Хамтын сангууд нь хөрөнгө оруулагчдад нэг санд олон төрлийн хөрөнгийг худалдан авах замаар багцаа төрөлжүүлэх боломжийг олгодог. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулагч, хөрөнгө оруулалтын компани эсвэл онлайн брокероор дамжуулан хамтын санг онлайнаар шууд худалдан авах боломжтой. Та онлайнаар хамтын санд хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх талаар эндээс үзнэ үү. Мөн та хамтын санд хөрөнгө оруулах, хөрөнгө оруулалтаа удирдахад тань туслах санхүүгийн зөвлөхтэй шууд хамтран ажиллаж болно.
Хамтын сангууд гэж юу вэ?
Хамтын сан нь хөрөнгө оруулагчдаас үнэт цаас худалдан авахын тулд мөнгө цуглуулдаг мэргэжлийн удирдлагатай хөрөнгө оруулалтын сан юм. Эдгээр үнэт цаас нь хувьцаа, бонд, мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл гурвын хослол байж болно.
Хөрөнгө оруулагчид дундын санг худалдаж авахдаа өөрсдөө үнэт цаасных биш уг сангийн хувьцааг худалдаж авдаг. Тиймээс тэд хамтын санд байгаа үнэт цаасыг шууд бусаар эзэмшдэг. Гэсэн хэдий ч хамтын сангийн үнэт цаасны гүйцэтгэл нь сангийн гүйцэтгэлийг тодорхойлдог.
Хөрөнгө оруулагчид нэг санд хэдэн зуу, хэдэн мянган хувьцаа, бонд болон бусад үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог. Тиймээс хамтын сангууд нь багцаа төрөлжүүлэхэд бие даан хийхээс хамаагүй хялбар болгодог.
Олон төрлийн хамтын сангууд байдаг. Зарим нь бүхэл бүтэн хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийдэг бол зарим нь хэдхэн компанид хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зарим нь үнэт цаасаа сонгохдоо S&P 500 гэх мэт хувьцааны индексийг ашиглаж болно. Олон төрлийн хамтын сангууд байдаг ч тэд бүгд олон үнэт цаасыг нэг санд нэгтгэдэг.
Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах орон нутгийн зөвлөхүүдтэй таарахад бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хамтын санг хаанаас худалдаж авах вэ
Худалдан авах боломжтой олон төрлийн хамтын сангуудын нэгэн адил та тэдэнд хөрөнгө оруулах олон арга бий. Хэрэв танд 401(k) гэх мэт ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг тэтгэврийн данс байгаа бол хөрөнгө оруулалт хийх цорын ганц сонголт бол хамтын сангийн сонголт байж болно. Гэхдээ тэдэнд хөрөнгө оруулах өөр олон арга бий.
Өөр нэг сонголт бол хамтын сангуудыг удирддаг компаниас шууд худалдан авах явдал юм. Хамтын сангийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийн жишээнд iShares, Vanguard, Fidelity орно. Санхүүгийн зөвлөх тань танд хөрөнгө зарахыг хүсч магадгүй ч ийм нөхцөлд хэт их хураамжаас болгоомжил.
4 алхамаар хамтын санг хэрхэн худалдаж авах вэ
Хамтын сангийн талаар сайн ойлголттой болсны дараа тэдгээрийг худалдан авах нь хялбар бөгөөд энгийн үйл явц байж болно.
1. Хаана хөрөнгө оруулахаа шийд
Эхний алхам бол хаана хөрөнгө оруулахаа шийдэх явдал юм. Хэрэв та 401(k)-д илүү их хөрөнгө оруулахыг хүсвэл энэ алхамыг алгасаж болно. Гэхдээ хэрэв та хамгийн шилдэг онлайн брокерийн данс ашиглахыг хүсч байвал дахиад хийх ажил бага байна. Сонголтуудаа судалж, аль нь хамгийн сайн сонголт болохыг тодорхойл. Санхүүгийн сонголт, хураамж, интерфэйс/мобайл апп ашиглах чадвар, харилцагчийн үйлчилгээ гэх мэт зүйлсийг анхаарч үзээрэй.
2. Хамтын сангийн судалгаа
Дараагийн алхам бол таны хэрэгцээнд тохирсон санг олохын тулд хамтын сангуудыг судлах явдал юм. Энэ үе шатанд хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдэлд тэсвэртэй байдал гэх мэт зүйлсийг анхаарч үзээрэй. Жишээлбэл, хэрэв таны эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар бага бол та нийт хөрөнгийн зах зээлийн хамтын сангууд эсвэл тэнцвэртэй санг илүүд үзэж болно. Хэрэв танд урт хугацааны төлөвлөгөө байгаа бөгөөд хөрөнгө оруулалтаа өсгөхийг хүсч байвал өсөлтийн сангуудыг хараарай. Эсвэл та тогтмол орлоготой бол тогтмол ногдол ашиг өгдөг сангуудыг хараарай. Олон сонголт байгаа ч таны хувьд хамгийн сайн сонголт нь таны нөхцөл байдал, зорилгоос хамаарна.
Өөр нэг анхаарах зүйл бол хамтын сангийн төлбөр юм. Хамтын сангууд заримдаа өндөр төлбөртэй байж болно, ялангуяа идэвхтэй удирдаж байвал. Идэвхгүй менежменттэй хамтын сангууд төлбөр багатай байдаг. 1%-ийн хураамж тийм ч их сонсогдохгүй байж болох ч өндөр хураамж нь таны өгөөжийг цаг хугацааны явцад мэдэгдэхүйц бууруулна. Ерөнхийдөө та хамтын санг сонгохдоо хамгийн бага шимтгэлийг хайж олох хэрэгтэй.
3. Хэр их хөрөнгө оруулахаа шийд
Дараагийн алхам бол яг хэдий хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхээ шийдэх явдал юм. Энэ бол хувь хүний сонголт, гэхдээ та зөвхөн төсвийн зөвшөөрөгдсөн хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Хэрэв та өрийг төлөх эсвэл өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансанд мөнгө оруулахаар ажиллаж байгаа бол хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой байхын тулд эдгээрийг үл тоомсорлохгүй байх нь дээр.
Түүнчлэн, зарим хамтын сангуудад хөрөнгө оруулалтын доод хэмжээ байдаг гэдгийг санаарай. Хэдийгээр доод хязгааргүй хамтын сангууд гарч ирж байгаа ч доод хэмжээ нь заримдаа хэдэн мянган доллар байж болно. Хэрэв таны худалдаж авахыг хүсч буй хамтын сан нь доод тал нь өндөр байвал хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой болтлоо мөнгө байршуулах шаардлагатай болж магадгүй юм.
4. Портфолио удирдах
Та худалдан авахыг хүсч буй хамтын сан эсвэл санг сонгосны дараа хамгийн сүүлийн алхам бол багцаа үргэлжлүүлэн удирдах явдал юм. Хэр их ажил шаардагдах нь таны багцаас хамаарна. Жишээлбэл, нэг хөрөнгө оруулалтын сангийн жижиг багц нь таны дансанд мөнгө шилжүүлэх, сандаа захиалга өгөхтэй адил бага ажил шаарддаг.
Хэрэв та олон хөрөнгөтэй, том, төвөгтэй багцтай бол засвар үйлчилгээ илүү их оролцох болно. Жишээлбэл, улирал тутам тэнцвэржүүлэх нь сайн санаа юм. Нэмж дурдахад, та татварын алдагдал хураах гэх мэт дэвшилтэт стратегийг ашиглахыг хүсч болно. Энэ тохиолдолд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах нь зүйтэй.
Доод шугам
Хамтын сан нь үнэт цаасны цуглуулгыг нэг дор худалдаж авах боломжийг олгодог хөрөнгө оруулалт юм. Хамтын сангууд нь хувьцаа, бонд, мөнгөний зах зээлийн сан эсвэл бусад хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийж болно. Та 401(k) эсвэл үүнтэй төстэй төлөвлөгөөгөөр хамтын санд хөрөнгө оруулах боломжтой эсвэл хамтын сангийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэй шууд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Хэрэв та сүүлийнхийг сонгох юм бол судалгаа хийж, хэр их хөрөнгө оруулахаа шийдэж, дараа нь багцаа хянах хэрэгтэй.
Хамтын санд хөрөнгө оруулах зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөхүүд хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудад дүн шинжилгээ хийж, зорилгодоо хүрэх үйл ажиллагааны төлөвлөгөө гаргахад тусалдаг. Хамтын санд хөрөнгө оруулахаасаа өмнө энэ нь таны багцад хэрхэн нийцэж байгааг ойлгохын тулд зөвлөхтэйгээ ярилц. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг, шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Мөнгөө хөрөнгө оруулалт хийхдээ олон төрлийн хувьцаа, бондын дунд хөрөнгөө төрөлжүүлэх нь чухал юм. Энэ нь танд зах зээлийн олон салбартай танилцаж, тэдний өсөлтөөс ашиг хүртэхэд тусална. Манай хөрөнгийн хуваарилалтын тооцоолуур нь энгийн асуултуудын хариулт дээр үндэслэн өөрт тохирох профайлыг сонгоход тусална.
Фото кредит: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
"Онлайн хамтын санд хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ" гэсэн нийтлэл SmartAsset блог дээр хамгийн түрүүнд гарч ирэв.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html