"Нууцлаг алга" гэсэн даатгалын заалт юу гэсэн үг вэ

Түүх нь гарын авлага юм бол шалтгаан нь тодорхойгүй алга болсон даатгалын нөхөн төлбөр энэ Halloween үсрэх болно.

5 оноос 3 он хүртэлх Travels Insurance-ийн мэдээллээс үзэхэд "нууцлагдмал алга болсон"-той холбоотой түрээслэгч болон орон сууцны өмчлөгчдийн даатгалын нөхөн төлбөр Halloween-ийн баяраар 2011%-иар, Хэллоуины өмнөх шөнө болох Mischief Night-д 2021%-иар өссөн байна.

Гэхдээ даатгагчид даатгуулагчдад алдагдсан, гэмтсэн эд хөрөнгийн хамгаалалтыг санал болгодоггүй. Зарим нь ийм "нууцлагдмал алга болсон" тохиолдолд төлбөр төлөхийг шууд үгүйсгэсэн заалттай байдаг.

"Бүх бодлогод тийм байдаггүй, гэхдээ зарим нь байдаг" гэж Америкийн Эд хөрөнгийн ослын даатгалын нийгэмлэгийн бодлого, судалгаа, олон улсын хэлтсийн дэд ерөнхийлөгч Дон Гриффин хэлэв. "Хэрэв энэ нь нууцлаг нөхцөлд алга болсон бол ихэнхдээ энэ нь хамрагдаагүй гэсэн үг юм."

Хувийн Санхүүгээс:
Боловсролын газар холбооны оюутны зээлийн тогтолцоог шинэчилж байна
Powerball Jackpot 1 тэрбум долларт хүрчээ
FOMO нь хөрөнгө оруулагчдын хувьд алуурчин байж чадна

Ерөнхийдөө эдгээр дүрэм журам нь даатгуулагч алдагдсан үнэт зүйлийн талаар нэхэмжлэл гаргасан боловч тухайн зүйл хэрхэн алга болсныг үндэслэлтэй тайлбарлаж чадахгүй байгаа тохиолдолд хэрэгжинэ гэж Америкийн Хэрэглэгчийн холбооны даатгалын мэргэжилтэн Майкл ДеЛонг хэлэв.

Хэдийгээр "сүнс юм уу ер бусын зүйл" нь буруутай байх магадлал багатай ч хүмүүс анхаарал болгоомжгүй байдлаасаа болж эд зүйлээ алдаж эсвэл тодорхой газар мартдаг гэж ДеЛонг хэлэв. Даатгагчид эдгээр тохиолдолд санхүүгийн хувьд дэгээнд орохыг хүсэхгүй байна гэж тэр нэмж хэлэв.

Эдгээр заалтууд нь даатгалын луйвраас урьдчилан сэргийлэх арга зам гэж мэргэжилтнүүд хэлэв.

Үгүй бол даатгуулагч өөрийн эзэмшилд байсан ч алга болсон зүйлээ нэхэмжилж, даатгалын төлбөрийг авах боломжтой.

Гэхдээ саарал хэсгүүд байж болно, жишээлбэл, чадварлаг хулгайч гэр эсвэл орон сууцанд орж, үнэ цэнэтэй эд хөрөнгийг хулгайлсан боловч эвдэрсэн шинж тэмдэг үлдээдэггүй гэж ДеЛонг хэлэв.

Даатгалын мөрдөн байцаагч нэхэмжлэлийг үгүйсгэж магадгүй ч тэд үүнийг хийх үндэслэлтэй үндэслэлийг олох ёстой гэж Коннектикутын их сургуулийн хуулийн сургуулийн Даатгалын хуулийн төвийн дэд захирал Питер Коченбургер хэлэв.

Ийм тохиолдолд даатгагчийн сэтгэл ханамжийг хангахын тулд цагдаад мэдүүлэг өгөх, тэмдэглэл хөтлөх нь хангалттай байх болно гэж Коченбургер хэлэв.

Гэсэн хэдий ч, таны бодлогод "нууцлаг алга болсон" тухай тодорхой заагаагүй учраас та тодорхой ойлголттой байх албагүй.

Ихэнх бодлогод эдгээр үйл явдлуудыг үгүйсгэдэг гэж шинжээчид хэлэв.

Хувийн өмчийн тухайд даатгал ерөнхийдөө зөвхөн түрээслэгч болон байшингийн эздийг "нэрлэсэн аюул"-д хамруулдаг гэж Гриффин хэлэв.

Энэ нь гал түймэр, хулгай, дэлбэрэлт, аянга цахилгаан, байгалийн гамшиг гэх мэт аюулын улмаас алдагдал хүлээх ёстой гэсэн үг. Нууцлаг нөхцөлд алга болох (өөрөөр хэлбэл алдагдлыг эдгээр аюулын аль нэгээр тайлбарлах боломжгүй) нь даатгалд хамрагдахгүй байх магадлалтай.

Бүх эрсдэлийн бодлого эсвэл нээлттэй аюулын бодлого гэж нэрлэгддэг бодлого нь эсрэгээрээ бодлогод тусгайлан хасаагүй аливаа үйл явдлыг хамардаг.

Даатгагчид үл хөдлөх хөрөнгийн нөхөн төлбөр, учир битүүлгээр алга болсон эсвэл бусад тохиолдолд даатгал эзэмшигчид тухайн зүйлийг солих зардлыг бүрэн даатгах албагүй.

Дэд хязгаар хэрэглэж болно. Жишээлбэл, таны сарын хураамж нь нийт хувийн өмчийн 20,000 доллар хүртэл даатгуулж болно. Гэхдээ таны бодлого үнэт эдлэлийн хувьд дээд тал нь $ 2,000, үслэг эдлэлд $ 2,500, электроникийн хувьд $ 3,000 эсвэл урлагийн бүтээлд $ 5,000 гэх мэт тодорхой ангилалд нөхөн олговрыг хязгаарлаж болно.

Гэсэн хэдий ч, даатгуулагчид илүү өндөр шимтгэл авахын тулд үнэ цэнэтэй зүйлсийн зардлыг бүрэн нөхөх сонголт хийх боломжтой.

"Та бодлогоо шалгахыг хүсч байна" гэж Коченбургер хэлэв. "[Урлагийн цуглуулга эсвэл үнэт эдлэлийн хувьд] нэмэлт хамрах хүрээ авах боломж танд бий."

"Энэ бол нийтлэг алдаа бөгөөд үүнээс зайлсхийхэд хялбар" гэж тэр нэмж хэлэв.

Нэмэлт даатгал худалдаж авах нь миний учир битүүлгээр алга болсноос үүдэлтэй санхүүгийн цоорхойг арилгах арга байж магадгүй гэж Гриффин хэлэв.

Тусдаа "хуваарь"-д хамрагдах тодорхой зүйлийг одоо байгаа түрээслэгч эсвэл орон сууцны өмчлөгчийн бодлогод (эсвэл тусдаа бодлогоор) тусгах нь ерөнхийдөө энэ зүйлд илүү өргөн хүрээний эрсдэлийг хамардаг бөгөөд үүнд ихэвчлэн тайлбарлагдаагүй алга болох зэрэг эрсдэлүүд багтдаг гэж тэр нэмж хэлэв.

"Эдгээр зүйл маш ховор боловч тохиолддог" гэж Гриффин хэлэв.