Бид Ролид 140 мянган долларын орлого олж, нэг жилийн дараа 1 сая доллараар тэтгэвэрт гарна гэж найдаж байна. Бидний хайж олох ёстой санхүүгийн зөвлөх байна уу?

Асуулт: Би Хойд Каролинагийн Роли хотод амьдардаг. Би 65 нас хүрэх гэж байна, магадгүй дахиад нэг жил ажиллах гэж байна. Бидний нийлбэр орлого жилд ойролцоогоор 140,000 доллар, надад нэг сая орчим долларын хөрөнгө бий. Би ямар төрлийн санхүүгийн зөвлөх хайх ёстой вэ? (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Хариулт: Таны хайж буй зөвлөхийн төрөл нь таны хайж буй зөвлөгөөний төрлөөс хамаарна. "Та өөрөө хэрэгжүүлэх боломжтой санхүүгийн тоглоомын төлөвлөгөө гаргах зөвлөхийг хайж байна уу? Эсвэл та санхүүгийн тоглоомын төлөвлөгөөг гаргаж өгөхөөс гадна хэрэгжилтийг даван туулах чадвартай хэн нэгнийг хайж байна уу" гэж Батлагдсан санхүүгийн төлөвлөгч Брюс Примаау Summit Wealth Advocates дээр хэлэв. 

Хэрэв та зөвхөн зөвлөгөө, "Би дараа жил тэтгэвэрт гарах боломжтой юу?" гэх мэт асуултын хариултыг хайж байгаа бол. Нэг удаагийн санхүүгийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхийн тулд зөвлөх хөлслөх нь утга учиртай гэж WELLth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Крис Диодато хэлэв. "Эдгээр нь ихэвчлэн 1,000-аас 3,000 долларын үнэтэй байдаг бөгөөд томоохон асуултуудын хариултыг хайж буй хүмүүст зааварчилгаа өгөхөөс гадна тэдний ирээдүйн санхүүгийн замын зураглалыг санал болгодог. Эдгээр төрлийн төлөвлөгөөнүүд нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг нэмэгдүүлэх, татварын нийт ачааллыг багасгах зорилгоор тусгайлан боловсруулсан санаануудыг санал болгодог” гэж Диодато хэлэв.

Таны одоогийн санхүүгийн зөвлөхтэй холбоотой асуудал байна уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Гэхдээ нэг удаагийн санхүүгийн төлөвлөгөөтэй холбоотой томоохон анхааруулга байдаг - төлөвлөгчийн зөвлөгөөг хэрэгжүүлэх нь танаас хамаарна. "Өөрийн хөрөнгө оруулалт хийх, зардлаа хянах, татварын стратегиа удирдахыг хүсдэггүй хүмүүсийн хувьд санхүүгийн төлөвлөлтийн байнгын харилцаа нь илүү утга учиртай" гэж Диодато хэлэв. 

Бусад сонголтууд нь зөвлөгөөнийх нь төлбөрийг цаг тутам авах бөгөөд танд хэрэгтэй үед нь залгаж болох зөвлөхийг хөлслөх (эсвэл нэг удаагийн төлөвлөгөөнийхөө хамт үүнийг хийх боломжтой эсэхийг шалгах) юм. Энэ нь таны байршил, мэргэжлийн ур чадвар, санхүүгийн нарийн төвөгтэй байдлаас шалтгаалж цагт 150-500 долларын үнэтэй байж болно. Эсвэл та удирдлагад байгаа хөрөнгө (AUM) дээр үндэслэн төлбөр тооцдог зөвлөхийг ажилд авахыг хүсч болно. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

AUM зөвлөх нь таны хөрөнгө оруулалтыг удирдаж, санхүүгийн цогц төлөвлөгөө, татварын зааварчилгаа, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт болон бусад зүйлсийг танд өгөх боломжтой. Энэ тохиолдолд та удирдлагын дор байгаа хөрөнгийнхөө ойролцоогоор 1%-ийг төлөх болно.

Та ямар ч төрлийн зөвлөхийг сонгохоос үл хамааран (мөн та үүнийг өөрөө өөрөө хийж чадна гэдгийг анхаарна уу) танд маш олон асуудлыг бодож үзэх хэрэгтэй. Таны асуулт одоогийн орлого, хөрөнгийн талаар ярих боловч "зардал, хэрхэн амьдрахыг хүсч байгаа, тэтгэвэрт гарсны дараах орлого болон бусад зүйлсээ шийдэх хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарах нь маш нарийн үе байдаг, учир нь 65 насандаа хосуудын нэг гишүүн 50 нас хүртлээ амьдрах магадлал 95% байдаг тул алдаа гарсан тохиолдолд ажилдаа эргэн орох боломж байхгүй гучин жилийн хугацаатай байдаг. Тиймээс алдааны хэмжээ хязгаарлагдмал" гэж Insight Financial Strategists-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Крис Чен хэлэв.

Harmony Wealth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мэтт Физелл хэлэхдээ, хамгийн тохиромжтой тэтгэвэр ямар байх талаар таны алсын харааг өөртөө итгэлтэйгээр удирдаж чадах хүнтэй байх нь бас чухал юм. “Энэ нь таныг бүрэн тэтгэвэрт гарах эсэх, магадгүй цагийн ажил руу шилжих эсэх, эдгээр шийдвэрүүд нь таны Нийгмийн даатгалын стратегид хэрхэн нөлөөлөх, насан туршийн татварын дарамт, татвар ногдох орлогоос тань татвар ногдуулах орлогын үндсэн хэсгүүдэд үзүүлэх нөлөөллийн талаар шийдвэр гаргахад тусална. Medicare зэрэг тэтгэвэрт гарах" гэж Физелл хэлэв. 

Нэмж дурдахад, та татварын тодорхой мэдлэгтэй, баталгаажсан санхүүгийн төлөвлөгчийг авч үзэхийг хүсч болно. "Татварын мэдлэгтэй байх нь урт хугацаанд багцын татварыг багасгах стратеги боловсруулах, мөн тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгөө төвлөрүүлэхдээ татварын хэмнэлттэй мөнгөн гүйлгээний стратегийг боловсруулахад маш их тустай" гэж Примью хэлэв.

Та хэнийг ч сонгосон бай зохих шалгалтаа хийхийг хүсэх болно. Зарим бүтээгдэхүүнийг зарж борлуулсны төлөө нөхөн төлбөр авахаас илүүтэйгээр таны ашиг сонирхолд нийцүүлэн ажиллах шаардлагатай итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч болох зөвхөн төлбөртэй санхүүгийн зөвлөхийг, магадгүй баталгаажсан санхүүгийн зөвлөхийг авч үзье. OneUp Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эрик Пресогна "Энэ нь таны ашиг сонирхолд нийцэхгүй байж магадгүй өндөр үнэтэй бүтээгдэхүүн зарж буй зөвлөхтэй холбоотой аливаа ашиг сонирхлын зөрчлийг арилгана" гэж хэлэв. 

Зөвлөх хайж байхдаа зөвлөхийг давхар бүртгүүлэх боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал бөгөөд энэ нь тэд өөрсдийгөө зөвхөн төлбөртэй итгэмжлэгч гэж харуулахаас гадна А хувьцааны хамтын сан, аннути зэрэг бүтээгдэхүүн зарж шимтгэл авах боломжтой гэсэн үг юм. брокерын хувьд гэж Пресогна хэлэв. “Давхар бүртгэлгүй зөвхөн төлбөртэй итгэмжлэгч хайж эхэл. Энэ нь заавал муу зүйл биш боловч итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч эсвэл брокерийн үүрэг гүйцэтгэж байгаа эсэх нь тодорхойгүй байгаа тохиолдолд зөрчилдөөн үүсгэж болзошгүй" гэж Пресогна хэлэв.

Мэргэшсэн зөвлөхүүдийг хайхын тулд мэргэжилтнүүд Санхүүгийн Хувийн Зөвлөхүүдийн Үндэсний Нийгэмлэг (NAPFA) онлайнаар Зөвлөх олох хэрэгсэл, Garrett Planning Network болон XY Planning Network-ийг ашиглахыг зөвлөж байна, эдгээр нь бүгд зөвхөн төлбөртэй зөвлөхүүдтэй, янз бүрийн мэргэжил, анхаарлаа төвлөрүүлдэг. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Таны одоогийн санхүүгийн зөвлөхтэй холбоотой асуудал байна уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.