Бид 60-аад оны эхээр "хурдан живж" байгаа 750 мянган долларын багцтай. Гэхдээ бид охиныхоо анагаахын сургуулийн төлбөрийг төлөхийг хүсч байна. Үүнийг ойлгоход хэн тусалж чадах вэ?

Асуулт: Бид 60-аад оны эхээр байгаа бөгөөд ойролцоогоор 750,000 долларын багцтай бөгөөд энэ нь ихэвчлэн манай янз бүрийн ашгийн бус байгууллагуудаас 401 (к) сек хурдацтай буурч байна. Бид бас анагаахын сургуульд элсэн орж байгаа охинтой бөгөөд боломжтой бол их хэмжээний зээлийн өрнөөс зайлсхийхэд туслахыг хүсч байна. Охиныхоо сургуулийн төлбөрийг төлөх нь утга учиртай эсэхийг шийдэхэд ямар төрлийн санхүүгийн төлөвлөгч туслах вэ? Бидэнд байгаа зүйлийг аль болох удаан байлгахад туслах хэн нэгнийг би бас хүсч байна. Бидэнтэй адил хүмүүст хамгийн тохиромжтой төлбөрийн тодорхой бүтэц бий юу? (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хариулт: Таны хийхийг хүсч буй хамгийн эхний зүйл бол яг одоо санхүүгийн хувьд хаана байгааг харах явдал юм. Хэрэв та 60 нас хүрч байгаа бөгөөд таны багц хурдацтай унаж байгаа бол та тааламжтай байгаагаас илүү хэлбэлзэлтэй, эрсдэлтэй хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийж магадгүй юм. “Би таныг илүү сайн харахын тулд сүүлийн 3, 5, 10 жилийн жилийн дундаж өгөөжийг харахыг зөвлөж байна. Дараа нь зөвхөн таны эрсдэлд тэсвэртэй байдлыг үнэлж чадах зөвхөн төлбөртэй зөвлөхтэй ярилцаарай. Эрсдэлд тэсвэрлэх чадвар нь таны багцад алдахад бэлэн байгаа мөнгөний хэмжээ, харин эрсдэлийг илүүд үзэх нь хөрөнгө оруулагчийн хувьд эрсдэлээс зайлсхийх хандлагаа хэмжих хандлага юм.

Та одоог хүртэл ажиллаж байгаа эсэх, хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн улмаас таны багц буурч байгаа эсэх, эсвэл тэтгэвэрт гарч, хуваарилалт авч байгаа эсэх нь тодорхойгүй байна. "Хэрэв энэ нь сүүлийнх бол, хэтэрхий оройтохоос өмнө яаралтай санхүүгийн шалгалт хийх хэрэгтэй гэж би хэлмээр байна. Хэрэв та 60-аад оны эхээр тэтгэвэрт гарсан бол танд амьдрахад олон жил байгаа бөгөөд хэрэв та хадгаламжаа шавхаж байна гэж сандарч байгаа бол таны мөнгө татах хувь хэтэрхий өндөр байх магадлалтай" гэж Financial Pathway Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жим Кинни хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Та бас дассан амьдралын хэв маягаа дурдаагүй ч тэтгэвэргүй л бол амьжиргааны түвшин буурахгүйгээр удаан хугацаагаар тэтгэвэрт гарахын тулд танд 750,000 гаруй доллар хэрэгтэй байж магадгүй юм. Ахтерманн "750,000 доллар нь татвар төлөхөөс өмнө жилд 30,000-40,000 долларын ашиг олох болно" гэж хэлэв. Энэ нь танд хангалттай байх болов уу? 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Ямар төрлийн санхүүгийн зөвлөх танд тохирох вэ?

Хэрэв та эдгээр асуултын хариултыг мэдэхгүй байгаа бол санхүүгийн мэргэжилтэн маш их тустай байх болно. Таны хөлсөлж буй мэргэжилтний төрөл - удирдлага дор байгаа хөрөнгийн тодорхой хувиар, цаг тутамд эсвэл төсөл тус бүрээр цалин авдаг хүн нь зөвлөхтэй ямар харилцаа тогтоохыг хүсч байгаагаас хамаарна. 

“Та санхүүгийн төлөвлөгчтэй ямар түвшний харилцаа тогтоохыг хүсч байгаагаа тодорхойлох нь чухал. Хэрэв та яаралтай хэрэгцээгээ хангахад туслах хэн нэгнийг хайж байгаа ч байнгын зөвлөгөө өгөхгүй бол цагийн төлбөр эсвэл төсөлд суурилсан төлбөртэй санхүүгийн төлөвлөгч нь хамгийн сайн арга байж магадгүй юм" гэж Greenspring Advisors-ийн сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч, NAPFA зөвлөх товчооны гишүүн Зак Хаббард хэлэв. Хэрэв та үргэлжилсэн харилцаагаа хадгалахыг сонирхож байгаа бол хадгаламжийн төлбөр эсвэл менежментийн (AUM) дор ажилладаг зөвлөхийг хайж олохыг хүсч болно. "Эцэст нь төлөвлөгч хайж байхдаа хамгийн чухал зүйл бол тэд таны санхүүгийн дүр төрх, тодорхой зорилгыг бүхэлд нь харгалзан үзэж, зөвлөгөө өгөхдөө таны хамгийн сайн ашиг сонирхлыг анхаарч үзэх нь танд таатай байх явдал юм" гэж Хаббард хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Та цагийн хөлс эсвэл тогтмол төлбөр төлөх эсэхээс үл хамааран итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг олох болно гэдэгт итгэлтэй байх болно, өөрөөр хэлбэл тэд хууль эрх зүйн болон ёс зүйн хувьд таны ашиг сонирхлын төлөө ажиллах үүрэгтэй. CFP нь хамгийн өндөр стандартад нийцдэг тул зөвхөн төлбөртэй CFP-тэй ажиллах нь таны зөвлөх бүтээгдэхүүн зарж, хөрөнгө оруулалт хийхэд тань чиглүүлж байна гэж санаа зовох хэрэггүй болно. Энэ нь таны санхүүгийн хувьд хамгийн сайн арга хэмжээ мөн эсэх талаар дүгнэлт хийхдээ халааслаарай. Төрөл бүрийн төлбөрийн бүтэцтэй төлөвлөгч хайж эхлэхийн тулд та NAPFA-ийн Зөвлөх олох портал, Garrett Planning Network болон XY Planning Network-т зочилж болно.

Хүүхдийнхээ боловсролыг санхүүжүүлэх, тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх

Хэрэв та хоёуланг нь төлж чадахгүй бол өөрийн тэтгэврийн төлөвлөлт хамгийн чухал гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлдэг. “Та охиндоо туслахаасаа илүү өөрөө тэтгэвэртээ гарах нь чухал. Хэрэв шаардлагатай бол дараа нь түүнд тусалж болно" гэж Ахтерман хэлэв. Harbor Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Элисе Фостер нэмж хэлэхдээ: "Би эхлээд тэтгэвэрт гарах хэрэгцээгээ нөхөхийг зөвлөж байна. Энэ нь таны бүх хуримтлалыг шаардах болно. Асуултдаа хариулт авсны дараа та хадгаламжаа насан туршдаа хэрхэн үржүүлэх талаар асууж болно."

Охин тань анагаахын сургуулийн зээлээ ая тухтай төлөхийн тулд дадлага хийж эхэлмэгц хангалттай орлоготой болно гэж найдаж байна, гэхдээ хэрэв та нөлөө үзүүлэхийг хүсч байвал цаг нь ирэхэд түүнийг төлөх боломжтой бол эргэн төлөлтөд нь туслах талаар бодож үзээрэй. “Охиныхоо төлж чадах зардлын төлөө их хэмжээний мөнгө гаргуулж тэтгэвэрт гарахдаа бүү эрсдэлд оруул. Удаан хугацааны хувьд тэр таныг зүгээр л тэтгэвэрт гарах эсвэл 70 нас хүртлээ сайн ажиллаж байхыг харахаас илүү өөрөө өрөө төлсөн нь дээр байх гэж би бодож байна" гэж Carmichael HIll & Associates-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мэтт Бэкон хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)