Эхнэр, нөхөр Рот IRA гэж юу вэ?
Ихэвчлэн хувь хүмүүс хувь нэмэр оруулахын тулд орлого олох хэрэгтэй уламжлалт хувийн тэтгэврийн данс (IRA) эсвэл Рот IRA. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та байгаа бол гэр бүл, Та тэтгэврийн хуримтлалын боломжоо нэмэгдүүлэхийн тулд эхнэр, нөхөр Рот IRA-г ашиглаж болно - зөвхөн нэг эхнэр, нөхөр цалингаар ажилладаг байсан ч гэсэн.
IRA бол тэтгэврийн хуримтлал үүсгэх маш сайн хэрэгсэл юм. Эдгээр дансыг 1970-аад оны дундуур ажилчдад тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх, татвар ногдох орлогоо бууруулахад туслах зорилгоор нэвтрүүлсэн.
Тиймээс та IRA-д хувь нэмэр оруулж, татварын хөнгөлөлт эдлэхийн тулд ажлын орлоготой байх ёстой нь гайхах зүйл биш юм. дагуу Дотоод Орлогын үйлчилгээ (IRS) журмын дагуу та уламжлалт эсвэл Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулахын тулд "татвар ногдох нөхөн олговор" авах хэрэгтэй.
Гэсэн хэдий ч эхнэр, нөхөр нь цалин хөлсөөр ажилладаггүй байсан ч өөрийн гэсэн IRA-тай болох арга зам байсаар байна.
Түлхүүр Takeaways
- Гэр бүлийн IRA нь ажил хийдэг эхнэр, нөхөр нь ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийнхөө нэрээр хувийн тэтгэврийн дансанд (IRA) мөнгө оруулах боломжийг олгодог тэтгэврийн хуримтлалын нэг төрөл юм.
- Ихэвчлэн хувь хүн орлоготой байх ёстой, гэхдээ эхнэр, нөхөр IRA нь үл хамаарах зүйл бөгөөд орлоготой эхнэр, нөхөр нь цалин хөлсөөр ажилладаггүй эхнэр, нөхрийнхөө нэрийн өмнөөс хувь нэмэр оруулах боломжийг олгодог.
- Ажиллаж буй эхнэр, нөхөр хоёр шимтгэлийг нөхөх хангалттай орлоготой бол IRA-д хоёуланд нь хувь нэмэр оруулж болно.
Эхнэр IRA-ийн тухай ойлголт
Эхнэр, нөхөр IRA нь тэтгэвэрт гарах хуримтлалын стратегийн нэг төрөл бөгөөд ажил хийж буй эхнэр, нөхөртөө хувь нэмрээ оруулах боломжийг олгодог. IRA ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийн нэр дээр. Ерөнхийдөө хувь хүн IRA-д хувь нэмэр оруулахын тулд орлого олсон байх ёстой, гэхдээ ажил хийдэггүй эхнэр, нөхөр нь бага эсвэл огт орлогогүй байж болох тул эхнэр, нөхөр IRA нь үл хамаарах зүйл юм.
Татварын нөхөн төлбөр гэж юуг тооцох вэ?
Татвар ногдох нөхөн олговор авах хоёр арга бий: Танд мөнгө төлдөг хүний төлөө ажиллах эсвэл бизнес (эсвэл ферм) эзэмших. Татварын нөхөн төлбөрт дараахь зүйлс орно.
Дараах төрлийн орлогыг татвар ногдуулах нөхөн төлбөрт тооцохгүй.
- Эд хөрөнгийн орлого ба ашиг
- Хүү ба ногдол ашиг хөрөнгө оруулалтаас
- Тэтгэвэр or ану орлого
- Хойшлогдсон нөхөн олговор
- Тодорхой нөхөрлөлийн орлого
- Таны орлогоос хассан аливаа дүн
Таны олсон орлого IRA-ийн оруулсан хувь нэмэртэй тохирч эсвэл давсан байх ёстой. 2022 оны хувьд, Та 6,000 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой (6,500 онд 2023 доллар болж өснө), эсвэл 7,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар (7,500 онд 2023 доллар болж өснө). Тиймээс, бүрэн хэмжээний хувь нэмэр оруулахын тулд дор хаяж 6,000 доллар (эсвэл 7,000 доллар) олсон орлого (6,500 онд 7,500 эсвэл 2023 доллар болж өсөх) хэрэгтэй. Хэрэв та бага орлоготой бол олсон хэмжээгээрээ хувь нэмрээ оруулах боломжтой.
Хэрэв та зөвшөөрснөөс илүү хувь нэмэр оруулсан бол алдаагаа засах хүртлээ жил бүр 6 хувийн торгууль төлөх болно.
Хэрэв та зөвшөөрснөөс илүү хувь нэмэр оруулсан бол алдаагаа засах хүртлээ жил бүр 6 хувийн торгууль төлөх болно.
Эхнэр IRA-ийн онцгой тохиолдол
Чи чадна эхнэр, нөхөр IRA-д хувь нэмэр оруулах орлогогүй эхнэр / нөхрийн нэрийн өмнөөс. Үүнийг хийхийн тулд та хоёр шимтгэлээ нөхөхөд хангалттай орлоготой байх ёстой. 2022 онд IRA-д бүрэн хувь нэмэр оруулахын тулд таны олсон орлого дор хаяж 12,000 доллар, хэрэв та хоёулаа 14,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар байх ёстой (13,000 онд 2023 доллар, хэрэв та хоёулаа 15,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар болно) .
IRA нь хувь хүний данс гэдгийг санаарай (иймээс хувь хүн IRA-д). Тиймээс эхнэр, нөхөр IRA нь хамтарсан данс биш юм. Харин та нар тус бүр өөрийн гэсэн IRA-тай боловч зөвхөн нэг эхнэр, нөхөр хоёуланг нь санхүүжүүлдэг.
Та гэрлэсэн байх ёстой бөгөөд эхнэр, нөхөр IRA нээхийн тулд хамтран өргөдөл гаргах ёстой.
Та гэрлэсэн байх ёстой бөгөөд эхнэр, нөхөр IRA нээхийн тулд хамтран өргөдөл гаргах ёстой.
Эхнэр, нөхөр IRA-ийн давуу талыг ашиглахын тулд та гэрлэсэн байх ёстой бөгөөд татварын мэдүүлгийн статустай байх ёстой гэрлэлтийн хамтарсан мэдүүлэг. Хэрэв та IRA-д эхнэр, нөхөр хоёрын хувь нэмэр оруулах боломжгүй тусад нь файл хийх.
Эхнэр нөхөр IRA-ийн ашиг тус
Эхнэр, нөхөр IRA нь цалин хөлсөөр ажилладаггүй эхнэр, нөхөртөө тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх маш сайн арга юм. Эхнэр, нөхрийн IRA-г эс тооцвол орлогогүй эхнэр, нөхөр нь тэтгэвэрт гарахын тулд татварын хөнгөлөлттэй арга замыг олоход бэрхшээлтэй байж болно.
Хэрэв эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь IRA-д оруулсан хувь нэмрийг аль хэдийнээ дээд зэргээр хангасан бол энэ нь хосуудад татварын давуу талыг нэмэгдүүлэх сайхан боломж болно. тэтгэврийн төлөвлөлт.
Таны хань чадна таныг ашиг хүртэгч гэж нэрлэнэ үү эхнэр, нөхөр IRA. Гэхдээ та дансанд хувь нэмрээ оруулж эхэлмэгц мөнгө нь таны ханийнх болно. Хэрэв та ирээдүйд салсан эсвэл салсан бол энэ нь чухал болно.
Орлогогүй эхнэр, нөхөр ажлынхаа хөлсийг авч эхэлсэн ч гэсэн эхнэр, нөхөр IRA нь хэвээр үлдэнэ. Энэ тохиолдолд тэд IRA-ийн ердийн дүрмийн дагуу IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой хэвээр байна.
Эхнэр IRA нь уламжлалт эсвэл Рот IRA мөн үү?
Эхнэр IRA нь эхнэр, нөхөр хоёрын нэр дээр байгуулагдсан энгийн IRA юм. Та үүнийг тохируулж болно уламжлалт эсвэл Рот IRA.
Хоёр IRA-ийн хоорондох хамгийн том ялгаа нь татварын хөнгөлөлт эдлэх явдал юм. Уламжлалт IRA-тай та шимтгэлээ хасна одоо, дараа нь хуваарилалт хийхдээ татвараа төл.
Гэхдээ Рот IRA-ийн хувьд татварын урьдчилгаа хөнгөлөлт байхгүй. Гэхдээ таны оруулсан хувь нэмэр, орлого татвараас чөлөөлөгдөнө, шаардлага хангасан хуваарилалт нь татвараас чөлөөлөгдөнө. Бусад ялгаанууд бас бий. Доорх нь товч тойм юм.
| Рот ба уламжлалт IRA: Гол ялгаа | ||
|---|---|---|
| онцлог | Рот IRAs | Уламжлалт IRAs |
| 2022 ба 2023 оны шимтгэлийн хязгаар | 2022: 6,000 доллар, хэрэв та 7,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар 2023: 6,500 ба түүнээс дээш настай бол 7,500 доллар эсвэл 50 доллар | 2022: 6,000 доллар, хэрэв та 7,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар 2023: 6,500 ба түүнээс дээш настай бол 7,500 доллар эсвэл 50 доллар |
| 2022, 2023 оны орлогын хязгаар | Өндөр орлоготой хүмүүс хандив өгөх боломжгүй байж болно | Өндөр орлоготой хүмүүс шимтгэлээ хасах боломжгүй байж болно |
| Татварын эмчилгээ | Шимтгэлд татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй; тэтгэвэр авахдаа татвараас чөлөөлөгдөнө | шимтгэлийн татварын хөнгөлөлт; энгийн орлогод татвар ногдуулах орлого |
| Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) | Дансны эзэмшигчийн амьдралын туршид RMD байхгүй; ашиг хүртэгчид хуваарилалтыг олон жилийн турш сунгаж болно | Хуваарилалт нь 72 наснаас эхлэх ёстой; ашиг хүртэгчид өвлөн авсан IRA-д татвар төлдөг |
Ерөнхийдөө, хэрэв та илүү өндөр түвшинд байхаар төлөвлөж байгаа бол Roth IRA нь илүү сайн сонголт юм татварын хаалт одоо байгаагаас чинь тэтгэвэрт гарсан. Хэрэв тэгвэл татвараа яг одоо бага хэмжээгээр төлж, дараа нь татваргүй мөнгө авах боломжтой.
Хэрэв та IRA-аас мөнгө авах шаардлагагүй гэж бодож байвал тэд бас сайн санаа юм. Байдаг шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт байхгүй амьдралынхаа туршид, ингэснээр та орхиж болно таны ашиг хүртэгчид бүх данс.
2022 онд эхнэр, нөхрийн хувийн тэтгэврийн дансны (IRA) орлогын хязгаар хэд вэ?
Эхнэр, нөхөр Рот эсвэл уламжлалт хувийн тэтгэврийн дансны (IRA) орлогын дээд хязгаар нь 214,000 онд 2022 доллар, 228,000 онд 2023 доллар байна.
Би эхнэр, нөхөр IRA-д хувь нэмэр оруулахын тулд хамтарсан татвар төлөх ёстой юу?
Тийм ээ. Хэнд эхнэр IRA нээх, Та татвараа хамтран гэрлэлтийн мэдүүлэг болгон өгөх ёстой. Орлогын түвшин эдгээр татварын давуу талтай хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд тохирсон эсэхийг шалгахын тулд таны татварын тайланг ашигладаг тул энэ нь зайлшгүй шаардлагатай.
Миний ханийн IRA дахь мөнгө надад эсвэл миний түншийнх үү?
Мөнгө оруулсан бол дансанд нь нэр нь байгаа эзэмшигчийнх болно. Гэр бүл салалт, гэр бүл салалт зэрэг тохиолдолд энэ нь дансанд байгаа мөнгө нь орлогогүй эхнэр / нөхөрт хамаарна гэсэн үг юм.
Доод шугам
Гэр бүлийн хүн Рот IRA нь танай өрх ганцхан орлоготой бол татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэх маш сайн арга байж болох юм. Та одоо татвараа төлж, дараа нь өндөр татвар төлөх боломжтой үедээ татвараас чөлөөлөгдөнө.
Түүнчлэн, энэ нь маш их ажил хийдэг, гэхдээ санхүүгийн хувьд нөхөн төлбөр авдаггүй эхнэр, нөхөртөө санхүүгийн аюулгүй байдлыг хангах арга зам байж болно.
Санаж байна уу: Эхнэр, нөхрийн IRA нь уламжлалт эсвэл Рот IRA хэлбэртэй байж болно. Хэрэв та ямар төрлийн IRA нь танд болон таны эхнэрт илүү их ашиг тусаа өгөхийг мэдэхгүй байгаа бол итгэмжлэгдсэн хүнтэй ярилцаарай Санхүүгийн зөвлөх.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo