Getty Images
Санхүүгийн зөвлөх маш их зүйлийг хийж чадна - санхүүгийн асуудлаа удирдах, таны өмнөөс арилжаа хийх, ойрын болон урт хугацааны зорилгодоо тулгуурлан санхүүгийн цогц төлөвлөгөө гаргахад туслах зөвлөгөө өгөх. Гэхдээ олон үйлчлүүлэгч тэднээс илүү ихийг хийхийг хүсдэг. (Энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах төлөвлөгчтэй таараарай.)
Midtown Financial Group-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Грейс Юнг хэлэхдээ, үйлчлүүлэгчид түүнээс бусад байгууллагуудын данс руугаа нэвтрэхийг хүссэн. "Итгэлийг би үнэлж байна, гэхдээ бид үйлчлүүлэгчдийн хувьд үүнийг хийж чадахгүй. Бид бусад байгууллагуудын үйлчлүүлэгчийн нууц үг рүү нэвтрэх эрхгүй, тэр байтугай манай пүүс дотор нууц үгээ хуваалцах боломжгүй” гэж Юнг хэлэв. Үүний зэрэгцээ та брокероосоо "худалдах" гэх зүйлийг хийхийг шаардаж болохгүй, үүнд брокер танд эзэмшдэггүй эсвэл өөрийг нь ажиллуулдаг брокерийн фирмийн санал болгодоггүй үнэт цаасыг зардаг.
Санхүүгийн зөвлөхөөсөө хуулийн зөвлөгөө авах нь бас нэг "үгүй" гэсэн үг, хэрэв тэр нь өмгөөлөгч биш л бол "Үгүй" гэж Refresh Investments-ийн санхүүгийн шинжээч Ариэлл Жейкобс-Биттони хэлэв. Тэрээр үйлчлүүлэгчдээс үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлттэй холбоотой асуудлаар асуудаг байсан ч тэр хуульч биш учраас зөвлөгөө өгөх чадвар муутай. Үүний оронд үйлчлүүлэгчид санхүүгийн төлөвлөлтийн хууль эрх зүйн асуудлыг шийдэж чадах үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн өмгөөлөгч хайх хэрэгтэй.
Та мөн тэднээс ёс зүйн тангаргаа зөрчих зүйл хийхийг шаардаж болохгүй гэж Жейкобс-Биттони нэмж хэлэв. CFP-ийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхолд нийцүүлэн үргэлж итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч байхыг хүлээн зөвшөөрдөг тул "та тэднээс ашиг сонирхлын зөрчил үүсгэж болзошгүй үйлдэл хийхийг шаардаж болохгүй" гэж Жейкобс-Биттони хэлэв. CFP нь үйлчлүүлэгчид шууд болон шууд бусаар мөнгө зээлж, зээлж болохгүй, мөн үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг өөрийн болон мэргэжлийн пүүсийн санхүүгийн хөрөнгөтэй нэгтгэж болохгүй. “Зөвлөхийн ашиг сонирхол үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхол, зорилготой нийцэхгүй байвал ашиг сонирхлын зөрчил үүсдэг. Хэрэв зөвлөх нь өөрийн хөрөнгө оруулалтын схем болох үйлчлүүлэгчид хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвлөсөн эсвэл зөвлөх нь үйлчлүүлэгч өндөр хүүтэй зээлийн картын өрийг төлөхгүй байхыг зөвлөсөн бол энэ нь үйлчлүүлэгч төлбөрт суурилсан данснаас мөнгө татах шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Үүнээс зөвлөх нөхөн төлбөр авдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхолд нийцэхгүй, харин зөвлөхөд илүү ашигтай байж болох юм" гэж Юнг хэлэв.
Мөн Юнгийн хэлснээр тэрээр үйлчлүүлэгчдэдээ 401(k)-ийнх нь талаар ерөнхийд нь ярьж чадна гэдгээ байнга сануулдаг боловч тэр хөрөнгө нь түүний удирдлагад байдаггүй учраас яаж хөрөнгө оруулахаа хэлж чадахгүй байна.
Нөгөөтэйгүүр, татварын зарим асуудлаар ХНБ-ын дүгнэлтийг авах нь зүгээр юм. "Би олон удаа үйлчлүүлэгчдэд зориулсан санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахдаа татварыг харгалзан үзсэн зөвлөмжийг өгдөг. Би татварын хэмнэлттэй хөрөнгө оруулалтын талаар ярьж, үйлчлүүлэгчдэд татварын дараах цэвэр үр дүнг хэрхэн нэмэгдүүлэх талаар стратеги боловсруулдаг. Үүнийг хэлэхэд би үйлчлүүлэгчдэдээ татварынхаа нөхцөл байдлын талаар татварын зөвлөхтэйгээ зөвлөлдөхийг үргэлж захидаг" гэж Юнг хэлэв.
Эцсийн эцэст, хэрэв таны санхүүгийн зөвлөх хуулийн зөвлөгөө өгч байгаа эсвэл ёс зүйн тангаргаа зөрчих, ашиг сонирхлын зөрчил үүсгэхэд бэлэн байгаа бол та үүнийг улаан туг гэж үзэх хэрэгтэй. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол шинэ, сайн шалгагдсан санхүүгийн зөвлөх хайж олох талаар бодож үзээрэй. (Энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах төлөвлөгчтэй таараарай.)
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo