Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас нь хямралын үед таны бэлэн мөнгийг хамгаалах боломжтой

Түлхүүрийг авах

• Уламжлалт бондын тусламжтайгаар та тодорхой хэмжээний төлбөр төлж, бондын амьдралын туршид тогтмол хүү олдог.
• Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас (TIPS) нь мөн тогтмол хүүтэй байдаг. Гэсэн хэдий ч үнийн дүн нь инфляцид тулгуурлан тохируулагддаг бөгөөд энэ нь таны хүүгийн төлбөрийг нэмэгдүүлэх эсвэл бууруулах боломжтой.
• TIPS-ийг шууд худалдан авах нь танд хамгийн их хяналтыг өгч, TIPS хамтын сан эсвэл биржийн арилжааны санг худалдан авахтай харьцуулахад алдагдлыг хязгаарлахад тусална.

Инфляци өсөхийн хэрээр олон хөрөнгө оруулагчид инфляцийг даахуйц ашиг олох арга замыг хайж байна. Сонголтууд хязгаарлагдмал мэт санагдаж болох ч түгээмэл болж байгаа нэг сонголт бол Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас юм.

Энэхүү хөрөнгө оруулалт нь инфляцийн өндөр үед хэрхэн ажиллаж, таны баялгийг хамгаалахад туслах болно. Q.ai танд үүнийг хийхэд хэрхэн тусалж чадах вэ?.

Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас гэж юу вэ?

Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас (TIPS) нь одоогийн инфляцийн түвшинд үндэслэн хүү төлдөг АНУ-ын засгийн газрын бонд юм. Холбооны засгийн газар тэднийг дэмждэг тул тэд бэлэн мөнгө байршуулахад тохиромжтой газар юм.

Мөн TIPS нь хөрөнгө оруулагчдад багцаа төрөлжүүлэхэд тусалдаг, хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг өгөх баталгаатай бөгөөд хадгаламжийн бонд эсвэл бусад төрлийн Төрийн сантай харьцуулахад өндөр өгөөжтэй байх боломжтой.

TIPS хэрхэн ажилладаг вэ?

TIPS хэрхэн ажилладагийг ойлгохын тулд ердийн бонд хэрхэн ажилладагийг мэдэх нь маш чухал юм. Та хөрөнгө оруулалт хийх үед Төрийн сангийн үнэт цаас, Тэмдэглэл, эсвэл Бонд, та $ 100-ийн өсөлтөөр худалдан авдаг. Тэд янз бүрийн хугацаанд (дөрвөн долоо хоногоос 30 жил хүртэл) боловсорч гүйцдэг, тогтмол хүүтэй, хагас жил тутам төлдөг.

Хэрэв та 1,000 жилийн хугацаанд хугацаа нь дуусах 20 долларын бонд худалдаж аваад 5 хувийн хүү төлсөн бол 50 жилийн хугацаанд жил бүр 25 доллар буюу зургаан сар тутамд 20 долларын ашиг олох болно. Бондын хугацаа 20 жилийн эцэст дуусахад таны 1,000 долларын үндсэн зээл танд буцаж ирнэ.

TIPS нэрлэсэн үнэ

TIPS-д хөрөнгө оруулах нь таны хөрөнгө оруулалтын нэрлэсэн үнэ инфляцаас хамаарч өөрчлөгддөг тул арай өөр юм.

Жишээлбэл, та 1,000 жилийн хугацаанд хийгдэх, 20% хүүтэй 5 долларын үнэтэй TIPS худалдаж авлаа гэж бодъё. Нэмж хэлэхэд инфляцийн түвшин эцэст нь 5% -иар өснө гэж бодъё. Эхлээд та жил бүр 50 доллар эсвэл зургаан сар тутамд 25 доллар олох байсан.

Гэсэн хэдий ч, бондыг инфляцид тохируулсны дараа TIPS-ийн үндсэн төлбөр одоо 1,050 доллар болж байна.

Таны 5%-ийн хүү нь бондын бүх хэсэгт тогтмол байна. Гэхдээ үндсэн төлбөрийн хэмжээ нэмэгдсэнээс хойш таны хүүгийн төлбөр өсөх болно, учир нь 5 долларын 1,050% нь 5 долларын 1,000% -иас их байна.

Хэрэв дефляци байгаа бол TIPS-ийн үндсэн төлбөр нь худалдан авалтын үнээс доогуур буурч болно гэдгийг ойлгох нь чухал юм.

TIPS хүү

TIPS-ийн үндсэн үнэ цэнэ нь гүйдэл дээр суурилдаг инфляцийн түвшин Хэрэглээний үнийн индекс (ХҮИ)-д заасны дагуу.

TIPS-ийн хамгийн сүүлийн нээлтийн дуудлага худалдаа 10 оны 20-р сарын 2022-нд болсон бөгөөд таван жилийн хугацаатай үнэт цаасны хүү 1.625% байв. Харьцуулбал 31 оны 2022-р сарын 4.125-ний өдөр таван жилийн хугацаатай Төрийн сангийн үнэт цаасны дуудлага худалдаа XNUMX хувийн хүүтэй байсан.

Төрийн сангийн зээлийн хүү өндөр байгаа хэдий ч, хэрэв та инфляци ирэх таван жилийн хугацаанд өндөр хэвээр эсвэл өснө гэж бодож байгаа бол TIPS-ийн хөрөнгө оруулалт нь үндсэн төлбөрт хийсэн зохицуулалтын улмаас илүү их мөнгө төлөх боломжтой.

TIPS хөрөнгө оруулалтаа эрт зарж байна

TIPS-ийн хөрөнгө оруулалтаа хугацаа дуусахаас нь өмнө зарах боломжтой. Гэсэн хэдий ч та төлсөн үндсэн төлбөрөө авахгүй байж магадгүй юм.

Шинээр гаргасан Төрийн сангийн хүү өөр өөр байдаг тул хүүгийн түвшингээс хамаарч эрэлт их буюу бага байж болзошгүй тул хуучин Төрийн сангийн үндсэн зээлийн хэмжээ мөн өөр байх болно.

Хэрэв таны Төрийн сан 2%-ийн хүүтэй, шинэ Төрийн сан 6%-ийн хүүтэй бол нэрлэсэн үнээр нь зарахад хүндрэлтэй байх болно. Хөрөнгө оруулагчид шинэ Төрийн сангийн хувьд ижил үнэ төлж, a илүү өндөр хүү. Үүний үр дүнд та хямд үнээр зарах хэрэгтэй болно.

Харин ч эсрэгээрээ. Хэрэв таны Төрийн сан 6%-ийн хүүтэй, шинээр гаргасан Төрийн сан 2%-ийг төлж байгаа бол та зарахаар шийдсэн бол үндсэн зээлээс илүү авах болно. Дахин хэлэхэд, хэрэв та Төрийн сангаа хугацаа нь дуусахаас өмнө зарсан тохиолдолд л энэ хувилбар хамаарна.

Хямралын үед TIPS бэлэн мөнгийг хэрхэн хамгаалдаг

TIPS нь бэлэн мөнгөө байрлуулах боломжийг олгодог хямралын үед үнэ цэнийг нь хадгалахад тусална. TIPS-ийн нэрлэсэн үнэ инфляци эсвэл дефляцитай хамт өсдөг эсвэл буурдаг.

Инфляцгүй үед таны хөрөнгө оруулалт худалдан авахдаа санал болгож буй хүүг олдог. Инфляци огцом өсөхөд TIPS-ийн үндсэн төлбөр нэмэгддэг бөгөөд энэ нь та зургаан сар тутамд өндөр хүү төлнө гэсэн үг юм.

Энэ нь инфляци өсөх үед таныг хамгаалахад тусална. Хэрэв та Төрийн сангийн бондод хөрөнгө оруулалт хийвэл инфляци өсөхөөс хамгаалагдахгүй. Таны олсон хүүгийн төлбөр Төрийн сангийн амьдралын туршид жил бүр ижил байх болно.

Инфляцийг даван туулахын тулд өндөр ашиг олох цорын ганц арга зам бол одоогийн эзэмшиж буй хөрөнгөө зарж, өндөр хүүтэй шинэ Төрийн сан худалдаж авах явдал юм.

TIPS хэрхэн худалдаж авах вэ

TIPS-ийг TreasuryDirect вэб сайт дээр засгийн газраар дамжуулан шууд зардаг. Хамгийн бага худалдан авалт нь $ 100 бөгөөд TIPS нь $ 100-аар нэмэгддэг. Та тэдгээрийг тав, 10, 30 жилийн хугацаатай худалдан авах боломжтой.

Өөр нэг сонголт бол биржийн арилжааны сан (ETF) эсвэл хамтын сангаар дамжуулан TIPS худалдаж авах явдал юм. Сангаар дамжуулан ЗӨВЛӨГӨӨ худалдаж авах нь таны мөнгийг илүү хянах боломжийг олгодог, учир нь хэрэв та хугацаа дуусахаас өмнө зарах хүсэлтэй бол илүү хөрвөх чадвартай байдаг ч энэ сонголт нь брокерийн хураамжтай хамт ирдэг.

Сангаар дамжуулан ЗӨВЛӨГӨӨ худалдан авахдаа анхаарах өөр нэг зүйл бол ихэнх тохиолдолд сан нь хугацаа дуусах хүртэл хадгалагдахгүй байх явдал юм. Эдгээр хөрөнгө оруулалт нь хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг нэгтгэдэг тул хэрэв зарим хөрөнгө оруулагчид TIPS хугацаа дуусахаас өмнө зарахыг хүсч байвал сан зарим эзэмшлийн хувьцааг зарах ёстой. Энэ нь эдийн засгийн орчноос шалтгаалаад мөнгө алдахад хүргэж болзошгүй.

Хөрөнгө оруулалтаа бүрэн хянахын тулд TIPS эсвэл аливаа бондын талаар хамгийн сайн сонголт бол хамтын сан эсвэл биржийн арилжааны сангуудаар бус шууд эзэмших явдал юм.

доод шугам

ЗӨВЛӨГӨӨ бол инфляцийн өсөлтийг даван туулах ухаалаг сонголт юм хямралын үед хөрөнгө оруулалт хийх. Уламжлалт бондын тусламжтайгаар та бондын ашиглалтын хугацаанд тогтмол өгөөжтэй байх болно. Хувьцааны хувьд та нийт зах зээлийн өршөөлд автдаг.

TIPS-ийн тусламжтайгаар та инфляцид үндэслэн тохируулдаг нэрлэсэн үнэ бүхий тогтмол хүү авах болно. Энэ нь эдийн засгийн уур амьсгалыг тооцохын зэрэгцээ илүү тогтвортой байдлыг хангаж чадна.

Өөр нэг шийдэл бол ашиглах явдал юм Инфляциас хамгаалах хэрэгсэл Q.ai-аас Энэ нь хиймэл оюун ухааны хүчийг ашиглан чиг хандлагыг тодорхойлж, инфляцийн үед үнэ цэнийг нь хадгалахаар хүлээгдэж буй хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын стратегийг хялбарчлах гайхалтай хувилбар юм.

Өнөөдөр Q.ai татаж аваарай хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг хөрөнгө оруулалтын стратегид нэвтрэх.