Бид Калифорнид амьдардаг 50 нас хүрч байгаа бөгөөд тэтгэвэрт гарахдаа 2 сая долларын хадгаламжтай. Тэтгэвэрт гарах боломжтой эсэхийг хэн нэгэн бидэнд хэлэхийг бид хүсч байна - бидний хамгийн сайн бооцоо юу вэ? 

Асуулт: Бид Өмнөд Калифорнид амьдардаг 56 ба 54 насны ганц бие гэр бүл. Бид санхүүгийн байдлаа үнэлж, тэтгэвэрт гарах боломжийн талаар нэг удаагийн зөвлөгөө өгөх зөвхөн төлбөртэй санхүүгийн зөвлөх хайж байна. Байшин төлбөрөө төлж, хүүхдийн боловсрол ч мөн адил үр өгөөжтэй, ойролцоогоор 2 сая долларын тэтгэврийн хуримтлал болон бусад их хэмжээний хөрөнгө/тэтгэврийн бус хуримтлал. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах хүнтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт: Олон зөвлөхүүд тэтгэвэрт гарахад бэлэн байдлын зөвлөгөөг төлбөртэй санал болгодог боловч энэ нь хэрхэн харагдах, ямар үнэтэй байх нь өөр өөр байх болно. Та LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network эсвэл XY Planning Network зэрэг сайтуудыг ашиглан төсөл тус бүрээр ажилладаг мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчийг хайж олохыг хүсч болно.

Тэтгэвэрт гарахад бэлэн байдлын зөвлөгөө хэрхэн харагдахыг харуулсан нэг жишээ бол дараагийн шатны санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Эдмистен юм. Түүний фирм дээр та анхны ажилд орохдоо 20 минутын утсаар ярьж эхэлдэг бөгөөд энэ нь тэдний төлөвлөлтийн мэргэжилтнүүдэд хариулах шаардлагатай чухал асуултуудыг ойлгох боломжийг олгодог гэж тэр хэлэв. Энэ хичээл нь таны хувийн санхүүгийн дүр төрхийн нарийн ширийн зүйлийг судлахгүй, харин зөвлөх болон тэдний компани тантай адил нөхцөл байдалд байгаа хэн нэгэнд юу санал болгож болохыг боловсролын тойм болгон өгөх болно.

Дараа нь та дахин хоёр уулзалт хийх болно: "Бидний анхны уулзалт виртуалаар эсвэл биечлэн нэг цаг хүртэл үргэлжлэх бөгөөд бид таны зорилго, итгэл найдвар, айдас, хамгийн тохиромжтой эрт тэтгэвэрт гарах нөөцийн талаар нарийн ойлголт авахын тулд уулзах болно. . Бид танаас төлөвлөгөөгөө боловсруулахад шаардлагатай бичиг баримтуудыг тайлбарлаж, бидэнтэй хуваалцсан мэдээллийг ашиглан тэтгэвэрт гарахад тань тохирсон тэтгэврийн гарын авлагын газрын зургийг гаргах болно” гэж Эдмистэн хэлэв. Хоёр дахь уулзалтын үеэр та зөвлөхүүдийн санал болгож буй алхмуудыг тодорхой тусгасан санхүүгийн өвөрмөц төлөвлөгөөг хүлээн авах болно, үүнд Нийгмийн даатгал, тэтгэврийн орлого, татварыг бууруулах, хөрөнгө оруулалт болон бусад холбогдох асуудлууд багтана.

Санхүүгийн иж бүрэн төлөвлөгөөний өртөг нь янз бүрийн хүчин зүйлээс шалтгаалж өөр өөр байдаг гэж боомтын баялгийн менежментийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Элизе Фостер хэлэхдээ, та зөвхөн төлөвлөлтийн оролцоонд зориулж 4,000-аас 5,000 доллар төлнө гэж найдаж болно, гэхдээ заримдаа тэд бага. Фостер хэлэхдээ: "Тогтмол мөнгө нь ихэвчлэн цаг тутамд илүү утга учиртай байдаг, учир нь цаг нь үнэтэй байдаг" гэж Фостер хэлэв. Гэсэн хэдий ч шударга байхын тулд та зөвлөхтэйгээ төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх гэж оролдохдоо гацсан тохиолдолд цагийн тусламж нэмж авах боломжтой талаар ярилцахыг хүсч болно.

Фостерын лавлагааны хураамж нь санхүүгийн цогц төлөвлөгөөнд зориулагдсан бөгөөд үүнд: цэвэр хөрөнгийн тайлан, мөнгөн гүйлгээний шинжилгээ, ослын даатгалын тойм, уян хатан байдлын нэг эсвэл хоёр янзын төсөөлөл бүхий тэтгэврийн орлогын тогтвортой байдлын шинжилгээ, компанийн тэтгэмж, тэтгэврийн сонголтын талаархи нэмэлт тайлбар зэргийг багтаасан байх ёстой. , төлөвлөгөөний үр дүнгийн бичгээр хураангуй болон төлөвлөлтийн үйл явц, түүнчлэн хэрэгжилтийн хурлаас гарч ирэх амт нь хэрэгжүүлэх хуваарь. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах хүнтэй тааруулахад тусална.)

Нэг удаагийн зөвлөлдөх уулзалтыг цаг тухайд нь авч үзэх ёстой гэж Санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгч Брюс Примау Summit Wealth Advocates дээр хэлэв. “Татварын хууль өөрчлөгдөхийн хэрээр төсвийн ерөнхийлөн захирагч нар өсч, буурч, тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг өөрчлөх шаардлагатай болж магадгүй юм. Нэг удаагийн зөвлөгөөн нь хэн нэгэнд одоо байгаа байр сууриа сайн мэдрэхэд тусална, гэхдээ урагшлах олон стратеги байж магадгүй юм "гэж Праймау хэлэв.

Урагшлахдаа Рот IRA-ийн хөрвүүлэлт нь тэтгэвэрт гарахад чухал үүрэг гүйцэтгэх ёстой эсэхийг авч үзэх нь чухал гэж Праймао хэлэв. "Бусад анхаарах зүйл бол тэтгэвэр эсвэл нийгмийн даатгалд хамрагдах хугацаа, багцаасаа хөрөнгөө хэрхэн татах вэ гэх мэт. Миний хэлэх зүйл бол санхүүгийн төлөвлөлт байнга өөрчлөгдөж байдаг" гэж Примёо хэлэв. Та "өөрийнхөө зөвлөхөөр ажиллаж, татварын хуулийн өөрчлөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн хуулийн өөрчлөлт, өөрийн багцаа дахин тэнцвэржүүлэхийг хүсч байгаа эсэхээ" өөрөөсөө асуугаарай. эсвэл цаг агаарын та "энэ хариуцлагыг мэргэжлийн хүнд шилжүүлэхийг" хүсч байна. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах хүнтэй тааруулахад тусална.)

Нэг удаагийн зөвлөгөөнд хамрагдахаасаа өмнө Primeau анхан шатны үнэлгээ авч, санхүүгийн төлөвлөгөөгөө бэлтгэхийг зөвлөж байна. "Энэ нь танд газрын зураглалыг өгөх бөгөөд магадгүй та өөрөөр юу хийж болох талаар зарим зөвлөмжийг өгөх болно. Тэндээс та хамтран ажиллаж байгаа зөвлөх нь тэдэнтэй байнга хамтран ажиллахад хангалттай үнэ цэнийг өгч чадах эсэхийг шийдэж болно. Үгүй бол та төлөвлөгөөгөө аваад өөрөө хэрэгжүүлж болно” гэж Примью хэлэв.