Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд робот зөвлөхүүд хүний санхүүгийн зөвлөхөөс илүү боломжит хувилбар болж гарч ирсэн. Гэсэн хэдий ч зарим компаниуд энэ динамикийг аюул гэж үзэхийн оронд робот зөвлөхүүдийг үйлчилгээндээ оруулах гэж цаг заваа үрээгүй. Vanguard бол энэхүү хувьслын төгс жишээ юм. Энэ компани нь алдартай биржийн арилжааны сан (ETFs) одоо үйлчлүүлэгчдэдээ Дижитал зөвлөх (робо-зөвлөх) үйлчилгээ болон Хувийн зөвлөх үйлчилгээ (хүний болон робот-зөвлөхийн хөрөнгө оруулалтын холимог) хоёрын хоорондох сонголтыг санал болгож байна. Тиймээс, Vanguard Digital Advisor болон Personal Advisor-ийн задаргааг энд оруулав, ингэснээр та өөрийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээнд аль тохирохыг шийдэх боломжтой.
Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгөхдөө хүний гарт хүрэх талаар бага зэрэг сонирхож байгаа бол SmartAsset-ийг ашиглахыг бодоорой. үнэ төлбөргүй санхүүгийн зөвлөх тохирох үйлчилгээ.
Vanguard Digital Advisor болон хувийн зөвлөхийн тойм
Vanguard Digital Advisor бол компанийнх робо-зөвлөгч. Уламжлалт санхүүгийн зөвлөгөө өгөх үйлчилгээнээс ялгаатай нь робот зөвлөх нь таны санхүүгийн мэдээллийг хүлээн авч, алгоритмыг ашиглан мөнгөө байршуулдаг. Vanguard Digital Advisor нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгө оруулалтын зорилгыг биелүүлэхийн тулд олон алдартай биржийн арилжааны сангуудыг (ETFs) ашигладаг.
Робо-зөвлөхийн хувьд Vanguard Digital Advisor нь хөрөнгө оруулалтаа хийх жишээ юм идэвхгүй удирдлага. Энэ хэв маяг нь зардлыг бууруулдаг боловч уян хатан байдлыг хязгаарладаг. Ихэвчлэн Vanguard Digital Advisor-ийн үйлчлүүлэгчид энэ үйлчилгээний хүрээнд тэтгэврийн санг байгуулдаг. Гэсэн хэдий ч брокерийн данс болон IRA-г энэ үйлчилгээнд ашиглах боломжтой.
Vanguard Personal Advisor Services холимог хүний санхүүгийн зөвлөхүүд дижитал зөвлөхүүдтэй. Энэхүү үйлчилгээг ашигласнаар та хүний зөвлөхтэй уулзаж, өөрийн хэрэгцээнд нийцүүлэн хөрөнгө оруулалтын стратеги боловсруулах болно. Дараа нь таны зөвлөх таны дансанд хяналт тавьж, хөрөнгө оруулалтаа урагшлуулахын тулд өөрийн туршлага, Vanguard-ын дижитал хэрэгслийг ашиглана.
Vanguard Digital Advisor vs. Хувийн зөвлөх: Төлбөр
Vanguard нь хамгийн бага төлбөрөөр үйлчлүүлэгчдийг татдаг. Гэсэн хэдий ч түүний хоёр зөвлөх үйлчилгээ өөр өөр төлбөр, шаардлага тавьдаг.
Vanguard дижитал зөвлөхийн хураамж
Vanguard Digital Advisor хураамж a менежментийн төлбөр удирдаж буй нийт хөрөнгийн 0.20%. Санхүүгийн компани энэ тоог холбогдох хоёр зардлаас гаргаж авдаг: 0.15% -ийн цэвэр зөвлөх хураамж, 0.05% -ийн хөрөнгө оруулалтын зардлын харьцаа. Эдгээр хураамжийг төлсний дараа таны данснаас олсон мөнгө таных болно. Нэмж дурдахад Vanguard одоогоор эхний 90 хоногийн зөвлөгөөний төлбөрөөс чөлөөлөгддөг сурталчилгаа явуулж байна.
Vanguard Digital Advisor данс нээхийн тулд танд дор хаяж 3,000 доллар хэрэгтэй болно. Гэсэн хэдий ч эрх бүхий хүмүүс 401 (k) Дансуудыг эхлүүлэхийн тулд ердөө 5 доллар л хэрэгтэй.
Та энэ бүртгэлээр хүний санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах эрхгүй ч хэрэглэгчийн дэмжлэгтэй үнэ төлбөргүй холбогдож болно. Үүнээс гадна Vanguard Digital Advisor нь ашигладаггүй татварын алдагдлыг хураах. Үүнийг хэлэхэд, Vanguard нь ETF-ээ хамгийн бага татварын зардал гаргахаар төлөвлөдөг.
Vanguard хувийн зөвлөхийн хураамж
Vanguard Хувийн зөвлөх үйлчилгээ нь хүний бүрэлдэхүүнтэй тул илүү өндөр төлбөртэй байдаг. Данс эзэмшигчдэд гүн гүнзгий, практик үйлчилгээ үзүүлдэг тул үйлчилгээний төлбөр нь удирдаж буй хөрөнгийн 0.30% байна. Гэсэн хэдий ч илүү их үлдэгдэл төлбөрийг дараах байдлаар аажмаар бууруулдаг.
5-10 сая долларын үлдэгдэлд удирдаж буй хөрөнгийн 0.20%-ийн хураамж ногдуулдаг.
10-25 сая долларын үлдэгдэлд удирдаж буй хөрөнгийн 0.10%-ийн хураамж ногдуулдаг.
25 сая доллараас дээш данс нь удирдаж буй хөрөнгийн 0.05%-ийн хураамж авдаг.
Түүнчлэн, энэ үйлчилгээ нь хөрөнгө оруулалтын зардлын дундаж харьцаа 0.06% байна. Үүний үр дүнд 500,000 долларын хөрөнгөтэй данс эзэмшигчид 1,500 долларын менежментийн хураамж, хөрөнгө оруулалтын зардлын харьцаанд 300 доллар, нийт 1,800 долларын хураамж байх болно.
Vanguard Хувийн Зөвлөх нь дансны доод тал нь 50,000 доллар байх ёстой. Энэ төрлийн данс нь татварын зардлыг бууруулах зорилгоор татварын алдагдлыг цуглуулах аргыг ашигладаг. Үүнээс гадна, түүний сан нь ерөнхийдөө татварын хэмнэлттэй байдаг. Эцэст нь хэлэхэд, санхүүгийн зөвлөх эсвэл үйлчлүүлэгчдэд туслах агенттай холбоо барих нь үнэ төлбөргүй байдаг.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Үйлчилгээ ба онцлог
Vanguard нь хамгийн бага төлбөртэй идэвхгүй удирддаг сангуудад мэргэшсэн. Үүний үр дүнд түүний Дижитал зөвлөх ба Хувийн зөвлөх үйлчилгээний дансууд нь бага хураамжтай бөгөөд гарын үсэг зурсан ETF-д нэвтрэх боломжтой байдаг. Үүнээс гадна үйлчлүүлэгчид санхүүгийн боловсролын асар их нөөцийг ашиглах боломжтой. Нэмж дурдахад, үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх үйлчилгээ өглөөний 8 цагаас оройн 8 цаг хүртэл үнэ төлбөргүй байдаг.
Бүртгэлийн төрөл бүр тодорхой ашиг тусыг санал болгодог. Жишээлбэл, Vanguard Digital Advisor-ийн үйлчлүүлэгчид ашиглаж болно санхүүгийн төлөвлөлт, өр барагдуулах, багц бүрдүүлэх хэрэгслүүд. Мөн та өөрийн бүх санхүүгээ нэг дороос харахын тулд Vanguard бус санхүүгийн дансаа холбож болно. Энэ функц нь таны санхүүгийн сайн сайхан байдлыг илүү сайн үнэлэхэд тусална.
Vanguard өдөр бүр Дижитал зөвлөхийн дансыг шалгаж, шаардлагатай бол тохируулга хийдэг. Дижитал зөвлөх нь татварын болон тэтгэврийн дансанд олон зорилгыг нэгэн зэрэг удирдах боломжтой. Энэ нь мөнгө хооронд мөнгө шилжүүлж, автоматаар хуваарилалтыг таны үндсэн дээр тохируулах замаар хийдэг цаг хугацааны давхрага.
Үйлчлүүлэгчид брокерийн данс эзэмших боломжтой, IRA (Рот, уламжлалт болон өнхрөх) болон Дижитал зөвлөхтэй 401(k)s. Харамсалтай нь, Digital Advisor сан нь нийгмийн хариуцлагатай багцад хөрөнгө оруулах боломжийг олгодоггүй.
Хэдийгээр Vanguard Хувийн зөвлөхийн данс нээхэд илүү их мөнгө шаардагддаг ч та дараах үйлчилгээг багтаасан илүү хүчирхэг үйлчилгээг авах болно.
Томилогдсон хүний санхүүгийн зөвлөхтэй та хүссэн үедээ холбогдож болно
Тохируулсан санхүүгийн төлөвлөгөө
Хөрөнгө оруулалт ба багцын удирдамж
Явцын талаарх бодит цагийн шинэчлэлтүүд санхүүгийн зорилго
Идэвхтэй удирддаг сангууд
Татварын алдагдлыг хураах
Нийгмийн даатгалын орлого гэх мэт тэтгэврийн динамикийг тооцох эрүүл мэндийн зардал
Нийгмийн хариуцлагатай хөрөнгө оруулалтын хүртээмж
Брокерын данс, бүх төрлийн IRA, итгэлцэл
Илүү өндөр үлдэгдэлтэй үйлчлүүлэгчид итгэлцлийн үйлчилгээ, санхүүгээ удирдах зөвлөхүүд гэх мэт нэмэлт ашиг тусыг хүртдэг.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Онлайн болон гар утасны туршлага
Бүх төрлийн данстай хэрэглэгчид Vanguard-ийн гар утасны програмыг ашигладаг. Энэ нь Apple дэлгүүрт 4.7 од, Google Play дээр 2 од авдаг. Apple-ийн хэрэглэгчид уг програмын цэвэр, ойлгомжтой интерфэйсийг сайшааж байгаа ч Android хэрэглэгчид өөрсдийн хувилбарын эвгүй, бүрэн бус ажиллагаатай тулгардаг.
Хэн алийг нь хэрэглэх ёстой вэ?
Vanguard Digital Advisor нь идэвхгүй хөрөнгө оруулалт хийхийг илүүд үздэг үйлчлүүлэгчдэд үйлчилдэг. Өдрийн турш багцаа нээж, ашигтай арилжаа хийхийг оролдохын оронд та ерөнхийдөө хөрөнгө оруулалтын зорилгоо тодорхойлж, үйл явцад итгэдэг. Мэдээжийн хэрэг, та Vanguard-ийн боловсролын нөөцөөр дамжуулан хүссэн үедээ шалгаж, зорилгоо өөрчлөх эсвэл шинийг танилцуулж, хөрөнгө оруулалтын талаар илүү ихийг мэдэж болно.
Ерөнхийдөө Digital Advisor нь хямд үнэтэй робот зөвлөхийн үйлчилгээг хайж буй хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтыг цаг хугацаагаар шалгасан сангуудын дунд автоматаар тохируулах болно. Сул тал нь бусад робот зөвлөхүүдэд тийм өндөр шаардлага тавьдаггүй тул эхлүүлэхэд шаардагдах 3,000 доллар юм.
Vanguard Хувийн зөвлөх үйлчилгээ нь хамгийн багадаа ($50,000) байдаг боловч үйлчлүүлэгчид хүний санхүүгийн зөвлөх болон бусад олон үйлчилгээг авах боломжтой. Санхүүгийн нарийвчилсан төлөвлөгөөг оролцуулсан, цогцоор нь тохируулахыг хүсч буй хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын стратеги Хувийн зөвлөхийн үйлчилгээг илүүд үзэх болно. Энэ нь олон төрлийн хөрөнгө оруулагчдын хэрэгцээг татварын алдагдлыг цуглуулах, ашиглах сонголт зэрэг цогц үйлчилгээгээр хангаж чадна. ESG үнэлгээтэй сангууд.
Доод зураас
Хөрөнгө оруулалтын брокерууд үйлчлүүлэгчдийн янз бүрийн хэрэгцээг хангахын тулд асар их хүчин чармайлт гаргасан бөгөөд Vanguard ч үл хамаарах зүйл биш юм. Хамгийн бага зардал, автоматжуулсан хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг илүүд үздэг үйлчлүүлэгчид Vanguard Digital Advisor-д таатай байх болно. Нөгөөтэйгүүр, дор хаяж 50,000 доллартай, практик үйлчилгээг илүүд үздэг хөрөнгө оруулагчид Vanguard Хувийн Зөвлөх үйлчилгээ рүү татагдах байх. Тохиромжтой хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн төлөвлөлт, бага зардлын хослол нь бүх төрлийн хөрөнгө оруулагчдад эрүүл ашиг олоход тусалдаг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө
Хэрэв робот зөвлөхүүд, хүний хөрөнгө оруулагчид болон багцын ертөнцөөр аялахыг оролдвол таны толгойг эргүүлж байвал та ганцаараа биш. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарахын тулд хөрөнгө оруулалт хийх нь маш чухал боловч эхлээд төлөвлөгөөтэй байх нь тусалдаг. Тиймээс та хөрөнгө оруулалтын компанитай санхүүгийн амлалт өгөхөөсөө өмнө хүссэн тэтгэвэртээ гарах эсэхээ бодож үзэх хэрэгтэй. Энэ гарын авлагыг ашиглана уу хадгалагч болон зарцуулагчдад зориулсан тэтгэврийн стратеги.
Фото кредит: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Нийтлэл Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html