Цаг хугацаа өнгөрөхөд таны багцад багтсан янз бүрийн хөрөнгийн ангиллын гүйцэтгэл нь зах зээл болон эдийн засгийн нөхцлөөс хамааран дээш, доош харилцан адилгүй байх болно. Үүнийг бид 2022 онд зах зээл дээр харсан нь гарцаагүй. 

Уншсан: Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна уу? Амьдрал бол ажил мэргэжил биш эрхэм зорилго бөгөөд эхлэхэд хэзээ ч оройтдоггүй.

Цаг хугацаа өнгөрөхөд гүйцэтгэлийн эдгээр өөрчлөлтүүд нь таны багцын бодит хуваарилалт таны зорилтот хуваарилалтаас ялгаатай байх болно. Энэ нь таныг хэт их эсвэл бага эрсдэлд оруулж болзошгүй. Зах зээлд мэдэгдэхүйц ашиг олсны дараа та хувьцаанд хэт их хуваарилагдсан байж магадгүй юм. Энэ нь зах зээл уруудах тохиолдолд таны багцыг хүссэн хэмжээнээс илүү эрсдэлд оруулж болзошгүй юм. 

Хөрөнгө оруулалтын сахилга батыг тогтоох 

Тогтмол тэнцвэржүүлэх хуваарьтай байх нь хөрөнгө оруулагчийн хувьд таныг сахилга баттай болгоно. Хөрөнгийн зах зээл 2022 он хүртэл огцом алдагдалтай байгаа тул тогтмол хугацаанд тэнцвэржүүлэх нь таны багцыг өмчид суурилсан хөрөнгийн ангилалд оруулахад хүргэнэ. Энэ нь таныг "бага үнээр худалдаж авах"-ыг шаарддаг. 

Тэгшитгэлийн нөгөө талд, зах зээлийн огцом өсөлтийн үед тэнцвэржүүлэх дэглэмээ үл тоомсорлож, зүгээр л "ялагчдаа мордуулах" нь сонирхолтой байж магадгүй юм. Хэрэв энэ нь үр дүнтэй бол энэ нь маш сайн, гэхдээ энэ арга нь зах зээл эргэлт буцалтгүй өөрчлөгдөх үед таныг нэмэлт сөрөг эрсдэлд оруулж болзошгүй юм. 

Бидний хэн нь ч зах зээлээс илүү ухаалаг байдаггүй. Энэ удаад ч ялгаагүй. Тогтмол, тогтоосон интервалтайгаар багцаа дахин хянаж үзэх нь таныг зах зээлээс илүү ухаалаг гэж бодох уруу таталтаас зайлсхийхэд тусална. Чи тийм биш. 

Таны багцыг шалгах шалтгаан 

Хэдийгээр урт хугацааны хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтаа өдөр бүр харах нь тийм ч таатай биш боловч тодорхой хугацаанд багцаа хянаж байх ёстой. Энэ нь тогтмол тэнцвэржүүлэх дэглэмтэй хамт явж болно. 

Зарим тохиолдолд та боломжтой байж болно зарим дансыг автоматаар дахин тэнцвэржүүлэхээр тохируулна уу тогтоосон интервалаар. Энэ нь 401(k) дансанд түгээмэл тохиолддог. Энэ нь маш сайн, гэхдээ та хөрөнгө оруулалтаа санхүүгийн ерөнхий төлөвлөлттэйгээ нийцэж байгаа эсэхийг шалгахын тулд эдгээр дансуудыг хянаж үзэх хэрэгтэй.  

Хэрэв та хагас жил тутам багцаа дахин тэнцвэржүүлэхэд тохиромжтой интервал гэж шийдсэн бол үүнийг өөрчлөх шаардлагатай эсэхийг шалгахын тулд багцын гүйцэтгэл болон багцад байгаа хөрөнгө оруулалтаа хянаж үзэх цагийг тохируулаарай. 

Та одоо байгаа багцын хуваарилалтдаа үлдэх эсвэл тэдгээрийг тохируулахаар шийдсэн эсэхээс үл хамааран хөрөнгийн хуваарилалтыг зорилтот хуваарилалтдаа буцааж оруулахын тулд багцаа дахин тэнцвэржүүлэхээ мартуузай. 

Таны санхүүгийн төлөвлөгөөний гол хэсэг 

Цаг хугацаа өнгөрөхөд та тэтгэвэрт гарах, коллежид суралцах болон бусад хүмүүст зориулж хуримтлал үүсгэх гэх мэт санхүүгийн зорилгодоо хүрэх ахиц дэвшлээ дүгнэж үзвэл, та төлөвлөсөн хугацаанаасаа түрүүлж, эсвэл төсөөлж байсан газраасаа жаахан хоцорсон байх магадлалтай. 

Таны хөрөнгө оруулалт санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах гол үүрэг гүйцэтгэдэг. Та өөрийн санхүүгийн төлөвлөгөөний эсрэг ахиц дэвшлийг шалгасны үндсэн дээр илүү их эсвэл бага эрсдэл хүлээхийн тулд зорилтот хөрөнгийн хуваарилалтыг тохируулах шаардлагатайг тодорхойлж болно. Энэ шийдвэрийг гаргасны дараа, таны хөрөнгийн хуваарилалтад ямар нэгэн өөрчлөлт оруулсны дараа урьд нь хийж байсан шигээ урьдчилан тогтоосон интервалаар дахин тэнцвэржүүлэхийн тулд хөрөнгийн хуваарилалтыг үргэлжлүүлэн хянаж байх нь чухал юм.

Дахин тэнцвэржүүлэх ажлыг бусад ажилтай хослуулах 

Тэнцвэржүүлэх нь хүссэн хэмжээнээс өндөр байгаа хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулалтыг худалдах, хуваарилагдсан хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулалт худалдаж авахаас гадна хэд хэдэн аргаар хэрэгжиж болно. 

• Хуваарилалт нь хэтэрхий бага байгаа хөрөнгийн ангилалд 401(k) эсвэл ижил төстэй ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулсан шимтгэлийг оруулаад шинэ мөнгө хуваарил. Энэ нь татвар ногдох дансанд татвар ногдох ашиг олохоос зайлсхийхэд тусална.

• Татварын алдагдлыг хураах Хэрэв таны нөхцөл байдалд тохирсон бол татвар ногдох дансанд. Орлогыг энэ онд олсон хөрөнгийн олзыг нөхөхөд ашиглаж, шаардлагатай бол нэг хэсгийг бусад орлогыг нөхөхөд ашиглаж, ашиглагдаагүй алдагдлыг цааш шилжүүлж болно.

• Энэ төрлийн хандивыг хүлээн авдаг байгууллагуудад үнэлэгдсэн үнэт цаасны хувьцааг буяны хандив болгон ашиглах талаар бодож үзээрэй. Энэ нь таны хуваарилалтыг хэтрүүлсэн хөрөнгийн ангилалд бууруулахад тусална. Хэрэв та татвараа тусгасан бол хандивласан үнэт цаасны зах зээлийн үнийг буяны суутгал болгон ашиглаж болно. Нэмж дурдахад, үнэт цаасыг бодит ашиг олохын тулд зарсан тохиолдолд та хөрөнгийн орлогын татвар төлөхгүй. 

Зарим судалгаанаас үзэхэд хөрөнгийн хуваарилалт нь үнэт цаасны сонголтоос илүүтэйгээр багцын өгөөжийг нэмэгдүүлэх хүчин зүйл болдог. Энэ болон бусад шалтгааны улмаас шаардлагатай бол багцаа тогтмол хугацаанд тэнцвэржүүлэх нь хөрөнгө оруулалтын үйл явцын чухал хэсэг юм.