Хадгалах тэтгэвэрт гарах нь олон хүний санхүүгийн тэргүүлэх чиглэл юм. Хэрэв та Roth 401(k) нээснээр тэтгэвэрт гарахыг урьтал болгосон хүмүүсийн нэг бол татваргүй тэтгэврийн орлогыг бүрдүүлэхийн тулд дансыг оновчтой ашиглах нь маш чухал юм. IRS Roth 401(k)s-ийн жилийн шимтгэлийн хязгаарыг 22,500 онд 2023 доллар болгон нэмэгдүүлсэн. Энд шимтгэлийн хязгаар болон энэхүү өвөрмөц тэтгэврийн дансны давуу талыг хэрхэн ашиглах талаар дэлгэрэнгүй үзнэ үү. Та бас хамтран ажиллах боломжтой Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэвэрт гарах хамгийн сайн сонголтын талаар танд хэн зөвлөгөө өгөх вэ.
401 оны Рот 2023(к) шимтгэлийн хязгаар гэж юу вэ?
A Рот 401 (к) нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн данс бөгөөд татварын дараах долларыг ашигладаг. А-аас ялгаатай уламжлалт 401 (к)Татварын өмнөх долларыг оруулах байсан бол Roth 401(k) нь эхлээд татвараа төлж, тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй мөнгө авах боломжийг олгодог.
IRS таны татварын давуу талтай дансанд байршуулах хэмжээг хязгаарладаг. 2023 оны хязгаарлалт болон өнгөрсөн жилийн харьцуулалтыг доороос харна уу:
Roth 401(k) Хувь нэмэр оруулах хязгаар: 2023 vs 2022 Рот IRA Орлогын босго Шимтгэлийн төрөл 2023 Хязгаар 2022 Хязгаар Рот 401(к) Шимтгэл 22,500 ам.доллар 20,500 ам.доллар (50-аас дээш насны) 7,500 доллар 6,500 ам.
IRS шимтгэлийн хязгаарыг өнгөрсөн жилээс 2,000 доллараар нэмэгдүүлсэн. Үүний үр дүнд та Roth 401(k)-ээ шинэ хязгаарт хүргэхийн тулд сар бүр оруулсан хувь нэмрийг тохируулах боломжтой. Нэмж хэлэхэд, хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол 7,500 доллар хүртэлх нэмэлт хураамжийн давуу талыг ашиглах боломжтой гэдгийг санаарай.
Тиймээс 50 ба түүнээс дээш насны ажилчид 30,000 онд Roth 401(k)-д дээд тал нь 2023 доллар хандивлах боломжтой. Шимтгэлийн хязгаар нь Рот болон уламжлалт 401(k) төлөвлөгөөнд тооцогдоно гэдгийг санаарай. Тиймээс хоёр төрлийн төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр чинь 22,500 доллар буюу түүнээс бага байх ёстой. Хэрэв та хоёр төрөлд хувь нэмрээ оруулахыг хүсч байвал энэ дүрмийг санах нь зүйтэй.
Та Roth 401(k)-ийн оруулсан хувь нэмрийг нэмэгдүүлэх ёстой юу?
Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх нь таны хувьд маш чухал юм санхүүгийн төлөвлөгөө Roth 401(k)-д хувь нэмрээ оруулах нь танд хүрэхэд тань туслах гайхалтай санаа юм. Гэсэн хэдий ч, оруулсан хувь нэмрийг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх Санхүүгээ хүндрүүлж магадгүй бөгөөд санхүүгийн эрүүл мэндэд хүрэх нь тэргүүлэх чиглэлүүдийг тэнцвэржүүлэх гэсэн үг юм. Жишээлбэл, өрийг дарж, байшингийн урьдчилгаа төлбөр гэх мэт бусад зорилгод зориулж хуримтлуулах нь чухал юм. Тиймээс 22,500 долларыг бүхэлд нь оруулах нь оновчтой биш байж магадгүй юм.
Үүний оронд давуу талыг ашиглахын тулд хангалттай хувь нэмэр оруулахыг зөвлөж байна тохирох хөрөнгө, Хэрвээ боломжтой бол. Та ширээн дээр үнэгүй мөнгө үлдээхийг хүсэхгүй байгаа тул сар бүр ажил олгогчоосоо бүрэн хэмжээгээр хүлээн авахад хангалттай мөнгө хуваарилах нь таны тэтгэврийн дансанд экспоненциал өсөлтийг бий болгоно. Нэмж дурдахад бусад тэтгэвэрт гарах тээврийн хэрэгсэл нь илүү уян хатан байдал, ашигт ажиллагааг санал болгож чадна.
Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь таны хөрөнгө оруулалтын сонголтыг хязгаарлаж чадна хувийн тэтгэврийн данс (IRAs) таны сонголтод тохирсон санд хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг танд олгоно. Хэрэв та хангалттай орлоготой бол 401(k)-д тохирсон мөнгө хүлээн авч, IRA-д өөр нэг хэсэг бэлэн мөнгө байршуулахад хангалттай хувь нэмэр оруулах нь дээр.
Roth 401(k)-ийн татвар ба хөрөнгө оруулалтын ашиг тус
A уламжлалт 401 (к), та тэтгэвэрт гарах хүртэл хөрөнгө оруулалтынхаа татварыг хойшлуулна. Энэ хэв маяг нь татварыг хожим нь таны татварын хөнгөлөлт бага байх үед хойшлуулах давуу талыг санал болгодог. Нөгөөтэйгүүр, Roth 401 (k) нь IRS татвар авсны дараа мөнгө ашигладаг. Өөрөөр хэлбэл, Roth 401(k) нь та татвараа төлж байгаа тул дараа нь санаа зовох хэрэггүй болно. Дээрээс нь IRS нь Roth 401(k)-ийн орлогод татвар ногдуулдаггүй. Дараа нь та тэтгэвэрт гарахдаа орлогын албан татвараа нэмэлгүйгээр Roth 401(k)-ээс татгалзаж болно. Гэхдээ хэрэв та 59.5 нас хүрэхээсээ өмнө эсвэл таван жилийн турш данс эзэмшихээс өмнө мөнгөө татсан бол 10 хувийн торгууль төлөх болно.
A Рот ИРА, a Roth 401(k) нь шимтгэлийн дээд хязгаартай бөгөөд орлогын хязгаарлалтгүй. Тодруулбал, 2023 онд Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар нь 6,500 доллар, хэрэв та 7,500 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар байна. Дээрээс нь хувь хүний татвар төлөгчид нь a өөрчилсөн залруулсан нийт орлого (MAGI) 153,000 доллар ба түүнээс дээш үнэтэй, 228,000 доллар ба түүнээс дээш MAGI-тай гэрлэсэн хүмүүс Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах эрхгүй. Roth 401(k)s-д орлогын хязгаарлалт байхгүй бөгөөд шимтгэлийн хязгаар нь 22,500 доллар биш 6,500 доллар байна. Тиймээс Roth 401(k)s нь орлогод тулгуурлан хөрөнгө оруулагчдыг хасдаггүй бөгөөд тэд танд илүү их хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог.
Roth 401(k) Ажил олгогчийн тохирсон болон өндөр цалинтай ажилчдад зориулсан шимтгэлийн хязгаар (HCEs)
Өндөр цалинтай ажилчид (HCEs) Рот 401(k)-д хувь нэмрээ оруулахдаа орлогод суурилсан зохицуулалтыг дагаж мөрдөх ёстой. Өндөр цалинтай ажилчид Компанийн 5-аас дээш хувийг эзэмшдэг эсвэл компаниас 150,000 доллараас дээш орлого олдог хүмүүс юм. Зарим тохиолдолд HCE нь компанид хамгийн өндөр цалинтай 20%-д багтдаг. Хэрэв та HCE бол танай компаний HCE бус хүмүүс таны Roth 401(k)-д хэр их хувь нэмэр оруулахад нөлөөлнө. Тухайлбал, таны оруулсан хувь нэмэр компанид HCE бус хүмүүсийн оруулсан дундаж Roth 2(k)-ээс 401%-иас илүү байж болохгүй.
Бусад тэтгэврийн дансуудыг анхаарч үзээрэй
Орлого, ажилчдын шимтгэлтэй холбоотой хууль тогтоомжууд нь HCE-үүдийг Roth 401(k)s-ийг бий болгохыг хязгаарлаж болох тул бусад хувилбаруудыг авч үзэх нь зүйтэй. Жишээлбэл, та Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах хангалттай бага MAGI-тай байж болно. Нэмж дурдахад, та татварын өмнөх доллар ашигладаг, орлогын заалтгүй уламжлалт IRA нээж болно. Мөн та брокерийн данс нээж болно.
Хэдийгээр IRS эдгээр дансанд татвар ногдуулдаг ч та нэг жилээс илүү хугацаанд хөрөнгөө эзэмшиж, урт хугацааны төлбөр авах боломжтой хөрөнгийн ашгийн татварын хувь хэмжээ, энэ нь орлогын албан татварын хувь хэмжээнээс доогуур байдаг. Ихэнх тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын мөнгийг Roth 401(k)-ээс өөр хөрөнгө оруулалтын дансанд хуваарилах нь тусалдаг. төрөлжүүлэх таны хөрөнгө оруулалт.
Төрөлжүүлсэн багц нь эрсдэлийг бууруулдаг учраас давуу талтай. Нэмж дурдахад, энэ нь таны татварын эрсдэлийг төрөлжүүлэх боломжтой тул татварын хуулийн ирээдүйн өөрчлөлтүүд таны санхүүгийн нөхцөл байдалд тийм ч их хохирол учруулахгүй. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө илүү сайн зохицуулахын төлөө тэмцэж байгаа бол зорилгодоо хүрэхэд тань туслахын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах боломжтой гэдгийг санаарай.
Доод шугам
IRS нь 401 онд Рот 22,500(k) шимтгэлийн хязгаарыг 2023 доллар болгон нэмэгдүүлсэн. Энэ дансанд хувь нэмрээ оруулснаар ажил олгогчоосоо тохирсон мөнгө цуглуулж, тэтгэвэрт гарах хугацаандаа татваргүй орлого бий болгох боломжтой. Нэмж дурдахад, хэрэв та HCE-тэй бол багцаа төрөлжүүлэх, асуудлыг шийдэхийн тулд энэ дансыг бусад хөрөнгө оруулалттай хослуулж болно. Ерөнхийдөө, хэрэв танд Roth 401(k) байгаа бол бүх ажил олгогч үүнийг санал болгодоггүй тул энэхүү өвөрмөц дансны давуу талыг ашиглах нь ухаалаг хэрэг юм.
Roth 401(k)-д хувь нэмрээ оруулах зөвлөмжүүд
Та өөрийн Roth 401(k)-д хэр их хувь нэмэр оруулах ёстойг тодорхойлоход хэцүү байж болно. Санхүүгийн тэргүүлэх чиглэл, боломжуудтай өрсөлдөх нь таны шийдвэр гаргахад дарамт учруулж болзошгүй юм. Аз болоход санхүүгийн зөвлөх таныг зөв замд оруулж чадна. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг, шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
401 (k) бол тэтгэврийн хадгаламжийн зөвхөн нэг сонголт юм. Тэтгэврийн хувийн данс буюу IRA нь 401 (k) шиг ажилладаг боловч таны ажил олгогчид хавсаргадаггүй. Нэмж дурдахад та хүссэн хувьцаа, бонд, индексээ хязгаарлалтгүйгээр сонгох боломжтой хөрөнгө оруулагчийн хувьд эрх чөлөө.
Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Нийтлэл Roth 401(k) 2023 оны шимтгэлийн хязгаар Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html