Хамтран үнэлгээ өндөр Тэтгэвэрт гарахаар бэлтгэж байгаа эсвэл тэтгэвэрт гарах гэж байгаа олон хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн стратегиа дахин бодож байж магадгүй юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн баялгийн шийдлүүдийг санал болгодог Realized платформын тооцоогоор 6.4-аас дээш насны хүмүүсийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой 55 их наяд долларын хөрөнгө байгаа тул тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа болон тэтгэвэрт гарах гэж буй олон хүмүүсийн хувьд том асуудал болж байна.
Ялангуяа тахал өвчнөөс гарч байгаа олон өндөр настай хүмүүс түрээсийн мөнгө цуглуулах, өмчийн менежмент гэх мэт ажлуудыг хийх шаардлагагүй болж магадгүй гэж Realized компанийн баялгийн удирдлагын тэргүүн Роб Жонсон хэлэв.
Хэдий одоо маш өндөр үнэлгээтэй гарахад тохиромжтой цаг байж болох ч та зүгээр л зарахаасаа өмнө олон зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэдээ юу хэлж байгааг эндээс үзнэ үү.
Урьдчилан бодоорой. Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө зарах гэж байгаа хэн бүхэн шийдвэр гаргахаасаа өмнө татвар, санхүү, үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй. Виржиниа, Техас мужид оффистой Bogart Wealth компанийн ахлах дэд ерөнхийлөгч, санхүүгийн зөвлөх Нел Кордик хэлэхдээ, эдгээр хэлэлцүүлгийг үл хөдлөх хөрөнгийн эзэн тэтгэвэрт гарахаас өмнө зөв стратеги боловсруулахад хангалттай хугацаа үлдээхээс өмнө хийх болно.
Эдгээр хэлэлцүүлгийн гол хүчин зүйл бол татвар байх ёстой. “Хүмүүс татварын зөв төлөвлөлтийг хугацаанаас нь өмнө хийгээгүй бол хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө зарсны татварын үр дүнг хараад цочирддог. Татварын үр дагавраас болж тэдний цэвэр орлого [борлуулалтын орлого] хамаагүй бага байна" гэж тэр хэлэв.
Татварын үүднээс авч үзвэл та үл хөдлөх хөрөнгөө шууд худалдах нь татварын таатай нөхцөлтэй харьцуулахад ямар үр дагавартай болохыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. 1031 солилцоо, энэ нь хэд хэдэн давуу талыг санал болгодог боловч IRS-ийн дүрмийг чанд дагаж мөрдөхийг шаарддаг.
Борлуулалтын хугацаа нь татварын үүднээс бас чухал байж болно. Орлогын бусад эх үүсвэр бага байгаа жилийн дараа зарах нь сайн сонголт байж магадгүй гэж тэр хэлэв. Хэрэв та 63-аас дээш настай бол таны Medicare үйлчилгээнд хямдрал ямар нөлөө үзүүлэх талаар бодож үзэх хэрэгтэй гэж тэр нэмж хэлэв.
Татвараас гадна. Борлуулалт нь үйлчлүүлэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн ерөнхий стратегид хэрхэн нийцэж байгааг ойлгох нь бас чухал юм. Жишээлбэл, зарим өмчлөгчид татварын үр дагавартай байсан ч өндөр үнээр зарахыг сонгож болно, учир нь тэд хямд үнээр худалдаж авах боломжтой залруулга хийх болно гэж Кордик хэлэв. Бусад нь хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгөтэй болохыг хүсч, сэтгэл санааны бэрхшээлээс зайлсхийхийн тулд татварын үр дагаврыг хүлээн зөвшөөрөхөд бэлэн байна гэж тэр хэлэв.
Зөвлөхүүдийн асуух ёстой зарим асуултууд энд байна. гэж Бостонд төвтэй Fiduciary Trust-ын баялаг төлөвлөлт хариуцсан захирал Жоди Кинг хэлэв.
Үйлчлүүлэгч үргэлжлүүлэн гэрийн эзэн байхыг хүсч байна уу, эсвэл тэд илүү идэвхгүй үүргийг илүүд үздэг үү? Хэрэв тэд үл хөдлөх хөрөнгийн менежментийн бизнест дуртай бол тэд энэ өмчтэй хэр гэрлэсэн бэ? Энэ нь үнэ цэнээ хадгалах уу, эсвэл одоо зарж, илүү таатай байршилд өөр үл хөдлөх хөрөнгө олох нь зүйтэй болов уу? Таны тэтгэвэрт гарах мөнгөн гүйлгээ хэр чухал вэ, хэрэв та амьдралын хэв маягаа хадгалах шаардлагатай бол түүнийг хэрхэн солих вэ?
Боломжуудыг гүйлгэж үзээрэй. Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн бизнест үлдэх хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдийн хувьд хэд хэдэн сонголт байж болно. Татварын өр төлбөрөө зохицуулахыг хүсч буй хүмүүсийн хувьд одоогийн хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгөө зарж, 1031 биржээр дамжуулан өөр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нэг сонголт байж болно. Энэхүү стратеги нь хатуу дүрмийг дагаж мөрдвөл хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгөө худалдсан хөрөнгийн ашгийн татварыг хойшлуулах боломжийг олгодог. Тухайлбал, тэд 45 хоногийн дотор орлуулах эд хөрөнгийг тодорхойлж, 180 хоногийн дотор солилцоог дуусгах ёстой.
Идэвхтэй үүрэг багатай байхыг хүсдэг ч үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн татварыг хойшлуулах ашиг тусыг хүсч байгаа эздийн хувьд арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжлийн удирдлагыг эзэмшдэг Делавэрийн хуулийн итгэмжлэл буюу DST-ийн сонголт байдаг. DSTs нь хөрөнгө оруулагчдад арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хэсэгчилсэн өмчлөлийг санал болгодог боловч удирдлагын бүх хариуцлагыг ивээн тэтгэгч рүү шилжүүлдэг гэж Realized-ийн Жонсон хэлэв.
Зарим DST нь нэг өмчтэй байхад зарим нь бүтцээрээ 20 гаруй шинж чанартай байдаг. Хөрөнгө оруулагчид олон DST-д хөрөнгө оруулалт хийснээр төрөлжүүлэх боломжтой гэж тэр хэлэв. "Тэтгэвэрт гарахдаа төрөлжсөн багцтай байх нь нэн чухал, учир нь та хэт эрсдэлд орох эсвэл багцаа зөвхөн нэг өмчид хэт төвлөрүүлэхийг хүсэхгүй байна" гэж тэр хэлэв.
Зарим үйлчлүүлэгчид хөрөнгөө зарж, 2017 оны Татварын бууралт, ажлын байрны тухай хуулийн дагуу бага орлоготой бүс нутагт тодорхой хөрөнгө оруулалт хийхэд татварын давуу тал олгох зорилгоор бий болгосон хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөр болох Боломжийн бүсийн санд хөрөнгө оруулах талаар бодож болно. Хөрөнгө оруулагчид худалдсан үл хөдлөх хөрөнгийн орлогоо Боломжийн бүсийн санд шилжүүлж, татварыг 2026 он хүртэл хойшлуулах болно гэж The Colony группын гүйцэтгэх захирал, баялгийн ахлах зөвлөх Брэд Левин хэлэв. Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын компаниудын байгуулсан ийм төрлийн олон сан бий гэж тэр хэлэв.
Буяны хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан өөр нэг сонголт бол үл хөдлөх хөрөнгийг худалдахаас өмнө шилжүүлэх явдал юм буяны үлдэгдэл итгэлцэл. Борлуулсны дараа олж авсан ашиг нь хөрөнгийн ашгийн татвараас чөлөөлөгдөнө. Орлогыг дахин хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой бөгөөд хөрөнгө оруулагч насан туршдаа итгэлцлийн орлого хүлээн авдаг бөгөөд хувь хүн нас барахад үлдсэн бүх зүйл нь буяны үйлсэд зориулагдана гэж Левин хэлэв.
“Энэ бол зөвхөн татварын хэмнэлттэй холбоотой асуудал биш. Үүнд маш олон янзын хэсгүүд байдаг бөгөөд та зөвлөгөө өгөхөөсөө өмнө бүх дүр зургийг ойлгох хэрэгтэй "гэж Fiduciary Trust-ийн хаан хэлэв.
Үл хөдлөх хөрөнгийн сэтгэл хөдлөлийн хавсралт нь зургийг өөрчилж чадна гэдгийг санаарай. Үйлчлүүлэгч эд хөрөнгөө гэр бүлдээ үлдээхийг хүсч байна уу? Хэрэв тийм бол өмчлөлийн өөрчлөлтийг эхлүүлэх хамгийн зөв арга юу вэ? Таны тэтгэвэрт гарах мөнгөн гүйлгээ хэр чухал вэ, хэрэв та амьдралын хэв маягаа хадгалах шаардлагатай бол түүнийг хэрхэн солих вэ?
Нэг төрлийн шийдэл байхгүй ч зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэд янз бүрийн сонголтуудын давуу болон сул талуудыг даван туулахад тусалдаг. "Хувилбаруудыг танилцуулж, үйлчлүүлэгчид эдгээр сонголтууд дээр үндэслэн шийдвэр гаргах боломжийг олгох нь зөвлөхийн ажил" гэж Кинг хэлэв.
Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.barrons.com/advisor/articles/investment-real-estate-sale-retiree-baby-boomer-51649098177?siteid=yhoof2&yptr=yahoo