Итгэмжлэгч зөвлөхийг сонгох нь таны хувьд нэн чухал бөгөөд тийм биш үе байдаг.

Та карьерынхаа туршид шаргуу ажилласан. Хамраараа нүдээ олсон бол та тэтгэвэрт гарах хөрөнгөө автомат жолоодлого дээр өсгөх боломжийг олгосон. Гэнэт та өөрийгөө овоолсон мөнгө дээр сууж байгааг олж харна. Та дараа нь юу хийх вэ?

Итгэмжлэгдсэн зөвлөх гэж юу вэ?

Харин Хөдөлмөрийн яам нь итгэмжлэлийн хариуцлагыг тодорхойлсон бүрэн товхимол, чухал элементүүдийг хазах хэмжээтэй хэсгүүдэд хувааж болно. Эдгээр элементүүд нь тэтгэврийн төлөвлөгөө болон хувийн хөрөнгө оруулалтад хамаарна.

Нью-Йорк хот дахь Вартон Вэлт Планнинг ХХК-ийн үүсгэн байгуулагч, захирал Дэвид Розенстрок хэлэхдээ "Итгэлийн зөвлөхүүд мөнгийг удирдахдаа анхаарал халамж тавих, үнэнч байх гэсэн хоёр үндсэн үүрэгтэй." "Анхаарах үүрэг гэдэг нь итгэмжлэгдсэн хүмүүс зөвлөмж, төлөвлөгөө гаргахаасаа өмнө таны санхүүгийн амьдралын талаархи бүх мэдээллийг хянаж, мэдээлэлтэй бизнесийн шийдвэр гаргах шаардлагатай гэсэн үг юм."

Хэрэв та итгэмжлэлийг хамгийн сайн тодорхойлсон нэг хэллэг дээр анхаарлаа төвлөрүүлэхийг хүсвэл энэ нь "хамгийн сайн ашиг сонирхол" байх болно. Хажуугаар нь тавих SEC-ийн "Хамгийн сайн хүүгийн дүрэм" Зарим итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдийн асууж буй энэ нэр томъёо нь анхны агуулгаараа маш энгийн утгатай.

"Итгэмжлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхлыг хамгаалах үүрэгтэй" гэж SVB-ийн Гүйцэтгэх захирал, Эд баялаг, итгэлцлийн стратегич Кэти Шиэн хэлэв.VB
Бостон дахь хувийн. "Тиймээс өгсөн зөвлөгөө, сонгосон хөрөнгө оруулалт нь үргэлж үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээнд нийцдэг. Санхүүгийн зөвлөхийг сонгохдоо хэмжээ, байршил, мэргэшил зэрэг олон зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй, гэхдээ эдгээр зөвлөхүүд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч мөн эсэхээс үл хамааран жагсаалтын тэргүүнд байх ёстой."

Танд итгэмжлэгдсэн зөвлөх үнэхээр хэрэгтэй юу?

Олон төрлийн санхүүгийн мэргэжилтнүүдээс сонгох боломжтой. Тэд бүгд итгэмжлэлийн үйлчилгээг санал болгодоггүй бөгөөд зарим нь хоёуланг нь санал болгодог. Боломжит үйлчилгээ үзүүлэгчдээс тантай итгэлцлийн байдлаар харилцах эсэхийг асуух нь чухал. Энэ яагаад чухал вэ?

Розенстрок хэлэхдээ "Итгэмжлэгдсэн хүмүүстэй ажиллахын гол давуу тал бол үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхлыг үргэлж анхаарч, үйлчлүүлэгчид сөргөөр нөлөөлж болзошгүй аливаа зөрчлийг илчлэх явдал юм (энэ нь үнэнч байх үүрэгтэй)" гэж Розенстрок хэлэв. "Энэ нь таны санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран гаргаж буй шийдвэр, баялгаа хадгалах эсвэл өсгөхийн тулд зөвлөхөд тань юу хийхийг танд санал болгоход ихээхэн нөлөөлнө."

Итгэмжлэгчдийн хяналтанд байсан өнчин хүүхдүүдийн нөөцийг шавхахаас сэргийлсэн Магна Картагаас эхтэй, итгэмжлэгдсэн хүнтэй харьцахдаа таны хөрөнгийг өөр хэн нэгэнд хууль ёсоор хурааж авах боломжгүй гэдгийг та мэднэ.

Розенстрок хэлэхдээ "Итгэлийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг өөрт ашигтайгаар ашиглахгүй байх үүрэгтэй." “Энэ харилцаа, халамжийн стандарт нь ашиг сонирхлын зөрчилтэй нөхцөл байдлаас урьдчилан сэргийлэхэд үйлчилдэг. Жишээлбэл, санхүүгийн төлөвлөгч танд тодорхой хөрөнгө оруулалтыг ашиглахад хувь нэмэр оруулах боломжтой тул урамшуулж болно. Зөвлөхүүд ашиг тусаа өгөх боломжтой тул зарим бүтээгдэхүүнийг илүүд үздэг. Итгэмжлэгдсэн зөвлөхүүд яагаад шийдвэр гаргаж байгаа, үүнээс юу хожих, юу алдаж болохыг тайлбарлах үүрэгтэй."

Танд хэзээ итгэмжлэгдсэн зөвлөх хэрэггүй болох вэ?

Гэсэн хэдий ч итгэмжлэгдсэн хүнтэй ажиллахын давуу тал танд тохирохгүй байх тохиолдол байдаг.

Мичиган мужийн Саутфилд дахь CR Myers & Associates компанийн түнш, өмгөөлөгч Райан Д.Браун "Итгэмжлэгчтэй ажиллах хамгийн түгээмэл шалтгаан бол та онолын хувьд хамгийн дээд түвшний зөрчилдөөнгүй, шударга зөвлөгөөг авах явдал юм" гэж хэлэв. “Итгэмжлэгч нь хууль ёсны дагуу тэдний ашиг сонирхолд нийцсэн зөвлөгөө өгөх үүрэгтэй. Санхүүгийн багцаа бүхэлд нь удирдахын тулд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй хамтран ажиллах нь түүнийг идэвхтэй удирдаж, байнга хянаж байх шаардлагатай бөгөөд ингэснээр итгэмжлэгдсэн хүнд тогтмол төлбөрөө төлөх үндэслэлтэй гэж үзвэл утга учиртай байж болох юм. Гэсэн хэдий ч та өөрөө хийж чадах энгийн ажилдаа тогтмол төлбөр төлөх нь утгагүй юм."

Хэрэв танд цаг зав, сонирхол байгаа бөгөөд урт хугацааны эрүүл мэнддээ итгэлтэй байгаа бол багцын менежментийн талаар маш бага мэдлэгтэй байсан ч гэсэн та өөрийн хөрөнгө оруулалтыг удирдаж чадна.

Нью Йоркийн Хантингтон дахь Thinking Cap Financial компанийн Санхүүгийн Төлөвлөгч Райан Деруссо "Хөрөнгө оруулалтыг зааж болно" гэж хэлэв. "Хөрөнгө оруулалтын олон зөвлөхүүд асуудлыг хүндрүүлэх дуртай байдаг ч ихэнх хөрөнгө оруулагчид мөнгөө хэд хэдэн индексийн санд байршуулж, дараа нь эдгээр санд байнга хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай болдог. Гэхдээ итгэмжлэгч/хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь ашигтай байх хэд хэдэн нөхцөл байдал бий."

Хэн нэгэн хэзээ итгэмжлэгч ашиглахыг хүсэх вэ?

Хэрэв та өөрөө хийдэг хүн бол өөрийн хөрөнгийн төлөө итгэмжлэгдсэн хүнтэй ажиллахгүй байх нь зөв. Сонгогчийг энд тэмдэглэнэ үү. Та хувийн багцын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн хувьд эсвэл байгууллагын тэтгэврийн төлөвлөгөөний ивээн тэтгэгчийн хувьд хэн нэгний хөрөнгийг хариуцна гэж бодъё. Энэ тохиолдолд та итгэлцлийн үүргээ үл тоомсорлож болохгүй. Хэрэв та мэргэжлийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч биш бол ажилд авах нь зүйтэй болов уу.

Жексонвилл дахь PinnacleQuote Амьдралын Даатгалын мэргэжилтнүүдийн үүсгэн байгуулагч Данни Рэй хэлэхдээ "Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг хөрөнгө оруулалтыг зохицуулахын тулд татан оролцуулах нь маш чухал юм" гэж Жексонвилл дахь PinnacleQuote Амьдралын Даатгалын мэргэжилтнүүдийн үүсгэн байгуулагч хэлэв. , Флорида. "Үүнд тэтгэврийн төлөвлөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, томоохон хөрөнгө оруулалтын багцыг удирдах зэрэг багтана."

Хэдийгээр та зөвхөн өөрийн хөрөнгөө хариуцдаг байсан ч мэргэжлийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч хөлслөх нь танд ашигтай байх магадлалтай.

Тампа дахь "Fluent in Finance" компанийн үүсгэн байгуулагч Эндрю Локенаут хэлэхдээ "Танд санхүүгийн мэдлэг, туршлага, хөрөнгө оруулалтын ухаалаг шийдвэр гаргах чадвар байхгүй үед итгэмжлэгч нь хамгийн чухал юм." “Энэ нь нас, туршлага дутмаг эсвэл санхүүгийн хохирол амсдаг бусад хүчин зүйлээс шалтгаалж болно. Итгэмжлэгчийг ажилд авснаар та хөрөнгө оруулалтаа илүү их мөнгө олох зорилготойгоор ухаалгаар удирдаж байгаа гэдэгт итгэлтэй байж болно."

Ердийн итгэмжлэлийн хураамж гэж юу вэ?

Та энэ талаар гайхаж байгаа байх. Та дээд зэрэглэлийн үйлчилгээ юм шиг санагдахын тулд шимтгэл төлөх үү?

Аз болоход итгэмжлэгчээр ажиллах нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн бизнесийн стандарт загвар болсон. Тийм ээ, энэ нь SEC-д бүртгэлтэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдэд шаардлагатай боловч бүх санхүүгийн мэргэжилтнүүд SEC-д бүртгүүлэх албагүй. Ихэнх тохиолдолд итгэмжлэгдсэн хүнийг бүртгэлд хамруулдаггүй; Энэ нь тэдний нөхөн олговрыг хэрхэн авах мөн чанар юм.

"Зөвхөн төлбөртэй итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч гэдэг нэр томъёоны үндсэн ойлголт нь итгэмжлэгдсэн зөвлөхийн өөр нэг ангилал юм. Энэ төрлийн зөвлөх нь зөвхөн үйлчлүүлэгчээс үзүүлж буй үйлчилгээнийхээ нөхөн төлбөрийг шууд авах боломжтой" гэж Розенстрок хэлэв. "Өөрөөр хэлбэл, зөвхөн төлбөртэй зөвлөхүүд ажил олгогч эсвэл гуравдагч этгээдээс (сангийн компаниуд гэх мэт) борлуулалттай холбоотой нөхөн төлбөр авдаггүй. Энэ тохиолдолд хураамж нь тогтмол тариф, цагийн хураамж (эсвэл төсөлд суурилсан төлбөр), захиалгын хураамж эсвэл удирдлагад байгаа хөрөнгийн тодорхой хувь хэлбэрээр байж болно. Зөвхөн төлбөртэй зөвлөхүүд нь үйлчлүүлэгчидтэй нэг удаагийн санхүүгийн төлөвлөлтийн үндсэн дээр эсвэл тухайн нөхцөл байдалд тохирсон зүйлээс хамааран байнгын ажиллагаатай ажиллах боломжтой."

Хэрэв та жинхэнэ итгэмжлэгдсэн зөвлөх хайж байгаа бол эхлээд төлбөрийн талаар асуух хэрэгтэй. Үйлчилгээ үзүүлэгч нь бүтээгдэхүүний борлуулалтаас шимтгэл эсвэл бусад орлого олдог гэж төсөөлөөд үз дээ. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол зөрчилдөөнгүй хувилбаруудтай харьцуулахад бүтээгдэхүүн нь хөрөнгө оруулалтын үр дүнг өгдөггүй тул урт хугацаанд илүү их зардал гарах болно.

"Итгэлийн стандартыг дагаж мөрддөггүй бүс нутгийн болон үндэсний нэр хүндтэй олон нэр хүндтэй дэлгүүрийн лангуунууд байдаг бөгөөд энэ нь ирээдүйн үйлчлүүлэгчдийн ашиг сонирхолд нийцсэн зүйлтэй шууд зөрчилдөж болзошгүй" гэж Розенстрок хэлэв. “Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдэд тохирсон хөрөнгө оруулалтыг зарах ёстой ч итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нар илүү өндөр стандартын дагуу ажиллах ёстой. Үүний үр дүнд үйлчлүүлэгчийн данснаас шимтгэл авдаггүй тул итгэмжлэгдсэн зөвлөхүүд хямд байх болно. Хэрэв та зөвлөхдөө өөрийн дансны хяналтыг өөрийн үзэмжээр өгөхөөр төлөвлөж байгаа бол, танд юу хэрэгтэйг эргэлзэж байгаа бол, мөн үнэн зөв, бодитой зөвлөгөө авахыг хүсч байвал итгэмжлэгдсэн зөвлөх нь чухал юм. Баялгийн төлөвлөлтийн стратегийг эрэлхийлэхдээ санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг пүүс бүр итгэмжлэгдсэн зөвлөх биш гэдгийг анхаарах хэрэгтэй."

Та зөв зүйл хийх хөрөнгө оруулалтын талаар хангалттай мэдлэггүй байгаад санаа зовж байна уу? Эсвэл мэдэхгүй зүйлээ мэдэхгүй байгаадаа санаа зовж байна уу? Аль ч тохиолдолд та тусламж хүсэх болно.

Та энэ тусламж зөвхөн таны ашиг сонирхолд нийцэж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй.

Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол та итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй ажиллах шаардлагатай болно.