Инфляцийн үед аль нь эрсдэл багатай вэ?

хөрөнгө оруулалт ялангуяа олон улсын зөрчилдөөн, тогтворгүй эдийн засгийн үед эрсдэлтэй. Гэсэн хэдий ч тодорхой түвшний өгөөжийг хадгалахын зэрэгцээ эрсдэлийг бууруулах боломжтой. Жишээлбэл, хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) нь тодорхой хугацааны туршид баталгаатай хүү өгдөг бага өгөөжтэй дансууд юм. Нөгөөтэйгүүр, хамтын сангууд нь хөрөнгийн зах зээлд гарах замаар илүү сайн өгөөж өгч, төрөлжүүлэх замаар эрсдэлийг бууруулдаг. А Санхүүгийн зөвлөх Санхүүгийн ерөнхий зорилгодоо хүрэхийн тулд аль алинд нь хөрөнгө оруулалт хийхээ тодорхойлоход тань тусална.

CD гэж юу вэ?

хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) нь таны мөнгийг тодорхой хугацаанд хадгалдаг данс бөгөөд илүү өндөр боломжийг олгодог хүү ихэнх хадгаламж эсвэл шалгах данснаас илүү. CD нь нэг сараас арван жил хүртэлх хугацааг санал болгодог. Ерөнхийдөө хугацаа урт байх тусам хадгаламжийн хэмжээ их байх тусам таны өгөөж өндөр байх болно. Ихэвчлэн та өөрийн банк эсвэл зээлийн холбооноос CD худалдаж авах боломжтой бөгөөд энэ нь CD-г буцааж өгөх хугацаа болон өөр өөр сонголттой байдаг.

Давуу тал

Ихэнх банк, санхүүгийн байгууллагууд CD-г санал болгодог тул тэдгээрийг өргөн хүртээмжтэй болгодог. Үүнээс гадна, Холбооны хадгаламжийн даатгалын корпораци (FDIC) 250,000 доллар хүртэлх бүх CD-г даатгадаг тул таны банк дампуурвал засгийн газар дансны долларын үнийг танд буцааж өгөх болно. Зээлийн хоршоотой CD-г Үндэсний зээлийн холбооны захиргаа (NCUA) даатгадаг.

CD байсан ч гэсэн баталгаатай өгөөж өгдөг хөрөнгийн зах зээл сүйрч байна. Тиймээс тэд эрсдэлгүй бөгөөд чек, хадгаламжийн данснаас илүү хүүтэй байдаг. Мөн та дуусах хугацаатай CD үүсгэж болно, эсвэл цаг хугацааны давхрага Ирээдүйд нэг сараас арван жил хүртэлх хугацаанд CD нь таны нөхцөл байдалд тохирсон уян хатан байдал, тохиргоог өгдөг.

Байг

CD нь найдвартай, тогтвортой өгөөж өгдөг ч хөрөнгө оруулалтын бүх төрлөөс хамгийн бага өгөөжтэй байдаг. Энэ нийтлэлийн дараагийн хэсэгт авч үзэх хамтын сангууд нь илүү өндөр өгөөжийг санал болгодог 401(k)s ба хувийн тэтгэврийн дансууд (IRAs).

Түүх үргэлжилж байна

CD-д мөнгө эрт авах шийтгэл байдаг бөгөөд хэрэв та дансны хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авахыг хүсч байгаа эсвэл хэрэгтэй бол олсон хүүгээ цуцалж болзошгүй хураамж авах болно. Мөнгөө CD-нд хадгалах нэмэлт дутагдал нь түүнийг түгжих замаар инфляцийг гүйцэхгүй байх явдал юм. Та мөнгөө CD-нд удаан хадгалах тусам таны олз хүрэхгүй байх магадлал өндөр болно инфляци.

Хамтын сангууд гэж юу вэ?

A харилцан сан хувьцаанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын төрөлжсөн багц юм. бонд болон бусад хөрөнгө. Та хувьцааны тодорхой индексийн гүйцэтгэлийг харуулахын тулд хамтын санг байгуулж болно S&P 500. Энэ төрлийн хамтын сан нь зөвхөн идэвхгүй менежментийг шаарддаг бөгөөд зардлыг бууруулж, хөрөнгө оруулалтын стратегийг хялбаршуулдаг.

Давуу тал

Идэвхгүй эсвэл идэвхтэй удирдаж байгаа эсэхээс үл хамааран хамтын сангууд хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийж, найдвартай ашиг олох боломжийг санал болгодог. Нэмж дурдахад, хамтын сангууд төрөлжсөн хөрөнгө оруулалтыг бий болгосноор хөрөнгө оруулалтын эрсдлийг бууруулдаг портфолио Нэг, хоёр компанийн хувьцаанд бэлэн мөнгө оруулахын оронд.

Ерөнхийдөө хөрөнгийн зах зээлд хэдий чинээ удаан хөрөнгө оруулалт хийнэ төдий чинээ сайн өгөөж авдаг. Тиймээс, хэрэв та карьертаа эрт хөрөнгө оруулалт хийхээр шийдсэн бол хамтын сан чинь хэдэн арван жил өсөх болно зах зээлийн уналт чамд тийм их нөлөөлөхгүй. 

Байг

Хамтын сангууд өндөр өгөөж өгөх боломжтой хэдий ч хөрөнгө оруулагчдыг эхлүүлэхийн тулд хамгийн бага худалдан авалт шаарддаг. Хөрөнгө оруулагч бүр дундын санд оруулах хоёр, гурван мянган доллар байдаггүй тул CD эсвэл бусад хувилбаруудыг хайж олох хэрэгтэй. хил дамнасан.

Нэмж дурдахад, хамтын сангууд, ялангуяа мэргэжлийн хүн дансаа идэвхтэй удирддаг бол шимтгэл авдаг. Эдгээр төлбөр нь таны нийт өгөөжийг бууруулж чадна. Хамтын сангийн ашгийг бууруулж буй өөр нэг хүчин зүйл бол FDIC тэднийг даатгалд хамруулдаггүй явдал юм. Тиймээс, хэрэв хөрөнгийн зах зээл унаж, хамтын сангийн үнэ буурвал алдагдсан байр сууриа нөхөх цорын ганц арга бол илүү их мөнгө байршуулах эсвэл зах зээл сэргэхийг хүлээх явдал юм.

Нэмж дурдахад, хамтын сангууд тийм биш юм шингэн банкны дансны хувьд, та төлбөр төлөх магадлалтай тэтгэврийн наснаас өмнө мөнгө авах.

CD болон Хамтын сангууд: Гол ялгаанууд

Дээр дурдсанчлан CD болон хамтын сангууд нь өөр өөр давуу болон сул талуудыг санал болгодог өсөн нэмэгдэж буй баялаг. Шийдвэр гаргахад тань туслах үүднээс энэ хоёрыг зэрэгцүүлэн харьцуулж үзье.

CD болон Хамтын сангууд хэмжигдэхүүн CD-г хэрхэн харьцуулах вэ? Хамтын сангууд өгөөж багатай, нягтлан бодох бүртгэл, хадгаламжийн данснаас давсан санхүүгийн байгууллагуудын тогтмол өгөөж нь Хувьцаа, бонд болон бусад хөрөнгийн өгөөж мэдэгдэхүйц өндөр байх Эрсдэл Хөрөнгө оруулалтаа алдах эрсдэл бараг байхгүй Хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах нь үргэлж байдаг. Мөнгө алдах боломж Хөрвөх чадвар Та дансны хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авах боломжтой, гэхдээ та шимтгэлээр орлогоо хүчингүй болгох магадлалтай. Мөнгө татахад хураамж гарч болзошгүй, ялангуяа хамтын сангууд 401(k) эсвэл IRA Insurance FDIC-ийн даатгалд 250,000 ам. даатгал байхгүй; Сангууд нь зах зээлийн алдагдалд өртдөг шимтгэл Эрт авах хураамж Удирдлагын хэв маягаас хамааран өөр өөр засвар үйлчилгээний хураамж, магадгүй эрт татан авалтын хураамж Бусад анхаарах зүйлс

Олон хөрөнгө оруулагчид өөр өөр төрлийн хамтын сангийн талаар сайн мэддэг ч бүх хөрөнгө оруулагчид өөр өөр төрлийн CD-г ойлгодоггүй. Дуусах хугацаа, өгөөж нь CD-н хоорондох цорын ганц ялгаа биш тул CD эсвэл мөнгөний зах зээлийн санд мөнгө оруулах эсэхээ шийдэхдээ CD-ийн төрөл бүрийн талаар ойлгох нь чухал юм. Жишээлбэл, "нэмэлт CD” нь стандарт CD-тэй ижил хугацаа, мөнгө авах хязгаартай тусгай төрлийн CD боловч та энэ дансанд цаг хугацааны явцад нэмэх боломжтой бол ердийн CD-тэй бол та зөвхөн анхны, нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.

A дуудах боломжтой CD уламжлалт CD-ээс илүү хүү төлж, илүү эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт юм. Таныг дуудах боломжтой CD худалдаж авах үед CD гаргагч (ихэвчлэн банк эсвэл бусад санхүүгийн байгууллага) хөрөнгө оруулагчид илүү өндөр үнийн дүнтэй баталгаа өгдөг. хүү үндсэн зээл болон хүүгээ буцааж өгөх эсвэл CD-г хугацаа дуусахаас нь өмнө "дуудах" сонголтын хариуд. Зах зээлийн хүү буурч, банк CD-ийг эрт хааж, хөрөнгө оруулагчдад өндөр хүү төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгодог тохиолдолд дуудлага хийх сонголт байдаг.

Доод шугам

CD болон хамтын сангууд нь таны санхүүгийн стратегийг сайжруулж, санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань тусална. CD нь эрсдэлгүй өгөөжийг санал болгодог боловч бага өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт бөгөөд мөнгөө эрт татсан тохиолдолд шийтгэдэг. Хамтын сангууд нь хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийж, илүү сайн өгөөж авах боломжийг олгодог боловч илүү их эрсдэл дагуулдаг. CD болон хамтын сангууд нь аль аль нь эсвэл санал биш юм. Тэд хоёулаа өөр өөр ашиг тус, цаг хугацаа өгдөг тул таны хөрөнгө оруулалтын стратегид тодорхой байр суурь эзэлдэг. CD нь богино хугацаанд найдвартай ашиг олох боломжийг олгодог бол хамтын сан нь таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний үндэс суурь болж чадна.

Хөрөнгө оруулах зөвлөмж

• CD болон хамтын сангийн хооронд хөрөнгө оруулалтаа тэнцвэржүүлэх нь хэцүү байж болно. Санхүүгийн зөвлөх нь хөрөнгө оруулалтын стратегийг тодорхойлох гэх мэт санхүүгийн томоохон шийдвэр гаргахад тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• CD болон хамтын санд хөрөнгө оруулах сонголтуудыг жинлэх нь өгөөжийн хувь хэмжээ, цаг хугацааны хязгаар болон бусад зүйлээс хамаарна. SmartAsset хөрөнгө оруулалтын тооцоолуур Таны мөнгө хэр их өсөхийг тооцоолоход танд ямар төрлийн хөрөнгө оруулалт тохирохыг шийдэхэд тусална.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Нийтлэл CD болон Хамтын сангууд: Гол ялгаанууд Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.