-ийн дагалдагчид Санхүүгийн хараат бус байдал/Эрт тэтгэвэрт гарах (ГАЛ) хөдөлгөөн нь тэтгэвэрт гарахын тулд байнгын орлого шаарддаггүй цэгт хүрч, 65 нас хүрэхээс өмнө тэр цэгт хүрэх зорилготой. Энэ нь хатуу хэмнэлт, хэмнэлттэй сэтгэлгээ шаарддаг нь гайхах зүйл биш юм. Гэсэн хэдий ч Coast FIRE гэж нэрлэгддэг энэ хөдөлгөөний дэд төрөл байдаг. Энэ нь энгийн хүний хувьд тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн бие даасан байдлыг амлаж байгаа ч карьертаа баяртай гэж хэлэлгүйгээр. a-тай ажиллах Санхүүгийн зөвлөх Таны зорилго, амьдралын хэв маяг, цаг хугацааны хуваарьт тохирсон тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг бий болгох.
Coast FIRE, Тодорхойлолт
Ердийн хувилбартай зэрэгцэн FIRE хөдөлгөөний янз бүрийн хэлбэрүүд байдаг. Тэдний нэг нь Coast FIRE юм. Энэ хувилбар нь хангалттай байхыг шаарддаг хөрөнгө оруулалт хийсэн эсвэл хадгалсан бөгөөд ингэснээр таны багц нэмэлт хандивгүйгээр уламжлалт тэтгэврийн насандаа тэтгэвэрт гарахад бүрэн дэмжлэг үзүүлэх болно. Таны үүр өндөг, өөрөөр хэлбэл, тэтгэвэрт гарахад шаардагдах зорилтот хэмжээнд хүрэхийн тулд "эрэглэх" цэгт хүрсэн. Эргийн гал түймэрт амжилттай хүрсэн хүмүүс ажиллах шаардлагатай хэвээр байгаа ч тэд зөвхөн одоогийн амьжиргааны зардлаа нөхөхийн тулд л ажилладаг - ирээдүйд хуримтлал, хөрөнгө оруулалтаа бий болгохын тулд биш. тэтгэвэрт гарах.
Эргийн гал түймэр бол зөв эхлэх зүйл биш юм тэтгэвэрт гарахаас өмнө. Учир нь ийм арга барилаар танд гүйлтийн зам гэж нэрлэгддэг газар хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр та мөнгө олохоо больсны дараа таны үүрэн өндөг таныг дэмжихэд шаардагдах хамгийн чухал массад хүрэхийн тулд хүү болон хөрөнгийн үнэлгээг нэмэгдүүлнэ.
Далайн эрэг ба байнгын гал түймэр
Уламжлалт FIRE-ийн тусламжтайгаар хүмүүс цалингийнхаа 50-иас доошгүй хувийг хэмнэхийг зорьж байна. Тэд мөнгөө хаашаа хөрөнгө оруулах нь хэмнэгчээс хамаарна. Гэхдээ ихэвчлэн идэвхгүй байдлаар удирддаг сангийн индекс идэвхтэй удирдаж буй хөрөнгө оруулалтаас илүү биржээр арилжаалагддаг сангуудыг илүүд үздэг. Эцсийн эцэст гол санаа нь дуртай зүйлээ хийх өдрүүдээ чөлөөлөх явдал юм - та багцаа удирдахын тулд биш (хэрэв та дуртай зүйл биш бол).
Энэ нь "Coast FIRE"-ээс ялгаатай бөгөөд ажил хийж байхдаа тэтгэвэрт гарахад хангалттай сонирхол төрүүлэхүйц хэмжээнд хүртэл наалдсан үүрнийхээ өндөгийг авах зорилготой юм. Энэ үүрний өндөг чухал массад хүрмэгц Coast FIRE нь тэг хэмнэлт, тэг хувь нэмэр шаарддаг.
Эргийн гал түймэрт хэр их мөнгө хэмнэх вэ
Coast FIRE зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хэмнэх шаардлагатайг та өөрөө тооцоолох хэрэгтэй. Хүн болгонд үйлчлэх ганц хэмжээ гэж байдаггүй. Таны нийт дүн нь доорх тооцооллын хүчин зүйлээс хамаарах бөгөөд таны нас, амьдралын хэв маяг, тэтгэвэрт гарах хувийн хэрэгцээ зэргийг багтаана. Олон хүмүүс жилийн зардлаа ойролцоогоор 25 дахин их гэж үздэг. Энэ нь -аас гаралтай 4% дүрэм.
Эргийн гал түймрийн тооцоо
Coast FIRE-ийн ерөнхий санаа нь энгийн боловч хэн нэгэн үүнийг хэрэгжүүлэхийн тулд дагаж мөрддөг тодорхой томъёо нь хэд хэдэн тооцооллоос хамаарна. Тооцоололд орохоосоо өмнө та урьдчилж мэдэх шаардлагатай хамгийн чухал хэсгүүдийг харцгаая.
Өсөлтийн хурд - Хөрөнгө оруулалтын багц, хадгаламжийн данс эсвэл хоёулангийнх нь хослол хэрхэн өсөх талаар алдаа мадаггүй таамаглал байхгүй тохиолдолд дагалдагчид үүрнийхээ өндөг хэрхэн өсөхийг тооцоолох ёстой. Энэ нь хүний мөнгө тэтгэвэрт гарах боломжтой хэмжээнд хүрэх хүртэл хэр удаан үргэлжлэхийг тодорхойлно. Инфляцийг харгалзан үүрний өндөгний урт хугацааны өсөлтийн нийтлэг тооцоо 5-7% байна.
Цуцлах ханш – Тооцоолох ёстой хоёр дахь гол хувьсагч бол тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө авах боломжтой вэ гэдэг юм. Ихэнхдээ 4% -ийг боломжийн мөнгө гэж нэрлэдэг. Энэ нь 1998 онд хийсэн судалгаанд үндэслэсэн болно Тринити их сургуулийн санхүүгийн гурван профессор. Тэд 50%-ийн хувьцаа, 50%-ийн тогтмол орлоготой үнэт цаасны багц нь эзэмшигчид жилд үндсэн зээлийн 3-4%-ийг эргүүлэн татах боломжийг олгож, олон арван жилийн турш идэвхгүй орлогын найдвартай эх үүсвэрээ хадгалах боломжтой гэж тэд үзэж байна.
Эргийн галын жишээ
Үүрний өндөг хэр том ургах ёстойг тодорхойлох эргийн ГАЛЫН томъёо нь ГАЛИЙН тогтмол тоогоор эхэлнэ (доорх жишээнд жилийн 25 дахин их зардлыг тооцоолсон болно). Доорх томъёонд “Өсөх жилүүд” бол онцлох үзүүлэлт болохыг анхаарна уу.
25 x $ 50,000 / (1 + жилийн өсөлт)Өсөн нэмэгдэж буй жилүүд = Coast FIRE дугаар
Хэн нэгэн тэдний эрэг дээрх ГАЛЫН тоогоор 30 жил, 30 жилийн хугацаанд 7 жилийн дундаж өсөлттэй байх ёстой гэж тооцоолсон гэж үзье. Тооцоолол нь дараахь байдалтай байна.
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 жил = 164,209 доллар
Энэ жишээнд Coast FIRE дугаар нь 164,209 доллар байх бөгөөд энэ нь 30 жилийн хугацаанд (дээр дурдсан тооцоог харгалзан) 1,250,000 долларын зорилтот тоонд (эсвэл ердийн FIRE дугаар) өсөх болно.
Доод шугам
"Эргийн гал түймэр" гэсэн нэр томъёо нь ихэвчлэн "эргийн гал түймэр" гэсэн ойлголтыг агуулдаггүй тул зарим талаар төөрөгдүүлж магадгүй юм.Эрт тэтгэвэрт гарах” хувилбар. Энэ нь тэтгэвэрт гарах бүх зардлыг нөхөх үүрний өндөг бий болгох шаардлагатай бөгөөд нэг удаа тэр үүр өндөг нь тэтгэвэрт гарахаас өмнөх одоогийн зардлыг нөхөхөд л хангалттай. Энэ нь ердийн FIRE хөдөлгөөний шаардлагуудаас бага хатуу юм.
Ерөнхийдөө Coast FIRE бол хүн бүрийн ажиллах ёстой, тэр байтугай давахыг хүсдэг санхүүгийн цэг юм. Түүгээр ч зогсохгүй хүн бүрийн хийж болох дадал зуршлыг зөвлөж байна санхүүгийн стратеги, эрт хуримтлал гэх мэт.
Тэтгэврийн хадгаламжтай холбоотой зөвлөмжүүд
Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь тэтгэвэрт гарахад бэлтгэх явцад алдаа, буруу тооцооллоос зайлсхийхэд тусална. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн тохирох хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө шаардагдахыг тооцоол санаа зоволтгүй байх нь зорилгодоо хүрэх чухал алхам юм. Хэрэв та хуримтлал үүсгэх арга замыг хайж олохыг хүсвэл ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн ажилд оролцох талаар бодож үзээрэй. 401 (k) тохирох програм.
Зургийн кредит: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Нийтлэл Таны тэтгэвэрт гарах гал түймэр гэж юу вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html