Тэтгэврийн орлогын мэргэшсэн мэргэжилтэн (RICP) болон мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч (CFP) нь хоёр юм. гэрчилгээ санхүүгийн зөвлөхүүдэд зориулсан. Эдгээр нь сургалт, мэргэжлийн төвлөрлийн хувьд хэрхэн ялгаатай, аль нь таны хэрэгцээнд илүү сайн нийцэж болохыг хэрхэн ялгах талаар эндээс үзнэ үү. Санхүүгийн зөвлөх олоход туслахын тулд SmartAsset-ийг ашиглана уу үнэ төлбөргүй санхүүгийн зөвлөх тохирох үйлчилгээ.
RICP гэж юу вэ?
RICP нь a тэтгэврийн орлогын гэрчилгээтэй мэргэжилтэн. Эдгээр мэргэжилтнүүд хөгшрөлттэй холбоотой эрсдэлийг даван туулахад туслахаас гадна тэтгэврийн орлогын төлөвлөлтөөр мэргэшсэн. RICP-ийг Америкийн санхүүгийн үйлчилгээний коллеж санал болгодог. Энэ нь хөгширч буй хүн амын санхүүгийн төлөвлөлтийн хэрэгцээг хангахад туслах зорилгоор бүтээгдсэн.
RICP нь нийгмийн даатгалын тэтгэмж авах, компанийн тэтгэвэрт гарах тэтгэмж, санхүүгийн баталгаатай тэтгэвэрт гарахад хэрхэн төсөвлөх гэх мэт төрөл бүрийн тодорхой чиглэлээр тусалж болно. Тэд мөн эрүүл мэнд, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ, тэтгэвэрт гарах багцаа хэрхэн хамгийн сайн бууруулах талаар багтааж болно.
RICP цолыг авсан хүмүүс дор хаяж гурван жил мэргэжлээрээ ажилласан туршлагатай байх ёстой. Энэ нь есөн семестрийн кредит цагтай тэнцэх гурван курс шаарддаг. Сертификат авахын тулд хичээл тус бүрт нэг шалгалт өгөхөөс гадна хоёр жил тутамд 15 цагийн тасралтгүй боловсрол олгох шаардлагатай.
CFP гэж юу вэ?
CFP гэдэг үгийн товчлол баталгаажуулсан санхүүгийн төлөвлөгч. RICP-ээс ялгаатай нь CFP нь хөгшин америкчууд гэх мэт нэг хүн ам зүйд төвлөрөх албагүй. CFP нь татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалт, даатгал зэрэг олон чиглэлээр мэргэшиж болно. Хэдийгээр CFP гэрчилгээ нь нэлээд өргөн хүрээтэй боловч ихэнх CFP нь эдгээр чиглэлүүдийн зөвхөн нэгээр мэргэшсэн байдаг.
CFP нь ихэвчлэн тодорхой мэргэжилтэй байдаг ч санхүүгийн цогц төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно. Тэд танд бэлэн мөнгө, хөрөнгө оруулалт, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хөрөнгөө дүгнэхээс гадна аливаа өрийг үнэлэхэд тусална. Дараа нь тэд тантай хамтран ажиллаж, яг одоо байгаа газар дээрээ тулгуурлан санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах санхүүгийн төлөвлөгөөг гаргах болно. Хэрэв тэд тодорхой нэг чиглэлээр туслах туршлагагүй бол тэд танд өөр CFP-ийн сүлжээтэй байдаг.
CFP болохын тулд тавигдах шаардлагууд нь салбарын хамгийн хатуу шаардлагуудын нэг юм. Өргөдөл гаргагч нь магадлан итгэмжлэгдсэн коллеж, их сургуулийн бакалаврын зэрэгтэй байх ёстой. Үүнээс гадна тэд гурван жилийн санхүүгийн төлөвлөлтийн туршлагатай эсвэл түүнтэй тэнцэх хагас цагийн туршлагатай (жилд 2,000 цаг) байх ёстой.
Гэрчилгээ авахын тулд өргөдөл гаргагч нь CFP-ийн бүртгэлийн шалгалтыг бөглөх эсвэл мэргэшсэн гэрчилгээ, лиценз эсвэл зэрэгтэй байх ёстой. Тэд мөн хоёр жил тутамд 30 цагийн тасралтгүй сургалтанд хамрагдах ёстой. CFP нь CFP-ийн удирдах зөвлөлөөс тогтоосон ёс зүйн өндөр стандартыг хангасан байх ёстой.
CFP нь ихэвчлэн нэг тодорхой чиглэлээр мэргэшсэн байдаг тул тэд өөрсдийн мэргэшсэн салбарт тохирох дор хаяж нэг нэмэлт тэмдэглэгээтэй байдаг. Эндээс давхцаж байна: Даатгалтай холбоотой CFP нь бас байж болно Chartered life андеррайтер (CLU).
Энэ мэт олон арван санхүүгийн мэргэжлийн нэршил бий. FINRA нь a мэргэжлийн томилгооны бүрэн жагсаалт өөрийн вэбсайт дээр.
RICP ба CFP
Бидний харж байгаагаар RICP болон CFP нь ялгаатай; Гэсэн хэдий ч энэ нь яг аль нэг нөхцөл байдал биш юм. Жишээлбэл, тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн чиглэлээр мэргэшсэн CFP нь RICP байж болно. Доорх хүснэгтэд хоёр гэрчилгээний үндсэн харьцуулалтыг санал болгож байна.
RICP болон CFP-ийн харьцуулалт RICP CFP – Гаргагч байгууллага – Америкийн коллеж – Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөлтийн стандартын зөвлөл – Тавигдах шаардлага – Мэргэжлээрээ 3 жил ажилласан туршлагатай – Бакалавр ба түүнээс дээш зэрэгтэй
– 3 жилийн туршлага буюу 6,000 цагийн хагас цагийн туршлага – Сургалтад тавигдах шаардлага – 3 курс (9 кредит цаг) – CFP-ийн зөвлөлд бүртгүүлсэн шалгалт эсвэл холбогдох лиценз, гэрчилгээ, зэрэгтэй байх – Тасралтгүй боловсрол – 15 жил тутамд 2 цаг – 30 цаг 2 жил тутамд
Хэрэв та аль гэрчилгээ нь танд хамгийн тохиромжтой вэ гэж гайхаж байгаа бол ямар үйлчилгээ авахыг хүсч байгаагаа бодоорой. Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөлтийн хэрэгцээг бүхэлд нь авч үзэх зөвлөх хайж байгаа бол CFP нь зөв сонголт байж магадгүй юм. Энгийнээр байгуулах гэж байгаа хүмүүст зориулав тэтгэвэрт гарах орлого Гэхдээ RICP нь илүү дээр байх болно. Хэрэв та хоёуланг нь авахыг хүсч байвал хоёр гэрчилгээтэй зөвлөх хайж үзээрэй.
Доод зураас
CFP нь санхүүгийн төлөвлөлтийн талаархи мэдлэгийг харуулсан өргөн хүрээний нэр томъёо юм. CFP нь тэтгэврийн болон хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт, татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, даатгал зэрэг хувийн санхүүгийн бүх салбарыг хамардаг. Үүний эсрэгээр, RICP нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт, хөгшрөлттэй холбоотой асуудлуудад анхаарлаа хандуулдаг. Үүнд тэтгэврийн хуримтлалыг бууруулах, Нийгмийн даатгалд хамрагдах, хөгшрөлттэй холбоотой эрсдлийг төлөвлөх зэрэг орно. Тэтгэвэр төлөвлөлтийн чиглэлээр мэргэшсэн CFP нь ихэвчлэн RICP-тэй байдаг.
Санхүүгийн төлөвлөлтөд зориулсан зөвлөмжүүд
Танд CFP эсвэл RICP хэрэгтэй эсэхээс үл хамааран тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгөтэй болохыг мэдэх нь чухал юм. Нийгмийн даатгал, тэтгэврийн төлбөр нь эдгээр өдрүүдэд бага хэмжээний төлбөрийг хамарч байгаа тул зардлаа нөхөхийн тулд танд өөрийн хуримтлал хэрэгтэй болно. SmartAsset-ийг үнэгүй ашиглаарай тэтгэврийн тооцоолуур хэр их мөнгө хэмнэх ёстойг тооцоолохын тулд.
Баталгаажуулалтаас үл хамааран санхүүгийн зөвлөх авах нь ихэвчлэн сайн санаа юм. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Фото кредит: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Нийтлэл Санхүүгийн зөвлөхүүдэд зориулсан RICP ба CFP-ийн тодорхойлолтууд Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html