Бид тэтгэвэртээ гарсан бөгөөд саяхан багцаасаа 100 мянган доллар алдсан. Манай зөвлөх "Бид 100 онд дахиад 2023 мянган доллар алдаж магадгүй" гэж хэлсэн. Галзуу юм уу? 

Асуулт: Би 2016 оны 2018-р сард, эхнэр маань 2022 оны 500,000-р сард тэтгэвэрт гарсан. Тэр үед бид нэлээн сайхан дараагийн өндөг хуримтлуулсан байсан тул тэднийг өсөхөд нь туслахын тулд санхүүгийн залуугаараа бидний дансыг хариуцуулсан. 2022 оны 401-р сар гэхэд бид 100,000 гаруй доллар хуримтлуулсан бөгөөд энэ мөнгөний нэгийг нь ч гаргаагүй. 2021 оны XNUMX-р сарыг хүртэл бид хөрөнгийн зах зээлийг "галзуу хулгана" хийж байгааг харж, нийлбэр дүнг сар бүр шалгаж, дэвтэрт тэмдэглэнэ. XNUMX оны эцсээс хойш XNUMX(k) XNUMX доллар алдсаныг бид анзаарсан. 

Би бидний ашигладаг хөрөнгө оруулалтын компанитай холбогдож, тэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй утсаар уулзсан. Миний мэдэхийг хүссэн зүйл бол манай тэтгэврийн данс яагаад бараг 25%-ийг алдсаныг мэдэхийг хүссэн юм, яагаад гэвэл тэд манай хөрөнгө оруулалтыг хянаж байгаа тул үүнийг хянахгүйн тулд хөрөнгө оруулалт өөрчлөгдөнө гэсэн ойлголттой байсан. Энэ уулзалтын төгсгөлд зөвлөхүүдийн нэг нь бид 100,000 онд дахин 2023 доллар алдаж магадгүй гэж тайлбарлав. 2022 оны сүүлээс хойш манай тэтгэврийн данс 9,000 орчим доллараар өссөн. Бид алдагдлаа залгиад өөр хөрөнгө оруулалтын компани руу явах уу, эсвэл одоогийнхтойгоо хамт үлдэх үү? (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хариулт: Таны бүртгэл ийм алдагдалд орсонд харамсаж байна. Таны зөвлөх нөхцөл байдлыг хэрхэн зохицуулсан, энэ алдагдал нь зах зээлийн хүнд нөхцөлд тохирсон эсэх, мөн та санхүүгийн зөвлөхөө орхих ёстой эсэхийг харцгаая. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Таны хэлсэн зүйлээс харахад зөвлөх тань таны нөхцөл байдалд хэтэрхий санамсаргүй хандаж байгаа юм шиг санагдаж байна (100,000 долларын алдагдал санамсаргүйгээр дурдах нь тийм ч сайн биш юм), харилцааны гол ур чадвар дутмаг байж магадгүй юм. Үнэхээр ч Carmichael Hill & Associates компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мэтт Бэкон хэлэхдээ, зөвлөх нь "учирхалтай, эелдэг зантай эсвэл бүдүүлэг" байж магадгүй, энэ нь тийм ч сайн биш байсан ч "өрөвч сэтгэл, өнгө аяс чухал боловч үнэнч байх нь чухал" гэж нэмж хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Delagify Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Роберт Персичитте хэлэхдээ, "Би үйлчлүүлэгчийн уулзалтад "алагдах" гэдэг үгийг ашиглахгүй, харин богино хугацаанд дансны үнэ 100,000 доллараар буурч магадгүй гэдгийг онцолж байна. .” Гэхдээ SEC-ийн дүрмүүд нь үйлчлүүлэгчдэд эрсдэлээ илчлэхийг шаарддаг тул "энэ нь үйлчлүүлэгчийн харилцааг сайжруулахад чиглэгддэг" тул тэрээр "түрэмгий байр суурьтай долларын ханшийг бууруулахаас эргэлзэхгүй" гэж нэмж хэлэв.

Товчхондоо, таны зөвлөх харилцааны асуудалтай байгаа бөгөөд энэ нь нэлээд том асуудал юм. "Future Perfect"-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кристина Гуглиелметти хэлэхдээ, 25%-иар буурсан нь өнгөрсөн жилийн зах зээлтэй ойролцоо байна, өөрөөр хэлбэл, хэрэв та зөвлөхтэйгээ мөнгөө хэрхэн зохицуулах талаар санал нэг байгаа бол. Таныг тэтгэвэрт гарсан учраас зарим шинжээчид танай зөвлөх илүү консерватив арга барилд түлхэц өгөх ёстой байсан, эсвэл наад зах нь таныг зохих ёсоор хөрөнгө оруулалт хийсэн гэж тантай хуваалцах ёстой гэж зарим шинжээчид үзэж байна.

Амжилтанд хүрэх гол түлхүүр нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд болон тэдний үйлчлүүлэгчид гэх мэт бүгд эрсдэл, зорилгын талаар нэг хуудсанд байх явдал юм. “Энэ тохиолдолд зөвлөгөө сайн ч байж магадгүй, үгүй ​​ч байж магадгүй, гэхдээ энэ нь муу дамжуулагдсан. Хэрэв та түрэмгий хөрөнгө оруулалтын стратегийг сонгосон бол эдгээр өгөөж боломжийн харагдаж байна" гэж Персичит хэлэв.

Тэд таны хөрөнгө оруулалтыг хянадаг учраас алдагдлаас сэргийлнэ гэж бодож байгаагаа та мөн тэмдэглэсэн. Өөрөөсөө асуу: "Энэ нь таны хийсэн таамаг байсан уу, эсвэл зөвлөх чинь үүнийг боломжтой гэж хэлсэн үү? Хамгийн чухал нь, та болон таны зөвлөхийн хооронд хөрөнгийн зохистой хуваарилалт, эрсдэлд тэсвэртэй байдлын талаар ямар яриа өрнөсөн бэ? Та консерватив хандлагыг хүсч байгаагаа илэрхийлж, тогтвортой байдлынхаа хариуд урт хугацааны ашиг олох болно гэдгээ ойлгосон уу" гэж Гуглиелметти хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Товчхондоо, нэг том асуудал бол таны зөвлөх таны багцын алдагдал ийм хэмжээний алдагдалд орж болзошгүй талаар тантай үр дүнтэй холбоо бариагүй юм шиг санагдаж байна. Үнэн хэрэгтээ хөрөнгө оруулалтыг удирдахдаа зөвлөхүүд (дор хаяж) хоёр ажилтай байдаг. Нэгдүгээрт, тэд хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар мэдээлэлтэй сонголт хийх хэрэгтэй. Хоёрдугаарт, тэд үйлчлүүлэгчдээ стратегийн боломжит үр дүн, тэр дундаа эрсдэл, ашиг тусын талаар сургах хэрэгтэй гэж Персичитте хэлэв. 

Хуваарилалт нь хэтэрхий түрэмгий байсан байж магадгүй - тиймээс таны том алдагдал - зөвлөхүүдийг солихын өмнө мэргэжлийн санал бодлыг нь нягталж үзэхийн тулд өөр хэдэн төлөвлөгчтэй зөвлөлдөх нь зүйтэй болов уу гэж Бэкон хэлэв. Аз болоход, олон зөвлөхүүд үнэ төлбөргүй дуудлага эсвэл уулзалт санал болгодог тул та үүнийг үнэ төлбөргүй зөвлөгөө авах боломжтой. Бэкон хэлэхдээ: "Зах зээл аймшигтай жилийг туулсан бөгөөд муу гүйцэтгэл нь дангаараа зөвлөхүүдийг солих нь тийм ч чухал биш, харин зохисгүй хөрөнгө эсвэл үйлчлүүлэгчдийн зорилгыг харгалзан бодлогогүй стратеги байж болно."

Хэрэв таны зөвлөх стратегийн ашиг тус, эрсдэлийг хангалттай тайлбарлаж чадахгүй бол Персичитте өөр хэн нэгэнтэй ажиллах цаг болсон гэж хэлэв. "Шинэ зөвлөх нь ижил хөрөнгө оруулалтын стратегийг санал болгож магадгүй, гэхдээ тэд эрсдэлийг тайлбарлаж, үйлчлүүлэгчийн мэдээлэлтэй зөвшөөрлийг авч чадвал үйлчлүүлэгч илүү сайн байр суурьтай байх болно" гэж Перишчит хэлэв. 

Үүний зэрэгцээ Жоржиа мужийн Альфаретта дахь Зөвлөх фирмийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеймс Даниел хэлэхдээ, одоогийн зөвлөхүүдийнхээ арга барилыг илүү сайн ойлгохын тулд тэдэнтэй суугаад уулзалт хийхийг зөвлөж байна. "Тэд хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргаж байна уу, эсвэл таны багц компанийн ерөнхий загварын нэг хэсэг мөн үү? Тэд бас хасалтыг хязгаарлах хамгаалалттай юу" гэж Даниел хэлэв.

Үүнийг бас мэдэж аваарай: таны мөнгө хөрөнгө оруулалт хийгдсээр байгаа гэж үзвэл та ямар ч алдагдал хүлээхгүй байж магадгүй юм. “Таны дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалт үнээс доогуур үнээр зарагдсан тохиолдолд л та алдагдал хүлээх болно. Хөрөнгө оруулалтаа зарж, болзошгүй алдагдалд орохдоо болгоомжтой байгаарай" гэж Sentinel Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Марк Хамфрис хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Advise Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Алонсо Родригес Сегарра хэлэхдээ 2022 он нь S&P 1926 индексийн хувьд 500 оноос хойшхи долоо дахь хамгийн муу жил байлаа. "Хөрөнгийн зах зээл дээр та зөвхөн зарахдаа л алдаж, үргэлж ямар нэгэн зүйл хождог гэдгийг санаарай. бонд танд ногдол ашиг, хүү төлдөг. Багцынхаа үлдэгдлийг олон дахин бүү хар, учир нь энэ нь таныг стресст оруулж, зах зээлүүд цаг хугацааны явцад сэргэж байгааг харуулж байна” гэж Сегарра хэлэв.

Хэрэв та зөвлөхөө солихоор шийдсэн бол юу болж байгааг мэдэхийн тулд өөрийн хүлээлтийг тодорхой хэлж, шинэ зөвлөхийн хөрөнгө оруулалтын философийн талаар сайн ойлголттой болоорой. "Хэрэв хоёр зөвлөх хоёулаа ижил төстэй арга барилтай бол үр дүн нь огт өөр байх магадлал багатай" гэж Гуглиелметти хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.