72 онд 2023 нас хүрэх хэн бүхэн Конгрессоос төрсөн өдрийн бэлэг авч байна - тэтгэврийн данснаасаа шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг дахин нэг жил хойшлуулах болно.
Secure Act 2.0-ийн нэг хэсэг болгон хамгийн бага хуваарилалтад хамрагдсан данс эзэмшигчид одоо 73 нас хүртлээ 72 нас хүртлээ мөнгөө авах боломжтой. Энэ нь энэ жил 72 нас хүрсэн хэн бүхэнд дахин нэг RMD авах шаардлагатай болж байна. тэр таталтыг авах жил.
Шинэ хуулийн хүрээнд 75 онд RMD нас дахин нэмэгдэж, 2033 нас хүртэл нэмэгдэнэ.
Riverpoint Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, удирдах түнш Тимоти МакГрат "Энэ бол маш том ашиг юм" гэж хэлэв. Хангалттай хөрөнгөтэй хөрөнгө оруулагчид бусад эх үүсвэрээс мөнгө татахын зэрэгцээ эдгээр тэтгэврийн дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалт нэмэгдэх боломжтой гэж тэр хэлэв.
Уншсан: Тэтгэврийн данснаасаа RMD авах хамгийн сайн арга юу вэ? Мэргэжилтнүүд шилдэг 3 стратегийг үнэлдэг.
Анх удаа RMD авч буй татвар төлөгчид дараа оны 73-р сар хүртэл төлөх ёстой - жишээлбэл, энэ жил 2024 нас хүрсэн хүн 72 оны 2025-р сар хүртэл анхны RMD-ээ авах ёстой. Ирэх оны XNUMX-р сар гэхэд анхны RMD-ээ авна гэж хүлээж байсан энэ жил XNUMX нас хүрч байгаа данс эзэмшигчид XNUMX оны XNUMX-р сар хүртэл анхны мөнгөө авах боломжтой.
Уншсан: Санхүүгийн ирээдүйгээ нөхөх энгийн аргууд
Уламжлалт тэтгэврийн дансууд нь Рот IRA-аас ялгаатай нь RMD-д хамаарна. Roth 401(k) гэх мэт Рот ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнүүд нь RMD-д хамаарах байсан боловч Secure Act 2024-ийн дагуу 2.0 оноос эхлэн ийм шаардлага тавихгүй.
RMD-ийг данс эзэмшигчийн нас, Дотоод орлогын албаны дундаж наслалтын хүснэгт, мөн өмнөх 31-р сарын 50-ний дансны үлдэгдэл зэргийг ашиглан тооцдог. RMD аваагүй данс эзэмшигчид тараагаагүй дүнгийн 2.0%-ийн торгууль ногдуулдаг. . Secure Act 25 нь алдаагаа хурдан засдаг зарим данс эзэмшигчдэд торгуулийн хэмжээг 10% хүртэл, бүр XNUMX% хүртэл бууруулсан.
Дараа жил нь анхны RMD авах нь сонголт боловч дараагийн бүх RMD-г жил бүрийн 31-р сарын XNUMX гэхэд хийх ёстой гэдгийг хөрөнгө оруулагчид мэдэж байх ёстой. RMD-ээ дараа жилийн XNUMX-р сар хүртэл хойшлуулсан хүн тухайн жилдээ хоёр хуваарилалт хийх шаардлагатай болно.
Нэмэлт жил хүлээх нь татвар төлөгчийн буцаан авах хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой, учир нь данс нь хөрөнгөө нэмэгдүүлэх нэмэлт жил байгаа бөгөөд данс эзэмшигч нь нэг жилээр хөгшин байх болно гэж Raymond James Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Томас Ф.Сканлон хэлэв. Үйлчилгээ.
Өөр хэд хэдэн стратегийг анхаарч үзэх хэрэгтэй гэж зөвлөхүүд хэлэв. Ротын хөрвүүлэлтийг RMD гэж тооцохгүй. Хөрөнгө оруулагчид дансны үлдэгдэлээ бууруулахын тулд хөрвүүлэлт хийх замаар ирээдүйн RMD-ийг бууруулж магадгүй гэж Wealthspire Advisors-ийн дэд ерөнхийлөгч, зөвлөх Кевин Ж.Бреди хэлэв. "Энэ нь тэдэнд үүнийг хийхэд нэмэлт жил өгч байна" гэж тэр хэлэв.
RMD-г хэзээ авахаа мэдэх нь хэцүү байж болно. Татвар багатай хөрөнгө оруулагчид үүнийг хурдан авахыг хүсч магадгүй гэж Брэди хэлэв. Одоогийн болон ирээдүйн боломжит татварын өр төлбөрийг үнэлэх нь чухал гэж тэр нэмж хэлэв - жишээлбэл, хэрэв хэн нэгний тухайн жилд авсан анхны болон дараагийн RMD нь нэлээд даруухан байвал татвар төлөгч нь ижил татварын хэсэгт үлдэж чадвал дахин нэг жил хүлээх нь үр дүнтэй байх болно. "Хэрэв та ЦХҮа-тай шууд ажиллахгүй эсвэл татвараа сайн мэдэхгүй л бол энэ нь тодорхой мэдэхэд хэцүү" гэж Брэди хэлэв.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo