Санхүүгийн төлөвлөгч Харолд Эвенски 35 жилийн турш үйлчлүүлэгчиддээ амралт зугаалгын байшин руугаа буцаж, наран шарлагын газар эсвэл ууланд амарч, гэр бүлийн цугларалтаас баяр баясгалан авч байхыг ажигласан. Тэгээд гурван жилийн өмнө зодог тайлахаасаа өмнө тэр жишгийг дагаж явна гэж бодсон.
Гэвч тэр болон түүний эхнэр Дина нар цаг нь болоход бодлоо өөрчилж, санхүүгийн төлөвлөлтийн талаар заадаг Луббок дахь Техасын Технологийн Их Сургуулийн ойролцоо ганцхан байшинтай болохыг сонгосон. Хэдэн зуун мянган долларыг хоёр дахь байшиндаа шингээхийн оронд тэд аяллын мөнгөө хадгалж, Флоридагийн Ки-Уэст хотод жилдээ хоёр сар түрээслэх, тэтгэвэрт гарахдаа санаанд оромгүй зүйл тохиолдох боломжтой байсан.
Эвенски "Таны байшинд оруулсан мөнгөөр олон таван одтой амралт худалдаж авч болно" гэж хэлэв. Нэмж дурдахад энэ нь их хэмжээний эмнэлгийн зардал эсвэл баавгайн зах зээл гэх мэт гэнэтийн санхүүгийн дарамтанд бэлэн мөнгө хадгалдаг.
Олон хүмүүс тэтгэврийн амралт, амралтын газар худалдаж авахдаа ямар ч тооцоо хийхгүйгээр, тооцоо хийхгүйгээр худалдаж авдаг. Гэхдээ санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар энэ нь алдаа байж болох юм, ялангуяа сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд орон сууцны үнийн өсөлт, өмчлөлийн тоо томшгүй олон зардал нэмэгдсэний дараа.
Мэдээллийн бүртгэл
Тэтгэвэрт гарах
Barron's нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө, ажлынхаа дараа амьдралд бэлтгэх тухай нийтлэлүүдийг долоо хоног бүр тоймлон хүргэж байна.
Үндэсний риэлторуудын холбооны мэдээлснээр 2021 оны эхний дөрвөн сарын хугацаанд амралтын газрын борлуулалт өмнөх оны мөн үеэс 57 хувиар өссөн байна. Амралтын зориулалтаар худалдаж авсан нийт орон сууцны эзлэх хувь 6.7 онд 5% байсан бол 2019% байсан. Үүнийг дагаж үнийн өсөлт ажиглагдаж, CoreLogic орон сууцны үнийн индексийн дагуу 19.1-р сард улсын дундаж орон сууцны үнэ өмнөх оны мөн үеэс 30%-иар өссөн байна; Дулаан цаг агаартай олон амралтын газруудын үнэ өнгөрсөн жил бараг XNUMX%-иар өссөн байна.
Хүмүүс ихэвчлэн хоёр дахь байшингийн үнэд анхаарлаа хандуулдаг ч өмчлөлийн өртөг болон гэнэтийн зардлыг тооцох нь чухал юм. Өмчлөгчид хоёр моргейжийн зээлтэй байж болох ба даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, нийтийн үйлчилгээ, хоёр байшингийн засвар үйлчилгээ, тухайлбал орон сууц өмчлөгчдийн холбооны хураамж гэх мэт төлбөрийг төлнө. Нэмэлт ипотекийн зээл нь тэтгэвэр авагчийг IRA-аас маш их мөнгө татахад хүргэж болзошгүй тул жилийн орлогын албан татвар болон Medicare-ийн шимтгэл нэмэгдэх болно.
Тиймээс хүмүүс санхүүгийн төлөвлөгчдөөс хоёр дахь байшингаа авах боломжтой эсэхийг асуухад зөвлөх нь тэтгэврийн данснаас мөнгө татан авах нь тухайн хүнийг дуусах эрсдэлд оруулахгүй байхын тулд төлөвлөлтийн программ хангамжаар дамжуулан байшингийн зардал болон гэртэй холбоотой зардлыг хариуцдаг. тэтгэвэрт гарахдаа хэтэрхий эрт эсвэл бусад хүслээ багасгахыг албадах.
Зарцуулалтын удирдамж
Санхүүгийн төлөвлөлтийн программ хангамжгүйгээр хувь хүмүүс Денвер дэх Beacon Pointe Advisors компанийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, удирдах түнш Чарльз Фарреллийн ашигладаг энгийн дүрмээр шийдвэрээ харж чадна. Фаррелл тэтгэвэрт гарсан эсвэл тэтгэвэрт гарах дөхсөн хүмүүст хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой хөрөнгийнхөө 10-15%-аас илүүгүй хувийг амралтын байр худалдаж авахыг зөвлөж байна.
Хоёрдахь орон сууцгүй байсан бол тухайн хүн жил бүр нийгмийн даатгал, "4%-ийн дүрэм" гэх мэт найдвартай татан авалтын хувь хэмжээг дагаж багцаасаа жил бүр татан авалтаа ашиглан амьдралын хэв маягаа ая тухтай өнгөрөөх боломжтой байсан гэсэн таамаглал юм. ипотекийн зээл, даатгал, хоёр дахь орон сууцны засвар үйлчилгээ нь 4% эсвэл түүнээс доош мөнгө татах боломж байхгүй байж магадгүй бөгөөд зах зээл хямарвал хэт их мөнгө татаж, тэтгэвэрт гарахад нь саад учруулж болзошгүй юм.
"Багцын өгөөжөө ашиглан амьдрах нь эрсдэлтэй байж болно" гэж Фаррелл хэлэв. "Чи үүнийг хэтрүүлж, толгойгоо гашилгахыг хүсэхгүй байна."
Тиймээс Фарреллийн дүрмийг ашиглан, хэрэв хүн 3 сая долларын тэтгэврийн хуримтлалтай бол 300,000 долларын байшин худалдаж авах боломжтой гэж Фаррелл хэлэв. Хэрэв тэр хүн 1 сая доллартай байсан бол 100,000 долларын үнэтэй байшин авах боломжтой байсан ч 150,000 доллар болговол ноцтой эрсдэлд орох болно.
Зарим хүмүүс зах зээл уналтад орвол байшингаа зарж эсвэл түрээслүүлнэ гэж Фаррелл "Гэхдээ ихэвчлэн хөрөнгийн зах зээл баавгайн зах зээлд орвол орон сууцны үнэ унадаг бөгөөд тэр хүн байраа зарж чадахгүй байж магадгүй" гэж хэлжээ. гэр."
Жишээлбэл, 2008 оны санхүүгийн хямралын үеэр орон сууцнууд улсын хэмжээнд 30 орчим хувиар унаж, амралтын газрууд хүнд цохилтонд орсон. CoreLogic-ийн мэдээлснээр тухайн үеийн хамгийн халуун амралтын газруудын нэг болох Флорида мужийн Кейп Корал-Форт Майерс хотын дундаж байшин 115,127 онд 2012 доллар байсан бол 236,650 онд 2006 доллар болж буурч, 276,520 онд 2021 доллар болж өссөн байна.
Хэцүү, үнэтэй
Түрээсийн байрыг удирдах нь тийм ч хялбар биш бөгөөд хямдхан биш юм: Даатгалын нэмэлт зардал, бизнестэй холбоотой татвар, засвар үйлчилгээ байдаг. Удирдлагын компаниуд орлогын 20-35 хувийг авч болно. Мөн эзэд өөрсдийн амралтын төлөвлөгөөнд зориулж түрээсийн үндсэн цагийг орхих хэрэгтэй болж магадгүй юм.
Санхүүгийн төлөвлөгч, тэтгэврийн орлогыг тооцох IncomeConductor программ хангамжийг хамтран хөгжүүлэгчийн хувьд Денверийн Фил Лубински түрээсийн хөлсний хүндрэл, зардалд нь газрын эзэд цочирддогийг олонтаа харсан. Түүний таньдаг нэгэн түрээслэгч түрээслэгчийн ажиллуулж байсан метаны лабораторид учирсан хохирлыг арилгахын тулд 35,000 доллар зарцуулсан бөгөөд өөр нэгэн хүн амины хэрэг үйлдсэнийг илрүүлсний дараа орон сууцанд түрээслэгч олж чадахгүй байгааг олж харжээ.
"Амралтын байшингаа түрээслэх нь цаасан дээр илүү дээр харагддаг" гэж Любински хэлэхдээ түрээсийн байр худалдаж авахыг хүмүүст зөвлөсөн боловч өөрөө түрээсийн байранд хэзээ ч хөрөнгө оруулалт хийж байгаагүй. "Энэ бол хэтэрхий их асуудал юм."
Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]