Даатгал нь таныг хамгийн муу зүйл тохиолдоход санхүүгийн хувьд хамгаалах зорилготой юм. Хэрэв та их хэмжээний хөрөнгө хуримтлуулсан бол эд хөрөнгө, эд хөрөнгөө хамгаалахын тулд өндөр үнэтэй даатгалын бодлого худалдаж авах талаар бодож болно. Өндөр үнэ цэнэтэй даатгал гэж нэрлэгддэг өндөр үнэлгээтэй даатгал нь стандарт бодлогоос илүү даатгалд хамрагдах шаардлагатай хүмүүст зориулагдсан юм. А-тай хамтран ажиллаж байна Санхүүгийн зөвлөх Таны санхүүгийн байдал, урт хугацааны зорилгод тохирсон хамгийн сайн даатгал юу вэ гэсэн хариултыг авахад тань туслах болно.
Өндөр цэвэр үнэлэмжийн тодорхойлолт
Цэвэр үнэ Энэ нь таны хөрөнгө, өр хоёрын ялгаа юм. "Өндөр цэвэр хөрөнгө" гэсэн нэр томъёог дунджаас дээгүүр цэвэр хөрөнгөтэй хүнийг тодорхойлоход ашигладаг. Холбооны нөөцийн сангийн хамгийн сүүлийн мэдээгээр Хэрэглэгчийн санхүүгийн судалгаа (SCF), АНУ-д өрхийн дундаж хөрөнгө 121,700 доллар, дундаж цэвэр хөрөнгө нь 748,800 доллар байна.
A өндөр орлоготой хувь хүн (HNWI) доод тал нь 1 сая долларын хөрвөх чадвартай хөрөнгөтэй хүн юм. Өндөр цэвэр хөрөнгийн дээд хязгаарыг ихэвчлэн 5-10 сая доллараар тогтоодог. 10 сая доллараас дээш хөрөнгөтэй хүмүүсийг маш өндөр цэвэр хөрөнгө гэж ангилж болно. хэт өндөр орлоготой хүмүүс (UHNWI) ихэвчлэн 50 сая доллар ба түүнээс дээш хөрвөх чадвартай.
Өндөр орлоготой даатгал гэж юу вэ?
Өндөр үнэтэй даатгал эсвэл өндөр үнэ цэнэтэй даатгалын чинээлэг хүмүүс болон гэр бүлүүдэд зориулагдсан хамрах хүрээ юм. Энэ төрлийн даатгалын хамрах хүрээ таны ердийнхөөс өндөр байж болно орон сууцны өмчлөгчийн даатгалын бодлого. Энэ нь өндөр цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүсийн өвөрмөц хэрэгцээг тусгах зорилготой юм.
Өндөр үнэтэй даатгалын бодлого нь янз бүрийн зүйлийг хамарч болно хөрөнгө, Үүнд:
Эхний гэр, хоёр дахь гэр, амралтын байшин
Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгө
Цуглуулга, өв залгамжлал, эртний эдлэл
Нарийн үнэт эдлэл
Дүрслэх урлаг
Дарсны цуглуулгууд
Хувцасны чимэг машинууд
Мотоцикл, RV болон гольфын тэрэг
Тансаг зэрэглэлийн тээврийн хэрэгсэл
Дарвуулт онгоц, завь
Өндөр үнэ цэнэтэй даатгалд хувийн болон мэргэжлийн хариуцлагын өндөр даатгалд хамрагдах боломжтой. Бодлого нь үнэт эдлэл, эртний эдлэл гэх мэт зүйлд илүү өндөр хязгаарлалттайгаар хувийн эд зүйлсийг солих зардлыг нөхөж болно. урлагийн бүтээл. Хэрэв таны гэр хамрагдсан үйл явдлын улмаас сүйрсэн бол зардал нь бодлогын хязгаараас давсан байсан ч та даатгалд хамрагдах боломжтой.
Өндөр үнэ цэнэтэй даатгалын бодлого нь орон сууцны эздийн стандарт бодлогод үргэлж ордоггүй тусгай нөхцлүүдийг санал болгодог. Тухайлбал, үүнд:
Үертэй холбоотой хохирол
Эд хөрөнгийн эвдрэл, цахилгаан тасалдсанаас болж муудсан хоол хүнс
Гүтгэлэг, гүтгэлэг, гүтгэлгийн улмаас учирсан хохирол
Хулгайлах, золиослох, дээрэмдэхтэй холбоотой хохирол
Өөрөөр хэлбэл, энэ нь таны хамгийн сайн даатгалын бодлого биш юм. Гэхдээ хэрэв та өндөр үнэтэй байшинд амьдардаг бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Өндөр үнэтэй орон сууц гэж юу вэ?
Ерөнхийдөө a өндөр үнэ цэнэтэй байшин 750,000 доллар ба түүнээс дээш үнэлэгдсэн нэг юм. Өндөр үнэтэй байшингууд нь бусад байшингаас ялгарах онцлог шинж чанартай эсвэл түүхтэй байж болно.
Жишээлбэл, анхны гантиг шат, болор лааны суурь зэргийг хадгалсан дээд зэрэглэлийн хороололд байрлах түүхэн байшинг өндөр үнэ цэнэтэй гэж үзэж болно. Киноны зураг авалтын арын дэвсгэр болгон ашиглаж байсан эсвэл өмнөх эздийн дунд алдартнуудыг тоолдог байсан хуучин байшингууд ч өндөр үнэ цэнэтэй байж болно.
Шинээр баригдсан байшингуудын хувьд усан сан, усны байгууламж, орчин үеийн тоног төхөөрөмж, сайжруулсан тохижилт зэрэг үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх боломжтой. Зочны байшин эсвэл 30 машины гараж гэх мэт гаднах барилгууд нь байшингийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлэхэд тусална.
Өндөр цэвэр хөрөнгийн даатгалын ашиг тус
Байрны өмчлөгчийн даатгалын бодлогоор үргэлж авч чаддаггүй өндөр үнэтэй даатгалтай холбоотой зарим давуу талууд байдаг. Зарим ашиг тус нь:
Эд хөрөнгө, хариуцлагын хамрах хүрээний дээд хязгаар
Баталгаат орлуулах зардлын даатгал
Хэрэв та гэртээ түр хугацаагаар амьдрах боломжгүй бол амьжиргааны зардлыг төлөх нэмэлт даатгал
Эмнэлгийн төлбөрийн даатгал
Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгийн хамрах хүрээ
Биеийн хулгай болон залилангаас хамгаалах
Үер, усны эвдрэлийг хамгаалах
Та эдгээр төрлийн тэтгэмжийн төлөө илүү их мөнгө төлөх тул мэдээж анхааруулга байна. Өндөр цэвэр хөрөнгийн даатгал ямар үнэтэй вэ? Хариулт нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна, үүнд:
Гэр хаана байрладаг
Хэдэн настай вэ
Түүхэн өмчийн хувьд ямар нэгэн ялгаа байгаа эсэх
Гэрт байгаа тохижилтын төрлүүд
Гараж эсвэл усан сан гэх мэт нэмэлт байгууламж байгаа эсэх
Гэрт ямар эд хөрөнгө байдаг, тэдгээрийн үнэ цэнэ
Даатгалын мэдээллийн хүрээлэнгийн мэдээлснээр, дундаж орон сууцны өмчлөгч нь орон сууцны даатгалын шимтгэлд 1,272 доллар төлдөг. Та хамрах хүрээний хязгаараас хамааран өндөр цэвэр үнийн бодлогод үүнээс хоёроос гурав дахин их мөнгө төлж болно.
Өндөр орлоготой даатгал нь амьдралын даатгалтай адилхан уу?
Та өндөр үнэлгээтэй даатгалын тухай ярихдаа ихэвчлэн хөрөнгийн даатгалын тухай ярьдаг. Өндөр үнэ цэнтэй бодлого нь үндсэндээ таны эзэмшиж буй орон сууц, үнэт зүйлс гэх мэт зүйлсийг хамрах зорилготой юм.
Амь даатгал Энэ нь таныг нас барсан тохиолдолд хамгаалах зориулалттай тусдаа бүтээгдэхүүн юм. Энэ тохиолдолд даатгалын компани нь бодлогод дурдсан ашиг хүртэгч эсвэл ашиг хүртэгчид нас барсны тэтгэмж төлнө. Дараа нь тэд энэ мөнгийг амьжиргааны зардал, өр төлбөрөө нөхөх, оршуулах болон оршуулгын зардлыг төлөхөд ашиглах боломжтой болно.
Хэрэв та өндөр хөрөнгөтэй бол амьдралын даатгал хэрэгтэй юу? Хэдийгээр та чинээлэг байсан ч амьдралын даатгал таны амьдралд үнэ цэнэтэй хэрэгсэл хэвээр байх болно санхүүгийн төлөвлөгөө. Хэрэв та бодлогынхоо дагуу бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг хуримтлуулж байгаа бол та амьдралын даатгалаа ашиглан баялагаа нэмэх боломжтой. Амьдралын даатгал нь таныг нас барсны дараа хойч үедээ илүү их баялгийг хадгалах боломжтой.
Өндөр цэвэр хөрөнгийн даатгалыг хэрхэн худалдаж авах вэ
Өндөр үнэтэй даатгал худалдаж авах эхний алхам бол танд үнэхээр хэрэгтэй эсэхийг тодорхойлох явдал бөгөөд энэ нь таны санхүүгийн зорилго болон одоогийн хамгаалалтын түвшингээс хамаарна. Хэрэв танд өндөр үнэ цэнэтэй даатгал хэрэгтэй гэж шийдсэн бол дараагийн алхам бол бодлогодоо аль болох өргөн хүрээтэй болгохын тулд юу тусгахаа олж мэдэх явдал юм. Та санхүүгийн зөвлөхөөсөө зөвлөгөө авахыг хүсч болох ч өндөр үнэ цэнэтэй даатгалын мэргэжилтэнтэй ярилцах нь зүйтэй.
Даатгалын төлөөлөгч таныг өөр өөр сонголтоор удирдан чиглүүлж, таны хэрэгцээнд нийцсэн бодлогыг боловсруулахад тань туслах болно. Та нэгээс олон төлөөлөгчтэй ярилцахыг хүсч байгаа тул харьцуулах олон ишлэл байгаа.
Доод шугам
Өндөр өртөгтэй даатгал нь хүн бүрт хэрэгтэй зүйл биш боловч хэрэв та өндөр цэвэр хөрөнгөтэй бол хөрөнгөө чадах чинээгээрээ хамгаалах нь чухал юм. Энэ даатгал хэрхэн ажилладаг, юуг хамгаалах ёстойг ойлгох нь танд тохирох эсэхийг шийдэхэд тусална. Таны нөхцөл байдал өвөрмөц байх болно, тиймээс та өөрийн хөрөнгө, хөрөнгөө хэрхэн ашиглаж байгааг анхаарч үзэх нь чухал юм урт хугацааны төлөвлөлт даатгалын аливаа шийдвэрт нөлөөлөх.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ өндөр үнэлгээтэй даатгалын талаар ярилцаж, энэ нь танд байх ёстой зүйл эсэх талаар бодож үзээрэй. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх хараахан байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Даатгал бол таны санхүүгийн төлөвлөгөөг бий болгох тааврын зөвхөн нэг хэсэг юм. зэрэг бусад элементүүдийг анхаарч үзэх нь бас чухал юм татварын төлөвлөлт болон үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт. Жишээлбэл, гэрээслэл бий болгох нь хөрөнгөө таны хүслийн дагуу өв залгамжлагчиддаа шилжүүлэх хамгийн үндсэн алхамуудын нэг юм.
Фото кредит: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Нийтлэл Өндөр цэвэр хөрөнгийн даатгал Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html