Хэрэв та тэтгэвэртэй ажил хийж байсан бол тэтгэвэрт гарсны дараа байнгын тэтгэмж авна гэсэн үг. Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн чухал хэсэг нь таныг үхэхэд тэр мөнгө юу болохыг олж мэдэх явдал юм. Хариулт нь таны тэтгэврийн төрлөөс хамаарна. Зарим тохиолдолд та тэтгэврийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа хамтарсан эсвэл гэр бүлийн сонгууль хийх боломжтой бөгөөд энэ нь таныг нас барсны дараа тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөсөө амьд үлдсэн гэр бүлийн гишүүдэд төлбөр хийх боломжтой. Бусад тохиолдолд таны тэтгэвэр зүгээр л төлбөрийн амлалт гэхээсээ илүү танд зориулагдсан данс хэлбэрээр хийгдсэн байж болно. Энэ тохиолдолд таны амьд үлдсэн гэр бүлийн гишүүд ч энэ мөнгийг авах эрхтэй болно. Энд та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.
A Санхүүгийн зөвлөх гэр бүлийнхээ хэрэгцээ, зорилгод нийцүүлэн үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно.
Тэтгэвэр гэж юу вэ?
A тэтгэвэр "тодорхойлогдсон тэтгэмжийн тэтгэврийн төлөвлөгөө" гэж нэрлэдэг. The IRS нь тэтгэмжийн төлөвлөгөөг тодорхойлдог "Тэтгэвэрт гарахдаа ажилчдад олгох тогтмол, урьдчилан тогтоосон тэтгэмж." Өөрөөр хэлбэл, тэтгэвэрт гарахдаа хэдий хэмжээний мөнгө, ямар хуваарийн дагуу авахыг ажил олгогч тань баталгаажуулдаг. Эдгээр төлөвлөгөөний дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь өргөн хүрээний байж болно. Хамгийн түгээмэл тэтгэврийн төлөвлөгөө нь таныг тэтгэвэрт гарсны дараа насан туршдаа тогтмол, сар бүр төлөх амлалт өгдөг ч хааяа нэг удаагийн төлбөр эсвэл жилийн дүнг амласан төлөвлөгөөг олж болно.
Энэ нь "гэж мэддэг зүйлээс ялгаатай юм.тодорхой шимтгэлийн тэтгэврийн төлөвлөгөө.” Эдгээр нь ажил олгогч таныг тэнд ажиллаж байх хугацаандаа тэтгэвэрт гарахад тань хэр их мөнгө оруулах талаар тодорхой төлөвлөгөө гаргаж өгдөг төлөвлөгөө юм. Эдгээр нь бас өргөн хүрээтэй байж болно. Хамгийн түгээмэл тогтоосон тэтгэмжийн төлөвлөгөө бол 401(k)s бөгөөд таны ажил олгогч таны орлогод тулгуурлан тохирсон шимтгэлийг баталгаажуулдаг. Хэдийгээр дээр дурдсанчлан таны ажил олгогч өөр олон төрлийн төлөвлөгөөг санал болгож болно.
Харьцангуй цөөн тооны ажил олгогчид тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгодог хэвээр байна. Үүний гол шалтгаан нь IRS-ийн тодорхойлолтод дурдсанчлан, тогтоосон тэтгэврийн төлөвлөгөө нь ажил олгогчийн хувьд төлбөр болон үйл ажиллагааны зардлын хувьд илүү үнэтэй байдаг. Нэмж дурдахад, ажил олгогч нэг удаа тогтоосон тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол тэтгэврээ буцаан бууруулах боломжгүй. Эдгээр зардал нь тодорхойгүй хугацаагаар тогтмол болдог. Ажил олгогч нь тэтгэврийн хөтөлбөрөө цуцалж, шинэ болон одоо байгаа ажилчдад тэтгэмж нэмэхээ зогсоож болох ч өмнөх болон одоогийн ажилчид аль хэдийн хуримтлагдсан тэтгэмж авах эрхтэй хэвээр байна.
Таныг нас барахад тэтгэврийн тэтгэмж юу болох вэ?
Тэтгэврийн тэтгэмж нь хууль ёсны дагуу байдаг. Энэ бол таны ажил амьдралынхаа туршид олсон мөнгө юм. Ийм учраас таны ажил олгогч тэтгэмжийг буцаан бууруулах, цуцлах боломжгүй. Тэд танд энэ мөнгийг таны хөдөлмөрийн хөлс гэж амлаж, таных болгосон.
Гэхдээ ихэнх ажил олгогчид таны тэтгэвэрт тодорхой хэмжээний мөнгө амладаггүй. Үүний оронд ердийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь нөхцөлт төлбөрийг амлах болно. Жишээлбэл, таны тэтгэврийн сан дуусах хүртэл эсвэл өөр нөхцөл байдалд тулгуурлан тодорхой хугацаанд насан туршдаа төлбөрийг баталгаажуулж болно. Энэ нь таны өв залгамжлагчид өөрсдийнхөө адил нэхэмжлэх боломжтой тодорхой хэмжээний мөнгөтэй байх албагүй гэсэн үг юм. 401 (k) үлдэгдэл.
Үүний үр дүнд таныг нас барсны дараа таны тэтгэврийн тэтгэмжийг таны тэтгэврийн шинж чанарт үндэслэн хуваарилдаг.
Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн явцад та тэтгэврээ эргэн харж, хэрэв байгаа бол амьд үлдсэн эхнэр, нөхөр, өв залгамжлагчид ямар тэтгэмж олгохыг харах хэрэгтэй. Зарим тэтгэвэр таны нас барснаар бүрэн төгсдөг. Бусад нь ашиг хүртэгчдийг зөвшөөрдөг эсвэл эхнэр, нөхөр, асран хамгаалагчдад үргэлжлүүлэн төлбөр хийхийг зөвшөөрдөг.
Нас барсны дараах нийтлэг тэтгэврийн хуваарилалт
Нас барсны дараа тэтгэврийн хамгийн түгээмэл хуваарилалтуудын зарим нь:
Таны үхлээр тэтгэвэр дуусна
Энэ бол маш түгээмэл. Олон тэтгэвэр нь таны тэтгэвэрт гарах хугацаандаа төлөх баталгаа юм. Энэ тохиолдолд нас барсны дараа тэтгэвэр дуусна. Таны өв залгамжлагчид эдгээр төлөвлөгөөний дагуу юу ч авахгүй.
Амьд үлдсэн хүмүүсийн ашиг тус
Олон тэтгэвэр, ялангуяа засгийн газрын тэтгэврийг "тэжээгчээ алдсаны тэтгэмж" гэж нэрлэдэг. Эдгээр нь тэтгэвэр авагч нас барсны дараа амьд үлдсэн эхнэр, нөхөр эсвэл асрамжийн газарт олгодог тэтгэмж юм.
Амьд үлдсэн хүмүүсийн тэтгэмж нь төлөвлөгөөний шинж чанараас хамааран өргөн хүрээтэй байдаг. Жишээлбэл, холбооны засгийн газар санал амьд үлдсэн эхнэр / нөхрийнхөө амьдралын туршид анюитийн төлбөр хийх эсвэл тэтгэвэр авагч нас барсны дараа нэг удаагийн төлбөр хийх сонголтууд. Энэ бол нэлээд түгээмэл сонголтуудын багц юм. Ихэнх нь биш юмаа гэхэд амьд үлдсэн хүмүүсийн тэтгэмж нь амьд үлдсэн эхнэр, нөхөртөө сар бүр авдаг төлбөрийн хөнгөлөлттэй хувилбарыг шилжүүлэх боломжийг олгодог. Бусад хүмүүс, ялангуяа ажил олгогч таны нэр дээр анюитет худалдаж авах замаар санхүүжүүлдэг төлөвлөгөө нь нэг удаагийн төлбөрийг санал болгож болно. Төлөвлөгөөнөөс төлөвлөгөөнд дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь маш их ялгаатай байдаг.
Хүлээн авагчид суурилсан хуваарилалт
Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөө нь үүнийг зөвшөөрдөг ашиг хүртэгчид. Энэ тохиолдолд та ажил амьдралынхаа туршид тэтгэвэр авагчийг нэрлэх болно. Таныг нас барсны дараа таны нэрлэсэн ашиг хүртэгч таны тэтгэврийн тэтгэмжийг авах болно. Энэ нь нэг удаагийн төлбөр эсвэл тодорхой хугацааны туршид сар бүр хэд хэдэн төлбөрийн хэлбэрээр ирж болно.
Ихэнх тохиолдолд тэтгэвэр нь тэтгэмж авагчийг нэрлэх сонголтыг санал болгодог бол таны ажил олгогч таны нэр дээр насан туршийн аннуитет худалдаж авсан гэсэн үг юм. Тэд таны хөдөлмөрийн насны насан туршийн тэтгэврийг санхүүжүүлэх замаар тэтгэврээ санхүүжүүлдэг. Бүх аннуитийн нэгэн адил энэ нь таны ажил олгогчийн хийсэн төлбөр дээр үндэслэн таны авах ёстой хамгийн бага хэмжээний мөнгө байна гэсэн үг юм. Хэрэв та энэ доод хэмжээг цуглуулахаас өмнө нас барвал таны ашиг хүртэгч үүнийг авах болно.
Тэтгэвэр нь тэтгэмж авагчийг нэрлэх боломжийг олгодог бол төлөвлөгөөнд насны доод хязгаар байх нь түгээмэл байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та тодорхой нас хүрэхээсээ өмнө нас барсан эсвэл тэтгэвэрт гарахаас өмнө нас барсан тохиолдолд таны ашиг хүртэгч төлбөр авч болно.
Доод зураас
Тэтгэврийн төлөвлөгөөг "тодорхойлогдсон тэтгэмж" тэтгэврийн төлөвлөгөө гэж нэрлэдэг. Таныг нас барах үед таны гэр бүлийн гишүүд эсвэл өв залгамжлагчид таны тэтгэврийн багцаас төлбөр авах зарим эрхтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч энэ нь төлөвлөгөөний онцлог тул таны тэтгэврийн шинж чанар, ажиллаж байхдаа хийсэн сонгууль зэргээс шалтгаална.
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн талаархи зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Санхүүгийн төлөвлөгөөнд зориулж тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтыг сонгоход тань туслах болно. Нэгийг нь олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
SmartAsset үнэгүй тэтгэврийн тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө шаардагдахыг олж мэдэхэд тусална.
Фото кредит: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio
Нийтлэл Таныг нас барахад тэтгэвэр юу болох вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html