Vanguard ажилчид тэтгэврийн мөнгийг эрт ашиглаж байна гэж хэлээд эдгээр илүү сайн сонголтуудыг санал болгож байна

Ажилчид тэтгэврийн хуримтлалдаа хугацаанаасаа өмнө зарцуулж байгаа нь айл өрхүүд санхүүгийн дарамт ихсэж байгаагийн шинж бөгөөд АНУ-ын эдийн засаг ойрын саруудад уналтад орвол улам дордох магадлалтай.

Саяхны дагуу Vanguard хөрөнгө оруулагчдын хүлээлтийн судалгаа, "Хөрөнгө оруулагчид санхүүгийн зах зээлийн богино хугацааны төлөвийн талаар илүү гутранги сэтгэгдэлтэй байгаа бөгөөд тэдний ихэнх нь тэтгэврийн хуримтлалыг бэлэн мөнгө болгох шаардлагатай болж байна" гэж 2022 оны 5-р сарын ажлын байрны XNUMX сая тэтгэврийн данснаас авсан мэдээлэлд үндэслэсэн.

Тэтгэвэрт гарах стратеги боловсруулж, мөнгөө эрт авахгүй байхын тулд, шалгагдсан санхүүгийн зөвлөхтэй үнэ төлбөргүй тохирч үзээрэй.

Vanguard-ийн мэдээлснээр, Vanguard-ийн удирддаг тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс гарсан бэрхшээлийн тоо 2004 оноос хойш хамгийн өндөр түвшинд хүрсэн бөгөөд ажилчдын 0.5% нь яаралтай тусламжийн үед мөнгө авчээ. Нийт 250,000 хүнд хэцүү нөхцөл байдал нь COVID-19 түгжрэл болон 2008, 2009 оны их хямралын үеийнхээс дор байна. Татан авалтыг зөвхөн IRS гэж нэрлэдэг зүйлд зөвшөөрдөг. "Яаралтай, хүнд санхүүгийн хэрэгцээ" байнга гардаг баримтжуулсан байх шаардлагатай.

Ажилчдын дунд санхүүгийн дарамт үүсч байгаагийн бас нэг шинж тэмдэг бол хүмүүс өөрсдийнхөө эсрэг зээл авах явдал ихэссэн явдал юм 401(к) данс, энэ нь их хямралын үеэр 1% -иас дээш болж өссөн. Аравдугаар сарын байдлаар Vanguard төлөвлөгөөнд оролцогчдын 0.9% зээл авсан гэж мэдээлсэн.

401 (к) зээлийг оролцогчийн дансанд хүүгийн хамт төлж байгаа бол хүндрэлтэй мөнгийг эргүүлэн төлөх боломжгүй. IRS-ийн "аюулгүй боомт" дүрмийн дагуу ажилчид албадан нүүлгэх, барьцаалах, оршуулгын зардал, гэрийн засвар хийхээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд эмнэлгийн зардал, коллежийн зардал, түрээс эсвэл моргейжийн төлбөрт мөнгө авах боломжтой.

Хэцүү байдал ба бусад х401(к)-аас буцаан татан авалт болон ижил төстэй ажлын байрны дансууд нь ажилтны ирээдүйн тэтгэврийн аюулгүй байдалд онцгой эрсдэлтэй байж болно, учир нь дансны үлдэгдэл бүрмөсөн буурч, ирээдүйн өгөөжийг бий болгоход бэлэн мөнгө бага үлддэг.

Түүх үргэлжилж байна

Оролцогчид татвар, торгуулийг төлөхийн тулд нөхцөл байдлынхаа шаардлагаас илүү их мөнгө авдаг нь хүндрэл бэрхшээлээс гарах нэмэлт аюул юм. Ажилчид буцаан авсан мөнгөндөө орлогын албан татвар, мөн 10-аас доош насны бол нэмэлт 59.5 хувийн торгууль төлөх ёстой. Зарим хүнд хэцүү тохиолдолд, шийтгэлээс чөлөөлж болножишээлбэл, тухайн мөнгийг ажилчдын тохируулсан нийт орлогын 10-аас дээш хувийг нөхөн олговоргүй эмчилгээний зардлыг нөхөхөд зарцуулсан.

Vanguard компанийн хөрөнгө оруулагчдын судалгаа, бодлого хариуцсан дэлхийн ахлагч Фиона Грейг "Сүүлийн үед ажил олгогчийн тэтгэврийн дансанд хамрагдах өрхүүдийн тоо нэмэгдэж байгаа нь АНУ-ын хэрэглэгчийн санхүүгийн эрүүл мэнд зарим талаар муудаж байгаагийн шинж тэмдэг байж магадгүй юм."

Ажилчид орлого олох боломжгүй болсон үед тэтгэвэрт гарах эрсдэлийг бий болгож болзошгүй тул тэтгэврийн данснаас эрт мөнгө татахыг санхүүгийн төлөвлөгчид эрс эсэргүүцдэг. Төлөвлөгөөчид зээлийн өгөөжийг бүрмөсөн бууруулж болох тул зээл олгохыг хориглодог.

Эрт тэтгэвэрт гарах данснаас хэрхэн зайлсхийх вэ

Санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарсан хүмүүсийг зардлаа танах, тэтгэвэрт гарахгүй байгаа хөрөнгөө татан буулгах, засгийн газар болон хувийн тусламж авах, орон сууцны хөрөнгө эсвэл бусад бага хүүтэй зээл авахыг зөвлөж байна.

Санхүүгийн хямралд өртөөгүй байгаа хүмүүсийг байшин барихыг зөвлөж байна яаралтай тусламжийн сан Санхүүгийн гэнэтийн бэрхшээлийг даван туулах, санал болгож буй доод тал нь гурван сарын амьжиргааны зардал эсвэл нэг жилийн амьжиргааны зардал. Цалин тус бүрээс мөнгөө автоматаар авч, өндөр хүүтэй хадгаламж эсвэл мөнгөний зах зээлийн дансанд байршуулах нь хамгийн тохиромжтой стратеги юм.

Доод зураас

Саяхан гаргасан Vanguard хөрөнгө оруулагчдын хүлээлтийн судалгаагаар ажилчид тэтгэврийн хуримтлалыг хугацаанаас нь өмнө ашиглаж байгаа бөгөөд хэрэв АНУ-ын эдийн засаг ирэх саруудад бүрэн уналтад орвол энэ бодит байдал улам дордох магадлалтай байна. Ажилчид өндөр торгуультай тэтгэврийн данснаас хугацаанаас нь өмнө мөнгө гаргахаас өөр хувилбаруудыг судлах ёстой. санхүүгийн зөвлөхтэй үнэ төлбөргүй тохирохыг бодоорой тэтгэврийн дансаа бүрдүүлэх, яаралтай тусламжийн сан байгуулах стратеги боловсруулах.

Тэтгэврийн хадгаламжтай холбоотой зөвлөмжүүд

• Тэтгэвэрт гарахад бэлэн байхын тулд таны санхүү эмх цэгцтэй, тэтгэвэрт гарахдаа зохих ёсоор бэлтгэгдсэн эсэхээ шалгах нь чухал юм. А Санхүүгийн зөвлөх Энэ нь танд санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах, санхүүгээ зөв бэлтгэх, тэтгэвэрт гарахад тохиромжтой цаг болсныг мэдэхэд тусална. Санхүүгийн зөв зөвлөхийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Хэрэв та хэзээ тэтгэвэрт гарахаа мэдэж байгаа бол тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэх цаг болсон байх. Тохиромжтой ертөнцөд хэрэв танд боломжтой бол та 401(k)-д хувь нэмрээ оруулж байна, гэхдээ та ажил олгогчтойгоо тааруулах хөтөлбөрийг ашиглаж байна уу? Бүх ажил олгогчид санал болгодоггүй 401(k) таарч байна, гэхдээ таных бол давуу талыг ашиглах нь гарцаагүй. Ерөнхийдөө та ямар ч нэмэлт хүчин чармайлтгүйгээр сар бүр тэтгэврийн хадгаламжийн дансандаа үнэгүй мөнгө оруулах боломжтой.

• Дахин хэлэхэд, энэ бүх тооцоолол, төлөвлөлт нь танд хэтэрхий хэцүү байвал та ганцаараа явах шаардлагагүй. Санхүүгийн зөвлөх авах талаар бодож үзээрэй. Зөвийг нь хайхдаа заавал үзээрэй зөвлөх бүрээс асуулт асуу Энэ нь танд түүний санал болгож чадах зүйлийг илүү сайн мэдрэхэд тусална. Ингэснээр та тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтөөс илүү өр барагдуулах чиглэлээр мэргэшсэн зөвлөхтэй болж чадахгүй.

Фото зураг: ©iStock.com/дизайнер 491

Нийтлэл Vanguard ажилчид тэтгэврийн мөнгийг эрт ашиглаж байна гэж хэлээд эдгээр илүү сайн сонголтуудыг санал болгож байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.