Таны 401(k) төлөвлөгөөнд оруулах хамгийн оновчтой хэмжээ хэд вэ?

Тэтгэврийн олон төрлийн данс байдаг боловч 401 (k) нь хамгийн тохиромжтой байж болох юм.

Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401 (k) төлөвлөгөө Цалин тус бүрээс дансандаа автоматаар мөнгө оруулах, мэргэжлийн хяналт шалгалтын санд хөрөнгө оруулалт хийх, ихэнх тохиолдолд орлогын албан татварыг хожим нас хүртэл нь хойшлуулах боломжийг танд олгоно.

Олон ажил олгогчид ажилчдын тэтгэмж болох 401(k)-д тохирсон хувь нэмэр байдаг - хэрэв та өөрөө бэлэн мөнгө хийсэн л бол. Гэхдээ та хэр их мөнгө оруулах ёстой вэ, урт хугацаанд 401(к)-нээсээ хамгийн их ашиг хүртэхийн тулд юу хийж чадах вэ? Эндээс та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.

Тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөөгөө олоорой Та 401(к)-дээ хэр их хувь нэмэр оруулах боломжтой вэ?

The Дотоодын орлогын үйлчилгээ шимтгэлийн хязгаарыг жил бүр 401(к) секундээр тогтоодог. Энэ хязгаар нь таны наснаас хамаарч өөр өөр байдаг ч 2022 онд ихэнх Америкчууд бүтэн жилийн турш 20,500 доллар хүртэл хандивлах боломжтой. Хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол хязгаар нь 27,000 доллар хүртэл нэмэгддэг (энэ нь тэтгэвэрт гарах дөхөж буй ажилчдад нөхөн төлбөр авах боломжийг олгодог).

Энэ бол зөвхөн таны хувь хүний ​​хувь нэмрийн хязгаар юм. Та эдгээр дүнг техникийн хувьд давж болно - таны нөхөн төлбөрийн 100% хүртэл буюу 61,000 доллар, аль нь бага байна - хэрэв таны ажил олгогч мөн дансанд хувь нэмрээ оруулсан бол. Зарим ажил олгогчид тохирох шимтгэлийг санал болгодог бөгөөд энэ нь таны дансанд оруулсан доллар бүрийн хувьд тодорхой босго хүртэл тохирох дүнг оруулах болно.

нь дагуу тайлан хөрөнгө оруулалтын менежментийн групп Vanguard-аас, тохирох тэтгэмжтэй ихэнх ажил олгогчид ажилчдын цалингийн 50 хүртэлх хувийг доллараар 6 центээр хандивлах болно. Тиймээс хэрэв та 50,000 доллар олсон бол ажил олгогч та өөрөө дор хаяж 1,500 доллар хандивласан тохиолдолд (3,000 x .50,000) жилд 06 доллар хандивлах болно.

Таны тэтгэврийн хуримтлал хэрхэн хуримтлагддаг вэ? Та хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой вэ?

Хамгийн тохиромжтой нь та IRS-ийн шимтгэлийн дээд хязгаарыг өөрийн дансанд жил дараалан ашиглах болно. Гэхдээ санхүүгийн хувьд боломжгүй бол ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг нэмэгдүүлэхийн тулд хангалттай хувь нэмэр оруулж эхэл. Хэрэв та энэ нь юу болохыг сайн мэдэхгүй байгаа бол компанийхаа тэтгэмжийн админаас асуугаарай. Тэд танд тохирох шимтгэлийн бодлогыг танилцуулж, хувь нэмрийг хэрхэн тохируулах талаар зааж өгөх боломжтой.

Түүх үргэлжилж байна

"Танай өрхийн төсөвт хамгийн их хувь нэмэр оруулах, IRS-аас зөвшөөрөгдсөн жилийн шимтгэлийн дээд хэмжээ хүртэл" гэж хэлэв Даниел Милан, Cornerstone Financial Services компанийн менежер түнш. "Хэрэв танай компани наад зах нь тоглолтыг санал болговол та хамгийн багадаа тохирсон хувийг авах ёстой, учир нь энэ нь таны өгөхгүй бол ширээн дээр үлдэх үнэгүй мөнгө юм."

Гэсэн хэдий ч анхаарлаа хандуулаарай. Танай компани тохирох бодлогоо үе үе өөрчилж болзошгүй тул төлөвлөгөөний админтайгаа жил бүр шалгаж байгаарай. Та санхүүгийн хувьд боломжтой бол ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг бүрэн дүүрэн ашиглахыг хүсэх болно.

401(к) хувилбар

Хэрэв та өөрийн (болон таны ажил олгогчийн) 401(к) шимтгэлээ дээд зэргээр нэмэгдүүлэх боломжтой ч нэг удаагийн хөрөнгө үлдэгдэл хэвээр байгаа бол 401(к)-ээс гадна бусад данс руугаа оруулах талаар бодож болно.

Зарим сонголтууд нь:

IRAs: Уламжлалт ба Рот IRAs ухаалаг сонголт байж болно. Эдгээр нь танд боломжийг олгодог жилд 6,000 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулдаг (хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол илүү их) тэтгэвэрт гарахын тулд баялаг бүтээ. Энэ хоёрын ялгаа нь татварын зохицуулалтад оршдог. Уламжлалт IRA-ийн хувьд та буцаан татсан үедээ татвар төлдөг бол Roth IRA-ийн шимтгэл нь татварын дараах бөгөөд та эхлээд орлогод татвар төлж, дараа нь шимтгэлээ хийнэ гэсэн үг. Ингэснээр та дараа нь мөнгөө авахдаа татвараас зайлсхийх боломжтой.

Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс: a HSA, Та татвараас өмнөх мөнгийг эрүүл мэндийн зардалд зориулах боломжтой, үүнд эм, анхны тусламжийн хэрэгсэл, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл болон эрүүл мэндтэй холбоотой бусад зардал (жишээлбэл, Ковидийн шинжилгээ гэх мэт) зарцуулж болно.

Амьдралын даатгал: Хэрэв та эхнэр, нөхөр эсвэл асрамжийн газартай бол амьдралын даатгалын бодлогод нэмэлт хөрөнгө оруулах нь санхүүгийн хувьд ухаалаг хэрэг болно. Хэрэв та энэ стратегийг сонговол даатгалын төлөөлөгчтэй ярилцахаа мартуузай, учир нь хэд хэдэн төрлийн бодлогын талаар бодох хэрэгтэй.

529 төлөвлөгөө: А 529 төлөвлөгөө Хүүхдийнхээ ирээдүйн коллежид суралцах зардлыг бүрдүүлэх боломжийг танд олгоно. Зарим төлөвлөгөөнд хүүхэд тань тодорхой насанд хүрсэн хойноо худалдааны сургууль болон бусад зардалд мөнгө зарцуулахыг зөвшөөрдөг. (Энэ нь муж улсаас хамаарч өөр өөр байдаг тул орон нутгийнхаа санхүүгийн мэргэжилтэнтэй холбоо барина уу).

Мөн та төсөв болон тэтгэврийн зорилгодоо хамгийн сайн стратегийг тодорхойлоход туслах санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаж болно. Тэд таны нөхцөл байдалд тохируулан хөрөнгө оруулалт, хэмнэлт, төсөв боловсруулах зааварчилгааг өгч чадна.