'Ямар боломж байна вэ? Би тэтгэвэрт гарч, хөрөнгийн зах зээл сүйрсэн. Миний бүх төлөвлөгөө хөмөрсөн”. Би шинэ байшингаа засахын тулд 401(k) дээрээ зурахыг хүсч байна. Надад ямар сонголт байна вэ?

Гэхдээ энэ миний асуудал биш. 

Хөрөнгийн зах зээл бол миний асуудал. Миний 401(k) бол миний асуудал. Ямар боломж байна вэ? Би тэтгэвэрт гарч, хөрөнгийн зах зээл сүйрсэн. Миний бүх төлөвлөгөө хөмөрсөн. Би одоо 401(k)-ээ яах вэ? Өнгөрсөн сард миний анхны төлөвлөгөө бол 401Ik-ээ буулгаж, байшингаа засварлахад ойролцоогоор 200,000 доллар зарцуулах байсан. Би гал тогоогоо дахин зохион байгуулж, хийн агшаагчтай, хоол бэлтгэх хангалттай зайтай гал тогооны арал бий болгомоор байна. Архитектор төлөвлөгөө боловсруулж байна. 

Бид уулыг биш хана хэрмийг хөдөлгөж байна, гэхдээ би эхлүүлэхийг хүсч байна. Би оронд нь мөнгө зээлэх үү? Би түүнд юу хэлэх вэ?

Саяхан тэтгэвэрт гарсан хүн 

Эрхэм саяхан,

Юуны өмнө зодог тайлсанд баяр хүргэе. Энэ нь ямар ч зах зээлд бага амжилт биш юм. Та урт тоглоом тоглож, хадгалсан, хөрөнгө оруулалт хийсэн, хоёр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсан, үүнээс ч илүү сонголт байгаа. Сонголтууд нь гайхалтай зүйл юм - тэдгээр нь эрх чөлөөг хоёр удаа хассан хоёр дахь үеэл юм. Та ямар нэгэн зүйл хийх эсвэл юу ч хийх эрх чөлөөтэй. Заримдаа юу ч хийхгүй байхыг сонгох нь өөрөө үйлдэл бөгөөд үүнийг би танд одоо хийхийг зөвлөж байна.

Та ийм зах зээл дээр 401(k) дээрээ зурахыг хүсэхгүй байна. Хэрэв та тусалж чадах юм бол, хэрэв та хүлээх боломжтой бол доошоо зах зээлд хувьцаа зардаггүй. Та дөнгөж тэтгэвэрт гарсан ч санхүүгийн байдал тогтвортой байгаа юм шиг санагдаж байгаа тул Уолл Стритэд юу ч болоогүй юм шиг үргэлжлүүлж болно. Ямар нэгэн томоохон өөрчлөлт хийхээр шийдэхээсээ өмнө гэртээ амьдар. Архитектор таны хүслийг - таны маш үнэтэй хүслийг - дараа нь заримыг нь тусгах болно.

Та аль хэдийн маш их өөрчлөлт хийсэн. Та засварын ажилд орохдоо ямар их сэтгэл хөдөлж, тэвчээргүй байгааг би харж байна, гэхдээ түр зогсолт нь адислал байж магадгүй юм. Зах зээл сэргэх үед - эцэст нь сэргэх болно - та ханыг хөдөлгөх, гал тогоо, угаалгын өрөөг дээш өргөх шаардлагагүй болно гэдгийг та мэдэрч магадгүй юм. Заримдаа гал тогооны өрөөний шилэн гүйдэг хаалга нь гайхамшгийг бүтээж, цэцэрлэг болон гэрт тань нэмэлт гэрлийг авчирдаг.

Гал тогооны нөгөө зааны тухай: хөрөнгийн зах зээл. Тэтгэвэрт гарахдаа засварын ажилд их хэмжээний зээл бүү ав. Зээлийн хүү өсөөгүй байсан ч гэсэн би хэлнэ. 4% -ийн дүрмийг баримтал: тэтгэвэрт гарах хөрөнгийн 4% -иас илүүгүйг татан авч, дараа нь инфляцид тохируулан жил бүр тохируулаарай. Энэ бол тэтгэвэрт гарсан хүмүүст зориулсан урт хугацааны стратеги бөгөөд таныг тэнгэр дэх гал тогооны гайхалтай арал руу орохоосоо өмнө тэтгэвэрт гарсан бүх мөнгөө үрэхгүй байх явдал юм.

Үнэндээ, Morningstar-ын сүүлийн үеийн судалгаагаар та 4% -иас бага ч гэсэн буцааж авах хэрэгтэй. Хэрэв та тэтгэврийн хуримтлалыг насан туршдаа хадгалахыг хүсвэл 3.3%-ийг буцаан авахыг тэд зөвлөж байна. Энэ 3.3%-ийн үзүүлэлт нь 30 жилийн хугацаанд тэнцвэртэй багц болон тогтмол мөнгө гаргах, тэтгэвэрт гарсан жилүүдийн тооцоолсон уртыг тооцож, таны тэтгэврийн бүх хуримтлалыг 90%-д хүртэхгүй байх магадлалтай тэнцэнэ.

Хямралаас ялгаатай нь (ДНБ-ий хоёр улирал дараалан сөрөг өсөлт) зах зээлийн "сүйрэл" нь бүх эдийн засагчдын санал нэгддэг тодорхойлолт байдаггүй. Энэ нь ихэвчлэн хувьцааны гэнэтийн, хүчтэй уналтыг хэлдэг. Энэ нь богино хугацаанд хоёр оронтой тоогоор буурахыг хэлж байна гэж зарим шинжээч үзэж байна. Харин Infrastructure Capital Management-ийн хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан Жэй Хэтфилд саяхан MarketWatch-д хэлэхдээ энэ нь 50% -ийн бууралт богино хугацаанд эсвэл нэг жилийн хугацаанд.

Үүнд элсэн чихэр түрхэх зүйл байхгүй. Оффисынхоо түлхүүрийг хүлээлгэж өгөөд эцэст нь үдэгчээ хаяхад тийм ч таатай биш байна. Доу Жонсын аж үйлдвэрийн дундаж
DJIA,
-0.63%
13-р сараас 500%-иар буурч, S&P XNUMX
SPX,
-0.13%
18%-иар буурч, Nasdaq
COMP,
+ 0.06%
мөн үеийнхээс 28%-иар бага байна. 60 нас хүртлээ 50%-ийн хувьцаа, 50%-ийн тогтмол орлоготой байж, тэтгэвэрт гарахдаа өөрийн хөрөнгийн хуваарилалтыг жилд 5%-иар, 25%-30%-иар бууруулж байх ёстой гэж зөвлөхүүд ерөнхийд нь зөвлөдөг. 

Хотоо талбайн талбайг түрээсэлж, шинэ амьдралаа туршилтаар явуулах сайхан ажил. Энэ нь таныг гал тогооны өрөөнөөсөө илүү сайхан галбиртай гэдэгт итгэлтэй байна.

гарах Moneyist хувийн Facebook амьдралын хамгийн хүнд асуудалтай холбоотой асуултуудын хариуг хайж буй бүлэг. Уншигчид надад янз бүрийн асуудалтай захидал бичдэг. Асуултаа нийтлээрэй, илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа зүйлээ надад хэлээрэй эсвэл хамгийн сүүлийн үеийн Moneyist багануудыг жинлээрэй.

Мөнгөчин хүн асуултанд тус тусад нь хариулж чадахгүйдээ харамсаж байна.

Асуултаа имэйлээр илгээх замаар та тэдгээрийг MarketWatch дээр нэрээ нууцлахыг зөвшөөрч байна. MarketWatch-ийн нийтлэгч Dow Jones & Company-д өөрийн түүхийг илгээснээр бид таны түүх эсвэл түүний хувилбарыг бүх хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, платформ, тэр дундаа гуравдагч этгээдээр дамжуулан ашиглах боломжтой гэдгийг ойлгож, зөвшөөрч байна..

Мөн унших:

"Бидний насан дээр бид үүнийг хийх ёстой юу?" Бид тэтгэвэртээ гарсан, 5 сая долларын хадгаламжтай, сард 7,000 долларын орлоготой. Бид мөрөөдлийн байшингаа барихын тулд 2.1 сая доллар зарцуулах ёстой юу?

Gg“Бидэнд хүүхэд байхгүй”: Манай гэр бүлд 100 жил болсон газартай. Би энэ газрыг эхнэртээ үлдээмээр байна. Гэхдээ тэр дахин гэрлэвэл яах вэ?

'Би яаж хоёуланд нь шударга байх вэ?': Би охиныхоо боловсролд хүүгийнхээ боловсролоос илүү 20,000 мянган доллар зарцуулсан. Би тоглоомын талбарыг тэгшитгэж, хүүгийнхээ тэтгэвэрт гарахад зориулж 20,000 долларын хувьцаанд хөрөнгө оруулах ёстой юу?