Сүүлийн долоо хоногуудад зах зээл эргэлдэж байгааг хараад тэтгэвэрт гарсан хүмүүс ажлаа таслах, гүйх хүсэл эрмэлзэлтэй байж магадгүй юм.
Ямар ч насны багцын бууралтыг ажиглах нь тийм ч таатай биш боловч тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн хувьд энэ туршлага нь сэтгэл зүйн хувьд илүү хэцүү байдаг. Та шинэ мөнгө оруулахын оронд тэтгэврийн данснаасаа гарах үед зах зээлийн уналтад онцгой эмзэг санагдаж магадгүй. S&P 500 жилийн турш 23 орчим хувиар унасан бөгөөд 15 орчим хувиар буурсан бондууд аюулгүй газар болох уламжлалт үүргээ дахин биелүүлээгүй байна.
"Одоогийн хүмүүсийн хувьд үнэхээр аймшигтай зүйл бол тэдний мөнгө ууршиж байгаа явдал юм" гэж Охайо мужийн Биверкрик хотод байрлах Жеймс Инвестментийн сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч Бет Хандверкер хэлэв. Тэрээр сандрахын оронд үйлчлүүлэгчдээ уриалж байна уналтын давуу талыг ашиглах Жишээ нь, Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзэх замаар.
Бүх мөнгөө хувьцаанаас гаргах гэх мэт яаруу алхам хийхгүй байх нь дээр. Энэ нь зах зээл дахин сэргэх үед таныг хүйтэнд орхих болно, энэ нь ихэвчлэн хөрөнгө оруулагчдын хүлээж байснаас хурдан байдаг.
Гэхдээ курсээ үргэлжлүүлэх тухай ердийн зөвлөгөө нь бас тохирохгүй байж магадгүй юм. Таны нөхцөл байдлаас шалтгаалан хувьцааны хуваарилалтыг багасгах замаар багцын эрсдэлээс ангижрах нь зүйтэй болов уу. Энэ нь утга учиртай эсэхийг хэрхэн тодорхойлох вэ:
Өөрийн багцын холимогийг шалгана уу
Хөрөнгө оруулагчид тэнцвэртэй багцын тусламжтайгаар зах зээлийн шуургыг даван туулахад хамгийн тохиромжтой байдаг. Энэ нь уламжлалт 60%-ийн хувьцаа, 40%-ийн бондын багцын зарим өөрчлөлт байж болох бөгөөд энэ жил тийм ч сайн ажиллаагүй ч бат бөх хэвээр байна. Зах зээлийн уналтад тэнцвэртэй багц нь бүх хувьцааны багцаас илүү сайн байх болно. Урвуу байдал нь бас үнэн боловч тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн хувьд сөрөг хамгаалалт нь ихэвчлэн зарим ашгийг золиослоход үнэтэй байдаг.
Та өөрийгөө тэнцвэртэй портфолиотой гэж бодож магадгүй, гэхдээ хэрэв та хэдэн жилийн өмнө 60/40 багцын багц байгуулж, түүнээс хойш түүндээ хүрээгүй бол зөвхөн 2009/60 багцын хувьцаатай байсан тул та тохиролцож байснаас илүү олон хувьцаатай байж магадгүй юм. 500 оны 40-р сараас энэ оны эхэн хүртэл богино хугацаанд тасалдсан. 2012 оны 82-р сарын эхээр S&P 18-д 31%, Bloomberg Barclays АНУ-ын нэгдсэн бондын индексэд 2022% хөрөнгө оруулалт хийсэн багцын хөрөнгө оруулалт XNUMX оны XNUMX-р сарын XNUMX-ний байдлаар XNUMX% хувьцаа, XNUMX% бондоос бүрдэх болно. руу
Үүрийн цолмон
Шууд.
Солт Лэйк Сити дэх Crewe Advisors-ийн хамтрагч Жейсон Миллер "Хэрэв тэд үүнд анхаарал хандуулаагүй бол нэлээд их хэмжээний багцын зөрүүтэй хүмүүс байж магадгүй" гэж хэлэв. Хэрэв та энэ бол хувьцаагаа зарж, бонд худалдаж аваад зорилтот хуваарилалтдаа буцаж оч.
Миллер таны багцын параметрүүдийг тохируулж, тэдгээрээс хазайх бүрт дахин тэнцвэржүүлэхийг зөвлөж байна. Яг тодорхой параметрүүд нь таны цаг хугацааны хязгаар, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамаарна гэж Миллер хэлэв, гэхдээ таны томоохон хувьцааны хуваарилалт 30% байсан гэж хэлээрэй: та 27% -аас 33% хооронд босго тогтоож, энэ хязгаараас хэтэрсэн тохиолдолд дахин тэнцвэржүүлж болно. Бусад зөвлөхүүд жил бүр нэгэн зэрэг тогтсон хуваарийн дагуу тэнцвэржүүлэхийг зөвлөж байна. Та ямар ч системийг сонгосон бай, зах зээлийн уналтад идэвхтэй байхын оронд идэвхтэйгээр тэнцвэржүүлэх нь дээр гэж шинжээчид үзэж байна.
Орлогын эх үүсвэрээ шалгаарай
Санхүүгийн зөвлөхүүд тэтгэвэр авагчид зах зээлийн уналтад өөрийн багцад хүрэх шаардлагагүй бэлэн мөнгө хадгалахыг зөвлөж байна. Буурч буй багцаас, ялангуяа тэтгэвэрт гарах эхэн үед татан авалт нь зах зээл дээр гарахаас хамаагүй хурдан хөрөнгөө шавхах болно. Үүний нэр томъёо нь өгөөжийн дарааллын эрсдэл, эсвэл баавгайн зах зээлд зодог тайлах муу аз. Тэтгэвэрт гарахдаа сөрөг өгөөжтэй тэмцэх хамгийн сайн арга бол хөрөнгө оруулалтын багцаа орхиж, бэлэн мөнгө авах явдал юм.
Morningstar-ын хувийн санхүү, тэтгэврийн төлөвлөлт хариуцсан захирал Кристин Бенз тэтгэвэрт гарсан хүмүүст нэгээс хоёр жилийн хугацаатай багцын мөнгөө өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс эсвэл бусад шингэн тээврийн хэрэгсэлд хадгалахыг зөвлөж байна. Зарим зардлыг Нийгмийн даатгал эсвэл орлогын бусад эх үүсвэрээс нөхөх магадлалтай тул энэ нь нэгээс хоёр жилийн нийт зардал биш гэдгийг анхаарна уу. Өнөөдрийн өндөр өгөөжтэй байсан ч инфляцийг гүйцэхгүй тул та хэт их бэлэн мөнгө хадгалахыг хүсэхгүй байна.
2021 оны эцэс бол тэтгэвэрт гарах гэж байгаа хүмүүсийн хувьд хувьцаагаа зарж бэлэн мөнгөний хувин санхүүжүүлэхэд таатай үе байсан гэж Бенз хэлэв, учир нь хөрөнгийн зах зээл жилийн хугацаанд 27 орчим хувиар өссөн байна. Гэхдээ хэрэв та энэ цонхыг алдаж, хангалттай мөнгөн дэргүй болвол үүнийг барьж эхлэхэд оройтоогүй байна. Долларын зардлын дундаж нь зах зээлд гарах замд эрсдэлийг бууруулах арга зам гэдгээрээ алдартай боловч энэ нь гарах замдаа хэлбэлзлийг зохицуулж чадна гэж зөвлөхүүд хэлж байна. Тиймээс та бэлэн мөнгөний хувин нэг жилээс хоёр жилийн хугацаанд багцын мөнгө авах хүртэл хэдэн сарын хугацаанд хувьцаагаа аажмаар зарж болно.
Тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн зах зээлийн хямралыг даван туулах өөр нэг хүчирхэг арга бол зарим хүчин чадлаар ажиллах сонголтыг хадгалах явдал юм гэж Миллер хэлэв. Энэ нь эрүүл мэнд болон бусад шалтгааны улмаас үргэлж боломжгүй байдаг. Гэхдээ хэрэв тийм бол хуучин мэргэжлийнхээ үүдэнд хөлөө орхих эсвэл өөр газар ажилд ороход бэлэн байх нь танд амьдрахад хангалттай орлого өгч, багцаа ганцаараа үлдээж чадна.
Элизабет О'Брайен руу хаягаар бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]