Би 61 настай эмэгтэй бөгөөд 16 настайгаасаа хойш нэг санхүүгийн байгууллагад ажиллаж байна. Хэрэв би 50 насандаа тэтгэвэрт гарвал тус компанид 66 жил ажиллана. Би 150,000(k)-д 401 гаруй доллар алдсан. өнгөрсөн жил, одоогийн үлдэгдэл $749,000. Би бас сард ойролцоогоор 800 доллар төлөх аннуитеттэй. Болж өгвөл 65, түүнээс ч эрт тэтгэвэрт гарна гэж найдаж байсан.
Би гэрлэсэн, нөхөр маань 64 настай, энэ оны сүүлээр 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна. Түүний 401(к) үлдэгдэл 340,000 доллар, өнгөрсөн жил 100,000 доллар алдсан. Би хамгийн өндөр орлоготой хүн бөгөөд тэрээр өндөр настай эцэг эхдээ туслахын тулд тэтгэвэрт гарах шаардлагатай байнаs. Бид ирээдүйд эцэг эхийнхээ эд хөрөнгөөс ойролцоогоор 450,000 доллар өвлөнө гэж найдаж байна.
Бидний 401(к) төлөвлөгөөнд гарсан алдагдал Биднийг буцааж тавь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө. Би одоо Ротын хөрөнгө оруулалтад 6%-ийн хувь нэмрээ оруулж байна. Нөхрийн маань компани 10%-ийн оруулсан хувь нэмэртэй нь хэзээ ч таарч байгаагүй. 65 наснаас өмнө тэтгэвэрт гарах нь сайхан байсан ч би хүлээх ёстой хүртэл дараа нь Medicare-д. Боломжтой бол 67 нас хүртлээ Нийгмийн даатгал хураах ажлыг хойшлуулахын тулд би Ротдоо хангалттай мөнгө зарцуулж чадна гэж найдаж байна.
Бид зөв зам дээр байна уу? 66, 67 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарах боломж байна уу? Бид Калифорнид амьдардаг бөгөөд одоогийн орон сууцны зээлийн үлдэгдэл ойролцоогоор 95,000 доллар, байрны төлбөр нь сард 1,400 доллар байна. Манай байшин саяхан 800,000 мянган доллараар үнэлэгдсэн.
Эрхэм уншигч,
Таны 401(к) алдагдлын талаар сонсоод үнэхээр харамсаж байгаа ч та болон танай нөхөр тэтгэвэрт гарахын тулд хичнээн их мөнгө хуримтлуулсан болохыг сонсох үнэхээр сайхан байна. Та мэдээж ганцаараа биш - олон тэтгэвэр авагчид сүүлийн нэг жилд хөрөнгө оруулалтын дансандаа алдагдал хүлээсэн бөгөөд энэ нь харахад маш хэцүү юм.
Таны 401(k) үлдэгдэл зарим үед буурч байгааг хараад стрессдэж магадгүй ч (тогтворгүй байдал дуусаагүй байгаа тул) энэ мөнгийг хэсэг хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх болно гэдгийг мэдэж аваарай. Та 60 нас хүрч байгаа бөгөөд үүнээс хойш тэтгэвэрт гарах хугацаа хэдэн арван жил үргэлжилж болохыг бид одоо мэдэж байна. Энэ бол давуу ба сөрөг тал юм. Профессор: Та илүү урт насалж байгаа нь адислал бөгөөд таны багц зах зээлийн алдагдлаас сэргэх олон жил байна; Хуурамч: танд энэ мөнгө таны болон нөхрийнхөө амьдралд хэрэгтэй байгаа бөгөөд энэ хугацаанд яг хэдий хэмжээний мөнгө хэрэгтэй болохыг тодорхойлох арга байхгүй.
Таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө юу байсан, тэтгэвэрт гарахдаа ямар зардал гарахыг бид мэдэхгүй тул та замдаа явж байгаа эсэхийг тодорхой хэлэхэд хэцүү байна. Энэ нь та санхүүгийн төлөвлөгөөндөө маш их оролцсон мэт санагдаж байна, энэ нь үргэлж чухал давуу тал юм.
Хэд хэдэн бодол санааг анхаарч үзэх хэрэгтэй: Нэгд, 65 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарах нь сайхан сонсогдож байхад, хэрэв та компанидаа 50 дахь жилээ золгүй өнгөрөөж чадвал эрүүл мэндийн даатгалд маш их мөнгө хэмнэх болно. Таны зөв, Medicare таныг 65 нас хүртлээ үйлчилгээ үзүүлэхгүй бөгөөд эрүүл мэндийн үйлчилгээний төлбөрийг халааснаасаа төлөх нь үнэтэй байх болно. Та үүнд бага мөнгө зарцуулах тусам сайн, учир нь та тэтгэврийн данс болон бусад хуримтлал руу орох шаардлагагүй болно.
Нийгмийн даатгалд хэзээ өргөдөл гаргахаа шийдэж болно төвөгтэй. Зарим хүмүүс тэтгэмж авах хүсэлтэй, эсвэл шаардлагатай болмогцоо тэтгэмж авахыг хүсдэг бол зарим нь 70 нас хүртлээ хойшлуулахыг хүсдэг бөгөөд ингэснээр нэмэлт мөнгө авахыг хүсдэг (Таны бүрэн тэтгэврийн наснаас 8 нас хүртлээ жил бүр ойролцоогоор 70%-иар нэмэгдэнэ). . Гэхдээ Нийгмийн даатгалын шимтгэлийг хойшлуулах нь 1) энэ мөнгө хэрэггүй, 2) 70-аас илүү наслахыг хүлээж байгаа тохиолдолд л үр дүнтэй бөгөөд ингэснээр та олон жилийн турш төлсөн системийнхээ үр шимийг хүртэх боломжтой болно. 66 эсвэл 67 насандаа хэзээ нэхэмжлэхээ эцэслэн шийдэхээсээ өмнө нөхрийнхөө сарын болон жилийн нийт зардал, татан авалт, тэтгэвэр авах замаар орж ирэх орлогоо үнэлж, эрт мэдүүлэг өгөх шаардлагатай эсэхээ шалгаарай. дараа хүлээ. Нөхөртэйгээ хамт төлөвлөгөө гаргахаа бүү мартаарай. Эхнэр нөхрийн тэтгэмжийг зохицуулах төвөгтэй байж болох ч үүнийг хийхэд цаг гаргах нь туйлын үнэ цэнэтэй юм.
Бүү санаарай: Санхүүгийн асуудал: Нийгмийн даатгалын тэтгэврийн тэтгэмжийг эрт орой хэзээ нэгэн цагт авах хамгийн тохиромжтой цаг хэзээ вэ?
Таны хүлээгдэж буй өв залгамжлалын талаар нэг хурдан зүйл бол: хэдэн жилийн дараа нэмэлт мөнгөний урсгалыг урьдчилан таамаглах нь сайхан байдаг (энэ нь гунигтай шалтгаантай байсан ч) эдгээр тооцоог тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөсөө хасахыг хичээх хэрэгтэй. Тоонуудыг хүлээгдэж буй өв залгамжлалаар ажиллуулж, энэ нь таны тэтгэвэрт гарах зорилго, төлөвлөгөөг хэрхэн өөрчилж болохыг хараарай, гэхдээ үүнд найдах хэрэггүй. Цар тахлын үед л санаанд оромгүй зүйл тохиолдож болохыг харуулсан... эцэг эх тань төсөөлж байснаас нь илүү их мөнгө хэрэгтэй болж магадгүй, эсвэл өөр ямар нэг зүйл болж энэ тоо буурах магадлалтай.
Рот данстай стратеги хийх нь үнэхээр ухаалаг хэрэг юм, ялангуяа та уламжлалт 401(k)-тэй бол энэ нь татварын өр төлбөрөө төрөлжүүлэх боломжийг олгодог. Оронд нь байх Тэтгэвэрт гарсан бүх мөнгөндөө татвар төлөхийн тулд та бага татварын хаалтанд байлгах тооцоонд үндэслэн Ротоос мөнгө авахыг сонгож болно. Зүгээр л итгэлтэй байгаарай дүрмийг дагах - Та мөнгөө татваргүй авахын тулд таван жилийн турш (мөн 59 ½ настай) данс нээлгэсэн байх ёстой.
Өөр нэг анхаарах зүйл: урт хугацааны тусламж үйлчилгээний төлөвлөлт. Нөхрийнхөө өндөр настай эцэг эхээ асрах туршлагаас харахад ийм төрлийн халамж, төлөвлөлт маш чухал байдаг. Таныг хэн, хэрхэн халамжлахаа шийдэхээс гадна хүн нас ахих тусам эрүүл мэндийн үйлчилгээ өндөр үнэтэй болж, урт хугацааны асрамжийн даатгал (эсвэл ядаж ямар нэгэн санхүүгийн төлөвлөгөө хэрэгжсэн байх) нь хэр их хэмжээний өөрчлөлт авчрах болно. Та тэр халамжийг төлж байна.
Та үүнийг хийж байх хугацаандаа ашиг тусаа нэмэгдүүлж, төлбөрөө төлж байгаа эсэхээ шалгахын тулд одоо байгаа эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээнийхээ сонголтуудыг одоо шалгаарай. бага зэрэг чадах чинээгээрээ өөрт хэрэгтэй бүх арчилгаа. Өөрчлөлт хийхийн тулд та даатгалын нээлттэй элсэлтийн хугацааг хүлээх хэрэгтэй байж болох ч энэ нь тэтгэвэрт гарахаас өмнөх жилүүдэд мөнгө хэмнэх нэг том арга юм. Нөхөр чинь энэ жил Medicare-ийг эхлүүлнэ гэж бодвол үүнийг хийх ёстой. байгаа юм шиг санагдаж болохыг би мэднэ сая сонголт Эрүүл мэндийн даатгалыг сонгохдоо жонглёр хийх, гэхдээ та тэдгээрийг эрт самнаж эхлэх тусам таны санаа амар байх болно.
Гэрийнхээ хувьд энэ нь таны мөнхийн гэр мөн үү, эсвэл хийхээр төлөвлөж байгаа эсэхээ одоо эсвэл дараа нь шийдэж болно цомхотгол ямар ч үед, гэхдээ энэ нь танд, нөхөртөө болон таны тэтгэвэрт гарах гол хөрөнгө гэдгийг мэдэж аваарай. Тийм ээ, та өөрийн утсанд хүрч болно гэрийн өмч, гэхдээ та байшингийнхаа төлбөрийг төлж, хаашаа нүүж байгаагаас хамааран (зөвхөн байшингийн үнэ төдийгүй худалдан авалттай холбоотой татвар, нийтийн үйлчилгээний төлбөрөөс хамаарч) зарахаар сонгосон бол илүү их бэлэн мөнгө авчрах боломжтой. Энэ нь таны тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягийг дэмжих болно.
Та 65 эсвэл түүнээс дээш насны тэтгэвэрт гарах эсэхээ шийдэх цаг хэвээр байна. Та хэдэн жил ажиллахад дургүйцэхгүй гэдгээ харж магадгүй бөгөөд энэ нь танд ирээдүйдээ илүү их мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог, эсвэл 65 насны төрсөн өдрөөрөө хийхгүй байхаар шийдэж магадгүй юм. дахиж ажиллахыг хүсч байна. Ямар ч байсан, дараагийн хэдэн жилд зарцуулалт, хуримтлалын зуршилдаа анхаарлаа хандуулаарай - эдгээр зуршлууд нь тухайн хүн тэтгэвэрт гарахдаа хэр тухтай байх талаар маш их өөрчлөлтийг бий болгодог.
Нөхөр тань эцэг эхээ асрахаар ажлаасаа гарч байгаа энэ үед хуримтлал, зарцуулалтаа хэрхэн хүлээж авч байгааг, мөн ажлаа зогсоох үед та өөрийгөө аюулгүй байдалд мэдэрч байгаа эсэхийг харах сайхан үе юм. Тэндээс та тэтгэвэрт гарах хугацааг оновчтой болгохын тулд юу хийхээр шийдсэнээр өөрийгөө гайхшруулж магадгүй юм.
Уншигчид: Энэ уншигчдад өгөх санал байна уу? Доорх тайлбар дээр тэдгээрийг оруулна уу.
Өөрийнхөө тэтгэврийн хадгаламжийн талаар асуулт байна уу? Бидэн рүү имэйлээр илгээх [имэйлээр хамгаалагдсан]
Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo