Төрийн сангийн яам алдартай инфляцаас хамгаалагдсан I бонд 1-р сарын XNUMX-нд ханшийг тохируулахад тийм ч их мөнгө буцаахгүй тул одоо худалдаж авах нь илүү дээр юм.
Lending Tree-ийн салбарын ахлах шинжээч, компанийг үүсгэн байгуулагч Кен Тумины тооцоолсноор энэ хувь хэмжээ дор хаяж 6.48% байх болно. DepositAccounts.com, одоогийн 9.62% -иас буурсан I бонд XNUMX-р сарын эцэс хүртэл санал болгож байна. Энэ хүү нь таны бондыг барьж буй эхний зургаан сард хамаарна.
Энэ нь 2005 оны арваннэгдүгээр сард нийлмэл хүү 6.73% байснаас хойшхи хоёр дахь хамгийн сайн хүү бөгөөд 1998 онд бонд гаргаснаас хойшхи долоо дахь хамгийн өндөр хүү юм. Төрийн сангийн мэдээлэл. Харин ирэх зургаан сарын хугацаанд инфляци хурдан буурвал бондын үнэ тийм ч их ашиггүй болно.
“Арваннэгдүгээр сарын би бондын худалдан авалтын эхний зургаан сарын инфляцийн түвшинг бид мэдэх боломжтой. Бид 2023 оны 2021-р сарын дунд хүртэл XNUMX-р сарын I бондын инфляцийн түвшинг яг таг тооцоолох боломжгүй" гэж Тумин хэлэв. “Инфляцийн түвшин хамаагүй бага байх магадлалтай. Дараа нь I бонд XNUMX оноос өмнөх шиг тийм ч сонирхол татахуйц харагдах болно."
Хувь хэмжээг хэрхэн тооцдог вэ
I бондын нийлмэл хүү нь хотын бүх хэрэглэгчдийн улирлын хамааралгүй хэрэглээний үнийн индексийн (ХҮИ-U) бүх зүйлийн зургаан сарын өөрчлөлтөд үндэслэсэн томъёогоор тооцоолсон тогтмол хүү болон хагас жилийн инфляцийн түвшингээс бүрдэнэ.
Дараа нь нийлмэл ханшийг гаргахын тулд эдгээр хоёр ханшийг дараах томъёонд залгана.
[Тогтмол ханш + (2 х хагас жилийн инфляцийн түвшин) + (тогтмол ханш x хагас жилийн инфляцийн түвшин)]
Хэрэв тогтмол хүү 2020 оны 6.48-р сараас хойш байсан тэг хэвээр байгаа бөгөөд жилийн инфляцийн түвшин 3.24% (эсвэл хагас жилийн ханшийн хувьд 6.48%) байвал XNUMX-р сард I бондын нийлмэл хүү XNUMX% болно гэж Тумин тооцоолжээ. Тогтмол ханшийг жил бүрийн тав, арваннэгдүгээр сард Төрийн сангийн яамнаас зарладаг.
Худалдан авалтын хүү нь таны бондыг эзэмшиж буй эхний зургаан сарын хугацаанд хүчинтэй байх бөгөөд дараа нь хүүг тогтмол хүү болон зургаан сарын инфляцийн шинэ түвшинд үндэслэн дахин тооцоолно.
Өнгөрсөн жилийн I бондын өндөр өгөөж нь инфляцитай холбоотой, учир нь тогтмол хүү XNUMX хэвээр байна.
Энэ нь үргэлж тийм байдаггүй.
Тухайлбал, 1999 оны 2000-р сараас 6.49 оны 7.49-р сар хүртэл I бондын нийлмэл хүү 3.4% - 3.6% хооронд хэлбэлзэж байсан нь инфляцийн түвшин өндөр байснаас биш харин тогтмол хүү XNUMX% - XNUMX% байсантай холбоотой.
2005 оны 1-р сард тогтмол хүү болон хагас жилийн инфляцийн түвшин хоёулаа дунд зэрэг өндөр (2.85% ба 6.73% тус тус) байсан нь тухайн үед худалдаж авсан I бондын нийлмэл хүү XNUMX% байсан.
Гэвч сүүлийн үед инфляци I бондын хүүг өсгөж байгаа тул Холбооны Нөөцийн сангийн зорилтын дагуу ханш буурах үед ханш ч мөн адил өөрчлөгдөнө. Гэхдээ энэ нь хэзээ ч сөрөг болж чадахгүй - та дизайныхаа үндсэн дээр алдаж болохгүй.
"Миний бодлоор I бондын хамгийн сайн аргумент бол энэ нь таныг өндөр инфляциас хамгаалдаг бөгөөд зах зээл дээрх бондоос (TIPS гэх мэт) ялгаатай нь хэрэв та хугацаа дуусахаас өмнө зарвал үндсэн өрийг алдах эрсдэл байхгүй" гэж Тумин хэлэв. "CD болон өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансууд үүнийг хэлж чадахгүй."
Одоо худалдаж авах цаг болжээ
Сар дуусахаас өмнө 9.62%-ийн хүүтэй I бондоо авах хугацаа байна.
Хэрэв та одооноос 9.62-р сарын эцэс хүртэл худалдаж авбал эхний зургаан сарын хугацаанд одоогийн өндөр нийлмэл хүү болох 6.48%-ийн хүүг олох болно. Дараа нь хүлээгдэж буй доод түвшин 8% ирэх зургаан сард эхэлнэ. Энэхүү хослол нь жилийн XNUMX% -иас илүү үнэ цэнэтэй байх болно.
Гэхдээ үүнийг нэг жилийн хөрөнгө оруулалт гэж харсан ч энэ нь сайн гэрээ юм.
“Та аравдугаар сард худалдаж авсан, 2023 оны 7-р сараас 4.00-р сард эргүүлэн төлсөн I бондын өгөөжийг худалдан авснаас хойш XNUMX-XNUMX жилийн хугацаанд гурван сарын хугацаанаас өмнө эргүүлэн татсан торгуулийг харгалзан тодорхойлж болно. %" гэж Тумин хэлэв, "энэ нь өнөөдрийн CD-ийн XNUMX% APY-ийн нэг жилийн дээд үзүүлэлтээс хамаагүй өндөр байна."
Та Төрийн сангийн вэб сайтаас I бондыг ямар ч шимтгэлгүй худалдаж авах боломжтой. Treasury Direct. Ерөнхийдөө та хуанлийн жил бүр зөвхөн 10,000 доллар хүртэлх I бонд худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ холбооны татварын буцаан олголтыг ашиглан 5,000 долларын нэмэлт I бонд худалдаж авах гэх мэт энэ дүнг нэмэгдүүлэх арга замууд бий.
Та "28 оны 2022-р сарын 31-ний дотор олголтыг баталгаажуулахын тулд TreasuryDirect дээр 2022 оны XNUMX-р сарын XNUMX-ны дотор энэ бондын худалдан авалтыг дуусгана уу" гэж сайтад бичсэн байна.
Нэг niggle: I бондыг хамгийн багадаа нэг жил байлгах ёстой бөгөөд Тумин тэмдэглэснээр таван жилийн өмнө эргүүлэн авсан бонд сүүлийн улирлын хүүгээ алддаг.
Керри бол Yahoo Money-д ахлах нийтлэлч, ахлах сурвалжлагч юм. Түүнийг Twitter дээр дага @kerryhannon
Yahoo Money-ийн хамгийн сүүлийн үеийн хувийн санхүүгийн чиг хандлага, мэдээг уншина уу.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html