Бид хэдэн жилийн дараа тэтгэвэртээ гарахыг хүсч, 1 сая орчим доллар хуримтлуулахыг хүсч байна. Би мөнгөө Рот руу шилжүүлж, 200,000 долларын орон сууцны зээлээ төлөх ёстой юу?

Ямар ч мэдээлэл өгсөнд баярлалаа.

харна уу: Яагаад би Рот IRA хөрвүүлэлт хийхгүй байна вэ – энэ нь сүүлчийн боломж байсан ч гэсэн

Эрхэм уншигч, 

Тэтгэвэрт гарах дөхөж, 1 сая доллар хэмнэж байгаад баяр хүргэе – энэ бол маш том амжилт. Та тэтгэвэрт гарах хоёр чухал оноо авчирсан тул би шууд шумбах болно. 

Та IRA-аа Рот данс руу шилжүүлэх эсэх талаар хариулт нь: Энэ нь хамаарна. Уламжлалт болон Рот IRA-ууд хоёулаа өөр өөрийн гэсэн давуу талтай боловч энэ нь таны хувьд үнэ цэнэтэй эсэхийг тодорхойлохын тулд бага зэрэг тооцоолол хийх хэрэгтэй. Рот данс руу мөнгө оруулах эсвэл хөрвүүлэхэд оройтоогүй байгаа ч одоогийн болон ирээдүйн татварын өр төлбөрийн талаар бодоорой. 

Жишээлбэл, та хоёр хоёулаа ажиллаж байгаа тул: та гэрлэлтийн өргөдлөө хамтран гаргаж, одоо тэтгэвэрт гарахаасаа илүү өндөр татвар авах уу? Хэдийгээр та гэр бүлтэй байсан ч тусад нь өргөдөл гаргасан ч таны одоогийн татварын хувь хэмжээ тэтгэвэрт гарахдаа таны хүлээж байсантай харьцуулахад ямар байна вэ? (Үүнийг тооцоолоход хэцүү гэдгийг би мэднэ, ялангуяа таныг тэтгэвэрт гарах үед засгийн газар татварын хувь хэмжээг өөрчилж магадгүй, гэхдээ том дүр зургийг аль болох сайн бодоорой.) 

MarketWatch-ийн баганыг үзээрэй “Тэтгэврийн хак” Өөрийнхөө тэтгэвэрт гарах аялалын талаархи зөвлөмжийн талаар 

Хэрэв та одоо тэтгэвэрт гарахаасаа өндөр татвартай байгаа бол Рот IRA-д шилжихээ түр хойшлуулах эсвэл зарим нэг нарийвчилсан судалгаа хийхийг хүсч болно. тооцоо Та өндөр татварын хаалт руу өөрийгөө шахахгүйгээр хэр их хөрвөх боломжтой вэ. Шалтгаан нь, та Рот руу хөрвөхөд тухайн үед хөрвүүлэлтийн татварыг төлж байна. Хэрэв та илүү өндөр татвартай бол үүний үр дүнд та илүү их татвар төлөх болно.

Мөнгө хэзээ авахаа анхаарч үзээрэй. Та хоёр одоо 59 ½-с дээш настай тул татварын торгуульгүйгээр уламжлалт данснаасаа мөнгө авах боломжтой гэсэн үг. Мөнгийг Рот руу хөрвүүлэх насны хязгаарлалт байхгүй, гэхдээ та хөрвөхдөө таван жилийн дүрмийг баримтлах болно. Энэ нь хэрэв та энэ жил мөнгө хөрвөх юм бол энэ хуваарилалтын татварыг төлөхгүйгээр хөрвүүлсэн Рот IRA-ийн хөрөнгөөс орлогоо эргүүлэн татахын тулд таван жил хүлээх хэрэгтэй болно гэсэн үг юм. Би тодорхой хэлье - таны хөрвүүлсэн зүйл татваргүй байх болно, гэхдээ энэ мөнгөнөөс олсон орлого (татан авалтын дарааллаар хамгийн сүүлд байх болно) татвар ногдох болно. 

Уламжлалт IRA-тай харьцуулбал тараах үед та бүхэл бүтэн татан авалтын татварыг төлөх болно. 

Одоо ипотекийн зээл рүү орлоо. Та ипотекийн зээлээ төлөх эсэх талаар заавал асуугаагүй гэдгийг би мэдэж байна, гэхдээ би энэ талаар хэсэгхэн зуур хөндөхийг хүссэн. Энэ асуулт Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө ипотекийн зээлээ хэзээ төлөх вэ гэдэг асуултыг би олон хүнээс асуудаг. 

Мэдээжийн хэрэг, энэ бүхэн таны тав тухтай байдлын түвшинд хамаарна, гэхдээ энэ хувилбарт санхүүгийн давуу болон сул талуудыг санаарай. Жишээлбэл, хэрэв танд боломжийн бөгөөд боломжийн ипотекийн төлбөр байгаа бол тэтгэвэрт гарсан үедээ ямар ч асуудалгүйгээр төлбөрөө үргэлжлүүлэх боломжтой бол та үүнийг хийхийг хүсч болно. Ингэснээр та илүүдэл мөнгөн гүйлгээгээ тэтгэврийн дансандаа хадгалсаар байх боломжтой. 

Түүнчлэн: Би тэтгэвэрт гарсан, эхнэр маань тэтгэвэрт гарахаас өмнө бид 60,000 долларын орон сууцны зээлээ яаж төлөх ёстой вэ? 

Тэтгэвэрт гарахдаа аль болох их мөнгө хэрэгтэй болно гэдгийг санаарай. 1 сая доллартай болно гэдэг үнэхээр гайхалтай амжилт, гэхдээ 65 насандаа тэтгэвэрт гарах дундаж хосууд мөнгө зарцуулах боломжтой гэдгийг бодоорой. $300,000 Fidelity Investments-ийн мэдээлснээр тэтгэвэрт гарахдаа зөвхөн эрүүл мэндийн үйлчилгээнд хамрагдах боломжтой бөгөөд үүнд урт хугацааны эмчилгээний зардал ороогүй болно. Тэтгэвэрт гарахын тулд яаралтай тусламж, эсвэл хувин жагсаалтын зорилгод хүрэхийн тулд танд илүү их мөнгө хэрэгтэй байж магадгүй бөгөөд та тогтмол орлогоор амьдрах болно, энэ нь таныг хэт их стресст оруулж болзошгүй юм. 

Хэрэв та одоогоос тэтгэвэрт гарах хооронд аль болох их мөнгө хуримтлуулж, сар бүр ипотекийн зээлээ төлөх боломжтой бол, ялангуяа энэ нь тогтмол ипотекийн төлбөр юм бол энэ нь ижил данс хэвээр үлдэнэ гэсэн үг юм. Одоо, нэг жилийн дараа эсвэл 10-д. Хэрэв та моргейжийн зээлээ төлөхийн тулд тэтгэврийн данснаасаа мөнгө гаргавал та ирээдүйн үүрнийхээ өндөгийг зүсэж байна гэсэн үг бөгөөд энэ алдагдлыг нөхөхөд их хугацаа шаардагдах болно. 

Түүнчлэн, хэрэв та төлбөрөө төлөх боломжтой бол эцэст нь тэтгэвэрт гарахдаа төлж чадвал дараа нь тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлуулах буюу зарцуулах нэмэлт мөнгөтэй болно. Энэ нь цалин нэмэхтэй адил юм! 

Та бүхэнд амжилт хүсье.  

Уншигчид: Энэ уншигчдад өгөх санал байна уу? Доорх тайлбар дээр тэдгээрийг оруулна уу.

Өөрийнхөө тэтгэврийн хадгаламжийн талаар асуулт байна уу? Бидэн рүү имэйлээр илгээх [имэйлээр хамгаалагдсан]