Залуучуудын хувьд тэтгэвэрт гарахад зориулж хуримтлуулах нь ариун цэврийн өрөө цэвэрлэх, DMV руу явах хооронд хамгийн чухал зүйлсийн жагсаалтад бага байж магадгүй юм. Санхүүгийн зөвлөхүүдийн үзэж байгаагаар тэтгэврийн дансанд эрт хөрөнгө оруулалт хийх нь саятан болох хамгийн сайн сонголт юм. Одоо илүү сэтгэл хөдөлгөм сонсогдож байна уу?
Crewe Advisors-ын хөрөнгийн зөвлөх Маршалл Нелсон хэлэхдээ "Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах нь хүмүүс оройн зоог барих үеэр ярихад баяртай байдаг зүйл биш, харин ухаалаг хүмүүс мөнгөөр ялах шалтгаан юм" гэж хэлэв. "[Хамгийн ухаалаг хөрөнгө оруулагчид] илүү тачаангуй хөрөнгө оруулалт хийж, мөнгөө тэвчээртэй байлгахад бэлэн байна" гэж тэр нэмж хэлэв.
Roth IRA болон 401(k) гэх мэт дансуудыг ашиглах нь таны хэдэн арван жилийн хадгаламжийг нэмэгдүүлэх боломжтой. Ажил олгогч нь 401(k) данстайгаа таарч байгаа хүмүүсийн хувьд хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол энэ тохирлыг нэмэгдүүлэх явдал юм. "401(k) нь саятан болсон ихэнх америкчууд саятан болдог шалтгаан юм" гэж Нелсон тайлбарлав. "Шалтгаан нь энэ нь нэлээд өвдөлтгүй байдаг" гэж тэр нэмж хэлэв. Хэрэв танд ажил олгогчтой таарч байгаа бол түүнтэй уулзах нь хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөжийг харах хамгийн хялбар бөгөөд үр дүнтэй арга юм.
Нэмэлт бэлэн мөнгөтэй эсвэл ажил олгогчтой тохирохгүй хөрөнгө оруулагчдын хувьд Рот IRA-г нээх нь таны тэтгэврийн хуримтлалыг дараагийн түвшинд гаргах боломжтой. "Хэрэв танд доллар үлдэж, шаардлага хангасан бол Roth IRA-тай байх нь тустай байх болно болон Татварын өмнөх 401(к) данс" гэж Blue Ocean Global Wealth-ийн зөвлөх Маргерита Ченг тайлбарлав. "Би хувь хүмүүс болон гэр бүлүүдтэй ажиллахдаа тэднийг өнөөдөр татварын хэмнэлттэй болгоосой гэж хүсч байна, гэхдээ би тэднийг ирээдүйд бага зэрэг татварын хэмнэлттэй байлгахыг хүсч байна. Тиймээс хоёулангийнх нь ашиг тус нь татварын төрөлжилтийг авах болно" гэж тэр тайлбарлав. .
Bel Air хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн ахлах дэд ерөнхийлөгч Жо Росол хэлэхдээ "Roth IRAs нь 401(k) компанитай тэнцэх боломжтой хүмүүст хүртэл тэтгэвэрт гарах хуримтлал болон үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд хүчирхэг хэрэгсэл болж чадна." "Roth IRAs нь ихэвчлэн 401 (k)-ээс илүү олон хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог, бага шимтгэлтэй, мөнгө татах уян хатан байдлыг хангадаг" гэж тэр хэлэв.
Roth IRA-ийн давуу тал нь шимтгэлийг дансанд оруулахад л татвар ногдуулдаг тул мөнгө татвараас чөлөөлөгддөг. Хөрөнгө оруулагчид зөвхөн Roth IRA-д орлого оруулах боломжтой бөгөөд хэн хувь нэмэр оруулах орлогын хязгаарлалт байдаг. Хэрэв та ганц бие хүнээр татвар төлдөг бол таны жилийн орлого 144,000 оны татварын жилд 2022 доллараас бага байх ёстой (153,000 онд 2023 доллараас бага), хэрэв та хамтран татвар төлдөг бол таны орлого 214,000 доллараас (228,000 онд 2023 доллар) бага байх ёстой. Хөрөнгө оруулагчид 6,000 онд Roth-д жилд 2022 доллар, 6,500 онд 2023 доллар хүртэл хэмнэж болох бөгөөд энэ нь сард 541 доллар болж буурдаг. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулагчдын оруулах боломжтой ямар ч мөнгө урт замыг туулдаг бөгөөд хүмүүс сард бага хэмжээний хандив өгөх боломжтой учраас ямар ч төрлийн хөрөнгө оруулалтын данс нээхээс цөхрөх ёсгүй гэдгийг зөвлөхүүд онцолж байв.
Хүүг нэгтгэх хүч нь өөрөө ярьдаг: Өнөөдрөөс эхлэн Рот IRA-д сард 25 доллар хандивлахаар шийдсэн 200 настай залууг ав. Зах зээлийн өсөлтийн хурдаар 65 насандаа тэтгэвэрт гарахад хуримтлагдсан хуримтлал нь 512,663 доллар болно. "Рот IRA-ийн гоо үзэсгэлэн нь нэг сая доллар бол жинхэнэ сая доллар бөгөөд татварт иддэггүй" гэж Нелсон тайлбарлав.
Roth IRA-ийн өөр нэг давуу тал нь хөрөнгө оруулагчид эхнэр, нөхөртөө IRA-тай мөнгө хэмнэхэд нь тусалдаг явдал юм. Уламжлалт IRA-аас ялгаатай нь Roth IRA нь тэтгэвэрт гарснаас хойш долоо хоногийн дотор буцаан татах шаардлагагүй тул мөнгө нь татваргүй өссөөр, тэр ч байтугай өөр үеийнхэнд дамждаг.
Удаан бөгөөд тогтвортой гэдэг нь хөрөнгө оруулалтын хувьд тоглоомын нэр тул томоохон, эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийхээс илүүтэй орлогоосоо сар бүр бага хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт хийх нь дээр гэдгийг зөвлөхүүд тайлбарлав. Өндөр хүүтэй өрийг төлж, XNUMX-XNUMX сарын амьжиргааны зардлаа бэлэн мөнгөний нөөцөөр тогтоосны дараа хөрөнгө оруулалт хийснээр таны мөнгө таны төлөө ажиллах боломжтой болно. "Залуу үеийнхэн эсвэл хэн нэгэн нь арван гурван сарын өмнөхтэй харьцуулахад харьцангуй хямд байхад хөрөнгийн зах зээлд яг одоо хөрөнгө оруулалт хийж байгаа мөнгө бол хүмүүсийн хийсэн хөрөнгө оруулалтад талархаж буй хөрөнгө оруулалт болно" гэж Маршалл хэлэв.
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Fortune-ээс илүү дэлгэрэнгүй:
Олимпийн домогт тамирчин Усэйн Болт луйврын хэргээр 12 сая доллар хадгаламжаа алджээ. Түүний дансанд ердөө 12,000 мянган доллар л үлджээ
Меган Марклын жинхэнэ нүгэл нь Британийн олон нийт уучилж чадахгүй, америкчууд ч ойлгохгүй байна
"Энэ зүгээр л ажиллахгүй байна." Эзэмшигч нь орчин үеийн тансаг хоолны загварыг "тогтворгүй" гэж нэрлэсэн тул дэлхийн шилдэг ресторан хаагдаж байна.
Боб Игер дөнгөж хөлөө тавиад Диснейн ажилчдыг оффис руугаа буцаж ирэхийг хэлэв
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html